Prevenção a fraudes: como minimizar os riscos e impulsionar seus negócios ao mesmo tempo?

O maior desafio para os emissores é intensificar as barreiras para prevenção a fraudes, porém, sem criar obstáculo para utilização dos portadores, levando à queda de operações. 

prevenção a fraudes nas transações financeiras é um desafio comum para qualquer emissor, um risco iminente que precisa ser controlado e mitigado. Um estudo da FICO, realizado em 2021, apontou que 43% dos brasileiros acreditam que a segurança para pagamentos em lojas online é insuficiente.

Considerando que a projeção de crescimento do e-commerce no Brasil é de 22% até 2025, segundo a Americas Market Intelligence, há muito espaço para que as instituições financeiras melhorem seus serviços antifraude para pagamentos online.

É preciso destacar que prevenir fraudes traz múltiplos benefícios: evita perdas financeiras, impulsiona os resultados da empresa, fomenta a inclusão financeira por meio da experiência e, consequentemente, impacta o desenvolvimento econômico.

Entretanto, nosso foco nesse artigo será discutir estratégias de prevenção a fraudes. Medidas como bloqueio imediato da compra por transações fora do perfil de comportamento podem impedir uma fraude.

Por outro lado, também podem inviabilizar boas transações. Afinal, basta uma experiência negativa para que o portador decida optar por outro meio de pagamento.

Em um cenário com novos meios de pagamento ganhando espaço, como o Pix, por exemplo, é de se esperar que o portador recorra a outras alternativas após ter sua transação negada.

 

A experiência do portador é central em sua operação de prevenção a fraudes

 

Todo gestor de fraudes conhece bem o desafio de equilibrar a prevenção a fraudes nas transações financeiras e, ao mesmo tempo, viabilizar as boas operações.

Infelizmente, como sabemos, não existe uma maneira de impedir totalmente as irregularidades. E, cabe lembrar, tão importante quanto barrar fraudes e evitar os falsos positivos é priorizar a relação do cliente com seu cartão de crédito ou débito, para que ele dê cada vez maior preferência ao seu serviço.

Ou seja, estamos falando da experiência do cliente. Garantir que o usuário não se frustre por não conseguir realizar uma transação é uma premissa. Além de contribuir para o bom relacionamento, gera fidelização.

Um cancelamento ou bloqueio feito à toa pode abalar a relação com um cliente que exigiu esforços de diversas áreas e altos investimentos para ser conquistado. Quando o cartão não passa, a sensação de segurança em relação ao serviço financeiro é prejudicada, o que pode levar o cliente diretamente aos seus concorrentes.

Para evitar que isso aconteça, é importante atentar-se a três fatores:

• Tecnologia: a prevenção a fraudes requer ferramentas capazes de detectar as fraudes em tempo real;
• Conhecimento: os gestores precisam estar preparados e devem ser criativos para lidar com a inventividade dos fraudadores;
• Comunicação: A interação e o relacionamento com o usuário devem estar no centro da estratégia. É fundamental ter uma visão holística do ciclo de vida do cliente, desde o momento do onboarding até a prevenção a fraudes.

 

Pilares para eficiência de uma solução de prevenção a fraudes

 

A boa notícia é que as tecnologias de prevenção a fraudes avançam no mesmo ritmo das ações criminosas. Atualmente, existem modelos baseados em Machine Learning e Inteligência Artificial para evitar as transações irregulares.

Ao mesmo tempo, um dos papéis da tecnologia é promover uma boa experiência para o cliente. Portanto, uma solução de prevenção a fraudes possui alguns pilares fundamentais:

 

Resposta em tempo real

 

A prevenção a fraudes requer uma solução que opere em tempo real, antecipando comportamentos suspeitos. Com isso e uma estratégia de comunicação integrada, é possível, por exemplo, checar a validade da compra com o consumidor enquanto ele ainda está no ponto de venda ou no site de comércio eletrônico, confirmando a transação (ou não) antes de um eventual bloqueio.

