DDA: Débito Direto Autorizado é solução estratégica e agrega valor à experiência de pessoas e empresas

O mercado financeiro está em constante evolução, e as soluções digitais têm sido cada vez mais essenciais para melhorar a experiência dos clientes. Nesse sentido, o Débito Direto Autorizado (DDA) surge como uma forma prática e segura de gerenciar pagamentos, sem a necessidade de boletos impressos.

Para bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros que buscam inovar e ser a principal escolha de seus clientes, integrar o DDA ao portfólio de serviços pode ser um diferencial significativo.

Neste artigo, explicaremos em detalhes o DDA, como ele funciona e quais são suas principais vantagens. Além disso, abordaremos as possibilidades de uso do Débito Direto Autorizado e como a Dock pode auxiliar o seu negócio a implementar essa funcionalidade.

 

O que é a sigla DDA?

 

DDA significa Débito Direto Autorizado e consiste em um serviço bancário que permite consultar e agendar o pagamento de todos os boletos registrados no CPF de uma pessoa ou no CNPJ de uma empresa, facilitando principalmente os pagamentos recorrentes.

Além disso, é possível vincular outras pessoas ou empresas ao serviço, como familiares ou filiais de uma empresa. Dessa forma, o usuário consegue visualizar os boletos desses associados na sua conta. Para isso, basta seguir os procedimentos do banco, apresentar os documentos solicitados e concluir o cadastro.

 

Como surgiu o DDA?

 

O Débito Direto Autorizado foi lançado em outubro de 2009, como uma inovação criada pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) e pelos bancos associados, com o objetivo de tornar os pagamentos mais rápidos e eficientes.

Na década de 90, os boletos passaram a ter código de barras, o que possibilitou a compensação eletrônica, sem a necessidade de enviar o documento físico para o banco. No entanto, os clientes ainda continuavam a receber os boletos impressos.

O DDA surgiu para resolver esse problema, permitindo que pessoas e empresas recebam os boletos de forma digital e possam visualizar tudo em um só lugar, além de poderem realizar os pagamentos de maneira mais prática, sem precisar imprimir nada.

 

Como funciona o DDA?

 

Para usar o Débito Direto Autorizado (DDA), consultar e pagar seus boletos, seja como pessoa física ou jurídica, o usuário precisa se cadastrar em uma ou mais instituições financeiras que ofereçam esse serviço.

 

Autorização do DDA

• Acesse o internet banking ou o aplicativo do seu banco;
• Encontre a opção de cadastrar ou autorizar o DDA;
• Selecione as contas que você deseja cadastrar para pagamento;
• Verifique os dados e autorize o pagamento dos boletos selecionados.

 

Visualização de boletos no DDA

Após autorizar o Débito Direto Autorizado, o cliente pode consultar os seus boletos diretamente no internet banking ou no aplicativo do banco, onde encontrará detalhes das contas a pagar, como valores e datas de vencimento, além da opção de alterar ou cancelar contas cadastradas.

 

Qual é a diferença entre DDA e débito automático?

 

No débito automático o usuário cadastra a conta e o valor é debitado automaticamente na data de vencimento, sem precisar fazer nada. No DDA, o usuário recebe uma notificação quando um boleto é emitido em seu CPF ou CNPJ e, a partir daí, autoriza o pagamento pelo aplicativo ou internet banking, sem a necessidade de boleto impresso.

Em resumo, enquanto no débito automático o pagamento é realizado sem a intervenção do cliente, no DDA o boleto aguarda sua autorização para ser pago.

Outra diferença é que no débito automático é possível encerrar a relação com a instituição a qualquer momento. No DDA isso também é possível, porém a exclusão só acontece quando o cadastro é encerrado com todas as instituições participantes.

 

Benefícios do DDA para os usuários

 

O Débito Direto Autorizado é uma ferramenta que traz mais facilidade, segurança e eficiência para quem precisa gerenciar boletos bancários. Além de ajudar no controle financeiro, ele também é uma alternativa mais sustentável e prática para o dia a dia. Confira os principais benefícios:

•  Redução de custos: diminui os gastos eliminando a necessidade de imprimir boletos ou emitir segundas vias.
• Mais segurança: como os débitos precisam ser previamente autorizados pelo cliente, o risco de fraudes ou erros nos pagamentos é reduzido.
• Facilidade no pagamento: as contas cadastradas no DDA são exibidas diretamente para o correntista, que pode agendar ou pagar sem precisar inserir os dados manualmente.
• Melhor controle financeiro: com os boletos organizados na aba de contas a pagar do aplicativo ou internet banking, fica mais fácil acompanhar e administrar as finanças.
• Sustentabilidade: o DDA reduz o uso de papel, contribuindo para uma gestão mais consciente e ambientalmente responsável.
• Economia de tempo: é possível fazer pagamentos ou agendamentos a qualquer hora, sem preocupação em lembrar datas de vencimento.

 

Quais contas podem ser pagas com o DDA?

 

Como vimos, o Débito Direto Autorizado é uma ferramenta prática para pagar boletos de cobrança. Entre os exemplos de contas que podem ser quitadas dessa forma, estão mensalidades de universidades, planos de saúde, taxas de condomínio, faturas de cartão de crédito e outros documentos emitidos como boleto.

