Pix por Aproximação: modalidade torna os pagamentos instantâneos ainda mais ágeis

Com o avanço da tecnologia e a busca por soluções que tornem a vida do consumidor mais prática, o Banco Central do Brasil continua inovando. Dessa vez, a novidade fica por conta do Pix por Aproximação, uma funcionalidade que promete eliminar ainda mais a fricção nos pagamentos, tornando-os mais ágeis e eficientes.

Desde sua implementação, o Pix já transformou a maneira como os brasileiros realizam transações financeiras. Agora, com a introdução do Pix por Aproximação, o Banco Central planeja dar um passo adiante, oferecendo uma experiência ainda mais integrada e sem complicações, que promete simplificar ainda mais o processo de pagamento para consumidores e comerciantes.

A modalidade veio para aumentar a praticidade do dia a dia e reforçar a segurança das transações, ao mesmo tempo em que se alinha com as tendências globais de pagamentos digitais sem contato.

Neste artigo, você vai ver tudo o que precisa saber sobre o Pix por Aproximação, como funciona, suas vantagens e regras.

 

O que é o Pix por Aproximação?

 

O Pix por Aproximação é uma nova modalidade de pagamento inserida no sistema de pagamentos instantâneos do BC, que já é conhecido e amplamente utilizado no Brasil, o Pix.

Essa nova funcionalidade permite que os pagamentos sejam realizados apenas com a aproximação do dispositivo móvel ao terminal de pagamento, sem a necessidade de inserir dados manualmente ou escanear QR codes.

Em outras palavras, basta aproximar o celular de um terminal compatível e, em poucos segundos, a transação é concluída. Essa tecnologia utiliza a comunicação por campo de proximidade (NFC, na sigla em inglês) para realizar as transações.

Além disso, o Pix por Aproximação também facilita os pagamentos de compras online. De acordo com o BC, o cliente não precisará mais sair do ambiente de compras online, em e-commerces, para realizar um pagamento. Ele poderá vincular sua conta previamente na loja virtual desejada e efetuar o pagamento diretamente nesse ambiente, sem a necessidade de outro aplicativo ou de ser redirecionado para outra aba do navegador.

 

Como funciona o Pix por Aproximação?

 

O funcionamento do Pix por Aproximação é bastante simples e intuitivo. Os usuários que já possuem carteiras digitais compatíveis, como o Google Pay, poderão utilizar essa funcionalidade imediatamente.

Ao realizar uma compra, o cliente só precisa desbloquear seu dispositivo móvel e aproximá-lo do terminal de pagamento compatível com NFC. O sistema se encarrega do resto, tornando a transação rápida e segura.

Além disso, o Banco Central tem trabalhado na padronização do processo para garantir que a experiência do usuário seja uniforme em todas as plataformas e dispositivos, independentemente do banco ou instituição financeira.

Isso inclui medidas de segurança para assegurar que as transações sejam protegidas contra fraudes e uso indevido.

 

Qual é o papel do Open Finance para o sucesso do Pix por Aproximação?

 

O advento do Pix por Aproximação está intimamente ligado ao conceito de Open Finance, um novo paradigma no setor financeiro que visa aumentar a transparência e a competitividade, permitindo que os consumidores tenham um maior controle sobre seus dados financeiros.

Com o Open Finance, os dados financeiros do usuário podem ser compartilhados entre diferentes instituições financeiras de forma segura, desde que haja o consentimento do usuário.

Essa interoperabilidade é fundamental para o funcionamento do Pix por Aproximação, porque permite que diferentes sistemas de pagamentos conversem entre si, facilitando as transações e ampliando as opções para os consumidores.

O Banco Central do Brasil, que também está à frente da implementação do Open Finance no país, vê no Pix por Aproximação uma oportunidade de integrar ainda mais as soluções financeiras digitais e oferecer uma experiência de pagamento ainda mais fluida e eficiente.

 

Regulamentações do Banco Central para o Pix por Aproximação

 

Para garantir o funcionamento, a segurança e a confiabilidade do Pix por Aproximação, o Banco Central regulamentou o ambiente que viabiliza a modalidade – a Jornada de Pagamento sem Redirecionamento (JSR) do Open Finance.

