Autenticação biométrica: como a tecnologia revoluciona a prevenção de fraudes no setor de pagamentos e banking

À medida que o universo financeiro vai se tornando cada vez mais digital, as ameaças de fraude também se tornam mais sofisticadas e ameaçadoras. Isso exige que bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros busquem soluções mais robustas, como a biometria, para garantir a segurança dos dados e das transações. Ao utilizar características físicas e comportamentais únicas, a autenticação biométrica vem se destacando como uma abordagem que proporciona um nível de segurança superior e melhora a experiência do usuário.

 Ano após ano, a biometria vem se consolidando como tendência no setor financeiro. De acordo com a Juniper Research, a projeção é de que o número de usuários globais da autenticação biométrica cresça 123% entre 2022 e 2027. Além disso, estima-se que, ao final desse período, 24% dos pagamentos móveis farão uso dessa tecnologia.

Neste artigo, vamos explorar o potencial do mercado de autenticação biométrica, destacando como a eliminação da necessidade de senhas complexas reduz o risco de erros e otimiza a prevenção de fraudes no setor de pagamentos e banking. Também analisamos as vantagens e os desafios na implementação dessa tecnologia e como a Dock disponibiliza essa funcionalidade em sua solução de Fraud Prevention.

 

O que é autenticação biométrica?

 

O entendimento do que é autenticação biométrica passa pelo conceito de biometria, que consiste na análise de características físicas e comportamentais de uma pessoa que podem ser utilizadas para identificá-la. Essas características podem incluir impressões digitais, padrões de íris e retina, reconhecimento facial, reconhecimento de voz, dinâmica de pressionamento das teclas, entre outras.

A autenticação biométrica, por sua vez, é quando de fato ocorre a verificação da identidade de um indivíduo a partir dessas informações. Ou seja, um sistema coleta a característica biométrica do usuário, processa e armazena esses dados, e, ao tentar autenticar a identidade, compara a nova coleta com aquela previamente armazenada.

Um exemplo prático e bastante conhecido dessa aplicação é a utilizada pela Justiça Eleitoral brasileira, que iniciou o cadastro biométrico em 2008. Desde então, as impressões digitais têm sido gradualmente coletadas e armazenadas durante o cadastramento e, no dia da votação, são comparadas com as armazenadas para assegurar a identidade do eleitor.

Esse sistema aumenta a transparência e reforça a segurança do processo eleitoral, afastando a possibilidade de uma pessoa se passar por outra na urna eletrônica.

 

Por que optar pela biometria? Vantagens da autenticação biométrica

 

A autenticação biométrica traz diversas vantagens ao oferecer uma forma avançada e eficiente de verificar a identidade dos usuários, tais como:

 

Segurança aprimorada: redução de fraudes e acesso não autorizado

 

A autenticação biométrica oferece maior segurança em comparação com métodos tradicionais, uma vez que as características biométricas, como impressões digitais e reconhecimento facial, são únicas para cada indivíduo. Isso elimina vulnerabilidades associadas a senhas roubadas ou cartões clonados.

Nesse sentido, o relatório New Payments Index 2022 da Mastercard aponta que três em cada quatro latino-americanos consideram as soluções biométricas – como leitura de impressão digital, reconhecimento de voz ou facial – mais seguras para identificação ou pagamentos em comparação com PINs e senhas.

Além disso, o estudo revela que, globalmente, 74% dos consumidores apoiam a tecnologia biométrica.

 

Conveniência e rapidez para os usuários

 

Uma pesquisa da Juniper Research revelou que a biometria em lojas pode proporcionar uma experiência superior ao consumidor, permitindo que os varejistas ofereçam um diferencial significativo.

O estudo concluiu que é provável que 90% dos varejistas em todo o mundo adotem a biometria no futuro. Isso porque, além de aumentar a segurança, a tecnologia melhora a experiência de compra, ajudando os lojistas a se manterem competitivos.

