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Pix Parcelado do Banco Central: entenda como vai funcionar a nova modalidade de crédito via Pix

Publicado em 04 abr 2025. 13 minutos de leitura

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Você já ouviu falar em Pix Parcelado? Esse termo começou a circular nos últimos anos por conta de soluções oferecidas por algumas instituições financeiras que, na prática, consistem em uma linha de crédito que utiliza o Pix como meio de pagamento. Mas agora o Pix Parcelado é oficial. O Banco Central anunciou para setembro de 2025 o lançamento da sua própria versão da funcionalidade, trazendo uma proposta mais ampla, inovadora e padronizada.

O Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, revolucionou a forma como os brasileiros realizam transações financeiras.

Com mais da metade da população utilizando o Pix para movimentar dinheiro, seu uso continua a crescer a cada ano. De acordo com o BC, em 2024, 63% dos brasileiros usaram o Pix ao menos uma vez por mês.

Além disso, o número de usuários cadastrados no Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT) chegou a mais de 175 milhões em abril de 2025, refletindo a ampla adoção do sistema.

Em meio a essa popularidade, o Banco Central tem apostado no lançamento de funcionalidades que conferem uma nova camada de inovação ao sistema de pagamentos instantâneos, como é o caso do Pix Parcelado, que representa uma nova modalidade de crédito.

Neste artigo, apresentaremos o conceito, o funcionamento e as vantagens dessa forma de pagamento. Também abordaremos a diferença entre a modalidade oficial do Banco Central e a que já vinha sendo oferecida por bancos, fintechs e outras empresas de serviços financeiros.

O que é Pix Parcelado?

O Pix Parcelado é uma opção de pagamento, idealizada pelo Banco Central, que permite ao usuário parcelar o valor de uma transação Pix. Ou seja, em vez de o valor total ser debitado de uma vez, ele é dividido em várias parcelas, que serão debitadas mensalmente da conta do usuário. Essa funcionalidade é semelhante ao parcelamento de compras no cartão de crédito, mas com a vantagem de estar integrada diretamente ao sistema Pix.

Além da conveniência de dividir o pagamento em parcelas, o Pix Parcelado mantém a eficiência e a rapidez características do Pix. Esse modelo de linha de crédito pode ser especialmente útil para compras de maior valor, nas quais o parcelamento pode facilitar a gestão financeira do usuário sem comprometer a agilidade do pagamento.

Como funciona o Pix Parcelado?

O Pix Parcelado vai funcionar de forma parecida ao parcelamento no cartão de crédito: o consumidor poderá dividir o valor de uma compra ou pagamento em várias parcelas, arcando com os juros definidos na hora da operação.

Já quem vende ou presta o serviço receberá o valor total da transação de forma imediata.

Na prática, o processo deverá funcionar do seguinte modo:

O Pix parcelado vai permitir que o comprador faça um empréstimo em uma instituição financeira, preferencialmente na qual já tem conta, para poder dividir o pagamento de uma transação Pix;
A modalidade poderá ser usada tanto para pagamentos quanto para transferências entre usuários;
O usuário define quanto deseja pagar e escolhe em quantas vezes quer parcelar;
A instituição financeira informa os juros aplicáveis antes da confirmação;
O valor cheio é repassado ao recebedor no momento da transação;
As parcelas serão debitadas automaticamente da conta do pagador nos meses seguintes.

Além da simplicidade do processo, o Pix Parcelado traz a conveniência de uma transação instantânea, mesmo quando parcelada. Ou seja, mesmo que o pagamento seja feito em várias parcelas, a confirmação do pagamento é imediata, garantindo ao recebedor a segurança da disponibilização imediata dos fundos.

A expectativa do Banco Central é de que a funcionalidade impulsione o uso do Pix em compras de maior valor, principalmente no varejo, beneficiando pessoas que não têm acesso fácil ao crédito tradicional.

O Pix Parcelado tem juros?

O Pix Parcelado envolve a cobrança de juros, que poderão variar de acordo com a instituição. Como o banco ou fintech do pagador é quem concede o crédito, caberá a ela definir as taxas aplicadas, bem como as condições em caso de atraso ou inadimplência.

A ideia é que esses critérios sigam as políticas de risco da instituição e o perfil de cada cliente, de forma semelhante ao que já ocorre em outras modalidades de crédito. No entanto, de acordo com o Banco Central, é esperado que os bancos ofertem linhas de crédito mais atrativas nesse modelo. Ou seja, que o valor final do bem no Pix Parcelado seja menor do que o do cartão de crédito, mesmo com a cobrança de juros.

