Cartão co-branded, white label ou private label: qual é a melhor estratégia para o seu negócio?

Empresas que desejam oferecer cartões personalizados como parte de suas estratégias de fidelização e de vendas têm três opções principais: cartão co-branded, white label e private label. Cada tipo de cartão tem suas características, vantagens e aplicações específicas, e a escolha entre eles depende do perfil da empresa, do público-alvo e dos objetivos de negócio.

De fato, oferecer um cartão para a base de clientes é atrativo para as empresas, pois ele é o meio de pagamento preferido em várias situações de compra.

Na América Latina, os cartões continuam a ser o meio de pagamento digital mais utilizado, sendo que 80% dos consumidores os utilizam, seja online ou em loja física, revela um estudo da Mastercard de novembro de 2023.

No Brasil, de acordo com um estudo da Opinion Box, 46% dos entrevistados afirmam que parcelar é uma prática comum sempre que possível. Além disso, 64% dizem que o parcelamento no cartão de crédito aumenta seu poder de compra, permitindo adquirir mais itens.

Essas altas taxas de adesão mostram o potencial do cartão como meio de pagamento para gerar rentabilidade e fidelizar clientes em diferentes momentos da jornada de compra. Neste artigo, apresentamos as definições e os benefícios de cada modelo para ajudá-lo a decidir qual é a melhor opção para a sua operação.

 

Cartão co-branded: uma parceria entre marca e instituição financeira

 

O cartão co-branded é uma parceria entre uma marca e uma instituição financeira. Nesse modelo, o cartão carrega tanto a marca do negócio quanto a da instituição, oferecendo benefícios que combinam vantagens de ambas as partes.

 

Como funciona

A marca parceira oferece benefícios exclusivos para o usuário, enquanto a instituição financeira fornece a estrutura necessária para que o cartão funcione em uma ampla rede de estabelecimentos credenciados na bandeira.

 

Vantagens para usuários

• Aceitação ampla: como é um cartão com bandeira, pode ser usado em qualquer estabelecimento credenciado.
• Possibilidade de parcelamento: permite dividir o valor das compras em várias parcelas, como um cartão de crédito comum.

 

Vantagens para quem oferece

• Fidelização de clientes: programas de recompensas incentivam os clientes a comprar mais na marca parceira.
• Aumento de receita: a empresa pode ganhar uma parcela da receita gerada com o uso do cartão.

 

Cartão white label: a experiência personalizada

 

No modelo white label, a instituição financeira faz emissão, enquanto a empresa parceira personaliza o cartão totalmente com sua própria marca. Dessa forma, o cliente enxerga o cartão como um produto exclusivo do portfólio daquele negócio.

Como funciona

A instituição financeira opera nos bastidores, fornecendo a infraestrutura e o suporte para emissão do cartão, mas a identidade visual e os programas de benefícios são controlados pela marca parceira.

 

Vantagens para usuários

• Experiência fluida: o cartão é totalmente alinhado à dinâmica da marca que o cliente já conhece e confia.
• Personalização: a empresa tem flexibilidade para oferecer recompensas, programas de fidelidade ou descontos exclusivos.
• Exclusividade: os clientes se sentem valorizados ao receber um cartão exclusivo de uma marca com a qual se identificam.

 

Vantagens para quem oferece

• Fortalecimento da marca: como a identidade visual segue a da marca, o cartão ajuda a criar uma ligação mais próxima com o cliente.
• Controle de benefícios: a empresa tem poder para definir e gerenciar programas de recompensa e outras promoções.
• Fidelização: por ser personalizado, o cartão aumenta as chances de fidelizar o cliente e gerar mais interação.

 

Cartão private label: foco total na fidelização

 

O cartão private label, também conhecido como “cartão de loja”, é uma linha de crédito oferecida por uma empresa e que pode ser usada apenas na própria loja e sua rede de parceiros.

Como funciona

O cartão private label é emitido pela própria empresa ou em parceria com uma instituição financeira. Como vimos, ele só pode ser usado para comprar na loja ou em parceiros da marca.

 

Vantagens para usuários

• Personalização do pagamento: a empresa emissora pode facilitar os meios de quitação, oferecendo prazos maiores e parcelamentos especiais.
• Descontos e promoções: o cartão costuma dar descontos ou pontos em cada compra na loja.
• Ofertas exclusivas: o cartão pode dar acesso a campanhas e eventos especiais da marca.

 

Vantagens para quem oferece

• Fidelização de clientes: como o cartão só pode ser usado na rede, ele incentiva o cliente a realizar mais compras na loja.
• Aumento no ticket médio: ao oferecer condições de parcelamento exclusivas, é possível incentivar o cliente a aumentar o valor de suas compras.
• Maior controle sobre a experiência do cliente: a empresa tem liberdade para ajustar programas de fidelidade conforme as preferências do usuário.
• Maior reconhecimento da marca: o estabelecimento passa a fazer parte da rotina do cliente em compras, pagamentos e acesso a promoções exclusivas.

