Prevención del fraude: ¿cómo reducir los riesgos e impulsar tus negocios al mismo tiempo?

Publicado el 05 de diciembre de 2023.

tiempo de leer 10 minutos de lectura

El mayor desafío para los emisores es intensificar las barreras de prevención de fraudes, pero sin crear obstáculos para la utilización de los portadores que puedan llevar a la caída de las operaciones.

La prevención de fraudes en las transacciones financieras es un desafío común para cualquier emisor, un riesgo inminente que debe ser controlado y mitigado. Según datos de SBVC, 27% de los brasileños afirma haber sufrido algún tipo de fraude al comprar en línea.

Considerando que la proyección del crecimiento del e-commerce en Brasil es del 22% hasta 2025, según AmericasMarket Intelligence, hay mucho espacio para que las instituciones financieras mejoren sus servicios antifraude para pagos en línea.

Sin embargo, vale recordar que la cuestión va mucho más allá del comercio electrónico. Aunque el fraudLas situaciones en este entorno son notables, es importante resaltar que las estafas y actividades fraudLas ventajas también se extienden tanto a los métodos de pago tradicionales, como las tarjetas de crédito y débito, como a los nuevos medios de pago, como es el caso con Pix.

Adicionalmente, y dado que la tendencia de los defraudadores es atacar a los blancos más fáciles, eso a veces significa rescatar algunos tipos de ataques más antiguos, en los cuales el foco en la protección ya no está en mente. La clonación de tarjetas, por ejemplo, alcanzó 64% de los golpes en junio de 2022, un aumento de 16 puntos en comparación con el semestre anterior, según lo indica el Radar Febraban.

Es necesario destacar que prevenir los fraudes trae múltiples beneficios: evita pérdidas financieras, impulsa los resultados de la empresa, fomenta la inclusión financiera a través de la experiencia y, en consecuencia, impacta positivamente el desarrollo económico

Sin embargo, nuestro enfoque en este artículo será discutir las estategias de prevención de fraudes. A fin de cuentas, una experiencia negativa puede hacer que el portador decida optar por otro medio de pago.

 

La experiencia del portador es central en una operación de prevención de fraudes

 

prevención de fraudes

Todo gestor de fraudes conoce bien el desafío de equilibrar la prevención de fraudes en las transacciones financieras y, al mismo tiempo, hacer que las buenas operaciones sean viables.

Lamentablemente, como sabemos, no existe una manera de impedir totalmente las irregularidades. Y cabe recordar que tan importante como poner barreras a los fraudes es evitar los falsos positivos y dar prioridad a la relación del cliente con su tarjeta de crédito o débito, para que le dé cada vez mayor preferencia a su servicio.

Es decir, estamos hablando de la experiencia del cliente. Garantizar que el usuario no se frustre por no lograr realizar una transacción es una premisa. Además de contribuir a una buena relación, genera fidelización.

Una cancelación o un bloqueo hecho sin ton ni son puede deteriorar la relación con un cliente cuya conquista exigió esfuerzos de las diversas áreas y altas inversiones. Cuando la tarjeta no pasa, se perjudica la sensación de seguridad con relación al servicio financiero lo cual puede llevar al cliente directamente a tus competidores.

Para evitar que eso suceda, es importante estar atentos a tres factores:

  • Tecnología: la prevención de fraudes requiere herramientas capaces de detectar los fraudes en tiempo real
  • Conocimiento: es necesario que los gestores estén preparados y deben ser creativos para lidiar con la inventiva de los defraudadores
  • Comunicación: la interacción y la relación con el usuario deben estar en el centro de la estrategia. Es fundamental tener una visión holística del ciclo de vida del cliente, desde el momento del onboarding hasta la prevención de fraudes.

 

Pilares para la eficiencia de una solución de prevención de fraudes

 

La buena noticia es que las tecnologías de prevención de fraudes avanzan al mismo ritmo que las acciones criminales. Actualmente existen modelos basados en Machine Learning e Inteligencia Artificial para evitar las transacciones irregulares.

Al mismo tiempo, uno de los papeles de la tecnología es promover una buena experiencia para el cliente. Por lo tanto, una solución de prevención de fraudes posee algunos pilares fundamentales:

 

Onboarding digital

 

El onboarding digital desempeña un papel fundamental en la eficacia de las soluciones de prevención de fraudes financieros. Se volvió crucial en la medida en que hay cada vez más transacciones e interacciones que suceden en línea, por eso su importancia abarca tanto la experiencia del cliente como su seguridad.

Un onboarding digital robusto permite la verificación rápida y precisa de la identidad del usuario. Esto es esencial para confirmar la legitimidad del cliente y mitigar el riesgo de fraudes de identidad. La capacidad de abrir una cuenta digital de manera rápida e intuitiva, por ejemplo, influye directamente en la satisfacción del cliente y en la probabilidad de adhesión a los servicios ofrecidos.

Por otro lado, la validación durante el onboarding es esencial para confirmar la identidad real del usuario. Este proceso de validación y verificación contribuye a reducir significativamente el riesgo de fraudes, garantizando que la persona detrás de la cuenta es quien afirma ser.