Contudo, de qualquer forma, é fundamental que o consumidor confira as condições antes de concluir qualquer transação.

O que muda com o Pix Parcelado oficial do Banco Central?

Agora, com o lançamento oficial do Banco Central, a principal mudança é a padronização. Antes, algumas instituições já ofereciam o parcelamento via Pix, mas cada uma seguia regras próprias. Agora, com a regulamentação do Banco Central, haverá um modelo único de funcionamento.

Isso garante mais clareza para os consumidores, que poderão identificar com mais segurança quando estiverem utilizando uma opção de Pix Parcelado realmente integrada ao sistema oficial.

Pix Parcelado X cartão de crédito

Embora o Pix Parcelado e o parcelamento no cartão de crédito pareçam semelhantes, existem diferenças importantes entre eles.

A principal delas diz respeito às taxas e juros aplicáveis. No Pix Parcelado, esses valores podem variar significativamente entre as instituições. Já os cartões de crédito têm suas próprias taxas de juros, geralmente mais altas.

Por fim, o Pix Parcelado é processado instantaneamente, enquanto o parcelamento no cartão de crédito pode demorar – às vezes até alguns dias – para ser aprovado. Ou seja, o Pix Parcelado mantém a conveniência e a rapidez das transações feitas pelo Pix “tradicional”.

Como fica o limite do cartão ao usar o Pix no crédito?

Em versões anteriores do chamado Pix Parcelado, que utilizavam o limite do cartão de crédito para viabilizar o pagamento, o valor da transação comprometia o limite disponível no cartão.

Com o Pix Parcelado oficial do Banco Central, tudo vai depender da forma como cada banco vai implementar a funcionalidade. Ou seja, algumas instituições podem usar uma linha de crédito separada, enquanto outras podem optar por associá-la ao limite do cartão.

Quando vale a pena usar o Pix Parcelado?

O Pix Parcelado pode ser uma solução interessante em situações específicas, como emergências em que não há outro crédito disponível ou compras de valor elevado que precisam ser divididas em parcelas.

Também pode funcionar como alternativa a linhas de crédito com juros mais altos, além de oferecer ao recebedor a vantagem de receber o valor total imediatamente.

Apesar da praticidade, é fundamental analisar com atenção as condições da operação. Os juros cobrados podem variar bastante entre instituições, de acordo com o perfil do cliente. Por isso, vale comparar as opções disponíveis e garantir que o parcelamento caiba no orçamento, evitando o risco de endividamento.

Cuidados antes de fazer um Pix Parcelado

Antes de parcelar uma compra via Pix, vale a pena refletir sobre alguns pontos para fazer uso do crédito de forma responsável. Confira os principais:

1. Avalie se é mesmo necessário fazer aquele Pix

Reflita se o gasto é urgente ou pode ser adiado. Sempre que possível, priorize o pagamento à vista.

2. Verifique os dados com atenção

Antes de confirmar, confira nome, valor, número da conta e CPF/CNPJ do recebedor para evitar erros ou fraudes.

3. Confira o valor total

Analise o custo total da operação, incluindo juros. Às vezes, um valor aparentemente pequeno pode se transformar em uma dívida maior.

4. Selecione a quantidade de parcelas

Escolha um número de parcelas que caiba no seu orçamento. Além disso, considere que parcelas longas demais podem comprometer sua renda futura.

5. Acompanhe o limite do cartão

Se o seu banco vincular o Pix Parcelado ao limite do cartão, monitore os valores disponíveis para evitar recusas ou bloqueios em outras compras.

Benefícios do Pix Parcelado para lojistas

O Pix Parcelado traz vantagens importantes para lojistas, afinal, com essa nova opção, os clientes poderão parcelar compras, enquanto o vendedor recebe o valor integral na hora, com menor risco de inadimplência e mais previsibilidade no fluxo de caixa.

Além disso, será possível gerar aumento de vendas ao oferecer condições atrativas, como descontos e promoções nessa modalidade de pagamento, sem abrir mão do recebimento imediato.

Segundo o Banco Central, a medida deve estimular o uso do Pix em compras de maior valor, como eletrodomésticos e móveis, ampliando o acesso ao crédito para quem tem poucas opções no mercado. Isso abre espaço para mais competitividade e inclusão financeira no varejo.

