Cartão Global: como funciona e por que a sua oferta é vantajosa para bancos e fintechs

Publicado em 26 abr 2024.

Tempo de leitura 8 minutos de leitura

Ao mesmo tempo em que o mundo globalizado impulsiona as viagens internacionais e as compras no exterior, cresce a procura por soluções que facilitem as transações financeiras que ocorrem nesse contexto. O cartão global surge justamente para suprir essa demanda, facilitando a vida dos usuários e se destacando como uma excelente oportunidade para bancos e fintechs expandirem a oferta de produtos e serviços.

 

O cartão global se destaca como uma escolha econômica e segura para meio de pagamento no exterior, oferecendo uma série de benefícios além de simplesmente permitir saques em diversos países e ser aceito em vários estabelecimentos pelo mundo.

Com taxas competitivas e recursos de segurança robustos, ele se torna uma opção confiável para seus usuários, proporcionando conveniência e tranquilidade em compras internacionais. Diferentemente do cartão de crédito, com um cartão global, o cliente paga IOF reduzido por transação e não corre o risco de ter surpresas com a variação cambial.

Logo, não é por acaso que o produto tem se tornado cada vez mais atrativo para seus usuários. Neste artigo, trataremos sobre o tema e como a oferta de um cartão global pode ser uma oportunidade estratégica para instituições financeiras diversificarem o portfólio.

 

O que é um cartão global?

 

Trata-se de uma espécie de cartão de débito internacional, ou seja, projetado para uso além das fronteiras nacionais.

Como o cartão tem uma bandeira internacionalmente reconhecida, com ele é possível realizar transações em diversos países, incluindo saques, pagamentos e compras em estabelecimentos físicos.

Além disso, oferece a conveniência de ser utilizado em compras online em sites estrangeiros, o que significa que é possível desfrutar dos seus benefícios mesmo sem sair do Brasil.

Com aceitação mundial, o cartão global oferece conveniência e segurança, eliminando a necessidade de carregar dinheiro físico. Outra vantagem é a possibilidade de oferecer câmbio mais atrativo e taxas reduzidas.

 

Por que o mercado de cartão global está aquecido?

 

É fato que o cartão global oferece uma série de benefícios que podem facilitar a vida financeira em viagens para o exterior e compras internacionais, como a possibilidade de ter saldo em moeda estrangeira no momento da viagem, economizando tempo e dinheiro com conversões e transferências. Sem falar na segurança proporcionada pelos aplicativos financeiros e na praticidade de não precisar carregar grandes quantias em espécie.

Para termos uma dimensão desse mercado, um levantamento realizado pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) aponta que os brasileiros movimentaram US$ 5,95 bilhões com cartões no exterior no primeiro semestre de 2023. Em comparação com o valor registrado no mesmo período de 2022, o crescimento foi de 36%.

No mesmo sentido, a Receita Federal aponta que em 2023 os gastos de brasileiros com compras internacionais aumentaram quase 150% na comparação com o período anterior, injetando cerca de R$ 6,42 bilhões na economia.

 

Por que oferecer um cartão global para os seus clientes?

 

O cartão global é a solução feita para bancos e fintechs que têm interesse em abrir novas possibilidades para seu negócio. Confira alguns dos benefícios de ofertar esse produto para os seus clientes:

 

Incremento de receita

Ao expandir a sua oferta de serviços para incluir um cartão global, as instituições financeiras têm a oportunidade de diversificar suas fontes de receita e aumentar sua rentabilidade através de taxas de manutenção, transações e conversões de moeda.

 

Ampliação da carteira e portfólio de produtos e serviços

Ao oferecer um cartão global, bancos e fintechs têm a possibilidade de ampliar sua carteira de clientes, atraindo aqueles que têm necessidades financeiras além das fronteiras. Isso pode resultar em um aumento no número de contas mantidas pela instituição e também aumentar sua competitividade no mercado.