A previsão é de um aumento de 138% no volume de transações com biometria, subindo de cerca de 19,5 bilhões em 2023 para cerca de 46 bilhões até 2028.

Com a autenticação biométrica, em vez de criar e gerenciar senhas difíceis de lembrar, os usuários podem acessar sistemas e serviços rapidamente usando, por exemplo, impressão digital e reconhecimento facial, o que torna o processo mais ágil e seguro, especialmente em relação aos pagamentos.

 

Maior precisão e redução de falsos positivos/negativos

 

Os falsos positivos ocorrem quando um sistema identifica erroneamente uma pessoa não autorizada como autorizada, enquanto os falsos negativos acontecem quando uma pessoa autorizada não é reconhecida.

Os algoritmos biométricos são projetados para minimizar esses erros ao comparar minuciosamente as características biométricas do usuário com um banco de dados de referência, identificando padrões únicos com alta precisão. Isso garante que apenas pessoas autorizadas tenham acesso aos recursos e informações protegidas.

 

Redução de custos

 

A redução de fraudes e acessos não autorizados diminui os custos associados a perdas financeiras e danos à reputação.

Outro ponto é que, ao eliminar a necessidade de gerenciamento e recuperação de senhas, a autenticação biométrica impacta na redução dos gastos com suporte técnico e atendimento ao cliente relacionados a problemas de login.

O levantamento Custo Brasil da Identificação, realizado pela Fundação Getúlio Vargas em parceria com a Unico, revela que o impacto indireto do maior uso da biometria facial no cenário brasileiro foi de R$ 115 bilhões em fraudes evitadas somente em 2022.

 Nesse sentido, o Febraban Tech 2024, a biometria foi tema de um painel sobre as tecnologias a favor do cliente:

 

Como é a implementação da autenticação biométrica em fintechs e bancos

 

A tecnologia biométrica oferece uma camada adicional de proteção para os clientes, desempenhando um papel fundamental na segurança de dados e transações. Essa proteção é particularmente essencial para setores como o financeiro, onde a segurança das informações pessoais e financeiras é de máxima importância.

Como mostra o relatório da ABI Research, o setor de bancos, serviços financeiros e seguros é o terceiro maior segmento de receita de dispositivos biométricos.

Em aplicativos bancários, a impressão digital é comumente utilizada para acesso e autorização de transações, enquanto o reconhecimento facial é aplicado para a abertura de contas e para autenticação de operações importantes, como transferências financeiras. O reconhecimento de voz, por sua vez, está sendo incorporado em serviços de atendimento ao cliente para facilitar operações por telefone.

No Brasil, 75% dos bancos utilizam a biometria facial na identificação de seus clientes, enquanto 17% já estão fazendo uso da biometria por voz, como aponta a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024.

Embora sejam muitas as vantagens na adoção da autenticação biométrica pelo setor financeiro, é importante lembrar que integrar a tecnologia com sistemas bancários existentes pode ser desafiador.

Isso pode exigir atualizações na infraestrutura e a criação de interfaces para conectar a biometria com os sistemas de gerenciamento de contas e transações. Nesse contexto, o uso de APIs pode facilitar esse processo de comunicação entre os sistemas, tornando a integração mais rápida, ágil e eficiente.

 

Desafios da autenticação biométrica: privacidade, spoofing e implementação

 

Apesar dos seus muitos benefícios, a autenticação biométrica tem desafios importantes. Um dos principais é a privacidade. Como a biometria coleta e armazena dados pessoais sensíveis, como impressões digitais e reconhecimento facial, é fundamental contar com recursos de criptografia e segurança robusta para preservar a privacidade dos usuários.

No mesmo sentido, a tecnologia biométrica, embora avançada, não é infalível e pode ser vulnerável ao spoofing, no qual invasores imitam características biométricas para obter acesso. A autenticação multifatorial e algoritmos avançados de detecção de fraude são recursos que ajudam a proteger a integridade do sistema.

Por fim, como vimos no tópico anterior, o custo e a complexidade da implementação de sistemas biométricos também representam desafios significativos que podem ser minimizados através da adoção de APIs para integração dos sistemas.

