Background check: como validar a identidade do seu cliente e prevenir fraudes

A transformação tecnológica do setor financeiro trouxe uma série de vantagens para os brasileiros. No entanto, à medida que avançamos com a inovação, novos desafios surgem. Os riscos de fraudes e golpes financeiros aumentaram, mostrando a importância de instituições financeiras e empresas que oferecem serviços financeiros utilizarem soluções para garantir a segurança de suas operações. É o caso da realização do background check.

No Brasil, de acordo com dados do Serasa Experian, quatro entre cada 10 brasileiros já foram vítimas de uma fraude financeira. Entre os golpes aplicados, aqueles com cartão de crédito ou débito são os mais comuns, representando 20% do total das complicações sofridas, seguido de perto pela compra e venda de produtos em sites ou contas de redes sociais inidôneos (15%), transações via Pix (14%) e pagamentos realizados com boletos falsos (13%).

Por conta desses números, a prevenção de fraudes, por meio do monitoramento em tempo real dos usuários, tem chamado a atenção de bancos, fintechs e outras empresas que atuam no setor. Segundo números da Febraban, o setor financeiro investiu, apenas em 2022, R$ 35 bilhões no desenvolvimento ou contratação de novas tecnologias, sendo 10% desse valor direcionado exclusivamente para a prevenção de fraudes e sistemas de segurança.

Sendo assim, o desenvolvimento e implementação de tecnologias capazes não apenas de monitorar atividades suspeitas, como também neutralizá-las, é fundamental para que essas organizações mantenham suas operações confiáveis.

Neste artigo, trataremos de uma das principais formas de coibir condutas fraudulentas desde o princípio da jornada do usuário: a realização do background check de forma rápida, prática e segura.

O que é background check e por que é fundamental

Trata-se de um procedimento de segurança e prevenção, que tem como objetivo realizar a validação da identidade do usuário que está entrando em determinado sistema, assim como verificar seus antecedentes a partir das informações oferecidas no cadastro.

Dados pessoais, como nome completo, CPF e endereço de residência, podem ser utilizados para realizar essa conferência. No caso do setor financeiro, essa dinâmica de conferência de dados e informações do cliente deve ser automática e prática.

Assim, o processo é realizado por meio de uma camada interna de tecnologia, que coleta os dados incluídos no cadastro de um novo cliente e realiza a conferência dessas informações em órgãos e entidades governamentais, como a Receita Federal e o Banco Central.

Idealmente, esse processo deve ser integrado e fazer parte da experiência de onboarding de um novo usuário, de uma maneira que seja fluida, rápida e acessível.

Ainda, é importante destacar que o processo de background check é importante não somente para a prevenção à fraude, mas também para reduzir riscos operacionais, estar em conformidade com as regulamentações, proteger a reputação e integridade da empresa e fortalecer a confiança dos clientes.

Leia também | Entendendo a prevenção à fraude transacional | The Afterpay Podcast #06

O background check e a importância de conhecer o seu cliente

A realização do background check possibilita que empresas do mercado financeiro concluam o procedimento de know your client (KYC), ou “conheça o seu cliente”, em tradução livre. No setor financeiro, o KYC é composto por todas as atividades de verificação e identificação de um cliente. Essa prática é fundamental para que bancos e fintechs possam confirmar que um usuário é, de fato, quem ele diz ser.

Por meio do background check, empresas podem concluir o KYC de maneira mais prática, utilizando uma tecnologia que faz a conferência dos dados e informações do usuário com os principais órgãos governamentais de maneira rápida e segura.

Com isso, é possível não só identificar inconsistências e restrições de determinados usuários, como também impedi-los de utilizar os serviços, garantindo a idoneidade do sistema e o compliance com órgãos reguladores.

Outro procedimento que pode ser incluído nessa rotina de KYC por bancos e fintechs é a inclusão de uma etapa de reconhecimento facial no processo de onboarding do cliente. Para completar o cadastro, o usuário precisa tirar uma foto de seu próprio rosto para confirmar sua identidade.

