Modelos de Open Banking pelo mundo: onde e como essa transformação está acontecendo?

A adoção do sistema financeiro aberto no país sem dúvidas irá transformar o nosso mercado. Mas essa não é apenas uma revolução brasileira. Olhar para os modelos de Open Banking que estão sendo implementados pelo mundo é muito importante para visualizarmos as oportunidades a serem aproveitadas e a força dessa evolução.

Artigo escrito por Anderson Olivares, Country Manager Dock México

Com o início da implementação do Open Banking e do Open Finance no Brasil, esse tema é a bola da vez do mercado dos meios de pagamento. Afinal, uma coisa é certa: a mudança será de grande escala.

Porém, apesar de estarmos entre os pioneiros na adoção, este não é um movimento isolado. Diversos países vêm avançando nas discussões e na regulamentação do Open Banking.

É verdade que cada país tem as suas particularidades e que a implementação depende do ambiente regulatório, do modelo proposto, da realidade socioeconômica, entre outros aspectos.

Contudo, analisando como esse movimento já se desdobrou e está se desdobrando nos diversos modelos de Open Banking pelo mundo, conseguimos visualizar o tamanho que essa transformação pode ter.

Por isso, nesse artigo quero compartilhar o que há de mais relevante sendo dito no Brasil e em outros países sobre o avanço do sistema financeiro aberto!

 

Sobre o Open Banking no Brasil

Como já sabemos, após o adiamento em razão da pandemia, a adoção do sistema financeiro aberto brasileiro iniciou em fevereiro de 2021 e tem previsão de ser concluída em 2022, conforme novos ajustes no cronograma do Bacen. Abaixo destaco alguns pontos importantes sobre o Open Banking no Brasil:

• O modelo nacional vai além do Open Banking e, assim que concluído, será de Open Finance. O que significa que, além dos bancos, outras instituições de pagamento também poderão ingressar no sistema e compartilhar serviços e informações;
• Diante disso, especialistas apontam que o formato brasileiro deve ser um dos mais fortes e completos do mundo;
• Com a simplificação da portabilidade de dados e a entrada de novos players, a oferta de produtos financeiros tende a aumentar significativamente e a qualidade das soluções também;
• A transformação deve acelerar a bancarização da população e ampliar, assim, a inclusão financeira dos brasileiros;
• O Open Banking vem sendo apontado, ainda, como um importante aliado na recuperação econômica do país;
• De acordo com o Bacen, a transformação que ocorrerá no sistema financeiro é comparável ao impacto que a internet teve para a sociedade!

 

Modelos de Open Banking pelo mundo

Agora, vamos ultrapassar um pouco as fronteiras?

Diferentes modelos de Open Banking já foram ou estão sendo implementados em vários países do globo. Nessa lista, estão Canadá, Estados Unidos, México, Índia, Japão, Austrália e muitos outros. Vou comentar um pouco da experiência de alguns deles!

Reino Unido: sucesso em ação

• É onde já podemos ver o sucesso em ação! Foi pioneiro na implementação do sistema bancário aberto e é referência para modelos de Open Banking de muitos países, inclusive do Brasil;
• Desde 2018, 300 novos players entraram no sistema segundo a OBIE;
• Além disso, mais de 2,5 milhões de pessoas e empresas usam produtos habilitados para o sistema para gerenciar as finanças, acessar crédito e fazer pagamentos (OBIE);
• No gráfico abaixo, criado pela Statista, você vê a evolução de chamadas de API feitas por provedores de terceiros (TPPs) usando APIs de Open Banking de provedores de contas (ASPSPs) no Reino Unido (Reino Unido) de 2018 a 2020;

• Agora, depois de três anos do início do Open Banking no Reino Unido, estão começando a serem consolidados dados que refletem o impacto na economia, mas já se sabe que ele acelerou a competição no mercado de meios de pagamento e o desenvolvimento de soluções!

