Plataforma de prevenção à fraude: cenário, desafios e elementos para escolher a solução ideal

É inegável que, na última década, a digitalização dos serviços financeiros trouxe praticidade e agilidade, permitindo que clientes realizem pagamentos e transferências de forma mais rápida e com menos atritos. No entanto, junto à facilidade e conveniência promovida pelos pagamentos digitais, surgiram inúmeros desafios de segurança. Nesse cenário de insurgência de golpes financeiros, contar com uma plataforma de prevenção à fraude tornou-se indispensável para bancos e fintechs.

 A popularização dos aplicativos e das plataformas digitais de instituições financeiras revolucionou a vida financeira dos brasileiros. De acordo com dados da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, 79% das transações realizadas no Brasil em 2023 foram feitas por meios digitais, o que corresponde a aproximadamente 146 bilhões de operações financeiras. Os pontos de venda no comércio foram responsáveis por 14% desse montante, enquanto os canais físicos, como as agências bancárias, representaram 7% do total.

Ao mesmo tempo em que, nos últimos anos, a tecnologia facilitou a movimentação de dinheiro, ela também sofisticou as fraudes financeiras. Com um novo arsenal de ferramentas, como, por exemplo, clonagem de voz, boletos falsos e phishing personalizados, cibercriminosos têm provocado inúmeras perdas para instituições financeiras. Segundo dados da McKinsey, a estimativa é que as empresas da América Latina percam até US$ 130 bilhões por ano por conta de fraudes.

 

Como se proteger dos fraudadores com uma plataforma de prevenção à fraude

 

Os fraudadores estão cada vez mais sofisticados e têm conseguido burlar os sistemas de segurança de bancos, fintechs e empresas com mais facilidade. Um estudo da EY mostrou que, na América Latina, 91% das companhias admitiram ter passado por algum incidente de cibersegurança. Seis em cada dez organizações da região também reconheceram ter sofrido algum tipo de violação de dados.

Esse cenário causa uma grande preocupação, já que há não só um risco financeiro, mas também reputacional, prejudicando a imagem das marcas perante seus clientes. Para evitar que esses tipos de incidentes virem rotina, a maioria dos negócios latinoamericanos (50%) pretendem investir entre US$ 10 milhões e US$ 49 milhões em cibersegurança, de acordo com dados da EY.

No caso de bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros, parte desses investimentos será utilizado na contratação de plataformas de tecnologia com foco específico na prevenção a fraudes.

A plataforma de prevenção à fraude monitora, analisa e detecta atividades suspeitas em tempo real, trabalhando de forma proativa contra ameaças. Geralmente, essas soluções atuam de ponta a ponta, observando todo o ciclo de vida de uma transação financeira, desde o onboarding até a conclusão dos pagamentos.

 

A importância de uma plataforma de prevenção à fraude com tecnologia robusta

 

As plataformas de prevenção à fraude mais completas do mercado possuem tecnologia de ponta embarcada em suas soluções, como, por exemplo, Inteligência Artificial, Machine Learning e Deep Learning. Por meio de modelos avançados, os motores de segurança conseguem analisar grandes volumes de dados, identificando padrões de comportamento e, assim, detectando movimentações suspeitas em tempo real.

Além dessa análise comportamental, a presença de tecnologias avançadas permitem a realização de uma avaliação de risco dinâmica. Nesses casos, as transações são avaliadas com base no contexto, levando em consideração, por exemplo, a geolocalização e o histórico recente de atividade do cliente. Com isso, bancos, fintechs e empresas podem manter uma experiência do usuário positiva, evitando frustrações com tentativas de compra legítimas.

Para contratar e implementar uma plataforma de prevenção à fraude, instituições podem encontrar modelos mais flexíveis, funcionando em modelos pay as you go. Nesse formato, as companhias pagam mensalidades de acordo com suas demandas e necessidades, o que torna o acesso a esse tipo de solução mais democrático.

 

Os principais desafios na prevenção à fraude

 

No cenário atual, o principal desafio em prevenção a fraudes é acompanhar a rapidez com que os cibercriminosos evoluem suas estratégias. A cada nova tecnologia lançada, os fraudadores encontram formas mais sofisticadas de realizar golpes financeiros.

