Por que os pagamentos sem fricção se tornaram tão relevantes e como ficar por dentro dessa tendência

Os pagamentos sem fricção representam uma forte tendência que não para de crescer no mundo todo, andando de mãos dadas com a incessante busca atual por uma jornada de compra com redução de atrito para os consumidores.

De acordo com o Tech Trends Report 2024, um relatório anual que trata sobre as inovações que vão impactar os negócios e a sociedade, os frictionless payments são, sem dúvida, uma tendência que veio para ficar.

Neste artigo, você vai saber mais sobre como essa categoria de pagamentos está crescendo e sobre os seus benefícios, além de conferir exemplos de pagamentos sem fricção e entender a sua relevância para o varejo.

Pagamentos sem fricção e a evolução da tendência da redução de atritos

Os pagamentos sem atrito simplificam as transações financeiras e otimizam a experiência do usuário.  Logo, essa categoria inclui os meios de pagamento que permitem eliminar etapas no processo de compra – e, como é de se esperar, os pagamentos digitais são centrais nesse movimento.

Assim, os pagamentos sem atrito são aliados na hora de oferecer uma jornada mais fluída e intuitiva para o consumidor, sem longas etapas, formulários de cadastro ou páginas que demoram para carregar.

Além disso, permitem que bancos, fintechs e outras empresas que oferecem serviços financeiros possam personalizar seus produtos de acordo com os dados advindos desses pagamentos.

Como detalharemos melhor a seguir, alguns exemplos de frictionless payments incluem as carteiras digitais, os pagamentos por aproximação (NFC) e as modalidades integradas em apps e sites.

Pagamentos sem fricção em alta em todo o mundo

Não por acaso essa é uma tendência mundial – e os dados reforçam que os pagamentos digitais com baixo atrito caíram no gosto dos usuários. De acordo com um estudo conduzido pelo The Futurist Group, 38% dos consumidores norte-americanos consideram os pagamentos sem contato um ponto fundamental para o sucesso de um negócio.

Além disso, um estudo da Statista estima que 216,8 milhões de pessoas vão utilizar serviços de digital banking até 2025. Ainda de acordo com a Statista, o valor total transacionado por meios de pagamento digitais deve ter um crescimento anual de 12,24%.

O McKinsey’s 2022 Digital Payments Consumer Survey é outro estudo interessante, que revelou que quase nove entre 10 americanos utilizam alguma forma de pagamento digital.

No Brasil, o cenário não é diferente: basta pensarmos no enorme sucesso de adesão ao Pix, já um dos sistemas de pagamentos instantâneos mais bem-sucedidos do mundo.

Diante desse contexto, as empresas precisam estar alinhadas à tendência dos pagamentos sem fricção, considerando principalmente a centralidade da experiência do usuário para as decisões de compra.

Por que os pagamentos sem fricção se tornaram tão relevantes no cenário atual

Nos últimos anos, o setor financeiro se abriu para tecnologias que criaram uma nova dinâmica entre instituições e clientes — com muito mais agilidade e eficiência. Nesse cenário, destacam-se as soluções de Invisible Bank, uma tendência que utiliza recursos como IoT e Inteligência Artificial para os serviços financeiros, incluindo os pagamentos sem fricção.

Essa modalidade tem diversos benefícios, tanto para os consumidores, quanto para as empresas. A seguir, tratamos sobre as vantagens de oferecer e adotar os pagamentos sem fricção.

Benefícios para os usuários

Segurança

A simplificação dos processos de pagamento, como pagamentos com um clique ou carteiras digitais, pode aumentar a segurança das transações on-line, reduzindo o risco de fraudes e protegendo as informações financeiras dos clientes.

Eficiência e agilidade

A redução de atrito na jornada de compra torna o processo mais eficiente e ágil para os consumidores, permitindo que eles concluam suas compras de forma rápida e sem complicações.

Praticidade e conveniência

As formas de pagamento sem fricção trazem mais conveniência aos consumidores, eliminando a necessidade de inserir repetidamente informações de pagamento e facilitando a conclusão das compras.

Economia de tempo e esforço

Os usuários poupam tempo e esforço e podem realizar suas compras de forma mais eficiente e sem a necessidade de lidar com processos complexos ou demorados.

