Como ser adquirente e por que se tornar um pode ser estratégico para o seu negócio

O setor de adquirência passou por grandes avanços nos últimos anos, impulsionado pela digitalização dos pagamentos, pela evolução tecnológica e por mudanças regulatórias que facilitaram a entrada de novos players no mercado. Por isso, saber como ser adquirente é fundamental para empresas que buscam mais controle e autonomia, otimizar a gestão financeira e abrir novas fontes de receita – tanto aquelas que oferecem soluções financeiras quanto as que atuam em outros segmentos.

Como é sabido, a adquirência é o serviço que permite que as transações financeiras sejam processadas e concluídas com segurança. Ou seja, o adquirente é a empresa responsável por conectar o lojista, a bandeira do cartão e o banco emissor, garantindo que o pagamento seja autorizado, processado e liquidado corretamente.

Só no primeiro semestre de 2024, foram realizadas 64,9 bilhões de transações no Brasil, movimentando cerca de R$ 54,4 trilhões, segundo o Banco Central. Esse volume impressionante mostra o potencial desse mercado e o papel essencial da adquirência na fluidez da economia digital.

Com o modelo Acquiring as a Service (AaaS), empresas podem se tornar adquirentes usando uma plataforma pronta, acessada via API, sem necessidade de credenciamento direto com bandeiras ou o Banco Central. A seguir, explicamos como isso funciona, como ser adquirente e por que essa escolha pode ser uma virada estratégica para negócios que buscam mais controle, eficiência e geração de receita.

O que é ser adquirente e qual seu papel?

Para que uma compra com cartão aconteça em segundos, de forma segura e eficiente, há um complexo sistema tecnológico funcionando nos bastidores. Em frações de segundo, diferentes instituições se comunicam para autorizar, processar e concluir cada transação. Nesse processo, o adquirente tem um papel essencial.

Por exemplo, quando o consumidor insere ou aproxima o cartão na maquininha, inicia-se um processo em cadeia:

• O terminal envia a solicitação à adquirente, que repassa os dados à bandeira do cartão;
• A bandeira identifica o emissor, normalmente um banco ou fintech, responsável por verificar se há saldo ou limite disponível;
• Se a transação for aprovada, a confirmação percorre o caminho de volta até o lojista, que finaliza a venda.

Tudo isso acontece em questão de segundos. E nesse ciclo, a adquirente (ou credenciadora) é o agente que conecta todos os envolvidos (lojistas, emissores e bandeiras), garantindo que a transação ocorra com rapidez e precisão.

O papel da adquirente em cada etapa

Como vimos, a função da adquirente vai além de apenas “passar o cartão”: ela é responsável por gerenciar todo o processo até o dinheiro chegar à conta correta. Portanto, suas atribuições envolvem quatro fases principais:

• Captura: ocorre após a autorização da compra, quando os dados da transação são efetivamente registrados. Somente com a captura a cobrança será incluída na fatura ou no extrato do cliente;
• Autorização: é o momento em que o emissor (banco ou instituição financeira) confirma se o portador do cartão tem saldo ou crédito disponível. Se estiver tudo certo, a transação é aprovada;
• Liquidação: nessa etapa, o valor da compra é transferido do emissor para o banco do lojista, garantindo que o pagamento seja concluído;
• Compensação financeira: é o processo que assegura que todas as movimentações ocorram de forma correta entre as instituições envolvidas, com os ajustes e repasses necessários.

Como ser adquirente com Acquiring as a Service (AaaS)

No mundo dos pagamentos, capturar uma transação com segurança e eficiência é fundamental, e cada vez mais empresas veem na possibilidade de se tornar adquirente uma oportunidade para ampliar o controle e as fontes de receita.

O problema é que montar uma estrutura própria para isso é extremamente caro e burocrático. O modelo Acquiring as a Service resolve essa questão ao permitir que empresas atuem como adquirentes sem precisar de licenças próprias ou integração direta com o Banco Central e as bandeiras.

Com o AaaS, basta conectar-se a uma plataforma pronta via API, sem a necessidade de grandes investimentos e contando com facilidades como:

• Infraestrutura já estabelecida e segura;
• Licenciamento com bandeiras e órgãos reguladores;
• Integração modular e rápida, feita por API;
• Suporte completo de um provedor especializado.

Isso permite que redes varejistas, fintechs, bancos digitais ou franqueadoras comecem a realizar o processo de adquirência de forma rápida, ágil e personalizada, enquanto plataformas como a da Dock cuidam de toda a parte técnica e regulatória.

Por que tornar-se adquirente pode ser estratégico

Compreender como ser adquirente e se tornar um, ou seja, assumir o processamento direto das transações de pagamento, pode ser uma estratégia poderosa para empresas que desejam ter mais controle sobre sua operação, reduzir custos e abrir novas frentes de receita.

Negócios de diferentes setores podem se tornar um adquirente e se beneficiar disso. Contudo, a seguir, para ilustrar de forma mais detalhada, descrevemos as principais vantagens para empresas que oferecem soluções financeiras e para grandes redes.

Para empresas que oferecem soluções financeiras

Internalização de operações de pagamento

Empresas com marca própria, como fintechs, bancos digitais ou plataformas de serviços financeiros, têm buscado cada vez mais internalizar suas operações de pagamento.

Assim é possível ter maior controle sobre tecnologia, dados e toda a jornada da transação, garantindo autonomia para personalizar e evoluir suas soluções conforme as necessidades do negócio.