 

Disponibilidade em qualquer dia e qualquer horário

 

Em um cenário no qual a maior parte das fraudes acontecem no e-commerce e não, necessariamente, em horário comercial, é fundamental investir na disponibilidade da plataforma, que deve fiscalizar operações bancárias, pagamentos de boleto e o Pix 24×7.

 

Redução do custo operacional

 

Uma solução antifraude deve ter eficiência operacional, que está relacionada à redução da necessidade de contato com o cliente. Ganha-se em efetividade com a interação automatizada (via SMS, voice bot, e-mail, push, entre outros. Ademais, devem ser definidos critérios personalizados que avaliem a necessidade de contato.

 

Melhora na experiência do portador

 

Com isso, há também significativa melhora na experiência do portador, sobretudo se houver um aprendizado da solução sobre qual o melhor canal de interação com cada usuário para a confirmação de transações suspeitas.

 

Redução do atrito

 

Toda contestação de transação pode gerar um atrito com o cliente, seja em boas transações, seja na identificação de fraudes que possam reduzir a confiança no serviço financeiro.

Portanto, para a qualidade do negócio, tornar essas ocorrências o mais amigáveis e personalizadas possível, é fundamental para uma operação de sucesso.

 

Tamanho, qualidade e histórico da base de dados

 

São o tamanho e a qualidade da base de dados que servirão como princípio para este modelo preditivo de prevenção a fraudes. Quanto maior for o histórico de dados dos clientes no sistema de gestão utilizado, mais precisas serão as análises para predição de comportamentos fraudulentos com modelos de Inteligência Artificial.

 

Prevenção a fraudes baseada em dados

 

Atualmente, a melhor solução para prevenção a fraudes em meios de pagamento é oferecida no mercado latino-americano pela Dock, por meio da solução de Fraud Prevention.

Trata-se da plataforma FICO® Falcon®, que protege dois terços de todos os  dos cartões utilizados no mundo, além de estar presente em 17 dos 20 maiores emissores globais de cartões.

O grande volume de transações analisado e a magnitude do histórico de dados gerenciados permite à FICO® criar modelos de análise extremamente sofisticados, baseados no comportamento dos clientes em conjunto com algoritmos de Inteligência Artificial.

 

Solução de Fraud Prevention da Dock: as melhores ferramentas de prevenção a fraudes do mercado acessíveis para qualquer emissor

 

A tecnologia trazida pela Dock para os mercados do Brasil e da América Latina é baseada em machine learning e faz análises a partir de scores comportamentais.

Nosso sistema permite detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes durante todas as etapas de sua operação – do processamento de cartões e adquirência ao onboarding dos clientes finais.

Com a Falcon®, desenvolvemos um modelo para que você estabeleça relacionamentos duradouros com os bons clientes, sejam pessoas físicas ou jurídicas. Você poderá aceitar mais clientes, prevenir fraudes e disponibilizar produtos e serviços financeiros com mais tranquilidade.

• O Falcon Card, garante a proteção de todas as transações com cartões bandeirados;
• O Falcon Banking fiscaliza operações bancárias como transferências, pagamento de boletos e Pix, que demanda instantaneidade e disponibilidade 24×7 do sistema;
• E o CCS® (Customer Communication Services) permite orquestrar e automatizar toda a comunicação em tempo real com os clientes (via SMS, push, e-mail, WhatsApp, browser e voicebot).

Confira mais detalhes sobre a solução neste vídeo:

A parceria Dock e FICO® requer investimento inicial baixo e a implementação ocorre em até quatro semanas. Oferecemos uma plataforma robusta, com tempo resposta reduzido, modelo pay-as-you-go (cobrança por transação analisada), bandeiras de cartão de todo mercado, além de inteligência tecnológica e aprendizado constante.

E, então, quer minimizar riscos e impulsionar os seus negócios? Fale com a gente!

Autor: Armando da Silva Machado Junior

 

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