 

Cartão co-branded, white label e private label: principais diferenças

 

Ao optar por um cartão co-branded, white label ou private label, as empresas têm vantagens específicas para engajar seus clientes. Veja no quadro a seguir um resumo das diferenças entre cada tipo.

 

Qual é a melhor estratégia para o seu negócio: cartão co-branded, white label ou private label?

 

Se o objetivo é ampliar a visibilidade da marca em diferentes mercados, o co-branded pode ser vantajoso, mas com a ressalva de que ele não reforça a marca da empresa de forma exclusiva e possui custos mais elevados.

Para empresas que buscam criar uma experiência de marca única e personalizada, o white label é mais recomendado. Já o private label é a escolha certa para redes que querem um controle completo da experiência de compra e fidelização de clientes diretamente na loja, sem necessidade de parcerias com bandeiras e custos adicionais.

Além disso, tanto o white label quanto o private label são soluções pensadas para empresas que querem entrar no mercado de serviços financeiros, mas que não têm a infraestrutura ou o orçamento necessário para criar um produto próprio.

Nesse caso, através do Credit Card as a Service (CCaaS), é possível fazer parceria com uma plataforma completa para atuar no setor financeiro.

O fato é que cada modelo de cartão tem seu lugar, mas a decisão deve considerar não apenas os benefícios aparentes, como o co-branded, mas também qual estratégia gera mais valor e alinhamento com os objetivos de crescimento e fidelização da marca.

 

Soluções de Cards & Credit da Dock: ofereça diferentes cartões com a gente

 

A Dock é a maior processadora de cartões da América Latina e disponibiliza uma solução completa de Cards & Credit. Por meio dessa plataforma, é possível oferecer aos usuários uma experiência de cartão white label, private label e muitos mais, com rapidez e segurança. Entre as possibilidades estão:

• Cartão de crédito: transforme seu negócio com sua própria operação de cartão de crédito, white ou private label, personalizado com suas cores e características únicas.
• Cartão multibenefícios: otimize os benefícios dos seus colaboradores com um cartão multissaldo e white label.
• Cartão global: ofereça conveniência e praticidade, permitindo que seus clientes realizem transações em moedas estrangeiras sem complicações.
• Cartão pré-pago e débito: descubra a solução ideal para fidelizar seus clientes, oferecendo cartões pré-pagos, físicos e virtuais, para pessoas físicas ou jurídicas.
• Cartão consignado: um cartão de crédito inovador, onde o pagamento da fatura é automaticamente descontado em suas folhas de pagamento.

 

Conte com uma estrutura robusta, pronta para ser usada

 

Com mais de 20 anos de experiência como processadora de cartões, a Dock opera no ciclo completo do processamento de um cartão, desde o recebimento das propostas até o pagamento das faturas. E como a solução é baseada em APIs, tudo acontece de forma simples e com rápida implantação, em uma experiência one-stop-shop.

Usufrua da mais completa e robusta plataforma de processamento para criar as melhores experiências com total flexibilidade, usando as licenças da Dock ou suas próprias licenças.

 

Licença da bandeira Dock

• Aproveite custos reduzidos com o alto volume de transações processadas pela Dock.
• Gerenciamos as liquidações, eliminando a necessidade de um banco intermediário.
• Cuidamos dos relatórios regulatórios para o Banco Central e dos relatórios da bandeira.
• Mantenha incentivos e ganhos operacionais com o BIN Sponsor da Dock.

 

Licença de bandeira Dock

• BIN Sponsor exclusivo para sua empresa com a própria emissora de cartões de crédito ou débito de forma personalizada, tudo isso é possível com a infraestrutura Dock.

 

Bandeiras

• American Express, Elo, Mastercard e Visa.

 

Tokenização

A tecnologia substitui informações sensíveis de pagamento por tokens, aumentando a segurança das transações digitais e viabilizando o uso de carteiras digitais.

A Dock, possibilita, de forma simples e prática, que seus clientes BIN Sponsor viabilizem  o uso de carteiras digitais, como a Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay, a seus clientes finais, oferecendo uma experiência de pagamento rápida e segura.

Com isso, as organizações não precisam se preocupar com todo o processo de aquisição de licenças, homologação com as empresas e integração tecnológica. Além disso, essa abordagem reduz custos e diminui o time to market.

 

 

Simplifique a emissão e processamento de cartões e construa experiências completas para seus clientes. Entre em contato com o time comercial da Dock e saiba mais.

 

Cartão co-branded, white label ou private label: o que você viu neste artigo

 

• As empresas têm três opções para oferecer cartões personalizados: co-branded, white label e private label, cada um com características específicas.
• O co-branded amplia a visibilidade da marca através de parcerias com instituições financeiras, permitindo aceitação ampla.
• O white label possibilita uma experiência personalizada ao cliente com a marca exclusiva da empresa.
• Já o private label é ideal para fidelização, sendo aceito apenas na própria rede da marca, o que incentiva compras diretas e um maior controle sobre a experiência do cliente.
• A Dock oferece uma estrutura robusta em Cards & Credit com soluções para diversos tipos de cartões, facilitando a operação e permitindo personalização completa.