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Onboarding digital: processo eficiente e seguro eleva a prevenção de fraudes em pagamentos

Publicado em 06 ago 2024. 14 minutos de leitura

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Um processo de onboarding digital de qualidade é importante para o sucesso de um serviço ou produto. Você que está a frente de uma operação financeira sabe que é essencial prevenir fraudes sem impactar a experiência dos usuários, não é mesmo? Mas, para que isso aconteça, não basta somente digitalizar os processos que existem no papel.

Os últimos anos aceleraram a digitalização do comportamento do consumidor. A adoção de tecnologias nas diferentes formas de consumo e nos meios de pagamento foi intensificada.

No cenário atual, o onboarding digital tornou-se uma peça fundamental para empresas que desejam oferecer serviços ágeis e eficientes. Com a crescente digitalização, a necessidade de processos rápidos e seguros é mais evidente do que nunca.

No entanto, juntamente com essas vantagens, surgem também desafios significativos, especialmente relacionados à prevenção de fraudes. A Dock, referência em tecnologia para serviços financeiros na América Latina, oferece uma plataforma robusta que integra ferramentas de última geração para garantir um onboarding digital seguro e eficiente.

Sendo assim, neste artigo, vamos aprofundar os desafios do onboarding digital, qual o impacto desse processo na experiência do usuário e como a Dock pode ajudar a sua empresa a otimizar essa frente.

Principais desafios do onboarding digital

O processo de onboarding digital enfrenta uma série de desafios que podem comprometer a segurança e a eficiência dos serviços oferecidos pelas empresas. Entre eles, estão a verificação de identidade, a conformidade regulatória e a manutenção de uma experiência de usuário satisfatória.

Verificação de identidade

As fraudes durante o onboarding digital são uma preocupação crescente. Esses incidentes levam a perdas financeiras significativas, além de prejudicar a reputação da empresa.

Assim, é importante para garantir que a pessoa que está se registrando é realmente quem diz ser, enquanto a conformidade regulatória é necessária para evitar problemas legais e garantir a segurança dos dados dos usuários.

Contudo, a verificação de identidade pode ser complicada devido a diversas razões. A diversidade de documentos de identificação entre diferentes países e regiões, a necessidade de validar documentos em tempo real e a detecção de documentos falsificados são desafios que exigem soluções tecnológicas avançadas. Tecnologias como reconhecimento facial e autenticação biométrica têm se mostrado eficazes, mas a sua implementação deve ser cuidadosa para garantir a precisão e a segurança dos dados.

Conformidade regulatória

A conformidade regulatória representa um desafio significativo no onboarding digital. Para implementar um processo eficiente e de acordo com o estabelecido pela legislação, as empresas precisam estar em conformidade com uma variedade de regulamentações locais e internacionais.

São exemplos a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil e o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR) na Europa.

A conformidade não só requer a proteção dos dados dos usuários, mas também envolve a manutenção de registros e a capacidade de auditar todos os processos de onboarding.

Experiência do usuário

Por fim, a experiência do usuário é um outro desafio que pode determinar o sucesso ou o fracasso do onboarding digital. Um processo que é demorado ou complicado pode levar os usuários a abandonarem a inscrição, resultando em perda de potenciais clientes.

Portanto, as empresas devem encontrar um equilíbrio entre segurança e conveniência, garantindo que o processo seja intuitivo e rápido, mas sem comprometer a segurança.

Impacto do onboarding na experiência do usuário

É na criação da conta que o relacionamento entre empresa e cliente é iniciado e a experiência dele nessa jornada é ponto-chave para que você possa conquistá-lo, engajá-lo e manter sua recorrência na utilização do serviço ao longo do tempo.

A experiência do usuário durante o onboarding digital é um fator decisivo para a retenção e satisfação do cliente. Um processo de onboarding complicado ou demorado pode levar à desistência do usuário e à perda de oportunidades de negócios.

Justamente por isso, não basta “copiar e colar” o onboarding já existente no papel para os canais digitais. Na medida em que o comportamento dos consumidores muda, os processos envolvidos na contratação e na gestão desses serviços precisam se atualizar – para serem cada vez menos “papelada” e cada vez mais experiência digital.

Um onboarding digital de qualidade deve digitalizar o que já existia, mas também contar com as novas tecnologias disponíveis (como biometria e reconhecimento facial), integrar diferentes canais e permitir uma experiência com o mínimo de atrito para seu cliente e o mínimo risco para a sua empresa.

Como mencionamos, um onboarding digital desenhado para os canais digitais é essencial para conquistar e reter os clientes que possuem maior afinidade com a tecnologia, mas, principalmente, aqueles que não se encaixam nesse perfil e que, na maioria das vezes, desistem do processo pela dificuldade em seguir na criação da conta.

Por isso, um onboarding digital precisa considerar dois fatores principais:

Conhecer seus clientes: como seu público se comporta e qual a melhor maneira de engajar os diferentes perfis em seu workflow?
Conhecer seu negócio: quais são as especificidades da sua empresa que precisam ser atendidas em um processo de onboarding para evitar perdas no futuro?

