Pix automático: funcionalidade promete revolucionar pagamentos recorrentes

O Pix já é o meio de pagamento mais utilizado no Brasil. Lançado em novembro de 2020, ele já se consolidou como o meio de pagamento preferido dos brasileiros. Depois de todo esse sucesso, o Banco Central incluiu em seu roadmap uma nova funcionalidade, que deve ser um novo salto para o mercado: o Pix Automático.

O enorme sucesso do Pix promete se repetir na nova funcionalidade que deve substituir, em grande parte, o uso de débitos automáticos. Portanto, existem bons motivos para acompanhar de perto a novidade. Inicialmente com previsão de acontecer em outubro de 2024, o lançamento do Pix automático pelo Banco Central aconteceu no dia 16 de junho de 2025.

Neste artigo, falamos mais sobre a funcionalidade e sobre a importância de incorporá-la em sua solução financeira.

O que é o Pix automático?

A principal utilidade do Pix Automático é servir como ferramenta para realização de pagamentos recorrentes por parte dos consumidores. Trata-se de uma funcionalidade particularmente interessante para negócios que envolvam assinaturas, mensalidades ou cobranças recorrentes de contas básicas, tais como:

• Serviços de streaming;
• Serviços de assinatura de produtos selecionados como vinhos, livros etc;
• Mensalidades de academias, cursos, faculdades, escolas etc;
• Mensalidade de provedores de internet, celular e televisão a cabo;
• Pagamento mensal das contas de luz, água, gás, aluguel, condomínio;
• Serviços financeiros como consórcios e parcelamento de empréstimos e seguros.

Formatos de adesão ao Pix Automático

Para aderir ao Pix Automático, o Banco Central prevê quatro possíveis jornadas de contratação que apresentamos aqui de forma resumida:

Para mais detalhes sobre cada formato de adesão, acesse o documento do 19º Fórum Pix disponibilizado pelo Banco Central.

Como o Pix Automático deve impactar o mercado?

A principal vantagem em relação ao débito automático é que, para usar o Pix Automático, os estabelecimentos comerciais não precisam firmar convênio prévio com a instituição bancária que vai intermediar o pagamento.

Assim como o Pix atualmente já pode ser feito a partir de qualquer banco, o Pix Automático segue a mesma regra. Essa independência em relação a contratos bilaterais faz com que o acesso aos pagamentos recorrentes seja mais democrático para todos os consumidores.

É um ganho de comodidade tanto para o cliente, no gerenciamento de suas contas, quanto para as empresas, que reduzem o montante de pagamentos recebidos em atraso por perda de prazo e, consequentemente, poupam com gastos referentes à cobrança de débitos.

Além disso, o pagador passa a contar com uma série de recursos para administrar os pagamentos recorrentes como, por exemplo, estabelecer um limite máximo do valor da parcela a ser debitada, podendo cancelar a qualquer momento a autorização.

Se o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central já foi uma revolução enorme na maneira como os brasileiros compram, seja em lojas físicas ou virtuais, o Pix Automático promete expandir ainda mais essa transformação.

Pix Automático e Open Finance

A interação entre o Pix Automático e o Open Finance deve trazer ainda mais novidades para os consumidores e empresas. Uma delas é a expectativa de simplificação no uso do Pix, para que não seja mais necessário digitar os dados bancários no momento do pagamento.

A ideia é que seja um modelo semelhante ao atual “compra em 1 clique” que acontece mediante cadastramento prévio do cartão de crédito nos estabelecimentos nos quais o consumo daquele cliente é frequente.

Outra novidade que deve estimular ainda mais a ampliação do uso do pagamento instantâneo e do Pix Automático  é a desvinculação da necessidade de saldo em uma determinada conta.

Com o Open Finance, será possível realizar o Pix Automático a partir da consulta ao saldo de outras contas de mesma titularidade, por exemplo, ainda que em bancos distintos.

Leia também | Educação financeira: qual é o papel do mercado de pagamentos e banking em promovê-la?

Quando o Pix Automático foi lançado?

Inicialmente programado para ser lançado em abril de 2024, a implementação do Pix Automático foi prorrogada, primeiro, por seis meses e depois para 16 de junho de 2025, data em que de fato ocorreu o lançamento em todos os bancos.

O Banco Central atribuiu o adiamento à complexidade do novo produto, ao tempo necessário para elaborar o papel de cada um dos envolvidos e à definição das estratégias comerciais das instituições financeiras.

A publicação das diretrizes do Pix Automático e dos manuais para os participantes foi feita em dezembro de 2023. Antes de ser disponibilizado para os clientes, foram realizados inúmeros testes para a validação da ferramenta.

Banco Central publica regras do Pix Automático

Em dezembro de 2023, o Banco Central deu mais um passo e divulgou as normas que definem as regras para o funcionamento do Pix Automático, incluindo limites de valor e procedimentos operacionais. As novidades foram apresentadas na 21ª Reunião Plenária do Fórum Pix, que aconteceu no dia 7 de dezembro de 2023. 