As regulamentações, que deverão ser seguidas pelas instituições, foram lançadas no início de agosto. Elas determinam as regras de participação e responsabilidade das instituições. Ainda, trazem requisitos de capital social e patrimônio líquido e detalham o funcionamento da JSR.

A jornada permite uma experiência mais fluida para o consumidor, pois é ela que possibilita que ele realize pagamentos sem acessar o app da instituição na qual possui conta. Para tanto, basta ter uma vinculação prévia da conta à carteira digital de sua preferência.

Ademais, o dispositivo deverá ser autorizado e conectado à conta do cliente, que faz aprovações para utilizar a jornada. Conforme a regra, o usuário poderá definir limites de valores para as transações, períodos em que pode utilizar a JSR e a quantidade de vezes que a transação será autorizada. Também é possível cancelar a autorização quando assim desejar.

A implementação do JSR será obrigatória a partir de novembro de 2024 para instituições detentoras de contas que movimentaram 99% das transações de iniciação de pagamento. A partir de janeiro de 2026, será obrigatória para todas as instituições detentoras de conta participante obrigatórias do Pix.

Para oferecer o Pix por Aproximação, também será necessário implementar mecanismos de comunicação via NFC, conforme protocolos de mercado já abertos que viabilizam essa comunicação.

 

Quais são as vantagens do Pix por Aproximação

 

A nova modalidade de Pix traz uma série de vantagens tanto para consumidores quanto para comerciantes.

 

Facilidade e praticidade

Ao eliminar a necessidade de digitar informações ou escanear QR codes, o Pix por Aproximação torna o processo de pagamento ainda mais rápido e fácil.

Essa simplicidade é vantajosa em situações cotidianas, como compras em supermercados ou pagamento de transporte público, onde a agilidade é essencial. Assim, o Pix por Aproximação não apenas economiza tempo, mas também promove uma experiência de pagamento mais inclusiva e acessível.

 

Menos atrito nos pagamentos

A simplicidade do pagamento por aproximação reduz o atrito na experiência de compra, beneficiando tanto clientes quanto comerciantes.

Para os consumidores, a transação sem complicações, típicas dos pagamentos sem fricção, significa menos tempo na fila e uma experiência de compra mais agradável. Para os comerciantes, significa um fluxo de caixa mais rápido e uma maior rotatividade de clientes, já que o processo de pagamento é acelerado.

Além disso, a redução de etapas no pagamento diminui a probabilidade de erros humanos, como a digitação incorreta de valores, o que contribui para uma operação mais eficiente para ambas as partes.

 

Aumento na segurança

Com a utilização de tecnologia NFC e criptografia avançada, o Pix por Aproximação é tão seguro quanto os métodos de pagamento tradicionais.

A segurança é reforçada pelo fato de que a transação ocorre em questão de segundos, minimizando a janela de oportunidade para fraudes.

Além disso, muitos dispositivos móveis oferecem autenticação biométrica, como impressão digital ou reconhecimento facial, para autorizar pagamentos, adicionando uma camada extra de segurança que dificulta o uso não autorizado do dispositivo.

 

Integração com o Open Finance

A integração com o Open Finance permite que os usuários tenham acesso a uma maior diversidade de serviços financeiros, aumentando a concorrência e melhorando as ofertas disponíveis.

Essa integração facilita a personalização de serviços financeiros, já que os usuários podem escolher entre opções de produtos que se adaptam melhor às suas necessidades individuais.

O Open Finance também promove a transparência e a eficiência, permitindo que os dados financeiros sejam compartilhados de forma segura entre diferentes instituições.

Isso ajuda os consumidores a tomarem decisões e incentiva as instituições financeiras a inovarem e melhorarem continuamente suas ofertas para permanecerem competitivas.

 

Já é possível usar o Pix por Aproximação?

 

O lançamento do Pix por Aproximação será realizado em etapas. Inicialmente, a funcionalidade foi disponibilizada para usuários do Google Pay a partir de novembro de 2024. Isso permite que um grupo seleto de usuários “teste” a funcionalidade antes de seu lançamento mais amplo.

A previsão de lançamento do BC para o público mais amplo é 28 de fevereiro de 2025, quando a funcionalidade estará disponível para todos os usuários de dispositivos compatíveis, permitindo que um número ainda maior de pessoas aproveite os benefícios dessa inovação.