A partir disso, compartilhamos alguns pontos essenciais para um processo de onboarding digital bem-sucedido.

Veja 4 dicas para criar um onboarding digital eficiente

Com o aumento das fraudes, é importante implementar medidas de prevenção sem comprometer a experiência do usuário. Confira quatro dicas para garantir segurança e eficiência no onboarding digital da sua empresa!

1. A primeira impressão importa muito

Oferecer uma experiência incrível, rápida e intuitiva vai determinar muito do que vem pela frente nesse relacionamento.

Desde o início, é preciso garantir uma sensação de tranquilidade e segurança ao seu cliente. Afinal, ele está compartilhando informações pessoais como endereço e documentos. Também é importante oferecer o máximo de informações sobre os próximos passos e detalhes do contrato.

Com um bom processo de onboarding digital, não são apenas as métricas voltadas para número de contas abertas que melhoram, mas também aquelas relacionadas à taxa de utilização e à retenção dos clientes.

2. Quanto mais rápido, melhor

Sim, no onboarding digital o tempo importa muito. E não apenas na etapa de cadastro, na qual o preenchimento das informações precisa ser otimizado.

O tempo entre a finalização do cadastro e a liberação do uso do serviço, passando pela aprovação do usuário, faz muita diferença na taxa de utilização.

Tomando como exemplo um cartão private label, se o cliente puder sair da loja já com um cartão noname ou um cartão digital em mãos, isso aumenta significativamente as chances de ele já realizar a primeira compra com o dispositivo e, assim, seguir utilizando-o nas compras seguintes.

3. Erros no cadastro podem custar caro

Acelerar o processo de cadastro, entretanto, não pode deixar brechas para erros de informações. Um endereço errado que significa o reenvio de correspondências, o e-mail incorreto que inviabiliza a comunicação com o cliente, o número de telefone incompleto que impede o envio de mensagens para engajamento ou a comunicação com o consumidor.

São variados os erros que podem acontecer nesta etapa e seus efeitos podem afetar muito o relacionamento com seu cliente.

Por isso, é importante viabilizar o preenchimento facilitado de informações (com formatação de campos ou integração de bases) e a validação em motores de prevenção à fraude, seguindo os protocolos mais seguros (como força da senha, por exemplo).

4. Redução de riscos e perdas

Quando falamos em riscos de fraudes e perdas, é importante lembrar que não é apenas a experiência do cliente que precisa ser o foco do onboarding, mas também a sua operação.

Ou seja, ao mesmo tempo que oferece a melhor jornada para quem contrata, é necessário tomar as precauções para evitar fraudes ou erros que possam representar custos operacionais no futuro.

Quais devem ser os pilares de uma solução para onboarding digital?

A partir das quatro frentes que citamos e considerando as etapas essenciais de um processo de originação de conta (coleta de dados, análise de dados e decisão), podemos associar os seguintes pilares para o desenvolvimento de uma plataforma de onboarding digital:

Escalabilidade: a solução não deve ser restrita ao onboarding dos serviços de um único player.
Multiproduto: a plataforma pode ser utilizada para diferentes serviços, como, por exemplo, cartão private label, conta digital e crédito.
Integração: é necessário que a plataforma se conecte a tecnologias e ferramentas do mercado que possam otimizar a jornada.
Customização: cada negócio deve poder criar uma jornada que faça sentido para seu perfil de público e de produto – ou, até mesmo, múltiplos workflows, para diferentes perfis e soluções.
Cadastro ágil: a integração para autopreenchimento de dados e para validação assertiva de cadastro torna a jornada mais simples e rápida.
Produtividade otimizada: quando for necessária a atuação humana em uma mesa de decisões, é preciso ter os recursos para que a decisão possa ser tomada rapidamente.
Jornada 100% digital: do cadastro à assinatura do contrato, toda a experiência pode ser digital.
Tecnologia: utilização de abordagens atuais, como recursos de reconhecimento facial e biometria integrados aos diferentes dispositivos.
Infraestrutura acessível: utilizar soluções tecnológicas com baixo custo para o negócio.
Resiliência: ser uma plataforma preparada para garantir a máxima produtividade e segurança.

Dock tem solução completa para onboarding digital

A Dock oferece uma solução de onboarding digital sob o seu pilar de Fraud Prevention, que utiliza tecnologias avançadas

Com a verificação de identidade em tempo real e a autenticação biométrica, a Dock proporciona uma camada adicional de segurança que dificulta a ação de fraudadores. A plataforma também inclui recursos como análise de comportamento e detecção de anomalias, que ajudam a identificar e mitigar riscos de fraude de maneira proativa.