 

O papel da regulamentação na autenticação biométrica

 

A autenticação biométrica está sujeito a uma série de normas e regulamentações para garantir a proteção e privacidade dos dados dos usuários. Essas regras definem como coletar, armazenar e processar características biométricas, assegurando a segurança das informações pessoais.

Cumprir essas normas, como a GDPR (General Data Protection Regulation), na União Europeia, e a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais), no Brasil, é fundamental para evitar abusos e garantir a conformidade legal e ética.

A conformidade minimiza o risco de penalidades e danos à reputação de bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros, protegendo a privacidade dos usuários e garantindo a operação segura dos sistemas biométricos.

 

IA e biometria comportamental: o futuro da autenticação biométrica

 

Com o avanço da tecnologia e maior adoção da autenticação biométrica, novas tendências estão emergindo e transformando o campo da autenticação e segurança.

A combinação da biometria com inteligência artificial e machine learning, por exemplo, permite analisar grandes volumes de dados biométricos em tempo real, aprendendo continuamente com novos padrões, o que melhora a detecção de fraudes e reduz falsos positivos e negativos.

Da mesma forma, a biometria comportamental vem complementando os métodos tradicionais de reconhecimento facial, impressões digitais e íris.  Essa abordagem analisa os padrões do usuário, como a maneira de digitar, mover o mouse, andar ou até mesmo a pressão aplicada ao tocar em um dispositivo.

Por serem comportamentos únicos de cada indivíduo, esses elementos potencializam a autenticação e a detecção de atividades suspeitas.

 

Implemente a autenticação biométrica com a Dock e leve a prevenção de fraudes para outro nível

 

Já pensou em elevar os níveis de segurança, melhorar a experiência do cliente e eliminar etapas burocráticas do processo de onboarding com uma solução de autenticação biométrica?

A Dock conta com uma plataforma completa de Fraud Prevention para detectar e prevenir riscos e fraudes durante toda a operação, incluindo a funcionalidade de biometria.

A solução Dock e Unico Check utiliza tecnologias biométricas e características do rosto para autenticação de identidade, garantindo vantagens para o seu negócio:

• Proteção contra fraudes de identidade;
• Redução da recusa de usuários legítimos;
• Facilidade para os usuários utilizarem o reconhecimento facial;
• Alta qualidade na captura de imagens, mesmo com baixa luminosidade ou em aparelhos antigos;
• Análise temporal das imagens por meio de múltiplos frames;
• Prova que uma pessoa é quem ela diz ser por meio de um conjunto digital de informações pessoais;
• Redução de prejuízos financeiros em decorrência de fraudes.

Baseada em APIs abertas, flexíveis e fáceis de usar, a solução da Dock requer investimento inicial baixo e a implementação ocorre em curto período de tempo. Oferecemos uma plataforma robusta que utiliza técnicas de Inteligência Artificial e machine learning para se adaptar às constantes mudanças do universo financeiro.

Fale com o nosso time e leve a proteção de fraudes do seu negócio para outro nível!

 

Autenticação biométrica: o que vimos sobre autenticação biométrica

 

• A autenticação biométrica oferece benefícios significativos, como segurança, conveniência para os usuários e redução de custos operacionais.
• Para que bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros obtenham sucesso nessa jornada, é fundamental abordar os desafios associados, como a privacidade, o spoofing e a complexidade da integração com sistemas existentes.
• Adotar uma abordagem equilibrada, que combine segurança, praticidade e conformidade regulatória, é essencial para maximizar as vantagens dessa tecnologia.
• Para saber mais sobre como implementar a autenticação biométrica de forma eficaz e segura, conheça a solução de Fraud Prevention da Dock. Nossa plataforma oferece proteção robusta contra fraudes, facilidade de integração e experiência de usuário aprimorada. Conte com a gente para construir uma jornada segura e confiável para a sua empresa e todos os seus clientes!

 

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