Fraud Prevention

Background check: como validar a identidade do seu cliente e prevenir fraudes

Publicado em 11 jul 2025. 19 minutos de leitura

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A transformação tecnológica do setor financeiro trouxe uma série de vantagens para os brasileiros. No entanto, à medida que avançamos com a inovação, novos desafios surgem. Os riscos de fraudes e golpes financeiros aumentaram, mostrando a importância de instituições financeiras e empresas que oferecem serviços financeiros utilizarem soluções para garantir a segurança de suas operações. É o caso da realização do background check.

No Brasil, de acordo com o Rel atório de Identidade Digital e Fraude 2025, 51% dos entrevistados já foram vítimas de fraudes (contra 42% em 2024). Entre os golpes aplicados, o uso de cartões de crédito por terceiros ou de cartões falsificados é o mais comum, representando 48% do total das complicações sofridas, seguido pela fraude financeira via pagamento de boleto falso ou Pix (33%) e o phishing via comunicação fraudulenta que aparenta fonte confiável (22%).

Por conta desses números, a prevenção de fraudes, por meio do monitoramento em tempo real dos usuários, tem chamado a atenção de bancos, fintechs e outras empresas que atuam no setor. Segundo números da Febraban, os investimentos do setor financeiro em tecnologia devem alcançar R$ 47,8 bilhões em 2025, o que representa um acréscimo de 13% em relação ao período anterior. Nesse contexto, segurança e privacidade de ponta são estratégias de diferenciação para 82% das instituições.

Sendo assim, o desenvolvimento e implementação de tecnologias capazes não apenas de monitorar atividades suspeitas, como também neutralizá-las, é fundamental para que essas organizações mantenham suas operações confiáveis.

Neste artigo, trataremos de uma das principais formas de coibir condutas fraudulentas desde o princípio da jornada do usuário: a realização do background check de forma rápida, prática e segura.

O que é background check e por que é fundamental

De modo geral, trata-se de um procedimento de segurança e prevenção, que tem como objetivo realizar a validação da identidade do usuário que está entrando em determinado sistema, assim como verificar seus antecedentes a partir das informações oferecidas no cadastro.

Dados pessoais, como nome completo, CPF e endereço de residência, podem ser utilizados para realizar essa conferência. No caso do setor financeiro, essa dinâmica de conferência de dados e informações do cliente deve ser automática e prática.

Assim, o processo é realizado por meio de uma camada interna de tecnologia, que coleta os dados incluídos no cadastro de um novo cliente e realiza a conferência dessas informações em órgãos e entidades governamentais, como a Receita Federal e o Banco Central.

Idealmente, esse processo deve ser integrado e fazer parte da experiência de onboarding de um novo usuário, de uma maneira que seja fluida, rápida e acessível.

Ainda, é importante destacar que o processo de background check é importante não somente para a prevenção à fraude, mas também para reduzir riscos operacionais, estar em conformidade com as regulamentações, proteger a reputação e integridade da empresa e fortalecer a confiança dos clientes.

Background check de pessoa física

Essa checagem é feita em pessoas que estão se candidatando a empregos, comprando serviços ou atuando como prestadores. Inclui a verificação de documentos de identidade, antecedentes criminais, situação de crédito e histórico profissional. Assim, a empresa consegue confirmar se o indivíduo é confiável e está apto para a função ou negócio.

Essas informações ajudam a evitar fraudes e garantir que o candidato ou cliente não tenha problemas que possam afetar a empresa. A análise é importante para manter um ambiente seguro e transparente em qualquer relação comercial ou de trabalho.

Background check de pessoa jurídica

No caso das empresas, o background check avalia dados como o CNPJ, a estrutura societária, a situação fiscal e possíveis processos judiciais. Também são verificadas a reputação no mercado e as condições financeiras, informações fundamentais para decidir parcerias ou contratos.

Essa análise ajuda a reduzir riscos e evitar negócios com empresas que possam causar problemas legais ou financeiros. Ter um bom histórico é essencial para garantir confiança e segurança em relações comerciais.

