Benefícios corporativos e as maiores oportunidades para participar desse mercado

O mercado de benefícios corporativos no Brasil está passando por uma fase de transformação. Com a abertura do setor, impulsionada por mudanças na legislação, há uma demanda crescente por soluções financeiras mais modernas e integradas. Mas você sabe por que este segmento é um dos mais atrativos para empresas que querem lançar uma solução no mercado? E quais são as oportunidades para investir no setor?

De acordo com dados da própria indústria, o setor de benefícios de vale-alimentação e vale-refeição movimenta aproximadamente R$ 150 bilhões por ano. Além disso, o mercado com abrangência do Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT) beneficia cerca de 23,4 milhões de trabalhadores.

Só esses números já dão uma dimensão do potencial do mercado de benefícios. Entretanto, como veremos neste artigo, há muitas outras circunstâncias que fazem do segmento uma oportunidade promissora de negócio para empresas e fintechs.

Panorama do mercado de benefícios corporativos no Brasil

Como vimos, o mercado de benefícios corporativos no Brasil é gigantesco, movimentando cerca de R$ 150 bilhões por ano. Ao mesmo tempo, o setor até então era dominado por poucas empresas que detinham cerca de 90% do market share.

Esse cenário está prestes a passar por mudanças bastante significativas, uma vez que a nova legislação do PAT – em especial a  Lei nº 14.44/22 e o Decreto nº 11.678/2023 – trouxe a inclusão dos arranjos abertos.

Explicando de uma forma bastante resumida, isso significa que agora fintechs e empresas que adotam o modelo de serviços financeiros agregados, o Embedded Finance, podem participar deste mercado oferecendo seu próprio cartão de benefícios como produto.

Por que investir no mercado de benefícios corporativos é uma boa estratégia?

De acordo com a pesquisa divulgada pela Agência Brasil, mais de três em cada dez trabalhadores (36% do total) estão insatisfeitos com as empresas emissoras de seus cartões de vale-alimentação (VA) e vale-refeição (VR) e gostariam de trocá-las. Assim, o estudo revelou que:

• 38% dos trabalhadores que recebem o benefício reclamam que a bandeira atual não é aceita em todos os estabelecimentos.
• 18% apontam que ela não oferece serviços de qualidade.
• 39% dos entrevistados reclamam que a bandeira atual não oferece serviços inovadores.

Importante lembrar que no futuro, quando entrar em vigência o Decreto nº 11.678/2023, passa a valer a portabilidade e a interoperabilidade. Ou seja, o trabalhador poderá trocar a prestadora dos benefícios e usar o seu cartão em qualquer maquininha.

Ao mesmo tempo, a adesão a programas de benefícios corporativos é algo cada vez mais vantajoso para empresas, pois além de garantir incentivos fiscais e isenções, essas empresas conseguem melhorar o pacote de benefícios oferecido aos seus colaboradores, otimizando a taxa de retenção de talentos.

Ou seja, trata-se de um mercado que está em plena ebulição.

Soluções financeiras com foco em benefícios: quais são as oportunidades para empresas e fintechs?

Na outra ponta, os negócios que decidem ofertar uma solução de cartão multibenefícios para outras empresas do mercado podem obter receitas adicionais através de*:

• Repasse da taxa de intercâmbio mensal (taxa que a bandeira repassa ao emissor do cartão sobre o valor transacionado);
• Rendimento sobre o saldo que fica na conta do colaborador (um valor “flutuante” de rendimento sobre o saldo da conta, repassado ao emissor);
• Rendimento da garantia da bandeira do cartão (o valor depositado como garantia exigida pela bandeira rende, trazendo uma receita adicional ao emissor).

 * Benefícios para clientes da plataforma de processamento de cartões da Dock

Universo financeiro “as a service”: veja como agilizar uma oferta de cartão multibenefícios

O termo “as a service” já é bastante conhecido no mercado financeiro. Trata-se de um modelo de negócio que oferece soluções como serviço e não como produto inflexível e limitado.

