[Use cases] Soluções para bancos: como atender às principais demandas do mercado financeiro

Com o mercado financeiro impulsionado pelo ingresso de novos players e pela consolidação dos neobanks e fintechs, os bancos tradicionais enfrentam uma pressão para se adaptarem e se reinventarem. Diante de um cenário dinâmico, torna-se claro que a chave para o sucesso está intrinsecamente ligada ao investimento em soluções para bancos que ofereçam um vasto leque de recursos.

Cada vez mais, para atender às demandas do mercado financeiro, os bancos precisam adotar tecnologias emergentes que promovam modelos de negócios flexíveis e coloquem os clientes no centro de suas estratégias. É o que revela o relatório Indústria Bancária em 2030, apresentado pela Deloitte.

Ao longo deste texto, exploraremos como as soluções para bancos podem catalisar o desenvolvimento dessas instituições, capacitando-as a competir de forma eficaz em um ambiente cada vez mais digitalizado e exigente.

 

Como a entrada de novos players desafia bancos tradicionais

 

É evidente a ascensão dos bancos digitais no mercado financeiro. Nesse sentido, o estudo da BPC aponta que a quantidade de bancos digitais na América Latina quase dobrou entre os anos de 2017 a 2021.

Na análise da KPMG, o crescimento dos bancos digitais foi impulsionado pela política regulatória. Reguladores e bancos centrais estão determinados a aumentar os níveis de inclusão financeira em um continente onde 60% ou mais da população pode não ter acesso a serviços bancários.

De acordo com o estudo Neobanking Index, que analisou dados de 2023, na América Latina, o Brasil é pioneiro em impulsionar essa digitalização da economia. O resultado é um crescimento significativo dos novos bancos: cerca de 43% da população tem conta em um neobank – aliás, o maior percentual do globo.

 

Ainda no Brasil, o número de pessoas que usam apenas bancos tradicionais vem registrando queda. Segundo pesquisa da consultoria Bain & Company, no primeiro trimestre de 2023 apenas 15% da população se mantinha nessas instituições, enquanto que no primeiro trimestre de 2021 essa fatia era de 37%.

 

Principais estratégias de quem está ingressando no setor

 

Fintechs, neobanks e outras empresas desafiam os modelos de negócios tradicionais ao apostarem na inovação tecnológica, uma vez que conseguem aproveitar a digitalização para oferecer serviços financeiros mais eficientes e convenientes.

Além disso, os bancos digitais se concentram em proporcionar uma experiência de cliente superior, com interfaces simples e intuitivas, além de serviços personalizados e ágeis.

Muitas instituições também se destacam ao identificar e atender segmentos de mercado específicos que são frequentemente negligenciados pelos bancos tradicionais, a exemplo dos desbancarizados e das pequenas empresas.

 

Como as soluções para bancos contribuem para superar esse desafio

 

Ao combinar alta tecnologia, flexibilidade e velocidade, as soluções para bancos desempenham um papel fundamental na superação dos desafios enfrentados pelo setor.

Confira algumas abordagens que fazem com que essas soluções proporcionem uma resposta eficaz às demandas dos usuários por serviços financeiros inovadores:

• Automação de processos: permite otimizar as operações bancárias, reduzindo custos, aumentando a eficiência e melhorando a experiência do cliente.
• Inteligência Artificial: a integração da IA às soluções financeiras possibilita a criação de produtos mais personalizados e adaptados às necessidades individuais dos usuários. Por meio da análise de dados avançada, a Inteligência Artificial pode oferecer insights valiosos que ajudam bancos a entender melhor o comportamento dos clientes e oferecer serviços sob medida.
• Parcerias estratégicas: também é uma via importante para os bancos enfrentarem desafios e expandirem sua oferta de serviços. Ao colaborar com outras empresas e fintechs, os bancos podem ampliar seu alcance e oferecer uma gama mais ampla de produtos financeiros aos clientes, sem a necessidade de desenvolver todas as soluções internamente.
• Tecnologias de prevenção a fraudes: garantem a segurança e a confiabilidade das transações bancárias. Com a crescente sofisticação das ameaças virtuais, os bancos precisam estar constantemente atualizando suas defesas e adotando novas tecnologias para proteger os dados e os ativos dos clientes.

 

Use cases: conheça bancos que atuam com sucesso no cenário atual

 

Mesmo em um cenário de muitos desafios, existem bancos que estão se destacando e atuando diretamente na transformação do setor tradicional com estratégias diferenciadas e serviços financeiros inovadores.