Tipos de background check

Além do setor financeiro, outros ramos também usam essa ferramenta para diferentes finalidades, o que define as suas diversas tipologias. Estas ajudam empresas a tomar decisões mais seguras, seja na hora de contratar, firmar parcerias ou avaliar fornecedores. Veja como cada modalidade pode ser útil em diferentes situações:

Background check de identidade

O background check de identidade é o mais “tradicional” e sobre o qual estamos tratando majoritariamente neste artigo. Ele serve para confirmar se os dados de uma pessoa ou empresa são verdadeiros e verificar informações como nome completo, CPF ou RG, endereço e outros dados básicos, ajudando a garantir que não há fraudes ou uso de identidade falsa.

Esse tipo de checagem é comum em processos de contratação, abertura de contas, concessão de crédito e até em situações de imigração. No caso de empresas, a análise também pode incluir o CNPJ e dados cadastrais, garantindo que o fornecedor existe de fato e está regularizado. É uma forma simples, mas essencial, de evitar golpes e garantir mais segurança nas relações.

Background check de contratação

Trata-se de uma checagem que a empresa faz para conhecer melhor o histórico de quem está se candidatando a uma vaga. Ele costuma ser usado em cargos mais altos, para garantir que não há nada que comprometa a reputação do profissional.

Essa verificação pode incluir antecedentes criminais, processos na justiça ou problemas no trânsito. E não se limita ao momento da contratação, a empresa pode usar esse recurso também durante o tempo em que a pessoa já está empregada.

Background check financeiro

O background check financeiro é usado para checar se uma pessoa ou empresa tem boa saúde financeira. Ele pode ser feito tanto na hora de conceder crédito a um cliente quanto ao fechar parcerias entre empresas.

Esse tipo de análise ajuda a evitar riscos, como fraudes ou envolvimento com atividades suspeitas, e segue o princípio do “conheça seu cliente“, garantindo mais segurança nas relações comerciais.

Background check comercial

Esta modalidade serve para avaliar se uma empresa é uma parceira confiável, seja como cliente, fornecedor ou prestadora de serviços. Ele mostra se a empresa tem uma boa reputação e estabilidade no mercado.

A checagem também pode incluir uma análise do funcionamento interno, como estrutura, produção e logística, ajudando a entender melhor como a empresa opera no dia a dia.

Background check jurídico

O background check jurídico serve para descobrir se a empresa ou pessoa tem algum problema na Justiça que possa afetar sua reputação ou relações comerciais. Essa análise é útil especialmente quando processos judiciais podem influenciar uma decisão importante.

Durante a checagem, são levantados registros de ações civis, criminais ou administrativas, como disputas contratuais, acusações penais ou processos ligados a órgãos públicos.

Background check de crédito

O background check de crédito mostra como uma pessoa ou empresa tem lidado com dívidas e pagamentos ao longo do tempo. Ele pode ser usado tanto para consumidores quanto para negócios.

No caso de empresas, é uma forma de saber se o futuro cliente tem condições de pagar por compras parceladas, financiamentos ou outros compromissos financeiros.

Background check de integridade

O background check de integridade verifica se as informações que uma pessoa ou empresa compartilha são verdadeiras, sem invadir a privacidade. Para pessoas, isso pode incluir confirmar cargos e salários em processos seletivos.

Já para empresas, a checagem serve para garantir que os clientes mostrados no portfólio realmente usaram os produtos ou serviços oferecidos e se ficaram satisfeitos. Isso ajuda a evitar falsas informações e cria mais confiança na relação entre as partes.

Background check criminal

O background check criminal é uma checagem usada especialmente quando há grandes valores envolvidos em uma negociação. Ele verifica se a pessoa ou empresa tem registros de crimes ou problemas com a justiça.

