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Fintechzação: como empresas estão se tornando fintechs e transformando o mercado de banking e pagamentos

Publicado em 05 jun 2024. 10 minutos de leitura

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No atual cenário financeiro da América Latina, a fintechzação vem como um fenômeno marcante, especialmente no Brasil, onde o ecossistema de tecnologia financeira está florescendo cada vez com mais força.

De acordo com uma pesquisa da McKinsey feita com mais de 100 executivos, fundadores, investidores e lideranças seniores, as fintechs podem crescer 15% anualmente até 2028 em todo o mundo.

Com um potencial de crescimento exponencial, as fintechs prometem revolucionar a forma como lidamos com o dinheiro. E o ponto de virada aqui é que empresas dos mais diversos setores podem aderir à fintechzação e impulsionar os seus negócios.

Fintechzação: o que é?

O conceito de fintechzação refere-se à integração de soluções financeiras inovadoras em empresas não pertencentes especificamente a esse setor, o que faz com que elas se transformem em fintechs.

Esse processo, via de regra, envolve a adoção de tecnologias avançadas, como inteligência artificial, blockchain ou big data, para oferecer serviços financeiros de forma mais eficiente e personalizada.

A fintechzação permite que empresas de setores variados, desde varejo até tecnologia, ofereçam serviços como pagamentos digitais, crédito, seguros e investimentos diretamente aos seus clientes.

Essa transformação digital amplia a opção de serviços oferecidos pelas empresas, e posiciona essas organizações como players relevantes no ecossistema financeiro moderno, quebrando as barreiras tradicionais entre setores e criando novas oportunidades de negócio.

Logo, a fintechzação acaba sendo uma boa estratégia para empresas que desejam inovar e se adaptar às demandas do mercado contemporâneo.

Quais empresas podem se transformar em fintechs?

A fintechzação não se limita a empresas tradicionais do setor financeiro. Varejistas, startups e organizações de outros segmentos também têm aderido a esse modelo.

Uma tendência bastante presente no atual cenário é a fintechzação do varejo, ou seja, importantes varejistas estão criando suas próprias fintechs para oferecer serviços financeiros aos seus clientes.

Um exemplo é uma grande varejista que levou mais inclusão financeira ao interior da região Amazônica, com a solução de Digital Banking da Dock. Em poucos meses de lançamento, a empresa alcançou a marca de 8 mil contas ativas.

Já uma empresa líder de venda direta de cosméticos no Brasil facilitou a bancarização de suas revendedoras independentes, atingindo a marca de R$ 2 bilhões transacionados em um único mês.

Por que muitas empresas estão optando pela fintechzação?

A fintechzação é impulsionada por diversos fatores, incluindo a possibilidade das empresas aproveitarem uma base de usuários já estabelecida, as perspectivas de crescimento para as fintechs e a busca por diversificação de receitas.

O movimento permite que as empresas se diferenciem em um mercado cada vez mais competitivo, podendo oferecer serviços financeiros personalizados que atendem às demandas específicas de seus clientes. Essa transformação facilita a inovação constante, possibilitando o desenvolvimento de produtos financeiros mais ágeis e adaptáveis às mudanças do mercado.

Com a capacidade de analisar dados financeiros em tempo real, as empresas também conseguem otimizar sua eficiência operacional e melhorar a experiência do cliente.

Fintechzação traz inúmeras vantagens para as empresas

A fintechzação oferece uma série de vantagens para as empresas, incluindo a ampliação do escopo de seus negócios, a diversificação das ofertas de produtos e serviços, a fidelização de clientes e a geração de receitas adicionais. A seguir tratamos com maiores detalhes sobre algumas das principais vantagens.

Ampliação do negócio

Integrando soluções financeiras inovadoras, as empresas podem ampliar significativamente o escopo do negócio.

A oferta de serviços financeiros adicionais permite alcançar novos segmentos de clientes e explorar novas fontes de receita, expandindo assim as operações de maneira estratégica e eficaz.

Diversificação da oferta

A fintechzação possibilita a diversificação das ofertas de produtos e serviços, agregando valor aos clientes existentes e atraindo novos consumidores.

Com uma ampla variedade de serviços financeiros agregados, as empresas podem atender às necessidades dos clientes de forma mais personalizada. Isso ajuda a aumentar a relevância da marca no mercado e aumentar o diferencial competitivo.

Fidelização de clientes

A oferta de serviços financeiros integrados cria oportunidades para uma maior interação e engajamento com os clientes. Afinal, a fintechzação traz mais conveniência e praticidade para a gestão financeira.

Assim, as empresas podem fortalecer os laços com seus clientes, promovendo a fidelização e a construção de relacionamentos duradouros.

Geração de renda

Como a fintechzação expande o leque de serviços oferecidos, abre novas fontes de receita para as empresas.

A monetização de produtos financeiros pode gerar fluxos de receita adicionais e aumentar a rentabilidade do negócio. Esse processo contribui para o crescimento financeiro e a sustentabilidade a longo prazo.

Benefícios da fintechzação para a sociedade e para os consumidores

Além de impulsionar o crescimento das empresas, a fintechzação traz benefícios para a sociedade. Os consumidores passam a contar com acesso mais amplo a serviços financeiros, maior oferta e poder de escolha, serviços mais eficientes e produtos personalizados que atendem às necessidades também de nichos específicos.