Ultimamente, por exemplo, tornou-se comum a utilização de Inteligência Artificial para clonar as vozes de familiares ou aplicar técnicas de deepfake para criar vídeos realistas de pessoas conhecidas, com o intuito de capturar informações financeiras sensíveis.

Outro desafio importante na construção de sistemas contra fraudes mais robustos é encontrar o equilíbrio ideal entre segurança e experiência do usuário. Se uma plataforma bloquear transações legítimas ou introduzir atritos desnecessários durante a jornada do cliente, pode resultar em frustração e perda de fidelidade.

Por isso, a plataforma de prevenção à fraude deve ser capaz de identificar atividades suspeitas e realizar medidas proativas, sem prejudicar transações legítimas.

 

Escolhendo a sua plataforma de prevenção à fraude

 

Para escolher uma plataforma de prevenção à fraude, é essencial considerar uma série de fatores. A solução escolhida precisa não só garantir a segurança dos sistemas mais básicos de uma operação de serviços financeiros, como também preservar a experiência do usuário e ter uma robustez tecnológica.

• Integração: a plataforma deve se integrar de forma fluida ao sistema existente da empresa, utilizando, por exemplo, APIs, o que evita complicações técnicas e atrasos de implementação.
• Capacidade de prevenção: uma boa plataforma deve ser capaz de detectar fraudes sofisticadas, como clonagem de voz, deepfakes, phishing e demais formas de engenharia social.
• Foco na experiência do cliente: a prevenção à fraude não pode comprometer a experiência do usuário. Soluções que possuem muitas barreiras e obstáculos podem afastar clientes e prejudicar o relacionamento com a empresa.
• Tecnologia robusta: o uso de IA e machine learning tornou-se essencial para coibir os cibercriminosos. Por isso, é importante que a plataforma esteja sempre atualizada e seja capaz de se adaptar rapidamente às novas ameaças.
• Flexibilidade: soluções como o pay as you go permitem que bancos, fintechs e empresas de todos os portes utilizem as mesmas ferramentas, realizando investimentos que sejam compatíveis com suas realidades financeiras.

 

Plataforma de prevenção à fraude da Dock: segurança de ponta a ponta

 

A Dock, líder em soluções financeiras na América Latina, oferece uma das plataformas mais avançadas de prevenção à fraude do mercado, utilizando IA e machine learning para detectar, bloquear e mitigar fraudes em tempo real.

Com mais de 70 milhões de contas ativas e 7 bilhões de transações processadas anualmente​, a Dock tem experiência comprovada na proteção de instituições e seus clientes. Sua plataforma integrada garante a segurança de ponta a ponta, desde a detecção de comportamentos anormais até a proteção contra ataques sofisticados.

No pilar de Fraud Prevention, a Dock oferece uma cesta completa de soluções de segurança. Bancos, fintechs e empresas podem contratar soluções de autenticação biométrica, background check, antifraude transacional e comunicação multicanal, garantindo a proteção de seus clientes em diversas frentes ao mesmo tempo.

A Dock também oferece flexibilidade com seu modelo pay as you go, permitindo que as organizações contratem soluções de prevenção à fraude conforme a demanda de suas operações. Isso significa que, independentemente do porte da empresa, é possível contar com a mesma segurança que grandes corporações financeiras utilizam para proteger suas operações.

Conheça em mais detalhes as soluções da Dock proteger as transações e validar identidades de forma segura:

 

Autenticação Biométrica

 

A solução utiliza tecnologias biométricas e características do rosto para autenticação de identidade, garantindo segurança e uma experiência inovadora. Ela conta com recursos como:

• Tecnologia Liveness 3D, processo interativo que verifica se o usuário é quem ele diz ser, ao vivo, no momento da autenticação;
• Conjunto digital de informações pessoais extraídas e comparadas por tecnologia de IA;
• Análise temporal das imagens por meio de múltiplos frames com o SmartFrame.

Com isso, a Autenticação Biométrica da Dock traz inúmeros benefícios, como:

• Assertividade de 80% das pessoas na primeira tentativa;
• Aumento da conversão, com redução em até 10% da possibilidade de desistência de compra;
• Menor custo operacional, com 98% das análises feitas de forma automática;
• Redução de recusa de usuários legítimos;
• Facilidade para os usuários utilizarem o reconhecimento facial;
• Redução de fraudes de identidade: em média uma fraude barrada a cada 7s;
• Experiência fluida do usuário, com menos burocracia e mais eficiência, sem a necessidade de senhas;
• Otimiza processos recorrentes, como pagamentos, logins, troca de senha, troca de titularidade e transações.