Benefícios para quem oferece

Experiência do usuário otimizada

A redução de atrito na jornada de compra contribui para uma experiência do usuário mais positiva. No caso do e-commerce, por exemplo, torna a navegação no site ou aplicativo mais fluida e agradável, aumentando a satisfação dos clientes com a marca.

Redução do abandono no checkout

A simplificação dos processos de pagamento pode ajudar a reduzir significativamente as taxas de abandono no checkout, permitindo que os consumidores concluam suas compras sem desistir por conta de complicações ou demoras.

Fidelização de clientes

Uma jornada de compra sem atrito pode contribuir para a fidelização de clientes, já que uma experiência positiva aumenta a probabilidade de os consumidores retornarem à loja (física ou on-line) para futuras compras, além de recomendarem a empresa a amigos e familiares.

Aumento das taxas de conversão

A redução do atrito no processo de compra aumenta as taxas de conversão, já que a remoção dos obstáculos e a simplificação da operação financeira incentivam os consumidores a avançarem no funil de vendas e finalizarem suas compras.

Como a tendência dos pagamentos sem fricção está se concretizando

Agora que você já sabe sobre as vantagens dos pagamentos sem fricção, vamos tratar sobre os principais exemplos de tecnologias e serviços financeiros que permitem reduzir a fricção nos pagamentos.

1. Carteira digital

As carteiras digitais permitem que os consumidores armazenem informações de pagamento de forma segura em seus dispositivos móveis, aumentando a praticidade na hora das compras.

Com alguns toques, eles conseguem concluir transações em lojas físicas ou on-line, eliminando a necessidade de inserir manualmente detalhes de cartão de crédito a cada compra.

Isso é possível graças à tokenização dos cartões, ou seja, a conversão criptografada da sua versão física para um token virtual.

2. Click to Pay

O Click to Pay é uma solução de pagamento on-line desenvolvida por grandes redes de cartões.

Com ela, os consumidores podem armazenar suas informações de pagamento e concluir compras com apenas um clique, proporcionando uma experiência de checkout rápida e conveniente.

3. Pagamentos por aproximação

Os pagamentos por aproximação utilizam tecnologia de comunicação por campo de proximidade (NFC) para permitir que os consumidores paguem suas compras aproximando seus cartões de crédito, smartphones ou wearables dos terminais de pagamento.

Essa modalidade agiliza muito o processo de pagamento, fazendo com que ele seja mais conveniente para os clientes e para os vendedores.

4. Buy Now, Pay Later (BNPL)

O BNPL é um modelo de pagamento que permite aos consumidores realizar compras imediatas e pagar por elas em parcelas ao longo do tempo, sem juros ou taxas adicionais.

Essa opção traz mais flexibilidade aos compradores, reduzindo a fricção financeira ao permitir que eles dividam o custo de suas compras em pagamentos menores e mais acessíveis.

5. Links de pagamento

Os links de pagamento são URLs geradas pelas empresas para permitir que os clientes efetuem pagamentos de forma rápida e conveniente.

Com essa modalidade, os consumidores podem clicar no link recebido por e-mail ou aplicativo de mensagens para serem direcionados a uma página de pagamento, na qual podem inserir suas informações e concluir a transação.

Plataformas que oferecem soluções de Acquiring as a Service podem disponibilizar link de pagamento nativo que possibilita também transações via cartão private label e CPF Token já integrados com adquirentes do mercado por API – é o caso da Dock.

6. Pagamentos Instantâneos

Os pagamentos instantâneos, como o Pix, permitem transferências de dinheiro em tempo real entre contas bancárias, a qualquer hora do dia e em qualquer dia da semana.

Essa tecnologia revolucionou o cenário de pagamentos no país, oferecendo uma alternativa rápida, segura e conveniente em relação aos métodos tradicionais de transferência bancária. O sucesso dessa solução só prova que os usuários estão realmente buscando por redução da fricção na hora de realizar os pagamentos.