Com a fintechzação, a inclusão financeira se torna mais viável, permitindo que pessoas que antes eram desbancarizadas tenham acesso a diversos serviços financeiros. Isso contribui para a redução da desigualdade financeira e promove o desenvolvimento econômico.

A fintechzação também incentiva a competição entre provedores de serviços financeiros, resultando em menores custos e melhores condições para os consumidores.

Outros benefícios desse processo incluem:

Inovação contínua: fintechs estão na vanguarda da inovação, constantemente introduzindo novas tecnologias e soluções que beneficiam os consumidores.
Acesso simplificado: soluções financeiras são oferecidas de forma mais acessível e conveniente, muitas vezes através de aplicativos móveis, facilitando o acesso a uma variedade maior de ofertas.
Transparência e confiança: tecnologias como blockchain podem aumentar a transparência e a segurança das transações financeiras, fortalecendo a confiança dos consumidores.
Educação financeira: fintechs frequentemente oferecem ferramentas e recursos que ajudam os consumidores a melhorarem sua educação financeira e gestão de finanças pessoais.
Atendimento de excelência: com o uso de IA e chatbots, as fintechs podem oferecer suporte ao cliente no modelo 24/7, garantindo respostas rápidas e eficientes.

Como o Embedded Finance impulsiona a fintechzação?

O conceito de Embedded Finance, que envolve a integração de serviços financeiros em produtos e plataformas de terceiros, é fundamental para o universo da fintechzação. Essa abordagem permite que empresas de diversos setores incorporem serviços financeiros diretamente em suas operações, ampliando sua oferta e agregando valor aos clientes.

Também chamado de serviços financeiros agregados, o Embedded Finance facilita a criação de uma experiência do usuário mais fluida e integrada. A partir disso, os consumidores podem, por exemplo, acessar os produtos financeiros sem sair do ecossistema da empresa, seja um aplicativo de e-commerce, uma plataforma de viagens ou uma rede de varejo. Isso melhora a conveniência para os usuários e aumenta a fidelidade e o engajamento dos clientes com a marca.

BaaS: como se transformar em uma fintech?

O Banking as a Service (BaaS) é uma estratégia que permite às empresas se transformarem em fintechs, oferecendo serviços bancários completos por meio de plataformas de parceiros.

Com o BaaS, as organizações podem aproveitar a infraestrutura e a expertise de especialistas para lançar rapidamente produtos financeiros inovadores e escalar suas operações com eficiência.

Além disso, o BaaS reduz significativamente os custos e a complexidade de entrada no setor financeiro, uma vez que elimina a necessidade de desenvolvimento de sistemas do zero e de obtenção de licenças regulamentares próprias.

Com acesso a APIs e módulos pré-construídos, as empresas podem integrar funcionalidades como contas digitais, pagamentos, empréstimos e análise de crédito diretamente em seus aplicativos e serviços existentes, proporcionando uma jornada mais fluida para o usuário.

Como a Dock pode ser sua grande parceira na fintechzação

A fintechzação está redefinindo o cenário financeiro, oferecendo oportunidades para empresas de todos os setores. Com o Embedded Finance e o BaaS, o caminho até a transformação está mais acessível do que nunca.

A Dock pode ser sua grande parceira nessa transformação, oferecendo uma infraestrutura robusta e flexível com APIs abertas que permite a criação de um banco digital com a sua marca. Tudo isso sem burocracia com a nossa solução de Banking e podendo oferecer uma ampla variedade de serviços financeiros, como:

Empréstimos;
Pagamento de contas;
Transferências;
Geração de boletos;
Pagamentos instantâneos;
Pix checkout.

Essa flexibilidade permite atrair e fidelizar mais clientes, elevando a experiência do usuário e ampliando seu alcance no mercado.

Além disso, a Dock cuida da tesouraria do seu negócio, simplificando a abertura de contas para pagamento e o processamento de transações, garantindo conformidade regulatória. Isso permite que sua empresa se concentre no core business enquanto nós gerenciamos as operações financeiras com segurança e eficiência, desde a autorização até a liquidação das transações.

Saiba mais sobre como a nossa solução de Banking pode contribuir para a fintechzação da sua empresa:

Fintechzação: o que você viu neste artigo

A fintechzação envolve a incorporação de tecnologias avançadas em empresas não financeiras, transformando-as em fintechs.
Empresas de diversos setores, incluindo varejo e tecnologia, podem oferecer serviços financeiros como pagamentos digitais, crédito, seguros e investimentos diretamente aos seus clientes.
A fintechzação amplia o escopo de serviços oferecidos pelas empresas e cria novas oportunidades de negócio, promovendo a inclusão financeira.
Empresas estão optando pela fintechzação para aproveitar bases de usuários existentes, diversificar receitas e diferenciar-se em um mercado competitivo, oferecendo serviços financeiros personalizados e inovadores.
A fintechzação é impulsionada pelo conceito de Embedded Finance, que permite a integração de serviços financeiros em produtos e plataformas de terceiros, criando uma experiência mais fluida e integrada para os consumidores.
O BaaS permite que empresas se transformem em fintechs, aproveitando a infraestrutura de instituições financeiras para lançar rapidamente produtos financeiros inovadores e escalar suas operações.