Para isso, são consultados órgãos como a Polícia Civil, Polícia Federal e tribunais, além de listas internacionais que indicam pessoas ou empresas com restrições por envolvimento em crimes financeiros ou outros. Isso ajuda a garantir mais segurança na relação comercial.

O background check e a importância de conhecer o seu cliente

A realização do background check possibilita que empresas do mercado financeiro concluam o procedimento de know your customer (KYC), ou “conheça o seu cliente”, em tradução livre. No setor financeiro, o KYC é composto por todas as atividades de verificação e identificação de um cliente. Essa prática é fundamental para que bancos e fintechs possam confirmar que um usuário é, de fato, quem ele diz ser.

Por meio do background check, empresas podem concluir o KYC de maneira mais prática, utilizando uma tecnologia que faz a conferência dos dados e informações do usuário com os principais órgãos governamentais de maneira rápida e segura.

Com isso, é possível não só identificar inconsistências e restrições de determinados usuários, como também impedi-los de utilizar os serviços, garantindo a idoneidade do sistema e o compliance com órgãos reguladores.

Outro procedimento que pode ser incluído nessa rotina de KYC por bancos e fintechs é a inclusão de uma etapa de reconhecimento facial no processo de onboarding do cliente. Para completar o cadastro, o usuário precisa tirar uma foto de seu próprio rosto para confirmar sua identidade.

Com uma tecnologia de biometria implementada, algoritmos fazem a leitura da imagem e realizam uma comparação com fotos de documentos enviados e também com bases de faces públicas e privadas, trazendo mais uma barreira de segurança para a operação.

Como o background check contribui para compliance

O background check é uma ferramenta importante para ajudar as empresas a seguirem as regras legais e éticas, evitando problemas com parceiros arriscados, fraudes internas e multas por falhas na análise de fornecedores e colaboradores.

Ao verificar cuidadosamente o histórico pessoal, jurídico e financeiro, a empresa consegue identificar possíveis riscos antes que eles causem danos. Ou seja, essa prática fortalece o compliance ao reduzir chances de contratar pessoas ou empresas envolvidas em irregularidades, além de evitar escândalos e proteger a reputação da marca.

Com o background check, a empresa ainda ganha mais transparência, facilita auditorias e mostra compromisso com uma cultura ética e segura.

O que diz a LGPD sobre background check

A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) estabelece regras claras sobre o uso de dados pessoais, incluindo aqueles coletados em processos de background check.

Assim, para realizar essas verificações, é fundamental que a empresa tenha uma base legal adequada, como o consentimento do titular ou o legítimo interesse, sempre respeitando os direitos do indivíduo.

Vale lembrar que a LGPD também exige transparência e cuidado no tratamento dessas informações, garantindo que os dados sejam usados apenas para a finalidade específica e armazenados de forma segura.

Portanto, seguir boas práticas, como informar claramente o candidato ou parceiro sobre a coleta e uso dos dados, é essencial para manter a privacidade e evitar problemas legais.

Como implementar o background check para garantir segurança nas transações

Em um contexto no qual mais de 63% dos negócios afirmaram ter sofrido um ou mais casos de fraudes nos últimos 12 meses até agosto de 2024, segundo a Grant Thornton, torna-se fundamental garantir a segurança nas operações. Nesse processo, a tecnologia se tornou uma aliada fundamental e, hoje, é possível implementar novos sistemas a partir de soluções já formatadas no mercado.

A Dock, uma das líderes em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, por meio do pilar de Fraud Prevention, tem um portfólio completo de soluções para detecção e prevenção de fraudes em meios de pagamento e sistemas bancários.

Assim, definição de score cadastral, extração e validação de documentos e background check são serviços oferecidos pela Dock a fim de levar segurança para todo o processo de cadastro de novos usuários.

Background Check Dock: como funciona

O Background Check Dock permite que a empresa conheça o seu cliente e valide os seus dados com apenas uma API e sem precisar contratar, homologar e implementar diferentes fornecedores, pois todo o trabalho é realizado pela Dock.