 

Reforço de marca

Ao incorporar o cartão global em sua oferta de serviços, as instituições financeiras podem aumentar o reconhecimento da marca e melhorar a percepção dos usuários sobre sua capacidade de fornecer soluções inovadoras e adaptáveis. Isso pode levar a uma maior confiança e fidelidade dos clientes, resultando em um impacto positivo na reputação da marca.

 

Cartão Global Dock: o que é e como funciona?

 

Com a solução Cartão Global Dock, bancos e fintechs podem ofertar a seus clientes a possibilidade de depositar em moeda nacional e realizar transações em moedas  estrangeiras através de um cartão de débito internacional. Tudo isso de maneira prática e eficiente para o usuário.

 

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Além das funcionalidades básicas de gestão de cartão, a solução Cartão Global Dock também disponibiliza as seguintes features:

 

Simulação de câmbio

Com a simulação de câmbio, o cliente sabe exatamente quanto a transferência vai custar – e o valor atualizado de acordo com o câmbio PTAX.

 

Wallets Digitais

Melhore a experiência nas transações feitas no mundo virtual e também no mundo físico, eliminando a necessidade de cartões físicos e dinheiro em mãos.

 

Cartão físico e virtual

Ofereça cartões físicos (no named) e virtuais para garantir maior praticidade e segurança ao cliente.

 

Tarifas parametrizáveis

Configure o percentual do spread de acordo com a moeda, horário e dia da semana.

 

Compras e saques internacionais

Ofereça um cartão internacional aceito em mais de 180 países que permite compras e saques em caixas eletrônicos na moeda local, dispensando a necessidade de levar dinheiro em espécie ao viajar.

 

CVV Dinâmico

Ajuste o código de segurança do cartão de acordo com seu modelo de negócio. Ele pode ser configurado para alterar por compra, tempo, dentre outros  padrões.

 

Quais os benefícios do Cartão Global Dock?

 

Benefícios para o emissor

  • Redução de custos operacionais (Regulatório, Licenças de bandeira, PLD, KYC etc) no modelo Bin Sponsor;
  • Ampliação da carteira e portfólio de produtos e serviços incrementando a receita;
  • Fidelize clientes que necessitam de soluções de pagamentos no exterior;
  • Reforço de marca com soluções para alta renda;
  • Cartão Virtual e No Name para atrair e fidelizar os clientes, além de oferecer maior praticidade e segurança.

 

Benefícios para o portador

  • Opção mais barata e segura de meio de pagamento em viagens;
  • Compra de moeda estrangeira e possibilidade de realizar saques no exterior sem surpresas de câmbio e IOF reduzido por transação;
  • Cartão internacional bandeirado multimoedas aceito em diversos estabelecimentos por todo o mundo.

 

Ofereça um Cartão Global com a Dock

 

Por meio da sua solução de Cards & Credit, a Dock atua no ciclo completo de emissão e processamento de um cartão. Tudo de forma simples e de rápida implantação, em uma experiência one-stop-shop.

Com a solução Cartão Global Dock, é possível habilitar um cartão com saldo em moeda estrangeira a processar transações internacionais realizadas com cartão, oferecendo comodidade e economia para seus clientes.

Ofereça um cartão global com a sua marca usando nossa licença, sem se preocupar com todo o operacional. Uma solução completa de fácil implementação que reduz seus custos e mantém as mesmas condições de garantia e pagamento da bandeira.

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Conte com a gente para ganhar tempo, inovar e criar produtos que atendam às necessidades de seus clientes, ampliando o portfólio e aumentando os rendimentos do seu banco ou fintech!

 

Conheça mais sobre a Dock no nosso vídeo manifesto: 

 

Cartão global: o que você viu neste artigo

 

  • O cartão global é uma espécie de cartão internacional projetado para uso além das fronteiras nacionais.
  • Há uma forte demanda por cartões globais devido à economia em conversões e transações, além da segurança e praticidade que oferece.
  • Para bancos e fintechs é interessante ofertar esse serviço para diversificar suas receitas, atrair novos clientes e fortalecer suas marcas.
  • Com a Dock, as instituições podem oferecer cartão global com sua marca, reduzindo custos e ampliando seu portfólio de produtos, o que resulta em maior competitividade no mercado.

 

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