A adquirência, ou acquiring, é o processo que permite que estabelecimentos físicos e online aceitem pagamentos eletrônicos. Embora cartões de crédito, débito e pré-pagos sejam os mais comuns, outras transações também são processadas por adquirentes. Nesse contexto, os pagamentos sem fricção são uma inovação significativa no setor de adquirência.

A adquirência é um processo que envolve várias etapas para garantir que pagamentos eletrônicos aconteçam com segurança e rapidez. Quando um cliente faz uma compra com cartão, por exemplo, a adquirente captura os dados através de terminais de pagamento, valida com a bandeira, autoriza o pagamento com o banco emissor e, finalmente, transfere os fundos para o lojista.

Primeiramente, ocorre a aceitação do pagamento, na qual os dados são capturados por terminais de pagamento. Em seguida, a transação é autorizada, validando a compra. Depois, a liquidação confirma os valores e, finalmente, a compensação financeira realiza a transferência dos fundos para a conta do lojista, completando o processo de forma segura e eficiente.

Nos últimos anos, o mercado de adquirência passou por mudanças significativas devido a novas regulamentações e ao avanço tecnológico. Isso abriu espaço para a entrada de novos players no setor. Outro importante fator para esse crescimento foi a popularização do modelo Acquiring as a Service (AaaS).

O adquirente é a empresa responsável por gerenciar todo o processo de pagamento, desde a identificação até a finalização da transação entre o consumidor e o lojista. Esse processo geralmente começa no momento da compra, com o uso de uma máquina de cartão fornecida pelo adquirente ou por outro modo de captura.

Para operar legalmente, o adquirente tem a autorização do Banco Central e atende principalmente os estabelecimentos comerciais, facilitando o recebimento de pagamentos eletrônicos.

Para se tornar uma adquirente, é necessário, entre outros requisitos, obter autorização do Banco Central e firmar acordos com as bandeiras de cartões, obedecendo a todas as regulamentações do mercado de acquiring. Uma forma simplificada de entrar nesse mercado é por meio do modelo Acquiring as a Service (AaaS), que oferece soluções prontas e escaláveis, permitindo que empresas ofereçam serviços de adquirência sem precisar investir em infraestrutura própria.

Uma empresa de adquirência facilita os pagamentos para lojistas, permitindo que aceitem cartões e outros meios de pagamento com os quais tem acordo. Também pode habilitar subadquirentes, que atuam como intermediários entre os lojistas e a adquirente, e é responsável por instalar terminais de pagamento, como máquinas de cartão, que são vendidas ou alugadas aos lojistas. Por fim, a empresa realiza os pagamentos aos lojistas ao processar e liquidar as transações, garantindo que os valores sejam transferidos corretamente.

No modelo Acquiring as a Service (AaaS), as empresas não precisam investir em uma estrutura própria para processar pagamentos. Em vez disso, elas podem contar com um fornecedor especializado, como a Dock, que disponibiliza todas as ferramentas necessárias para essa operação.

Esse provedor assume a responsabilidade por questões regulatórias, obtenção de licenças e integração com as bandeiras de cartão, além de oferecer uma plataforma tecnológica para garantir transações seguras e eficientes. Clique aqui para entrar em contato com nosso time comercial e saber mais sobre o AaaS da Dock!

Diversos negócios podem se beneficiar de uma solução de adquirência, desde varejistas físicos e digitais até bancos e franquias que querem expandir seus serviços. Com o modelo Acquiring as a Service, empresas de setores como saúde, construção e e-commerce podem oferecer pagamentos mais ágeis e melhorar a experiência dos clientes.

Atuar como adquirente no mercado de acquiring pode ser altamente lucrativo. Além de intermediar transações entre lojistas, bandeiras e bancos, a adquirente ganha com taxas cobradas por cada pagamento processado, aluguel de maquininhas e juros sobre antecipações. Com um alto volume de operações, essa atividade pode gerar receitas significativas e fortalecer a posição da empresa no setor financeiro.

Na adquirência de transações digitais, o pagamento é iniciado quando o consumidor compra online, por meio de um site ou aplicativo. A adquirente coleta e valida os dados da compra, confirmando a autenticidade com a bandeira ou outro método de pagamento. Uma vez aprovado, o pagamento é processado e o valor é transferido para o lojista.

Já nas transações físicas, o processo geralmente envolve o uso de terminais de pagamento, como maquininhas de cartão, para capturar os dados no ponto de venda.

O gateway de pagamento é a tecnologia que conecta lojistas, clientes e bancos, garantindo que as informações da compra sejam processadas com segurança. Já o adquirente é a empresa responsável por finalizar a transação, autorizando e liquidando o pagamento. Enquanto o gateway facilita a comunicação entre as partes, a credenciadora efetiva a transação financeira.

A diferença entre adquirente e subadquirente está no controle da operação. O adquirente lida direto com as bandeiras e define taxas e condições. Já o subadquirente é um intermediário que depende de um adquirente para processar pagamentos, sem autonomia total. Ser adquirente permite mais personalização e novas oportunidades de receita.

Sim, para aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito em um e-commerce, é essencial contar com uma adquirente. Essa empresa atua como intermediária entre o lojista, os bancos e as bandeiras de cartão, processando as transações com segurança e eficiência. Outro ponto fundamental é que contar com um serviço eficiente e robusto de acquiring ajuda a evitar fraudes e garante o repasse correto dos valores.

Os pagamentos podem ser capturados de duas formas: física e online. No modelo físico, o cliente paga presencialmente usando um terminal, como maquininhas de cartão, comum em lojas e restaurantes. Já o modelo online de captura acontece em compras feitas pela internet, sem contato direto entre comprador e vendedor, sendo usada em e-commerces e aplicativos, com opções como cartão, boleto e carteiras digitais. Cada formato atende a diferentes perfis de consumidores, garantindo mais praticidade para ambos os lados da transação.

Um link de pagamento, ou link de checkout, é uma forma prática de receber pagamentos. Essa URL personalizada leva o cliente a uma página segura para concluir a compra e pode ser compartilhado por WhatsApp, e-mail ou redes sociais. Além do formato de link, pode aparecer como botão de compra em sites ou QR Code.

Sim, o Pix pode ser integrado a uma solução de adquirência, ampliando as opções de pagamento para os clientes. Com a integração, é possível aceitar pagamentos via Pix tanto em lojas físicas quanto online, além de utilizá-lo em links de pagamento. Essa inovação proporciona mais conveniência para quem compra e mais eficiência para quem vende, melhorando a experiência do usuário e aumentando as chances de conversão.