 

Respuesta en tiempo real

 

La prevención de fraudes requiere de una solución que opere en tiempo real, anticipando comportamientos sospechosos. Con eso y con una estrategia de comunicación integrada es posible, por ejemplo, verificar la validez de la compra con el consumidor mientras él está todavía en el punto de venta o en el sitio de comercio electrónico, confirmando la transacción (o no) antes de un bloqueo eventual.

 

Disponibilidad en cualquier día y en cualquier horario

 

En un escenario en el cual la mayor parte de los fraudes sucede en el e-commerce, y no necesariamente en horario comercial, es fundamental invertir en la disponibilidad de la plataforma, que debe fiscalizar operaciones bancarias, pagos de recibos y el Pix 24x7.

 

Reducción del costo operacional

 

Una solución antifraude debe tener eficiencia operacional, que está relacionada con la reducción de la necesidad de contacto con el cliente. Se gana en efectividad con la interacción automatizada (vía SMS, voice bot, correo electrónico, push, entre otros. Además, se deben definir criterios personalizados que evalúen la necesidad de contacto.

 

Mejora en la experiencia del portador

 

Con esto, hay también una mejora significativa en la experiencia del portador, sobre todo si hubiese un aprendizaje de la solución sobre cuál es el mejor canal de interacción con cada usuario para la confirmación de transacciones sospechosas.

 

Reducción del conflicto

 

Cada cuestionamiento de la transacción puede generar un conflicto con el cliente, sea en transacciones válidas, sea en la identificación de fraudes que puedan reducir la confianza en el servicio financiero.

Por lo tanto, para la calidad del negocio, es fundamental, para lograr una operación exitosa, hacer que tales ocurrencias sean lo más amigables y personalizadas posible.

 

Tamaño, calidad e historial de la base de datos

 

El tamaño y la calidad de la base de datos servirán como principio para ese modelo predictivo de prevención de fraudes. Cuanto mayor sea el historial de datos de los clientes en el sistema de gestión utilizado, más precisos serán los análisis para predicción de comportamientos fraudulentos con modelos de Inteligencia Artificial.

Actualmente, la mejor solución para la prevención de fraudes en medios de pago es la ofrecida por Docken el mercado latinoamericano, por medio de su pilar de Fraud Prevention que, evidentemente, está basado en los datos.

La plataforma es capaz de analizar un gran volumen de transacciones, utilizando un vasto historial de datos para crear modelos de análisis extremadamente sofisticados. Esos modelos están basados en el comportamiento de los clientes, en conjunción con algoritmos de Inteligencia Artificial.

 

La solución de Fraud Prevention de Dock

 

La tecnología traída por Dock a los mercados de Brasil y de América Latina está basada en machine learning y realiza análisis a partir de scores conductuales.

Nuestro sistema permite detectar, investigar y prevenir riesgos y fraudes durante todas las etapas de su operación. Entregamos tranquilidad de extremo a extremo, desde el procesamiento de tarjetas y adquirencia al onboarding de los clientes finales.

Además, la plataforma hace posible que tu negocio establezca relaciones duraderas con los buenos clientes desde el inicio de su jornada, tanto para personas físicas como morales. A través de etapas minuciosas, permitimos que puedas aceptar más clientes, prevenir fraudes (100% digital) y poner disposición de tus clientes servicios y productos financieros con mucha mayor tranquilidad.

Y para acelerar todavía más la seguridad de tu operación, unimos fuerzas con FICO, Feedzai y Unico, empresas de tecnología que, al igual que Dock, son líderes del mercado e invierten en innovación para crear soluciones que agilicen los procesos del día a día, además de proteger tu negocio y a tus clientes.

 

Conoce más detalles sobre la solución en este video:

La solución de Fraud Prevention de Dock requiere de una baja inversión inicial y la implementación ocurre hasta en cuatro semanas. Ofrecemos una plataforma robusta, con un tiempo de respuesta reducido, modelo pay-as-you-go (cobranza por transacción analizada), banderas de tarjetas de cada mercado, además de inteligencia tecnológica y aprendizaje constante.

121423 - prevención de actualización de banner a fraude - dock

 

Prevención de fraudes: lo que viste en este artículo

 

  • La prevención de fraudes en las transacciones financieras es un desafío común para cualquier emisor, un riesgo que debe ser controlado y mitigado. Además de estar muy presentes en el e-commerce, las actividades fraudulentas también se extienden tanto a los medios tradicionales como a los nuevos medios de pago.
  • Es necesario poner la experiencia del cliente en primer lugar, lo cual significa encontrar el equilibrio entre prevenir los fraudes en las transacciones financieras y hacer viables las buenas operaciones.
  • Los pilares para la eficiencia de una solución de prevención de fraudes son: onboarding digital, respuesta en tiempo real, disponibilidad 24x7, reducción del costo operacional, mejora en la experiencia del portador, reducción de conflictos, base de datos.
  • Dock ofrece una solución de Fraud Prevention basada en machine learning, y realiza análisis a partir de scores conductuales. Para eso, tiene como socios a empresas líderes en el mercado del ramo: FICO, Feedzai y Unico.

 

Artículos relacionados:

 

¿Quieres estar al tanto de las últimas noticias en el mercado de pagos y banca digital?

Suscríbete a nuestro boletín mensual:
Email enviado ¡Inscripción hecha! OK