Banco digital white label: 5 vantagens para o seu negócio

O cenário é mais do que favorável para os bancos digitais: a inclusão financeira e os pagamentos digitais estão em ascensão em todo o mundo. O mercado é promissor para empresas que querem criar seus próprios produtos e serviços financeiros – processo que pode ser facilitado por meio de uma plataforma de banco digital white label.

Apesar de o setor de pagamentos e banking ter avançado muito nos últimos anos, a pesquisa Global Findex Database, divulgada pelo Banco Mundial, revelou que ainda há espaço para novos empreendimentos: atualmente, 150 milhões de pessoas na América Latina ainda fazem pagamentos apenas em dinheiro em espécie. Existe, portanto, uma grande oportunidade de bancarização a ser explorada na região.

Além disso, o mercado tem vivido uma grande transformação nos últimos anos, com a chegada de novos players que não são originalmente do universo financeiro. Além das fintechs, empresas de diferentes setores – como varejistas, transportadoras ou indústrias – têm engajado seus públicos com a oferta de soluções financeiras.

O fato é que criar o seu próprio banco digital pode ser lucrativo e estratégico para empreendimentos dos mais variados segmentos e tamanhos. E o caminho para fazer isso de forma ágil é por meio de uma plataforma de banco digital white label.

Neste artigo, vamos mostrar que essa pode ser uma opção descomplicada e sobretudo vantajosa para o seu negócio.

Entendendo o termo white label

Na tradução literal, o termo white label significa “etiqueta branca”. Na prática, é uma saída para organizações que desejam atuar em novas frentes de mercado, mas não querem ter todo o trabalho, custo e tempo para desenvolver a solução por conta própria.

No universo financeiro, as plataformas white label permitem que, por meio de APIs, empresas, bancos e fintechs acelerem o lançamento de soluções financeiras desenvolvidas por uma empresa de tecnologia, como a Dock, customizando a experiência final para o cliente e deixando a solução “com a cara” da sua marca.
As soluções white label permitem um universo financeiro “as a service”.

O que é banco digital white label?

O banco digital white label é um exemplo de aplicação da estratégia de “etiqueta branca”. Sendo assim, trata-se de um banco 100% personalizado com a marca da sua empresa e que conta com uma parceria tecnológica que desenvolve toda a estrutura dos produtos e serviços financeiros por meio de APIs.

Um exemplo de plataforma de banco digital white label é a solução de Banking da Dock, que permite que qualquer negócio ou instituição ofereça serviços financeiros, contratando a tecnologia em formato “plug-and-play” e apenas desenvolvendo o front-end com a sua marca.

Por meio da nossa plataforma global e modular de APIs, é possível oferecer aos seus clientes uma conta digital completa, com todas as operações bancárias e empréstimos, entre eles:

• Pagamentos de contas
• Pagamentos instantâneos
• Transferências
• Geração de boletos
• Recargas e vouchers
• Empréstimos pessoais
• Conta remunerada

Além disso, também cuidamos de toda a parte regulatória e tesouraria, permitindo que o seu negócio possa focar no mais importante: a captação de novos usuários e a evolução da solução financeira.

Quer saber como isso acontece na prática? Conheça alguns casos de uso de diferentes segmentos do mercado:

• Agronegócio;
• E-commerce;
• Fintechs;
• Telecomunicações;
• Transportadoras
• Varejo;
• Varejo Alimentar;
• Venda Direta.

5 vantagens em utilizar uma plataforma de banco digital white label

Agora que já abordamos os principais conceitos e definições que envolvem o assunto, é hora de listar os benefícios que uma plataforma de banco digital white label pode proporcionar ao seu negócio.

1. Agilizar a implantação e otimizar processos

Do ponto de vista da criação de um banco digital, o modelo white label agiliza a implantação e representa baixo custo para o desenvolvimento de produtos ou serviços.

Como vimos, ao adotar esse tipo de plataforma não é preciso contar com um time interno tão robusto, bem como comprometer tantos recursos com estrutura e equipamentos. Sem falar na otimização de processos, uma vez que parte do desenvolvimento da solução já está pronta, testada e validada.

Desta maneira, o go-to-market é reduzido significativamente, permitindo que o negócio se consolide de forma mais acelerada.