A nossa solução possibilita a identificação de inconsistências ou restrições na validação de dados cadastrais da pessoa física e já é utilizada pelos nossos clientes de Banking há anos. Agora, qualquer empresa com atuação no setor (instituições financeiras, fintechs, bets, varejistas e outras) pode contratar somente o background check separadamente.

O produto funciona como um HUB que consulta e compara os dados enviados em bases públicas – Receita Federal, Banco Central, OFAC, FBI, INTERPOL e outras – e privadas – Dock e parceiros – para contribuir com a segurança na originação de novos clientes. Tudo, é claro, conforme os parâmetros definidos pela empresa e a sua política.

Categorias de validações

Validação de dados pessoais;
Validação para Prevenção à Lavagem e Combate ao Terrorismo (PLDCT);
Validação para Prevenção à Fraude.

Por que escolher o Background Check Dock

Maior escala: os clientes aproveitam a faixa Dock de consumo dos fornecedores.
Orquestração pronta: o cliente só precisa de uma API, toda a orquestração de bases e fornecedores é feita pela Dock.
Gestão de fornecedores: toda a interface é feita pela Dock e o cliente não precisa se preocupar em gerenciar vários fornecedores.
Base interna: garante um valor competitivo e tem maior velocidade na consulta.
Hotlist Dock: sinalizando CPF, telefone, endereço ou e-mail é possível encontrar indício de fraude.
Resiliência de fornecedores: trabalhamos com mais de um fornecedor, garantindo maior disponibilidade de dados mesmo em situações de indisponibilidade da fonte primária.

FAQ: principais dúvidas sobre background check

O que é background check?

Background check é o processo de verificação de dados e histórico de uma pessoa física ou jurídica para validar sua identidade, conferir sua idoneidade e avaliar riscos antes de autorizar transações ou liberar acesso a produtos e serviços financeiros. Trata-se de uma etapa essencial para prevenção a fraudes e para o cumprimento de exigências regulatórias.

Que tipo de informação é verificada em um background check?

A depender do objetivo e da profundidade da checagem, os dados analisados podem incluir informações cadastrais (CPF/CNPJ, nome, endereço etc.), situação junto a órgãos de proteção ao crédito, participação em empresas, sinais de fraude ou inconsistências, lista de pessoas politicamente expostas (PEPs), processos judiciais e outros registros públicos.

Qual a diferença entre background check e KYC?

KYC (Know Your Customer) é um processo de verificação de identidade que faz parte do background check, mas este é mais abrangente. Enquanto o KYC foca em validar quem é o cliente, o background check avalia também comportamentos, vínculos, passivos financeiros e riscos reputacionais.

Como o background check contribui para a prevenção à fraude?

Ao cruzar e analisar informações em tempo real, o background check ajuda a detectar perfis de risco, documentos falsos ou inconsistências no momento do onboarding ou da concessão de crédito, por exemplo. Assim, busca-se evitar que fraudadores acessem o sistema financeiro ou causem prejuízos operacionais.

Em quanto tempo o processo de background check é concluído?

A solução de background check da Dock realiza essa verificação em tempo real, com apoio de dados integrados e inteligência automatizada. Isso permite decisões rápidas e seguras, sem comprometer a experiência do usuário.

Como funciona o background check?

A solução da Dock combina dados de fontes públicas e privadas com tecnologia robusta para oferecer uma análise ágil, robusta e compatível com o modelo de negócio do cliente. É possível configurar regras personalizadas e integrar a solução via API à jornada de onboarding ou concessão de crédito.

A solução é compatível com LGPD e outras normas regulatórias?

Sim. A Dock adota as melhores práticas de governança de dados, respeitando os princípios da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e demais normativas aplicáveis ao setor financeiro, como as do Banco Central e da CVM.

É possível personalizar os critérios de verificação?

Sim. A plataforma permite parametrizações conforme o tipo de cliente (PF ou PJ), perfil de risco, produto oferecido ou etapa da jornada do usuário. Isso garante maior precisão na análise e evita a geração de falsos positivos.