Desde a transformação digital até a inclusão financeira, analisamos como alguns desses negócios estão redefinindo a experiência bancária para atender às demandas de um público cada vez mais exigente e conectado.

 

G10 Bank

 

O G10 Bank é uma instituição financeira inovadora, nascida em Paraisópolis, em São Paulo. Fundado com a missão de promover a inclusão financeira em comunidades de baixa renda, ele se posiciona como o “BNDES da Favela”, oferecendo crédito e serviços financeiros essenciais aos moradores e pequenos empreendedores, que muitas vezes encontram barreiras para acessar o sistema bancário tradicional.

A criação do G10 Bank foi motivada pela necessidade de superar o “embargo econômico” vivido pelas favelas brasileiras, onde o acesso a serviços financeiros, transporte por aplicativo e até mesmo entregas de e-commerce são limitados.

O banco surgiu como uma resposta a esses desafios, buscando transformar a realidade econômica dessas comunidades, oferecendo produtos financeiros que atendem às suas necessidades específicas.

 

Desburocratização e agência física

Desde o início, o G10 Bank focou na desburocratização do acesso ao crédito, utilizando critérios de avaliação que consideram a realidade e o contexto dos moradores das comunidades.

Essa abordagem está apoiada por uma metodologia de crédito desenvolvida em parceria com o Banco Central, que avalia os aspectos financeiros e a reputação e o envolvimento comunitário dos solicitantes. Isso permite que o banco conceda crédito mesmo para aqueles com histórico financeiro negativo, algo incomum nas instituições financeiras tradicionais.

A abordagem do G10 Bank em lidar com a informalidade e a pouca documentação dos moradores das comunidades é outro diferencial. O banco desenvolveu um novo tipo de score de crédito, que leva em conta fatores como o envolvimento comunitário e o planejamento de negócios, permitindo uma avaliação mais justa e inclusiva dos solicitantes de crédito.

Outra estratégia impactante do G10 Bank foi a abertura de agências físicas em comunidades pelo Brasil, como Paraisópolis. A presença física foi importante para estabelecer confiança e oferecer um atendimento personalizado.

As agências servem como um ponto de contato a partir do qual os moradores podem interagir diretamente com gerentes e obter assistência financeira adequada às suas necessidades.

 

Educação financeira e expansão

O G10 Bank também investe fortemente em educação financeira, formando professores e criando programas que ajudam os moradores a gerenciar melhor suas finanças e a desenvolver seus negócios. A iniciativa “Donas de Si”, por exemplo, oferece mentoria e capital de giro para mulheres empreendedoras, capacitando-as a alcançar independência financeira e melhorar suas condições de vida.

A expansão do G10 Bank para outras comunidades de baixa renda pelo Brasil é parte da estratégia de crescimento da instituição. Com planos de abrir agências em locais como Brasília, Belo Horizonte e Recife, o banco busca ampliar seu impacto social e econômico, alcançando um público que tradicionalmente é ignorado pelos grandes bancos.

A meta é atingir 100 mil contas, oferecendo serviços completos de banco, como acesso a contas digitais, Pix, consórcios e seguros.

 

Digitalização

A digitalização dos serviços financeiros permitiu ao G10 Bank operar com a mesma tecnologia de grandes fintechs, oferecendo serviços digitais como abertura de contas, cartões pré-pagos e aplicativos.

Essa digitalização é vista como um passo importante para escalar o acesso a serviços financeiros, mas sempre mantendo o foco na proximidade e no relacionamento com o cliente, características que são fundamentais para o sucesso do banco nas comunidades em que atua.

 

Resultados expressivos

Em março de 2024, o G10 Bank tinha cerca de 5 mil clientes, com a meta de atingir 20 mil ainda neste ano. Desde sua criação, já disponibilizou mais de R$ 1 milhão em crédito para cerca de 200 empreendedores, impulsionando o desenvolvimento econômico e social nas comunidades.

Além disso, o banco continua a explorar novas formas de apoiar os moradores das favelas, seja através de soluções de crédito flexíveis ou da criação de oportunidades de emprego e empreendedorismo.

 

Parabank

 

O Parabank é mais um case de negócio pioneiro no ecossistema financeiro: trata-se do primeiro banco digital feito por, com e para Pessoas com Deficiência (PcDs) do mundo.

