Transações internacionais: o que são e por que se tornam cada vez mais importantes no cenário atual

No contexto cada vez mais globalizado em que vivemos, as transações internacionais são essenciais para indivíduos e empresas que buscam expandir suas atividades além das fronteiras nacionais. Ao mesmo tempo, viabilizar essas transações de forma eficiente e econômica é um desafio constante.

As estatísticas do mercado de pagamentos cross border, como também são chamadas as transações internacionais, são impressionantes. De acordo com um estudo realizado pelo Bank of England, estima-se que essas operações atinjam a impressionante marca de US$ 250 trilhões até 2027.

Diante desse contexto, um crescente número de bancos e fintechs enxergam nas transações internacionais uma valiosa oportunidade de ampliar o portfólio.

Neste artigo, exploramos conceitos básicos das transações internacionais, por que elas se tornam cada vez mais importantes no atual cenário e as vantagens de apostar nesse âmbito de atuação.

O que são transações internacionais?

O termo transações internacionais refere-se a qualquer transação financeira, seja de envio ou de recebimento de dinheiro, que acontece de um país para outro. É uma operação que pode ser realizada tanto por pessoas físicas quanto jurídicas e que ultrapassa fronteiras nacionais.

Essas transações são fundamentais para a economia global, uma vez que facilitam as compras em outros países, o comércio internacional, os investimentos estrangeiros e as remessas de dinheiro entre diferentes nações.

Leia também | Por que os pagamentos sem fricção se tornaram tão relevantes e como ficar por dentro dessa tendência

Quais os principais usos das transações internacionais?

As transações internacionais desempenham papéis diversos na economia global. Por essa razão, abrangem uma ampla gama de usos e tipos. A seguir você vai conhecer em detalhes algumas das modalidades mais comuns.

Envio de dinheiro para exterior

Há uma variedade de situações em que o envio de dinheiro para o exterior é uma prática recorrente e essencial. Muitas pessoas em países estrangeiros, por exemplo, enviam dinheiro para suas famílias em seus países de origem para ajudar com despesas. Além disso, transações internacionais também podem ser necessárias em casos de pagamentos de serviços, pagamentos de cursos, entre outros.

Pagamento de compras

Transações internacionais também ocorrem quando indivíduos ou empresas compram produtos ou serviços de fornecedores estrangeiros. O que pode incluir, por exemplo, a compra de bens de consumo, mas também matérias-primas e equipamentos industriais.

Recebimento de dinheiro

Da mesma forma que acontece com o envio de valores, o recebimento de dinheiro do exterior é importante para indivíduos e famílias em muitos países. Essa situação pode ocorrer em casos de recebimento de salários de empregos no exterior ou pagamento por serviços prestados a empresas estrangeiras, bem como outras situações.

Viagem ao exterior ou mudança de país

Viagens para o exterior inevitavelmente envolvem uma série de transações internacionais, como a troca de moeda para a moeda local do destino, gastos com alimentação e compras.

Já no caso de uma mudança definitiva para um país estrangeiro, é comum que ocorra a transferência de fundos e ativos financeiros para a nova localização, bem como eventuais envios e recebimentos de valores envolvendo o país de origem.

Investimento

Investir no exterior está se tornando cada vez mais comum, impulsionado pela globalização dos mercados financeiros e pela busca por oportunidades de diversificação e retorno. E para realizar essas operações, as transações internacionais são indispensáveis.

Negócios entre empresas

As transações internacionais desempenham um papel fundamental na facilitação de negócios entre empresas localizadas em diferentes países, abrindo portas para oportunidades de comércio, investimento e colaboração global.

Panorama das transações internacionais no atual contexto

Nos últimos anos, temos observado um aumento na interconexão econômica e migratória entre países, impulsionado pela globalização e pelos avanços tecnológicos. O que, por consequência, leva a um aumento no número de transações internacionais.

Nesse sentido, o Relatório sobre Migração e Desenvolvimento do Banco Mundial aponta que as remessas para países de baixa e média renda cresceram 3,8%, totalizando cerca de US$ 669 bilhões em 2023. Com relação à América Latina e o Caribe, o relatório estima que o fluxo de remessas tenha aumentado 8% em relação ao ano anterior.