Ao se tornarem adquirentes, essas empresas reduzem a dependência de terceiros e ganham poder de decisão sobre seu ambiente tecnológico.

Gestão de tecnologia e desenvolvimento

Ser adquirente também significa assumir o protagonismo no desenvolvimento de novas soluções. Em vez de se adaptar aos limites impostos por parceiros tradicionais, a empresa passa a conduzir a sua própria agenda de inovação.

Dessa forma, é possível acelerar lançamentos, facilitar integrações e oferecer produtos financeiros mais eficientes e customizados, criando um diferencial competitivo relevante.

Para grandes redes (como franquias com franqueados)

Otimização da gestão financeira

Redes que operam no modelo de franquias, como marcas do varejo ou alimentação, se beneficiam diretamente da adquirência ao centralizar a gestão de pagamentos.

Isso permite maior controle sobre taxas de transação (MDR), antecipação de recebíveis e padronização de condições para todos os franqueados, fortalecendo o ecossistema como um todo.

Novas fontes de receita

Além da eficiência, há ganhos financeiros relevantes. Tornar-se adquirente permite monetizar transações processadas nas unidades franqueadas, gerar receita com o aluguel de maquininhas (POS) e até operar dispositivos white label com a marca da própria empresa.

Com isso, a adquirência se transforma em uma nova frente de negócio, ampliando o potencial de lucro e relacionamento com clientes e franqueados.

Como ser adquirente com a Dock

A Dock, líder em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, oferece uma solução completa de Acquiring as a Service em modelo white label, pensada para bancos, fintechs e empresas que desejam atuar com adquirência de forma ágil, segura e personalizada.

A plataforma reúne todos os elementos essenciais para uma operação de pagamentos eficiente, com simplicidade na gestão e flexibilidade na contratação.

O que a Dock entrega em sua solução de adquirência:

• Captura de pagamentos presenciais e online;
• Processamento das transações e liquidação dos valores;
• Estrutura completa de backoffice para gestão da operação;
• Conformidade regulatória e apoio com licenças exigidas;
• Integração com todas as bandeiras do mercado;
• Gestão de riscos com ferramentas avançadas de antifraude.

Com a Dock, é possível optar pelo uso completo da infraestrutura ou escolher os módulos mais adequados à sua operação, garantindo modulação da oferta conforme a necessidade do seu negócio.

Dessa forma, a solução tende tanto empresas já consolidadas que buscam soluções sob medida quanto novos entrantes que precisam de uma infraestrutura completa e escalável para atuar no mercado de meios de pagamento.

Etapas para se tornar adquirente com Dock

Para quem deseja ingressar no mercado de adquirência com agilidade e segurança, a jornada com a Dock é simples e estruturada.

Confira as principais etapas para se tornar um adquirente com o Acquiring as a Service:

• Planejamento e definição de branding e modelo de negócio: alinhamento estratégico para estruturar a atuação no mercado.
• Customização da plataforma via APIs: adaptação da solução às funcionalidades específicas do seu negócio.
• Homologação, testes e integração com bandeiras: validação técnica para garantir aceitação e segurança nas transações.
• Treinamento, lançamento e acompanhamento operacional: preparação da equipe e suporte no início da operação.
• Operação contínua com suporte técnico e compliance realizado pela Dock: gestão eficiente com monitoramento constante e conformidade regulatória.

Benefícios do modelo AaaS da Dock

Com o modelo Acquiring as a Service, a Dock possibilita que empresas acessem toda a estrutura necessária para operar como adquirentes, garantindo performance e fluidez em todo ciclo da operação e oferecendo benefícios como:

• Preços competitivos;
• Baixas taxas de antecipação e MDR;
• White label – sua marca na maquininha;
• Estabilidade para alto volume de transações;
• Atendimento técnico especializado.

Além de se destacar por oferecer condições comerciais atrativas, incluindo taxas competitivas de antecipação e processamento, a solução também tem como diferencial o tempo de implantação, que é mais rápido em relação à média do mercado.

Ao adotar a plataforma white label da Dock, sua empresa pode operar com total autonomia. Toda a jornada, da captura à liquidação, é realizada com eficiência, segurança e alta performance, garantindo uma experiência positiva tanto para o negócio quanto para o consumidor.

Optar pela Dock significa contar com uma solução pronta para escalar, que proporciona agilidade na entrada no mercado, mais controle sobre a operação e significativa economia de tempo e recursos.

Se você busca transformar seu negócio com mais independência e protagonismo no, entre em contato com o time da Dock!

Como ser adquirente: o que você viu neste artigo

• O adquirente é o responsável por garantir que pagamentos com cartão ocorram de forma segura, conectando lojista, bandeira e banco emissor.
• Saber como ser adquirente é estratégico para empresas que buscam mais autonomia, controle financeiro e novas fontes de receita.
• O modelo AaaS (Acquiring as a Service) permite atuar como adquirente sem precisar de licenças próprias ou infraestrutura complexa. Com ele, basta integrar uma plataforma pronta via API, com estrutura já licenciada e suporte especializado.
• A Dock oferece uma solução AaaS white label, que cobre todas as etapas da adquirência: captura, processamento, liquidação e compliance.
• Com a Dock, o tempo de implementação é reduzido, e a plataforma oferece escalabilidade, economia e independência para crescer com mais controle.

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