Cartão de benefícios: como agilizar a oferta dessa solução ao mercado?

O setor brasileiro de benefícios corporativos está em expansão. Afinal, para as empresas empregadoras, oferecer um cartão de benefícios é uma forma de proporcionar ganhos aos profissionais que vão além do salário, fomentando a retenção de talentos. Já para os negócios que oferecem soluções financeiras, o segmento representa uma oportunidade valiosa de inovar com um programa próprio, agregando novas linhas de receita.

Você sabia que o mercado de benefícios no Brasil é um dos maiores do mundo, movimentando aproximadamente R$ 150 bilhões por ano? Segundo estimativa da própria indústria, são cerca de 40 milhões de trabalhadores formais, sendo que metade deles recebe benefícios por meio de cartões.

Mas, o que há de novo nesse segmento que o torna tão atrativo para bancos, fintechs e outras empresas que queiram lançar uma solução no mercado? Quais as vantagens de investir nesse setor? Abordaremos tais questões neste artigo. Acompanhe!

Por que apostar em soluções financeiras com foco em benefícios?

A legislação brasileira que regulamenta os benefícios corporativos relacionados à alimentação passou recentemente por uma série de mudanças bastante positivas, sobretudo no que diz respeito à participação de novos agentes, como fintechs e empresas que adotam o modelo de serviços financeiros agregados, o Embedded Finance.

Definidas majoritariamente pela Lei nº 14.44/22 e pelo Decreto nº 11.678/2023, as principais alterações dizem respeito ao PAT (Programa de Alimentação do Trabalhador), que é um sistema que prevê incentivos fiscais e isenções para empresas que concedam benefícios de alimentação e refeição.

Explicando de uma forma resumida, a nova legislação trouxe a inclusão dos arranjos abertos que permite que qualquer empresa possa oferecer um cartão de benefícios – seja para seus próprios funcionários, seja como um produto financeiro.

Sendo assim, tendo em vista o tamanho do mercado de benefícios e o fato de que, até então, o segmento era dominado por poucas empresas que detêm 90% do market share, são muitas as possibilidades para a entrada de novos players. Especialmente para aquelas que buscam explorar novas linhas de receita.

Leia também | Soluções financeiras: quais as principais e como o seu negócio pode se beneficiar ao oferecê-las

Vantagens de oferecer uma solução de cartão multibenefício para o mercado

Ao aderir a um programa de benefícios corporativos para seus funcionários, além de garantir incentivos fiscais e isenções, as empresas conseguem melhorar o pacote de benefícios oferecido aos seus colaboradores, otimizando a taxa de retenção de talentos.

Na outra ponta, os negócios que decidem ofertar uma solução de cartão multibenefícios para outras empresas do mercado podem obter receitas adicionais através de*:

• Repasse da taxa de intercâmbio mensal (taxa que a bandeira repassa ao emissor do cartão sobre o valor transacionado);
• Rendimento sobre o saldo que fica na conta do colaborador (um valor “flutuante” de rendimento sobre o saldo da conta, repassado ao emissor);
• Rendimento da garantia da bandeira do cartão (o valor depositado como garantia exigida pela bandeira rende, trazendo uma receita adicional ao emissor).

* benefícios para clientes da plataforma de processamento de cartões da Dock

Tipos de cartões de benefícios

Quando falamos em benefícios corporativos é preciso ter em mente que existem diferentes modalidades, algumas são obrigatórias e estão previstas em lei, como é o caso do Vale-Transporte. Outras são opcionais, como Vale-Alimentação e Vale-Refeição.

Abaixo detalhamos as principais modalidades que podem fazer parte do cartão de benefícios:

Vale-Alimentação e Vale-Refeição

Com o benefício do Vale-Refeição, o colaborador pode utilizar o saldo em restaurantes, lanchonetes e outros estabelecimentos que sirvam refeições. O Vale-Alimentação, por sua vez, permite que o valor do benefício seja utilizado em supermercados e outros locais que vendem alimentos.

Tanto o VR quanto o VA podem estar vinculados ao PAT. Ou seja, empresas que estejam inscritas no programa e que concedem esses benefícios podem usufruir de isenções e incentivos fiscais.

Auxílio Cultura

Pode ser utilizado em cinemas, livrarias, museus e demais atividades relacionadas à cultura.

