Credit Card as a Service: como lançar um cartão de crédito pode ampliar receitas

Publicado em 03 out 2023.

Tempo de leitura 10 minutos de leitura

Na América Latina, os cartões de crédito seguem entre os métodos de pagamento preferidos dos consumidores. Ao mesmo tempo, apenas 58% dos latino-americanos têm acesso a esse produto financeiro. O panorama reforça a ideia de que, ao ofertar um cartão de crédito próprio, empresas dos mais variados segmentos contam com uma estratégia poderosa para gerar novas fontes de receita. E para isso, contar com uma infraestrutura de Credit Card as a Service é fundamental.

Já se foi o tempo em que apenas os bancos e instituições financeiras podiam oferecer cartão de crédito aos seus clientes. Tanto que, nos países latino-americanos, há um movimento de empresas de variados setores no sentido de ofertar produtos financeiros sob suas marcas, principalmente cartões de débito e crédito. É o que mostrou o estudo Terras de Oportunidades, realizado pela Dock e no qual foram analisados os cenários na Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, México e Peru

Neste artigo, vamos detalhar por que oferecer o cartão de crédito é uma estratégia para fidelizar clientes e ampliar receita, os desafios para quem já é emissor de cartões e de conta digital, e como a solução de Credit Card as a Service da Dock disponibiliza toda a infraestrutura necessária para que qualquer empresa ofereça seu próprio cartão de forma simples e rápida.

 

O que é Credit Card as a Service?

 

Credit Card as a Service Modelo de emissão de cartões de crédito que permite às empresas desenvolver e lançar facilmente serviços de cartão como parte de sua oferta. Com a solução, as organizações não precisam se preocupar com infraestrutura e licenças.

O Credit Card as a Service (CCaaS) é uma solução para empresas que desejam oferecer serviços de cartão de crédito aos seus clientes sem a necessidade de desenvolver sua própria infraestrutura e possuir sua própria licença de bandeira.

Com o CCaaS, empresas podem focar em seu core business e contar com um provedor especializado para lidar com a complexidade operacional e regulatória envolvida na emissão e processamento de cartões de crédito.

Hoje, para ofertar cartão de crédito no Brasil, por exemplo, é necessário preencher dois principais requisitos:

  • Deter a licença regulatória para atuar como instituição financeira e/ou de pagamento.
  • Deter a licença das bandeiras para emitir os cartões, oferecer crédito e estabelecer limites aos portadores.

A plataforma de CCaaS, disponibilizada pela Dock, oferece toda a estrutura tecnológica para que empresas de qualquer segmento possam oferecer cartão para seus usuários. Ou seja, sem a obrigação de possuir licenças regulatórias e de bandeira próprias, uma vez que é possível utilizar as licenças da Dock.

Dessa forma, o tempo para viabilização de um projeto de oferta de cartão de crédito é reduzido de dois anos para até três meses.

 

Oportunidades no mercado de crédito: bancarização, fidelização e ampliação da base de clientes

 

Um estudo realizado pela Mastercard em parceria com a Americas Market Intelligence, revelou que a maioria dos latino-americanos (79%) tem acesso a produtos financeiros básicos. No entanto, ainda existe uma dificuldade entre esses indivíduos para alcançar formas mais avançadas de bancarização.

De acordo com o relatório, apenas 58% possuem um cartão de crédito. Além disso, somente três em cada 10 têm acesso a outras formas de crédito, como empréstimos, seguros ou produtos de investimento. Ou seja, não há dúvidas de que existe um amplo campo de oportunidades para promover a inclusão financeira na América Latina – e a oferta de cartão de crédito é uma delas.

Além disso, para empresas que não são do setor financeiro, incluir o cartão de crédito no portfólio de produtos e serviços pode ser uma estratégia atrativa do ponto de vista da diversificação de receitas e ampliação da base de clientes.

 

Por que oferecer cartão de crédito é uma estratégia atrativa para qualquer empresa?

 

Empresas que não são do setor financeiro estão cada vez mais apostando em oferecer cartão de crédito aos seus clientes como forma de crescer e alavancar os negócios. Quer saber por que essa estratégia pode ser muito benéfica? Confira!

  • Diversificação de receitas: possibilidade de gerar receitas adicionais através de taxas e comissões associadas aos cartões.
  • Fidelização de clientes: consumidores que possuem um cartão de crédito do estabelecimento estão mais propensos a permanecerem leais à marca.
  • Possibilidade de fazer ofertas mais assertivas: ao analisar os padrões de consumo dos clientes, a empresa pode fazer melhores ofertas de produtos e serviços.
  • Crescimento da base de clientes: oferecer um cartão de crédito pode atrair novos clientes que estejam interessados nos benefícios associados ao cartão.
  • Criação de uma experiência integrada: o cartão de crédito pode ser integrado a outros serviços e produtos oferecidos pela empresa, proporcionando uma experiência mais completa e conveniente para o usuário.

 

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Cartão colaterizado: mais uma oportunidade para emissores de cartão de crédito

 

Especialmente no Brasil, emissores de cartões ou de conta digital têm vivido o desafio de buscar novas linhas de receita em razão das recentes mudanças anunciadas pelo Banco Central. Além da limitação no percentual na tarifa de intercâmbio (TIC), o prazo de liquidação das operações também sofreu alteração.