Entre as definições publicadas, estão especificações sobre:

• autorização prévia do usuário pagador ao prestador de serviços de pagamento;
• jornadas para autorização;
• normas para cancelamento da autorização e do débito específico;
• regras para a rejeição e a liquidação da transação;
• regras para novas tentativas em casos de insuficiência de fundos;
• funcionalidades a serem disponibilizadas ao usuário pagador e ao usuário recebedor;
• regras de devolução e responsabilização em caso de erro;
• definição do limite diário para transações – que deverá ser equivalente ao limite diário da TED.

Com as múltiplas jornadas possíveis, o recebedor pode escolher qual tipo de prestador de serviços de pagamento contratar para ofertar o Pix Automático. É possível que seja a instituição que detém a sua conta – por meio da API Pix –, mas também pode-se contratar um iniciador de pagamentos – com a utilização da infraestrutura do Open Finance.

Entre as determinações, destaca-se, ainda, a obrigatoriedade da oferta do Pix Automático aos usuários pagadores pelos participantes do Pix. Caso não o façam desde o lançamento do produto, podem ser multados por dia de atraso. Por outro lado, para os recebedores, a oferta será facultativa.

Agenda evolutiva: Pix Automático e outras funcionalidades em desenvolvimento

Além do Pix Automático, o objetivo do programa com as próximas iniciativas a serem lançadas está na promoção de maior segurança nas transações.

Na Agenda Evolutiva divulgada na última Reunião Plenária do Fórum Pix, o BC anunciou que está na agenda de trabalho atual o desenvolvimento e a implementação das seguintes funcionalidades:

• Pix Parcelado;
• Pix em garantia;
• Autoatendimento do Mecanismo Especial de Devolução (MED).

Já na agenda futura do Pix, estão previstas as seguintes funcionalidades:

• Pix Internacional;
• Consulta de chave e envio de ordens de pagamento em lote;
• Arquivo padronizado;
• QR Code do pagador;
• Mecanismo de consulta;
• Plataforma centralizada
• API de pagamentos;
• Tecnologias de iniciação;
• Depósito e troco digital.

Como oferecer o Pix Automático?

As novas funcionalidades do Pix  vão sacudir novamente o mercado de pagamentos no Brasil. A democratização iniciada pelo Pix será expandida a partir do Pix Automático.

Modelos de monetização do Pix Automático Dock

• Tarifação por transação: PSPs podem cobrar uma taxa fixa ou percentual sobre cada pagamento recebido via Pix Automático.
• Planos personalizados de cobranças: oferecer assinaturas para empresas com alto volume de transações recorrentes.
• Oportunidades: PSPs podem criar modelos de precificação diferenciados para empresas que usam o Pix Automático como método principal de cobrança.

Com a Dock, você terá uma implementação rápida do Pix Automático com redução de custos e total suporte regulatório, além de uma operação segura com nossa infraestrutura robusta. Tudo isso com uma experiência Plug and Play, fácil de integrar ao seu sistema.

Participe do Pix com a Dock e saia na frente

Faça parte do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central com todas as possibilidades que a API da Dock permite ao seu negócio. Além do Pix Automático da Dock, oferecemos também:

• Pix para Banking as a Service: ofereça todas as funcionalidades atuais do Pix na sua conta digital.
• Pix para Participantes Indiretos: conte com a nossa tecnologia e suporte regulatório para viabilizar sua operação de Pix Indireto.
• Pix no Checkout para Varejo: receba pagamentos através do Pix em seu ponto de venda físico ou virtual de forma totalmente integrada.

A plataforma da Dock também oferece, de forma integrada, todas as funcionalidades do Pix na conta digital para os usuários, incluindo:

• Pix transferência: é a funcionalidade padrão do produto, de envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
• Pix QR Code e Pix Copia & Cola: para facilitar pagamentos via Pix, o usuário final pode fazer pagamentos com a leitura do QR Code ou copiar e colar o código para pagamento.
• Pix Cobrança: pode ser utilizado para pagamentos imediatos ou pagamentos futuros que podem incluir informações como juros, multas e outros acréscimos.
• Pix Devolução: mecanismo especial de devolução de transferência por parte do recebedor para casos de transferências incorretas.
• Pix Agendamento: funcionalidade de agendar o dia e a hora que a transferência deve ser realizada, descontando do saldo no momento escolhido.

 Transforme o seu negócio com o Pix Automático da Dock, oferecendo pagamentos recorrentes de maneira rápida, segura e com redução de custos. Entre em contato com nosso time comercial e descubra como implementar essa solução!

Pix Automático: o que você viu neste artigo

• O Pix Automático é a nova funcionalidade do Pix que o Banco Central do Brasil está desenvolvendo e prevê lançar em junho de 2025.
• O Pix Automático pretende substituir o débito automático sem a necessidade de convênios ou acordos bilaterais entre a empresa que comercializa e a instituição financeira que faz a intermediação da transação.
• O Pix Automático será especialmente útil para empresas que cobrem por assinaturas, mensalidades ou para pagamentos recorrentes como: streamings, cursos, contas de consumo básico como internet, água, luz, gás, condomínios etc.
• A nova funcionalidade promete promover um novo salto no número de usuários e popularidade nas transações, democratizando o acesso aos pagamentos automáticos, gerando maior comodidade para os clientes e melhorando o rendimento das empresas.
• Com a Dock, você pode oferecer todas as funcionalidades do Pix em primeira mão e sair na frente da concorrência, com total suporte tecnológico e regulatório para seu negócio.

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