Auxílio Mobilidade

Disponível para uso em postos de gasolina, estacionamentos, transporte público e privado.

Auxílio Saúde

Saldo para ser gasto em serviços médicos e hospitalares, farmácias, aplicativos de saúde física e mental.

Auxílio Home-office

Pode ser utilizado para pagar provedores de internet e gastos com telefonia, energia, papelaria e outros.

Auxílio Educação

Disponível para despesas como cursos técnicos e superiores.

Saldo livre

Nesta modalidade, o saldo pode ser gasto em qualquer tipo de produto ou serviço.

Entretenimento

Saldo para ser gasto em serviços de streaming, parques, passeios e outros tipos de entretenimento.

Como agilizar uma oferta de cartão multibenefício? Explore o universo financeiro “as a service”

Provavelmente você já deve ter ouvido falar em “as a service”, um conceito que se refere à oferta de soluções como serviço e não como produto inflexível e limitado. Como o modelo é baseado em APIs, é possível criar ou aprimorar soluções na velocidade de uma integração, possibilitando o diálogo entre sistemas diferentes de maneira rápida e contínua.

No mercado financeiro, esse formato está cada vez mais presente e vem se consolidando nos últimos anos, tendo se tornado essencial para o desenvolvimento desse ecossistema. Afinal, muitos players que estão se destacando atualmente são usuários de plataformas de Banking as a Service, Fintech as a Service ou Acquiring as a Service.

No mesmo sentido, com uma solução de Cartão Multibenefício as a Service, sua empresa pode ser uma das primeiras a oferecer seu próprio cartão de benefícios e sair na frente em um mercado que está em plena ebulição.

Leia também | Payment as a Service: modelo que está redefinindo o mercado de pagamentos

Crie seu próprio cartão de benefícios com a Dock

Baseada em APIs, a plataforma de soluções de benefícios flexíveis da Dock é adaptável e conta com tudo o que o seu negócio necessita para oferecer cartões de benefícios com marca própria para outras empresas.

Tudo isso sem precisar desenvolver uma plataforma do zero ou fazer uma grande movimentação para atender às demandas regulatórias.

Cuidamos de tudo o que você precisa:

• Emissão e processamento dos cartões;
• Escopo regulatório e licenças;
• Tecnologia por meio de APIs escaláveis;
• Segurança e prevenção à fraude;
• Plataforma para gestão de estoque de cartões e de sua operação.

Por meio da plataforma Dock One, o seu negócio pode se tornar um emissor de cartão white label que possibilita a divisão do saldo de benefícios em várias categorias, além de Alimentação e Refeição.

Assim, a Dock provê e operacionaliza toda a infraestrutura tecnológica e as licenças regulatórias necessárias para a sua empresa em todos os pilares da operação de Multibenefícios as a Service: Processing, BIN Sponsor, IP License e Fraud Prevention.

Quer saber mais sobre a nossa solução? Confira o painel do Roberto Amud, Credit Director da Dock, durante o FEBRABAN TECH 2023, na Fluid Arena:

Cartão de benefícios: o que você viu neste artigo

• O setor brasileiro de benefícios corporativos está em expansão e representa uma oportunidade valiosa para as empresas agregarem novas linhas de receita ao negócio.
• A legislação que regulamenta os benefícios corporativos passou recentemente por uma série de mudanças bastante positivas, sobretudo no que diz respeito à participação de novos agentes.
• As novas regras trouxeram a inclusão dos arranjos abertos e a obrigatoriedade da portabilidade para o setor de benefícios.
• Na prática, isso significa que qualquer empresa pode oferecer a seus colaboradores ou abrir para o mercado o seu cartão de benefícios próprio, obtendo receitas adicionais.
• Com uma solução de Cartão Multibenefício as a Service, as empresas podem acelerar o lançamento de um cartão de benefícios próprio e sair na frente em um mercado que está em plena ebulição.

Artigos relacionados:

• Conta digital: sua empresa também pode oferecer serviços financeiros
• Pagamentos eletrônicos: entenda o que são e as oportunidades que oferecem para empresas e fintechs
• IoT: impactos no mercado e perspectivas para o setor financeiro
• Credit Card as a Service: como lançar um cartão de crédito pode ampliar receitas
• Pix automático: o que esperar da nova funcionalidade e como oferecê-la com agilidade?