Fundado em 2022 pelos paratletas Renato Leite e Gelson Júnior, o banco tem o propósito de conectar, reabilitar e incluir essas pessoas na sociedade. Isso por meio do acesso a serviços financeiros e de oportunidades de crescimento e desenvolvimento.

Além de melhorar a experiência de acessibilidade das pessoas aos produtos financeiros, o Parabank quer ajudar a reabilitar a vida dos clientes através da educação financeira e da autonomia. Assim, as soluções são projetadas para auxiliar o dia a dia de PcDs, a fim de proporcionar mais independência.

Em maio de 2024, o banco contava com 700 clientes, sendo 650 pessoas físicas e 50 corporativos. Mas, de acordo com os seus fundadores, as metas são ousadas: chegar a 50 mil clientes, 20 mil cartões emitidos e a um faturamento de R$ 1,5 milhão ainda em 2024.

 

Produtos exclusivos

Além de oferecer uma conta 100% digital gratuita e com serviços personalizados para o usuário e cartão de débito, o banco disponibiliza um produto de crédito exclusivo para que PcDs possam adquirir próteses, cadeiras de rodas ou órtese.

Além disso, o Parabank também tem um marketplace com soluções voltadas especificamente para esse público, no qual é possível fazer o orçamento de um item com diferentes fornecedores parceiros. Contudo, além de itens como cadeiras de roda e sondas hospitalares, os clientes também têm acesso a bolsas de 50% em cursos de finanças, por exemplo.

 

Conta PJ e Instituto Parabank

O banco também tem a ideia de focar no modelo B2B, oferecendo os mesmos serviços de um banco tradicional para empresas relacionadas ao público com deficiência, além dos negócios em geral. A ideia é reunir clientes que desejam contribuir com o movimento pela capacitação de PcDs.

Ainda, vale mencionar que parte da sua receita é destinada ao Instituto Parabank, organização criada para transformar a vida de PcDs em situação de vulnerabilidade através da reabilitação física, esportiva, de apoio psicológico e capacitação profissional. O instituto também recebe recursos de doadores e patrocinadores que desejam se juntar à causa.

 

 

Principais soluções para bancos acelerarem o seu desenvolvimento

 

Para impulsionar o desenvolvimento dos bancos, é fundamental investir em soluções que atendam às demandas crescentes por serviços financeiros digitais.

Nesse sentido, existem algumas soluções para bancos que estão no centro das atenções do mercado financeiro.

 

Conta digital

De modo geral, as contas digitais são disponibilizadas por instituições que operam exclusivamente no ambiente digital, porém os bancos tradicionais também podem oferecer essa opção aos clientes.

As funcionalidades da conta digital variam, mas, via de regra, podem ser realizados pagamentos, saques, depósitos, transferências e recargas de celular.

É comum, por exemplo, que algumas contas digitais ofereçam compras online dentro do aplicativo, bem como programas de cashback, empréstimos e até mesmo opções de investimentos.

 

Emissão e processamento de cartões

Um exemplo claro e relativamente recente de inovação no setor de processamento de cartões é a agilidade no saque, que não depende mais do cartão físico. Entre essas funções, estão a emissão de cartão virtual, CVV dinâmico, tokenização, entre outras.

 

Cartão global

Com uma solução de cartão global, bancos podem ofertar a seus clientes a possibilidade de depositar em moeda nacional e realizar transações em moedas estrangeiras através de um cartão de débito internacional. Tudo isso de maneira prática e eficiente para o usuário e vantajosa para o emissor.

 

API Pix

Acompanhar a agenda evolutiva do Pix é um desafio para os bancos que disponibilizam as funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos. Isso porque, a cada novo recurso anunciado pelo Banco Central, há uma demanda crescente dos usuários por sua implementação.

Nesse cenário, a API Pix surge como resposta para implementação ágil das novas funcionalidades do Pix, disponibilizando facilmente funcionalidades como Pix na Fatura, Bolepix, entre outras.

 

Plataforma de gestão de fraudes

Um dos papéis da tecnologia é promover uma boa experiência para o cliente. Portanto, uma boa solução de prevenção equilibra a gestão de fraudes nas transações financeiras e, ao mesmo tempo, viabiliza as boas operações.

 

Marketplace de vouchers

 

Com um marketplace de vouchers e recargas, o banco entrega conveniência e facilidade e, além de ampliar o seu ecossistema, consegue aumentar a satisfação e fidelizar clientes. Além disso, ainda gera receita com o recebimento de porcentagem do valor de cada voucher vendido.