 

Background Check

 

O Background Check Dock permite que a empresa conheça o seu cliente e valide os seus dados com apenas uma API e sem precisar contratar, homologar e implementar diferentes fornecedores, pois todo o trabalho é realizado pela Dock.

A solução possibilita a identificação de inconsistências ou restrições na validação de dados cadastrais da pessoa física e já é utilizada pelos nossos clientes de Banking há anos. Agora, qualquer empresa com atuação no setor (instituições financeiras, fintechs, bets, varejistas e outras) pode contratar somente o background check separadamente.

O produto funciona como um HUB que consulta e compara os dados enviados em bases públicas – Receita Federal, Banco Central, OFAC, FBI, INTERPOL e outras – e privadas – Dock e parceiros – para contribuir com a segurança na originação de novos clientes. Tudo isso conforme os parâmetros definidos pela empresa e a sua política.

 

Antifraude transacional

 

A Antifraude Transacional da Dock é uma solução de monitoramento transacional que utiliza modelos de IA para detectar comportamentos suspeitos em tempo real, reduzindo falsos positivos.

Desde o início das transações dos seus clientes, a Dock atua entendendo o seu comportamento e os seus hábitos em uma abordagem omnichannel, permitindo mitigar fraudes de diferentes canais em um único lugar.

Entre as principais vantagens da nossa solução, estão:

• Monitoramento 24h por dia, sete dias da semana;
• Autenticação em tempo real com análise de risco instantânea;
• Solução completa e adaptável com APIs prontas para produção e compatível com diversos meios de pagamentos;
• Credibilidade e experiência.

 

Comunicação Multicanal

 

A Dock Communication Service (DCS) é uma solução robusta de comunicação que a partir de uma árvore de decisões bidirecional com o cliente permite criar estratégias, como réguas de alertas via SMS, a fim de validar transações e prevenir fraudes.

A solução da Dock possibilita a criação de comunicações conectadas a sistemas de monitoramento e a parametrização de comunicações diretas com clientes. Isso tudo sem a necessidade de integração com outras plataformas, basta se conectar à nossa API.

O módulo fraudes da DCS inclui:

• Verificação e confirmação de transações;
• Alertas, autenticação e validação de alteração de informações cadastrais ou senhas;
• Ativação de cartões;
• Alertas transacionais;
• Diversos canais de envio: SMS, WhatsApp e e-mail;
• Mensageria personalizada;
• Jornadas flexíveis: cliente pode escolher qual ação tomar.

 

Plataformas de Prevenção à Fraude: o que você viu neste artigo

 

• A digitalização dos serviços financeiros trouxe praticidade e agilidade, mas também aumentou os desafios de segurança com a popularização dos golpes e fraudes.
• Estudos mostram que 91% das empresas na América Latina já enfrentaram incidentes de cibersegurança, o que afeta tanto o aspecto financeiro quanto o reputacional.
• As plataformas de prevenção à fraude utilizam Inteligência Artificial e Machine Learning para analisar grandes volumes de dados e identificar atividades suspeitas.
• A tecnologia também permite uma avaliação de risco dinâmica, melhorando a segurança sem comprometer a experiência do cliente.
• O principal desafio é acompanhar a evolução dos fraudadores e equilibrar a segurança com uma boa experiência para o usuário, sem bloquear transações legítimas.
• A escolha de uma plataforma de prevenção à fraude deve considerar a integração, capacidade de prevenção, foco na experiência do cliente e tecnologia robusta, com opções flexíveis como o modelo pay as you go.
• A Dock oferece uma plataforma avançada de prevenção à fraude, utilizando IA para proteger instituições de todos os portes, com flexibilidade no modelo de contratação.

 

Artigos relacionados

 

• Cartão consignado: oferta possibilita renda adicional e acesso a novos segmentos de clientes
• [Use cases] Seguradoras e serviços financeiros: veja as vantagens de integrar novos produtos à operação
• Plataforma de dados de operações financeiras: por que é fundamental e como escolher a solução ideal
• [Use cases] Companhias de telecomunicações apostam em serviços financeiros para diversificar negócios em mercado competitivo
• Vantagens do Open Finance: quais instituições devem adotar e como beneficia bancos e fintechs