Nesse cenário, o modelo Credit Card as a Service Colaterizado surge como um produto atrativo do ponto de vista da geração de receita. Trata-se de uma nova oferta de cartão de crédito pós-pago, sem risco de inadimplência para a sua empresa.

Isso acontece porque o CCaaS Colaterizado possibilita que seus portadores que tenham investimentos em conta remunerada utilizem o saldo investido como limite no cartão de crédito. Ou seja, o valor depositado nesta conta será o mesmo valor de limite disponível em seu cartão.

 

Entendendo o modelo de negócio: linhas de receitas possíveis do Credit Card as a Service

 

Primeira solução de CCaaS da América Latina, o Credit Card as a Service da Dock entrega a melhor taxa de interchange do mercado. Confira algumas das linhas de receita:

 

Credit Card as a Service

  • Taxa de intercâmbio do uso do cartão: 100% da taxa gerada pelo uso do cartão é do cliente Dock.
  • Taxa com serviços do cartão de crédito: juros (como rotativo), parcelamento de fatura e compras, financiamento, entre outros, são também linhas de receita do cliente Dock.

 

Credit Card as a Service Colaterizado

  • Rendimento a partir de 95% do CDI do saldo parado em conta remunerada para os portadores;
  • Rendimento a partir de 95% do CDI do saldo dado como garantia para a bandeira ao sub emissor;
  • Repasse de 45% a 55% do interchange para o emissor.

 

Por que lançar seu cartão de crédito com a Dock?

 

Através do Credit Card as a Service, base da solução Cards & Credit, a Dock atua no ciclo completo do processamento de um cartão ou conta digital – desde o recebimento das propostas até o pagamento das faturas. Tudo de forma simples e de rápida implantação, em uma experiência one-stop-shop por meio da plataforma Dock One.

Além disso, a solução Cards & Credit da Dock oferece:

  • Processo de ponta a ponta de emissão e processamento de cartão;
  • Implementação simples, com tecnologia de ponta e sem burocracias;
  • Utilização das licenças de crédito junto à bandeira e aos órgãos reguladores;
  • Geração de arquivos regulatórios e contábeis.

 

Benefícios da solução Cards & Credit da Dock

 

Solução completa

Operação eficiente e escalável, onde o cliente pode focar na experiência do usuário final, sem se preocupar com a operacionalização, com licenças e responsabilidade regulatórias.

 

Estrutura modular, baseada em APIs

Oferecemos uma biblioteca de APIs abertas, nativas e documentadas, onde o cliente decide quais módulos e a melhor maneira de utilizar a nossa solução.

 

Viabilidade facilitada

Com um setup simplificado, a Dock facilita a operação de ponta a ponta, desde o onboarding até as integrações com nossas APIs.

 

Time do market ágil

Start da operação em até 90 dias.

 

Implementação simples, sem burocracias

Tecnologia de ponta, questões regulatórias e licença com a bandeira.

 

Facilidade e rapidez quando alterações são requeridas

Flexibilidade para mudanças, uma vez que não é necessário reconstruir toda uma estrutura.

 

Customização

Possibilidade de aumentar o reconhecimento de marca, assim como agregar valor, com uma solução 100% white label.

 

Diferenciais do Credit Card as a Service da Dock

 

Além das funcionalidades básicas de gestão de conta e cartão, destacamos alguns diferenciais da solução da Dock:

  • CVV Dinâmico: permite alterar constantemente o código de segurança do cartão, o que ajuda a evitar fraudes por clonagem ou roubo de informações do cartão.
  • Overlimit: possibilita ofertar um limite adicional momentâneo caso uma transação tenha um valor que ultrapasse o limite atual da pessoa portadora.
  • Pix na fatura: permite o parcelamento na fatura de compras ou transferências realizadas no Pix.
  • Parcelamento global: possibilita que o portador do cartão possa unir todos os parcelamentos da fatura em aberto, em um único parcelamento personalizado, sob uma nova oferta estabelecida pelo cliente.

 

"Credit Card as a Service A maneira mais moderna de lançar um cartão de crédito" Botão: Saiba mais

 

Quer saber mais sobre a nossa solução? Confira o painel do Roberto Amud, Credit Director da Dock, durante o FEBRABAN TECH 2023:

 

 

Credit Card as a Service: o que você viu nesse artigo

 

  • Os cartões de crédito seguem entre os métodos de pagamento preferidos dos consumidores, mas apenas 58% dos latino-americanos têm acesso a esse produto financeiro.
  • Para empresas que não são do setor financeiro, incluir o cartão de crédito no portfólio de produtos e serviços pode ser uma estratégia atrativa do ponto de vista da diversificação de receitas e ampliação da base de clientes.
  • A infraestrutura Credit Card as a Service da Dock permite que empresas que não possuem infraestrutura de tecnologia ou mesmo as licenças regulatórias e de bandeira possam oferecer um cartão de crédito próprio.
  • Através da estrutura extremamente modular do CCaaS, baseada em APIs, a Dock consegue disponibilizar todas as etapas do processo de cartão de crédito.
  • Um dos benefícios da solução Credit Card as a Service da Dock é o time to market ágil. O que significa redução de dois anos para até três meses na oferta de cartão.

 

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