México: começou antes, mas desacelerou

• Aqui na América Latina, o México foi o primeiro a avançar com o sistema financeiro aberto como parte da Ley Fintech de 2018. Entretanto, perdeu ritmo e avançou pouco até agora;
• O modelo, que está em processo de implementação, abrange cerca de 2.300 instituições que devem utilizar APIs para trocar dados até junho de 2021;
• Acredito que o avanço de um modelo de Open Banking forte no país tem um potencial gigantesco como no Brasil. Afinal, existem desafios semelhantes como a demanda por inclusão financeira e um solo fértil para novos players no mercado financeiro!

Singapura: novos players vão puxar instituições tradicionais

• Entre os países asiáticos, Singapura vem se destacando na evolução para um sistema financeiro aberto, com implementação já em andamento;
• Apesar de participação não ser obrigatória, a autoridade monetária do país (MAS) lançou a plataforma APIX para incentivar os bancos a abrirem dados e serviços;
• Instituições tradicionais possivelmente serão “arrastadas” a mudanças pelos novos players digitais do mercado.

Chile: primeiros passos rumo ao Open Banking

• O Chile é um dos países que mais recentemente evoluiu quanto ao Open Banking. Lançou em setembro de 2020 a Lei de Portabilidade Financeira, em uma espécie de etapa anterior à abertura do sistema;
• O país ainda não concretizou uma proposta de modelo de Open Banking e deve resolver questões relacionadas à segurança e arquitetura bancária antes de iniciar a implementação. Vamos acompanhando essa movimentação!

Colômbia: modelo previsto para 2022

• A Colômbia é mais um país que está liderando a evolução do Open Banking na América Latina, com o forte objetivo de impulsionar a melhoria dos serviços financeiros no país;
• Regulamentação deve estar pronta até 2022 e iniciar incorporando soluções que incluam acesso ao crédito, porém cada instituição poderá se integrar ao marco regulatório no seu próprio ritmo;
• Mais um caso que deve ter impacto significativo para a inclusão financeira e, consequentemente, avanço da economia.

 

Uma grande transformação está acontecendo. E somos participantes ativos dela!

Olhando para os modelos de Open Banking que vêm sendo implementados ao redor do mundo, alguns pontos existem em comum: incentivo à competição, avanço de novos players e melhores serviços para a população – inclusive contribuindo para a inclusão financeira.
É essencial ampliarmos o horizonte para não ver essas iniciativas de forma isolada, mas como um grande movimento que está acontecendo ao redor do mundo e que, felizmente, tem o Brasil e outros países da América Latina como líderes. Uma revolução que, neste momento, só conseguimos enxergar uma pontinha do impacto que trará!

E fico feliz por, na Dock, fazermos parte de tudo isso não apenas como testemunhas, mas ativamente facilitando o desenvolvimento tecnológico para a entrada de novos players no sistema financeiro e para a criação de soluções cada vez mais completas e atrativas para os usuários. Se a sua empresa quer se juntar a nós nessa revolução, esse é nosso papel!

 

Modelos de Open Banking pelo mundo: resumão

• Open Finance começou a ser implantado no Brasil com promessa de grandes mudanças no mercado financeiro.
• Entender como diferentes modelos de Open Banking estão rodando em diferentes países pode ajudar a compreender a dimensão da revolução que está prestes a acontecer não apenas por aqui.
• O Reino Unido foi pioneiro na adoção do sistema e tem milhares de usuários novos a cada mês.
• Assim como o Brasil, México e Singapura estão em processo de implementação do sistema.
• Chile e Colômbia estão começando a pensar nos modelos de Open Banking que virão a adotar.
• Empresas precisam estar preparadas para aproveitar as oportunidades que a abertura do sistema proporcionará a novos players que poderão ingressar no setor financeiro.

Artigos relacionados

• Fintech as a Service: como o modelo impulsiona o mercado de meios de pagamento
• Embedded Finance: a tendência já está transformando o mercado financeiro
• Conta Digital PJ: uma das oportunidades da vez em serviços financeiros
• 5 tendências em meios de pagamento para 2021