2. Reduzir custos operacionais e gerar novas fontes de receita

Para empresas que não são originalmente do universo financeiro, ao contar com o seu próprio banco para realizar as transações, é possível otimizar a gestão financeira, simplificando processos e reduzindo custos operacionais.

Além disso, é possível gerar novas fontes de receita com a oferta de serviços financeiros para os seus clientes.

Um bom exemplo são as indústrias de cosméticos que atuam com venda direta e, ao oferecer um banco digital para suas consultoras, tornam suas operações de pagamento mais ágeis e, ao mesmo tempo, reduzem custos para que esse importante elo de sua marca com os clientes possa investir em aumentar as suas vendas.

3. Incrementar o portfólio e atrair novos clientes

Ao utilizar uma plataforma de banco digital white label, uma empresa também consegue ampliar o seu portfólio de maneira muito mais otimizada, já que o desenvolvimento de diferentes produtos será terceirizado.

Podemos citar como exemplo o acompanhamento da agenda de evolução do Pix no Brasil, que demanda aos bancos digitais o lançamento de novas features no menor tempo após a liberação pelo Banco Central. Ao contar com um banco digital white label, o desenvolvimento é acelerado e os clientes podem começar a usar em menos tempo as funcionalidades.

Outro caso interessante é o de fácil incremento de portfólio de soluções financeiras: uma empresa do varejo que já oferece conta digital, por exemplo, pode facilmente engajar seu público com outros produtos como cartão de crédito ou empréstimos.

4. Fidelizar os clientes

Ao ampliar o rol de serviços oferecidos por meio de um banco digital white label e ajudar os seus clientes a acessar o universo financeiro para diferentes demandas do dia a dia, o negócio também consegue aprimorar o relacionamento com o seu público e torná-lo ainda mais fiel.

Quer um exemplo? Em muitas cidades e comunidades, supermercados e redes varejistas possuem uma sólida relação com seus consumidores. São pessoas que já confiam e recorrem a esses negócios não apenas para compras, mas também para diferentes tipos de serviços, pagamento de boletos, recargas de celular, entre outros.

Nesses casos, incluir mais um ponto de contato (como uma conta digital) fortalece esse relacionamento de confiança e torna a vida do cliente mais prática. Afinal, por que ele deveria ir a uma agência bancária se já visita aquele ponto de venda de confiança toda semana?

5. Conhecer melhor o perfil do público e ficar à frente da concorrência

Se vivemos um período no qual dados valem ouro aos negócios, precisamos reconhecer que eles também são um ativo para oferecer melhores e mais customizados serviços financeiros.

Ao utilizar uma plataforma de banco digital white label, sua empresa, banco ou fintech continua sendo detentora de todas as informações sobre transações, perfis dos clientes, entre outros.

E tudo isso se torna base para oferta de crédito mais inteligente, definição de novas features a serem implementadas e outros serviços que podem agregar ainda mais a experiência financeira.

Precisa de uma plataforma de banco digital white label? Conte com a Dock!

Somos a única plataforma que oferece soluções para todo o ecossistema de pagamentos e banking e, além de nossa solução de Banking, também temos soluções white label de Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention.

Com elas, nosso objetivo é destravar todo o potencial de negócios para que sejam tudo o que desejam, tornando as finanças cada vez mais simples e sem amarras.

Veja o que nos move no nosso vídeo manifesto:

Banco digital white label: o que você viu nesse artigo?

• Os bancos digitais representam um mercado promissor para empresas que queiram criar seus próprios bancos sem se tornar obrigatoriamente uma instituição bancária.
• Oferecer produtos e serviços financeiros é mais fácil com o uso de uma plataforma de banco digital white label.
• O banco digital white label é um banco 100% personalizado com as cores e as marcas da sua empresa. E que, principalmente, conta com uma parceria tecnológica que desenvolve toda a estrutura dos produtos e serviços financeiros.
• Ter o próprio banco digital pode ser vantajoso, por exemplo, para pagar salários de colaboradores, comercializar produtos financeiros e gerar novas receitas. Bem como aprimorar o relacionamento com o público e fidelizar os clientes.

Artigos relacionados:

• Open Banking Colômbia: os caminhos para o sistema financeiro aberto no país
• CoDi: pagamentos instantâneos no México ainda têm espaço para crescer?
• Como criar um banco digital: o caminho das pedras para os negócios que desejam embarcar nessa jornada
• Open Data: este é o futuro do Open Finance?