Além disso, a Dock oferece um alto nível de personalização, permitindo que as empresas adaptem a solução às suas necessidades específicas. Isso garante que cada etapa do onboarding seja alinhada aos requisitos de conformidade regulatória e às expectativas dos usuários, proporcionando uma experiência fluida e segura.

Com a nossa solução de onboarding digital, você elimina etapas burocráticas do seu processo, com:

Autenticação biométrica;
Prevenção contra fraudes de identidade;
Redução da recusa de usuários legítimos;
Facilidade para os usuários utilizarem o reconhecimento facial;
Alta qualidade de captura de imagens;
Análise temporal das imagens.

Conheça melhor a nossa solução

Com a Dock, é possível estabelecer relacionamentos duradouros com os bons clientes desde o início da sua jornada, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Por meio de etapas minuciosas, permitimos que você possa aceitar mais clientes, prevenir fraudes e disponibilizar produtos e serviços financeiros com muito mais tranquilidade.

Extração de dados

Extraímos dados pela foto do documento de identificação, tornando o processo mais rápido e assertivo para sua empresa e cliente.

Face match

Comparamos a foto do cadastro do cliente com a foto usada no documento de identidade enviado.

Documentoscopia

Analisamos a veracidade dos documentos checando se foi realmente emitido pelo proprietário, se foi alterado ou completamente fraudado.

Score cadastral

Conforme os dados do usuário combinados ao score biométrico, o sistema da Dock gera um score de propensão a fraude. Quanto mais alto, maior a propensão do usuário a trazer riscos para a operação e, portanto, mais intenso é o monitoramento.

Background Check

Com o nosso Background Check, consultamos informações na Receita Federal e em outros bureaus, validando possíveis irregularidades diante do Banco Central.

Assim, a sua empresa consegue identificar inconsistências ou restrições na validação dos dados cadastrais da pessoa física, comparando as informações fornecidas com os dados enviados em bases públicas.

Onboarding digital e prevenção de fraudes com a Dock

A prevenção de fraudes é um componente integrado da solução de onboarding digital da Dock. A plataforma realiza monitoramento contínuo das atividades dos usuários, utilizando algoritmos de IA para detectar padrões suspeitos e responder rapidamente a incidentes.

Esse monitoramento proativo aumenta a segurança e reduz as perdas financeiras, melhorando a confiança dos usuários no serviço oferecido.

A integração da prevenção de fraudes ao processo de onboarding digital traz benefícios significativos tanto para a empresa quanto para o cliente. Para as empresas, isso significa uma redução nas taxas de fraude e nos custos associados, além de uma melhoria na conformidade regulatória.

Para os clientes, a principal vantagem é a segurança e a tranquilidade de saber que seus dados estão protegidos.

Vantagens da solução de onboarding digital da Dock

A Dock se diferencia no mercado por sua inovação tecnológica e pelo suporte contínuo oferecido aos clientes. Utilizamos as tecnologias mais avançadas disponíveis, como IA e machine learning, e nos adaptamos rapidamente às mudanças no cenário regulatório e nas necessidades dos clientes.

Além disso, a Dock oferece um suporte de alta qualidade ao cliente, garantindo que as empresas possam maximizar o valor de suas soluções.

Empresas que adotaram a plataforma relatam uma redução significativa nas fraudes durante o onboarding e uma melhoria relevante na experiência do usuário.

Conte com a Dock para prevenir fraudes e garantir um onboarding digital eficiente

Como vimos, a importância de um onboarding digital eficiente e seguro não pode ser subestimada. Os desafios são muitos, mas a Dock oferece uma solução robusta que garante a segurança e a eficiência do processo, integrando tecnologias de ponta e focando na prevenção de fraudes.

Com a Dock, a sua empresa pode oferecer uma experiência de onboarding diferenciada, reduzir perdas financeiras e melhorar a confiança dos clientes.

Escolher a Dock é optar pela inovação e pela segurança, assegurando que cada novo cliente seja integrado de maneira rápida e segura.

Onboarding digital: o que você viu neste artigo

O onboarding digital é fundamental para oferecer serviços ágeis e eficientes, especialmente no cenário atual de crescente digitalização.
Os desafios do onboarding digital incluem verificação de identidade, conformidade regulatória e manutenção de uma experiência satisfatória para o usuário.
Fraudes durante o onboarding digital causam perdas financeiras significativas e prejudicam a reputação das empresas, além de criar problemas de conformidade regulatória.
Um processo de onboarding complicado ou demorado pode levar à desistência do usuário, resultando em perda de oportunidades de negócios.
A Dock utiliza tecnologias avançadas como IA e machine learning para garantir a segurança e eficiência do onboarding digital, incluindo verificação de identidade em tempo real e autenticação biométrica.
A plataforma da Dock realiza monitoramento contínuo das atividades dos usuários para detectar padrões suspeitos e responder rapidamente a incidentes de fraude.
A integração da prevenção de fraudes ao onboarding digital da Dock traz benefícios significativos, como aumento da segurança, redução de perdas financeiras e melhoria da experiência do usuário.