 

Soluções para bancos da Dock: como podemos ser parceiros nessa transformação

 

Por meio das soluções para bancos da Dock, os bancos tradicionais conseguem lidar com os desafios atuais do mercado, inovar e crescer.

Líder em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, a Dock oferece soluções para bancos que os auxiliam a se destacarem como players competitivos no setor. Nossas soluções estão estruturadas em quatro pilares distintos:

 

• Banking: com plataforma de Banking as a Service para que o seu banco ofereça uma conta digital completa que possibilite movimentações bancárias e até empréstimos com rapidez e segurança, Serviços de Pix e APIs de Pagamento. Também contamos com um marketplace de vouchers e recargas, que permite a oferta de novos serviços aos clientes finais e geração de engajamento, fidelização e nova fonte de receita.
• Cards & Credit: solução para oferta de cartões próprios bandeirados, de crédito e débito, cartão multibenefícios ou cartão global sem ter que se preocupar com o operacional. A Dock atua no ciclo completo de emissão e processamento de um cartão, desde o recebimento das propostas até o pagamento das faturas.
• Acquiring: solução de adquirência white label – Acquiring as a Service e captura de transações – para que o banco atue como seu próprio adquirente. Isso resulta em economia nas taxas de pagamento, além de viabilizar a execução do processamento e a conciliação dos pagamentos.
• Fraud Prevention: tecnologia para detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes durante todas as etapas das transações. Entrega tranquilidade de ponta a ponta e conta com soluções antifraude transacional e comunicação multicanal, autenticação biométrica e background check.

Todas essas soluções para bancos são disponibilizadas de forma rápida, segura e com excelente time to market. Dessa forma, o seu banco pode se concentrar em sua estratégia competitiva enquanto cuidamos de todo o operacional.

 

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Quais as vantagens de contar com a parceria da Dock

 

Como vimos, a Dock oferece soluções para bancos que são desenvolvidas para impulsionar a inovação e a competitividade no mercado financeiro. Ao optar pela parceria com a Dock, os bancos podem desfrutar de diversas vantagens estratégicas:

 

• Plataforma flexível e APIs abertas: sabemos que as necessidades dos bancos podem variar, e é por isso que nossa plataforma é altamente flexível. Baseadas em APIs abertas, as soluções da Dock permitem aos bancos implementar uma solução completa ou apenas uma API específica, como por exemplo, uma API de boleto dentro da conta digital.
• Time to market ágil: a velocidade é essencial no competitivo mercado financeiro. Com a Dock, os bancos podem acelerar seu tempo de lançamento no mercado, ganhando vantagem competitiva. Graças às nossas APIs totalmente integráveis, é possível levar suas aplicações ao mercado em semanas e não mais em meses.
• Sem a necessidade de grandes investimentos: nossas soluções para bancos têm baixíssimo investimento, uma vez que não há necessidade de construir a operação própria do zero, pois oferecemos o modelo “as a service”.
• Prevenção de riscos e fraudes: juntamos forças com empresas de tecnologia que são líderes de mercado e investem em inovação para criar soluções para agilizar processos e proteger o seu negócio e os seus clientes. Entre os nossos parceiros estão a FICO, a Feedzai e a Unico.

 

Soluções para bancos: o que vimos neste artigo

 

• O mercado financeiro está sendo impulsionado pelo ingresso de novos players, como os bancos digitais, o que pressiona os bancos tradicionais a se adaptarem.
• A ascensão dos bancos digitais é evidente, com um aumento significativo na América Latina nos últimos anos, incentivado pela política regulatória e pela busca por inclusão financeira.
• Os bancos tradicionais enfrentam queda no número de clientes exclusivos, conforme mais pessoas migram para serviços digitais mais eficientes e convenientes oferecidos por fintechs e neobanks.
• Soluções para bancos que envolvam automação de processos, inteligência artificial, parcerias estratégicas e tecnologias de gestão de fraudes desempenham papel fundamental na superação desses desafios.
• O G10 Bank e o Parabank são cases de sucesso no cenário atual. Com estratégias diferentes, eles têm se destacado no mercado.
• Entre as principais soluções que podem contribuir para o crescimento dos bancos, estão contas digitais, cartão global, emissão e processamento de cartões, API Pix e plataformas de gestão de fraudes.
• A Dock oferece soluções para bancos que permitem alta flexibilidade com APIs abertas, agilidade no time to market, baixo investimento e prevenção de riscos e fraudes.

 

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