Como vimos, as transações internacionais desempenham um papel fundamental em diversos cenários financeiros. Não é à toa que existe uma demanda cada vez maior por esse tipo de operação, como destacam os dados do Mastercard Borderless Payments Report 2023:

O relatório também aponta que o crescimento das transações internacionais proporcionou uma experiência mista para indivíduos e empresas, com 32% dos consumidores entrevistados e 37% das pequenas empresas relatando falhas ou pagamentos atrasados.

Portanto, existe uma latente demanda por alternativas mais eficazes e oferecer soluções relacionadas às transações internacionais pode ser uma oportunidade bastante atrativa para bancos, fintechs e empresas que pretendem ampliar o portfólio e diversificar receitas.

Cartão global: produto atrativo e vantajoso para clientes e emissores

Nesse mercado aquecido das transações internacionais, o cartão global vem se destacando como uma escolha econômica e segura para usuários e vantajosa para bancos, fintechs e outras empresas que oferecem serviços financeiros e desejam expandir a sua oferta.

Com o cartão global, é possível realizar transações em diferentes países, incluindo saques, pagamentos e compras online e em estabelecimentos físicos com IOF reduzido e sem surpresas com a variação cambial.

Como parte do pilar de Cards & Credit, a Dock tem uma solução de cartão global com a qual as organizações podem ofertar aos seus clientes a possibilidade de depositar em moeda nacional e realizar transações internacionais com moedas estrangeiras.

O Cartão Global Dock é um cartão de débito internacional e multimoedas, que inclui diferentes funcionalidades:

• Compras e saques internacionais
• Simulação de câmbio;
• Wallets digitais;
• Cartão físico e virtual;
• Tarifas parametrizáveis;
• CVV Dinâmico.

Por que oferecer um cartão global para os seus clientes

O Cartão Global Dock traz uma série de benefícios tanto para os emissores quanto para os seus clientes.

Benefícios para o emissor

• Redução de custos operacionais (Regulatório, Licenças de bandeira, PLD, KYC etc) no modelo Bin Sponsor;
• Ampliação da carteira e portfólio de produtos e serviços incrementando a receita;
• Fidelize clientes que necessitam de soluções de pagamentos no exterior;
• Reforço de marca com soluções para alta renda;
• Cartão Virtual e No Name para atrair e fidelizar os clientes, além de oferecer maior praticidade e segurança.

Benefícios para o portador

• Opção mais barata e segura de meio de pagamento em viagens;
• Compra de moeda estrangeira e possibilidade de realizar saques no exterior sem surpresas de câmbio e IOF reduzido por transação;
• Cartão internacional bandeirado multimoedas aceito em diversos estabelecimentos por todo o mundo.

Com o nosso produto, é possível oferecer um cartão global com a sua marca usando nossa licença, sem se preocupar com todo o operacional. Uma solução completa de fácil implementação que reduz seus custos e mantém as mesmas condições de garantia e pagamento da bandeira.

Conheça mais sobre a Dock no nosso vídeo manifesto:

Transações internacionais: o que você viu neste artigo

• Transações internacionais referem-se a operações financeiras entre diferentes países, realizadas por pessoas físicas e jurídicas.
• Essas transações são essenciais para a economia global, facilitando o comércio, os investimentos estrangeiros e as remessas de dinheiro.
• Os principais usos das transações internacionais incluem envio e recebimento de dinheiro, pagamento de compras, viagens ao exterior, investimentos e negócios entre empresas.
• Oferecer uma solução para transações internacionais pode proporcionar uma série de vantagens para bancos e fintechs, incluindo incremento de receita, ampliação da carteira de clientes e reforço de marca.
• Nesse mercado aquecido das transações internacionais, o cartão global se destaca como uma escolha econômica e segura para usuários e vantajosa para empresas que oferecem serviços financeiros e desejam expandir a sua oferta.
• Com a Dock, é possível oferecer um cartão global com sua marca, reduzindo custos e ampliando seu portfólio de produtos, o que resulta em maior competitividade no mercado.

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