Isso significa que em vez de adquirir e gerenciar ativos e infraestrutura financeira internamente, as empresas podem contratar esses serviços de provedores especializados.

Essa dinâmica é possível graças ao modelo baseado em APIs, que permite criar ou aprimorar soluções na velocidade de uma integração, possibilitando o diálogo entre sistemas diferentes de maneira rápida e contínua.

O formato permite acelerar o go-to-market e escalar operações com menores custos, por isso está cada vez mais presente no mercado financeiro, onde a rapidez e a agilidade no desenvolvimento de novas soluções é fundamental para um negócio manter-se competitivo.

Não é à toa que muitos players que estão se destacando atualmente são usuários de plataformas de Banking as a Service, Fintech as a Service ou Acquiring as a Service

.

Crie seu próprio cartão de benefícios com a Dock

Com o Cartão Multibenefícios as a Service da Dock, parte do nosso pilar de Cards & Credit, a sua empresa pode ser uma das primeiras a oferecer seu próprio cartão de benefícios dentro da nova legislação.

Nossa solução tem baixíssimo investimento, uma vez que não há necessidade de construir a operação própria, do zero, pois oferecemos o modelo “as a service”.

Baseada em APIs, a plataforma de benefícios flexíveis da Dock é adaptável e conta com tudo o que o seu negócio necessita para oferecer cartões Vale-Refeição ou Vale-Alimentação com marca própria e também outros benefícios, para outras empresas.

Cuidamos de tudo o que você precisa:

• Emissão e processamento dos cartões;
• Escopo regulatório e licenças;
• Tecnologia por meio de APIs escaláveis;
• Segurança e prevenção à fraude;
• Plataforma para gestão de estoque de cartões e de sua operação.

Benefícios flexíveis

Quando falamos em benefícios corporativos é preciso ter em mente que existem diferentes modalidades, algumas são obrigatórias e estão previstas em lei, como é o caso do Vale-Transporte. Outras são opcionais, como Vale-Alimentação e Vale-Refeição, que podem estar vinculados ao PAT.

Além do Vale-Refeição e Vale-Alimentação, a solução da Dock também inclui benefícios flexíveis personalizáveis. Conheça alguns deles:

• Mobilidade: postos de gasolina, estacionamento, transporte público e privado;
• Saúde: serviços médicos e hospitalares, farmácias, apps de saúde física e mental;
• Home-office: provedores de internet, papelaria, energia e telefone;
• Cultura: cinema, museu, livrarias, bancas de jornal, shows e eventos;
• Educação: cursos online, técnicos e superiores.
• Saldo Livre: saldo para gastar em qualquer tipo de produto/serviço.

Por meio da plataforma Dock One, o seu negócio pode se tornar um emissor de cartão white label que possibilita a divisão do saldo de benefícios em várias categorias, além de Alimentação e Refeição.

Assim, a Dock provê e operacionaliza toda a infraestrutura tecnológica e as licenças regulatórias necessárias para a sua empresa em todos os pilares da operação de Multibenefícios as a Service: Processing, BIN Sponsor, IP License e Fraud Prevention.

Saiba mais sobre a nossa solução no vídeo do painel do Roberto Amud, Credit Director da Dock, durante o FEBRABAN TECH 2023, na Fluid Arena:

Mercado de benefícios corporativos: o que você viu neste artigo

• O mercado de benefícios corporativos está em transformação no Brasil, demandando novas soluções financeiras.
• Cerca de R$ 150 bilhões são movimentados anualmente no setor de benefícios, especialmente em vale-alimentação e vale-refeição, beneficiando milhões de trabalhadores.
• Com as mudanças legislativas que permitiram a inclusão dos arranjos abertos, fintechs e empresas podem oferecer seu próprio cartão de benefícios.
• Empresas podem obter receitas extras oferecendo soluções de cartão multibenefícios, como repasse de taxas mensais e rendimentos sobre saldos.
• Com a solução Cartão Multibenefícios as a Service da Dock, parte do pilar de Cards & Credit, a sua empresa pode ser uma das primeiras a oferecer seu próprio cartão de benefícios dentro da nova legislação.

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