Quais são as vantagens e desvantagens do Pix Parcelado?

Como todo método de pagamento, o Pix Parcelado tem vantagens e desvantagens. Os principais benefícios dessa modalidade incluem:

Facilidade de uso: permite que os usuários realizem transações de alto valor sem comprometer sua liquidez imediata.
Instantaneidade: a transação é processada instantaneamente, como qualquer pagamento Pix.
Flexibilidade: oferece uma alternativa a outras linhas de crédito..

Já alguns pontos que podem ser considerados desvantagens ou desafios do Pix Parcelado são:

Taxas e juros: como envolve crédito, há incidência de juros, que podem variar conforme a instituição e o perfil do cliente.
Risco de endividamento: a facilidade de parcelar pode levar ao uso impulsivo e ao acúmulo de dívidas.

Qual é a diferença entre Pix Parcelado e Pix Garantido

Em relação à possível confusão entre o Pix Parcelado e o Pix Garantido, é fundamental entender que se trata de funcionalidades diferentes e, sendo assim, existem diferenças importantes entre as modalidades.

O Pix Garantido, que já vem sendo chamado de Pix em Garantia, é uma funcionalidade que está na agenda do Banco Central para ser lançada em 2026 e que irá permitir o uso do Pix como garantia de empréstimos.

Assim, o Pix Parcelado é voltado ao consumidor e permite dividir o valor de uma compra, com o lojista recebendo o total imediatamente. Já o Pix em Garantia é exclusivo para empresas e permite usar os valores que elas têm a receber via Pix como garantia na hora de contratar um empréstimo.

Enquanto o primeiro lida com parcelamento no momento da compra, o segundo está relacionado ao crédito empresarial, com o objetivo de reduzir os juros para negócios que usam bastante o Pix como meio de pagamento.

Posição dos bancos sobre o Pix Parcelado

Para as instituições, o Pix Parcelado chega como uma evolução natural do sistema de pagamentos, ampliando as possibilidades de crédito aos clientes. A expectativa é que ele funcione como uma alternativa complementar ao cartão – e não como substituto.

Segundo a Febraban, a nova modalidade pode impulsionar ainda mais o uso do Pix, ao permitir que o parcelamento seja integrado à jornada de pagamento digital. A escolha pela forma de pagamento continua sendo do consumidor, conforme sua conveniência e necessidade.

A decisão sobre oferecer ou não o Pix Parcelado, bem como as taxas de juros aplicadas, será responsabilidade de cada instituição. O Banco Central aposta que a concorrência pode levar à oferta de linhas de crédito mais vantajosas ao consumidor.

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Nossa implementação é simplificada e rápida e permite que você receba a credencial gerada e integre a API de Pix com a sua plataforma de forma fácil e segura. Assim, os seus clientes poderão usufruir de todas as funcionalidades do Pix imediatamente. Entre elas:

Pix Transferência: envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
Pix QR Code e Pix Copia & Cola: facilita pagamentos via Pix com leitura de QR Code ou código para copiar e colar.
Pix Cobrança: instrumento de cobrança para pagamentos imediatos ou futuros, incluindo informações adicionais como juros e descontos.
Pix Devolução: devolução de transferências incorretas pelo recebedor.
Pix Agendamento: agendamento de transferências para data e hora específicas, descontando do saldo no momento escolhido.

Além disso, com a Dock, você pode oferecer o Pix Checkout, permitindo que seus clientes paguem suas compras online ou presenciais de forma simples, instantânea e segura. As transações são aprovadas em poucos segundos, e o recebimento dos valores das vendas acontece na mesma hora, reduzindo gastos operacionais e automatizando o fluxo financeiro.

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Pix Parcelado: o que você viu neste artigo?

O Pix Parcelado permite aos usuários parcelar o valor de uma transação Pix, dividindo o pagamento em várias parcelas mensais.
O Pix Parcelado tem um funcionamento simples: no momento da transação, o usuário escolhe a opção de parcelamento e define o número de parcelas. Depois, a transação precisa da aprovação da instituição financeira.
Embora semelhante ao parcelamento no cartão de crédito, o Pix Parcelado é processado instantaneamente e pode ter taxas e juros variáveis.
As vantagens do Pix Parcelado incluem facilidade de uso, instantaneidade das transações e flexibilidade como alternativa ao crédito rotativo.