Com uma tecnologia de biometria implementada, algoritmos fazem a leitura da imagem e realizam uma comparação com fotos de documentos enviados e também com bases de faces públicas e privadas, trazendo mais uma barreira de segurança para a operação.

Como implementar o background check para garantir segurança nas transações

Em um contexto no qual mais de 62% das organizações brasileiras afirmam ter sofrido algum tipo de fraude nos últimos dois anos, segundo a PwC, torna-se fundamental garantir segurança nas operações. Nesse processo, a tecnologia se tornou uma aliada fundamental e, hoje, é possível implementar novos sistemas a partir de soluções já formatadas no mercado.

A Dock, uma das líderes em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, por meio do pilar de Fraud Prevention, tem um portfólio completo de soluções para detecção e prevenção de fraudes em meios de pagamento e sistemas bancários.

Assim, definição de score cadastral, extração e validação de documentos e  background check são serviços oferecidos pela Dock a fim de levar segurança para todo o processo de cadastro de novos usuários.

Background Check Dock: como funciona

O Background Check Dock permite que a empresa conheça o seu cliente e valide os seus dados com apenas uma API e sem precisar contratar, homologar e implementar diferentes fornecedores, pois todo o trabalho é realizado pela Dock.

A nossa solução possibilita a identificação de inconsistências ou restrições na validação de dados cadastrais da pessoa física e já é utilizada pelos nossos clientes de Banking há anos. Agora, qualquer empresa com atuação no setor (instituições financeiras, fintechs, bets, varejistas e outras) pode contratar somente o background check separadamente.

O produto funciona como um HUB que consulta e compara os dados enviados em bases públicas – Receita Federal, Banco Central, OFAC, FBI, INTERPOL e outras – e privadas – Dock e parceiros – para contribuir com a segurança na originação de novos clientes. Tudo, é claro, conforme os parâmetros definidos pela empresa e a sua política.

Categorias de validações

• Validação de dados pessoais;
• Validação para Prevenção à Lavagem e Combate ao Terrorismo (PLDCT);
• Validação para Prevenção à Fraude.

Por que escolher o Background Check Dock

• Maior escala: os clientes aproveitam a faixa Dock de consumo dos fornecedores.
• Orquestração pronta: o cliente só precisa de uma API, toda a orquestração de bases e fornecedores é feita pela Dock.
• Gestão de fornecedores: toda a interface é feita pela Dock e o cliente não precisa se preocupar em gerenciar vários fornecedores.
• Base interna: garante um valor competitivo e tem maior velocidade na consulta.
• Hotlist Dock: sinalizando CPF, telefone, endereço ou e-mail é possível encontrar indício de fraude.
• Resiliência de fornecedores: trabalhamos com mais de um fornecedor, garantindo maior disponibilidade de dados mesmo em situações de indisponibilidade da fonte primária.

Background check: o que você viu neste artigo

• A transformação tecnológica no setor financeiro brasileiro trouxe benefícios, mas também aumentou os riscos de fraudes.
• O background check é um procedimento de segurança e prevenção, que tem como objetivo realizar a validação da identidade do usuário que está entrando em determinado sistema, assim como verificar seus antecedentes.
• No caso do setor financeiro, o background check deve ser realizado por meio de uma camada interna de tecnologia, que coleta os dados incluídos no cadastro de um novo cliente e realiza a conferência dessas informações em órgãos e entidades governamentais.
• Com o background check, é possível não só identificar inconsistências e restrições de determinados usuários, como também impedi-los de utilizar os serviços, garantindo a idoneidade do sistema e o compliance com órgãos reguladores.
• O processo de background check é importante não somente para a prevenção à fraude, mas também para redução de riscos operacionais, conformidade com as regulamentações e confiança dos clientes.
• Através da sua solução de Fraud Prevention, a Dock oferece um produto completo de background check, com preço competitivo e muitas outras vantagens.

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