“Frictionless retail”: como o varejo se beneficia da tendência dos pagamentos sem fricção

Além dos benefícios que os pagamentos sem fricção estão trazendo aos consumidores e às empresas de modo geral, o varejo é um setor que se beneficia especialmente dessa tendência.

Nesse sentido, podemos falar do conceito de frictionless retail, ou varejo sem atritos. Essa abordagem entende que o processo de compra da loja física precisa acompanhar a praticidade do e-commerce, incluindo estratégias como self-checkout e pagamento por biometria, que otimizam a experiência do cliente.

Aliás, o varejo sem atritos foi uma tendência apontada no NRF 2023, o maior evento global do varejo, que apresentou mais de 180 painéis e reuniu, em média, mil expositores para debater as principais tendências do varejo – entre elas o frictionless retail.

A Muffato GO, que permite realizar pagamentos de forma simples e descomplicada, é um exemplo brasileiro dessa tendência. Conheça mais:

Como acompanhar a tendência dos pagamentos sem fricção

Com o Embedded Finance, empresas de qualquer setor podem oferecer serviços financeiros – como varejistas dos mais diversos ramos. Agregando serviços do setor financeiro, é possível oferecer diferentes opções de pagamentos sem fricção para os seus clientes, reduzindo o atrito e fidelizando os consumidores.

A Dock acompanha a evolução tecnológica e atua com as tecnologias mais modernas no desenvolvimento de soluções financeiras inovadoras no mercado, que contribuem para reduzir a fricção nos pagamentos e para impulsionar os negócios e a sociedade.

Com a nossa solução de Banking, a organização consegue construir um banco digital personalizado, diversificando as opções financeiras dos seus clientes, com múltiplas funcionalidades, como:

• Pagamento de contas;
• Pagamento instantâneo;
• Transferências;
• Geração de boletos;
• Vouchers;
• Recargas;
• Empréstimos pessoais;
• Conta remunerada.

API Pix da Dock

Como mencionamos, o Pix é um dos principais exemplos de pagamento com baixa fricção. Com a Dock, você pode oferecer o Pix aos seus clientes e se manter em sintonia com as mais recentes funcionalidades do mercado. Nossa API Pix viabiliza compras online ou presenciais para o seu cliente, de forma prática, instantânea e segura.

Oferecemos, por exemplo, toda a tecnologia e o suporte regulatório que você precisa para a sua empresa se tornar uma participante indireta do Pix, potencializando sua operação. Além disso, com o Pix Checkout, os varejistas podem receber pagamentos através do Pix em seu ponto de venda físico ou virtual de forma totalmente integrada.

Adquirência com a Dock

A Dock também oferece uma solução completa e white label de Acquiring no modelo Acquiring as a Service. A plataforma reúne todos os recursos e licenças necessários e permite que sua rede receba transações de cartões das principais bandeiras do mercado, tem preços competitivos e estabilidade para receber altos volumes de transações.

Além do AaaS, também oferecemos uma solução de captura de transações com tecnologia para viabilizar ou evoluir a sua atuação no mercado de meios de pagamento. Ela inclui captura omnichannel, processamento, gerenciamento das transações e gestão remota de dispositivos.

Conheça todas as soluções que a Dock tem para o seu negócio e esteja por dentro das últimas tendências financeiras!

Pagamentos sem fricção: o que você viu neste artigo

• Os pagamentos sem atrito simplificam transações financeiras e otimizam a experiência do usuário, permitindo eliminar etapas no processo de compra.
• Como não poderia ser diferente, os dados reforçam que os pagamentos digitais com baixo atrito caíram no gosto dos usuários. No Brasil, uma das maiores provas disso é a adesão massiva ao Pix.
• Os pagamentos sem fricção trazem uma série de benefícios para os usuários: segurança, agilidade, economia de tempo etc.
• Quem oferece pagamentos sem fricção também se beneficia, pois disponibiliza uma experiência do usuário otimizada, reduz o abandono no checkout, fideliza os clientes e aumenta as suas taxas de conversão.
• Pagamentos instantâneos, carteiras digitais, Click to Pay, pagamentos por aproximação, BNPL, link de pagamento são alguns exemplos de pagamentos sem fricção.
• O varejo é um setor que se beneficia especialmente dessa tendência.

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