Contudo, nem tudo se encaixa nesse sistema. Tributos, como IPVA e IPTU, e contas de serviços essenciais, como água e energia elétrica, ficam de fora porque são guias de arrecadação e não boletos de cobrança convencionais.

 

Por que oferecer o DDA aos seus clientes?

 

O Débito Direto Autorizado vem ganhando espaço no mercado financeiro brasileiro, sendo uma solução eficiente e estratégica para bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros e que desejam agregar valor à experiência de seus clientes.

Com mais de 55 milhões de usuários, dos quais 90% são pessoas físicas e 10% empresas, o DDA representa uma oportunidade significativa para expandir o portfólio de produtos e serviços do seu negócio.

Veja algumas das possibilidades de mercado que o seu negócio pode disponibilizar:

• Gestão de despesas financeiras PJ: auxilia empresas a organizar e monitorar suas despesas de forma eficiente.
• Provisionamento de caixa para contas a pagar PJ: facilita o planejamento financeiro ao permitir que empresas reservem recursos para futuros pagamentos.
• Plataforma de assistente de pagamento, para gestão de despesas PF: oferece aos clientes uma ferramenta prática para controlar e pagar contas pessoais.
• Dados boletos pagos para provisionar crédito: fornece informações estratégicas que podem ser usadas para oferecer crédito alinhado ao perfil do cliente.
• Agendamento de contas a pagar: permite que usuários programem pagamentos, garantindo pontualidade e evitando atrasos.
• Embedded finance, integração ERPs e sistemas para gestão contas a pagar: conecta o DDA a sistemas empresariais, simplificando a gestão financeira e automatizando processos.

 

Dock integra DDA às soluções de banking

 

A Dock agora oferece o Débito Direto Autorizado (DDA) como parte de suas soluções para clientes de Banking, com um modelo flexível de cobrança pay as you go, na qual você só paga pelo que utiliza.

Com mais de 20 anos de experiência no mercado, a Dock entrega tecnologia de ponta, aliada à praticidade e eficiência, para impulsionar o crescimento do seu negócio:

• Velocidade na implementação: conte com uma implementação rápida com suporte integral.
• Suporte regulatório: a Dock fornece todo o suporte do escopo regulatório necessário.
• Segurança: a sua operação passa a contar com a tecnologia e infraestrutura robusta da Dock.

 

Conheça as APIs de DDA da Dock

 

Ofereça a praticidade do Débito Direto Autorizado aos seus clientes, contando com todas as possibilidade que a API de DDA da Dock permite ao seu negócio:

• Enable Payer: cadastrar pagador no DDA.
• Disable Payer: remover pagador no DDA.
• Consult Payer: consultar pagador no DDA.
• Bill Payments – Payer: consultar boletos no DDA.
• Bill Payments – Payer and Bill Specific: receber notificação de novo boleto ou atualização.

Além disso, a solução DDA da Dock funciona por meio de três fluxos diferentes de ação: Ativar Pagador, Consultar Boletos e Notificação Boletos.

 

Muito além do DDA: conte com a solução de Banking da Dock

 

Transforme a experiência dos seus clientes e impulsione o crescimento do seu negócio com a plataforma de Banking da Dock.

Ofereça serviços financeiros que vão desde pagamentos instantâneos até soluções personalizadas, tudo pensado para atender às necessidades do seu público e fortalecer a sua marca. Confira as principais funcionalidades:

• Conta digital: ofereça funcionalidades como um banco tradicional, incluindo conta digital completa, cartões e muito mais, tudo personalizado com a sua marca.
• Pix: aproveite a escalabilidade e a segurança do Pix para oferecer aos seus clientes meios de pagamento instantâneos e versáteis.
• Boleto: proporcione comodidade e segurança com um meio de pagamento amplamente aceito e de fácil utilização, sem a necessidade de conta bancária.
• Marketplace de vouchers e recargas: atraia e fidelize clientes com ofertas exclusivas, criando parcerias estratégicas e expandindo a visibilidade da sua marca.

Transforme o seu negócio com as soluções da Dock! Entre em contato e leve inovação e eficiência para os seus serviços financeiros!

 

DDA: o que você viu neste artigo

 

• O Débito Direto Autorizado permite consultar e pagar boletos registrados digitalmente, sem a necessidade de documentos impressos.
• A ativação é feita através de internet banking ou aplicativo, permitindo visualizar, autorizar e agendar pagamentos diretamente na conta bancária.
• No DDA, o pagamento de boletos exige autorização manual, ao contrário do débito automático, que é realizado automaticamente.
• Oferecer a funcionalidade agrega valor à experiência do cliente, com soluções de gestão de despesas, provisionamento de caixa e integração com sistemas financeiros.
• A Dock disponibiliza uma solução de DDA por meio de APIs, com implementação ágil, suporte regulatório e segurança robusta, em um modelo flexível pay as you go.

 

Artigos relacionados

 

• Dock lança 2ª edição de estudo com panorama de pagamentos e serviços financeiros na América Latina | Terras de oportunidades
• Regulamentação do BaaS: Banco Central vai regulamentar parcerias para oferta de serviços financeiros e de pagamentos
• Adquirente white label: quais as vantagens de se tornar adquirente e como escolher solução de AaaS ideal
• Retrospectiva banking e pagamentos 2024: fatos que marcaram o ano do setor na América Latina
• Banco digital white label: 8 vantagens para o seu negócio