Assim, a estratégia de implementação gradual dá conta de uma abordagem cuidadosa e planejada para garantir que a tecnologia funcione perfeitamente em diferentes dispositivos e cenários de uso.

 

Dock acompanha a sua empresa na evolução do Pix

 

Com o pix por aproximação, o Banco Central reafirma seu compromisso em tornar o sistema financeiro brasileiro mais acessível, eficiente e seguro. À medida que a tecnologia continua a evoluir, podemos esperar que mais inovações como essa surjam, transformando a maneira como realizamos transações e interagimos com o dinheiro no dia a dia.

Conte com a API de Pix da Dock para preparar a sua empresa para integrar rapidamente todas as funcionalidades do Pix e adentrar cada vez mais no futuro dos meios de pagamento.

 

Conte com as soluções de Pix da Dock e revolucione seu negócio

 

Você pode oferecer o Pix aos seus clientes e se manter em sintonia com as mais recentes funcionalidades do mercado, garantindo todo o respaldo tecnológico e regulatório necessários com a API de Pix da Dock:

 

• Pix no Checkout para Varejo: receba pagamentos através do Pix em seu ponto de venda físico ou virtual de forma totalmente integrada.
• Pix para Participantes Indiretos: conte com a nossa tecnologia e suporte regulatório para viabilizar sua operação de Pix Indireto.
• Pix na Fatura: inclua o Pix na fatura e possibilite que os consumidores façam pagamentos de forma rápida e prática com transações em tempo real.
• Bolepix: inclua o Pix na fatura, possibilitando pagamentos de forma rápida e prática com transações em tempo real com o Bolepix.
• Pix Agendado Recorrente: integre a modalidade que é obrigatória para os participantes do Pix e que permite programar pagamentos regulares em intervalos determinados.

 

Soluções Conta Digital da Dock

 

Todas as funcionalidades do Pix na conta digital são oferecidas na plataforma da Dock de forma integrada, incluindo:

• Pix Transferência: funcionalidade padrão, de envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
• Pix QR Code e Pix Copia & Cola: tem o intuito de facilitar pagamentos via Pix. O usuário final pode fazer pagamentos com a leitura do QR Code ou copiar e colar o código para pagamento.
• Pix Cobrança: esse é um instrumento de cobrança, iniciado por meio do QR Code ou do tratamento de um Pix Copia & Cola, que serve para pagamentos imediatos (em pontos de venda físicos ou comércios eletrônicos, por exemplo) e pagamentos com vencimento (realizados em data futura, que podem incluir outras informações, como juros, multas, outros acréscimos, descontos e outros abatimentos, semelhante ao boleto).
• Pix Devolução: é um mecanismo especial de devolução de transferência por parte do recebedor para casos de transferências incorretas.
• Pix Agendamento: permite agendar o dia e a hora que a transferência deve ser realizada, descontando do saldo no momento escolhido.

 

Pix por aproximação: o que você viu neste artigo

 

• O Pix por Aproximação é uma modalidade que elimina a necessidade de inserir dados manualmente ou escanear QR codes, acelerando significativamente o processo de pagamento via Pix e sendo mais conveniente para os usuários.
• O novo método de pagamento utiliza comunicação NFC, que permite que transações sejam concluídas apenas com a aproximação do dispositivo ao terminal, garantindo uma experiência rápida e segura, essencial em compras cotidianas.
• A facilidade e a praticidade do Pix por Aproximação contribuem para simplificar o pagamento em diversos cenários, como supermercados e transporte público, economizando tempo e promovendo uma experiência mais acessível para os usuários.
• O lançamento em etapas do Pix por Aproximação garante que a tecnologia funcione perfeitamente em diferentes dispositivos, começando com o Google Pay em novembro de 2024 e expandindo para todos os usuários compatíveis em fevereiro de 2025.

 

Artigos relacionados

 

• Pix Agendado Recorrente: saiba o que é e como disponibilizar a funcionalidade aos seus clientes
• Pagamento móvel: a utilização de dispositivos móveis para pagamentos ganha cada vez mais espaço
• Plataforma de prevenção à fraude: cenário, desafios e elementos para escolher a solução ideal
• API de pagamento: conheça benefícios e entenda como a solução transforma o e-commerce
• Como soluções de pagamento e infraestrutura podem impulsionar vendas no varejo na Black Friday