Para quem o background check da Dock é indicado?

A solução atende fintechs, bancos digitais, varejistas que oferecem serviços financeiros, plataformas de crédito, adquirentes e outras empresas que precisam verificar usuários, parceiros ou clientes com segurança, velocidade e escalabilidade.

O background check pode ser integrado via API?

Sim. A solução da Dock é API-first, o que permite integração rápida e segura com diferentes plataformas, sistemas e apps — facilitando a automação de processos e a personalização da experiência do usuário final.

O background check ajuda a identificar PEPs e riscos reputacionais?

Sim. A Dock oferece suporte para identificação de pessoas politicamente expostas, restrições legais e riscos públicos associados, o que é essencial para compliance e combate à lavagem de dinheiro.

Background check é necessário para abertura de conta digital ou concessão de crédito?

Sim. O background check é uma etapa fundamental tanto para a abertura de contas digitais quanto para a concessão de crédito, especialmente diante das exigências regulatórias e dos riscos de fraude no setor financeiro.

Esse processo permite validar a identidade do usuário, checar sua situação financeira e detectar indícios de fraude, inadimplência ou atividades suspeitas, tudo isso antes de concluir a contratação de produtos ou serviços.

Quais documentos ou dados são exigidos para realizar a checagem?

Normalmente, os dados básicos necessários incluem nome completo, número de CPF ou CNPJ, data de nascimento (ou abertura da empresa), endereço e informações de contato (e-mail e telefone). Em alguns casos, também podem ser solicitados documentos complementares como RG, CNH, comprovante de endereço ou documentos societários (no caso de empresas).

Background check é seguro? Como evitar vazamento ou uso indevido de dados?

Quando feito com uma solução confiável e em conformidade com as normas vigentes, o background check é extremamente seguro. A Dock adota os mais altos padrões de segurança da informação, incluindo:

Criptografia de dados em trânsito e em repouso;
Armazenamento seguro em conformidade com a LGPD;
Controle de acesso e autenticação em múltiplos níveis;
Monitoramento contínuo e políticas de privacidade rigorosas.

Essas medidas evitam vazamentos e garantem que os dados dos usuários sejam tratados de forma ética e responsável.

Como escolher um fornecedor de background check: o que considerar?

Ao avaliar fornecedores de background check, é importante considerar:

Velocidade de resposta: Verificações em tempo real melhoram a experiência do usuário.
Abrangência da análise: Cruzamento com bases públicas e privadas, PEPs, sanções e score de crédito.
Precisão e personalização: Capacidade de ajustar os critérios conforme o perfil do seu negócio.
Conformidade: Aderência às legislações como LGPD, normas do Banco Central e protocolos de segurança.
Integração por API: Para garantir agilidade e automação da jornada digital.
Escalabilidade: Suporte a grandes volumes com consistência de performance.

Background check: o que você viu neste artigo

A transformação tecnológica no setor financeiro brasileiro trouxe benefícios, mas também aumentou os riscos de fraudes.
O background check é um procedimento de segurança e prevenção, que tem como objetivo realizar a validação da identidade do usuário que está entrando em determinado sistema, assim como verificar seus antecedentes.
No caso do setor financeiro, o background check deve ser realizado por meio de uma camada interna de tecnologia, que coleta os dados incluídos no cadastro de um novo cliente e realiza a conferência dessas informações em órgãos e entidades governamentais.
Com o background check, é possível não só identificar inconsistências e restrições de determinados usuários, como também impedi-los de utilizar os serviços, garantindo a idoneidade do sistema e o compliance com órgãos reguladores.
O processo de background check é importante não somente para a prevenção à fraude, mas também para redução de riscos operacionais, conformidade com as regulamentações e confiança dos clientes.
Através da sua solução de Fraud Prevention, a Dock oferece um produto completo de background check, com preço competitivo e muitas outras vantagens.