Processamento de cartões e meios de pagamento: quais as tendências e como oferecer a melhor experiência aos clientes

A revolução digital nos métodos de pagamento está ganhando terreno em todo o mundo, e na América Latina e Caribe não é diferente. O processamento de cartões na região está abrindo caminho para soluções totalmente digitais, que vão muito além do plástico, proporcionando uma experiência mais integrada, atrativa e conveniente para os usuários.

É fato que, apesar do surgimento de novos meios de pagamento, de forma geral, na América Latina, os cartões ainda dominam a preferência dos consumidores. Segundo uma pesquisa da Mastercard, realizada em 2023, 80% das pessoas preferem utilizar cartões como método de pagamento digital, tanto online quanto em lojas físicas.

Essa opção é impulsionada pela constante evolução da indústria de cartões para atender à demanda por soluções mais práticas, como os pagamentos sem fricção. Um exemplo claro é a crescente emissão de cartões virtuais, projetados para uso exclusivo em carteiras digitais e plataformas de compras online.

Neste artigo, exploramos algumas das tendências no processamento de cartões e como as empresas podem se adaptar a esse cenário em constante evolução, oferecendo soluções e produtos financeiros mais atrativos aos consumidores.

A experiência do usuário no centro das soluções digitais

Antes de pensar nas novas soluções para processamento de cartões, o conhecimento sobre o que os consumidores estão buscando deve vir em primeiro lugar. A diminuição da dependência dos meios de pagamentos físicos deu foco total à experiência dos usuários de cartões no ambiente digital.

Nesse sentido, a já citada pesquisa da Mastercard, mostra que 50% dos consumidores adotam pagamentos eletrônicos devido à redução do uso de dinheiro em espécie. O segundo motivo para a adoção de pagamentos digitais está na velocidade da transação, afirmam 45% dos entrevistados.

Além disso, os consumidores dizem preferir carteiras digitais ao fazer uma compra em uma loja devido à conveniência (45%), rapidez (44%) e acessibilidade/experiência do usuário (44%).

Diante dessa realidade, os emissores de cartões precisam se adaptar às demandas dos clientes, oferecendo, por exemplo:

• Facilidade e velocidade para realizar transações;
• Features inteligentes que deem autonomia aos usuários;
• Segurança nas transações e proteção contra fraudes;
• Funcionalidades simples de customizar.

A partir da identificação sobre quais propostas podem chamar mais a atenção dos usuários, o mercado pode traçar estratégias para diversificar serviços e criar novas oportunidades na área, por nicho ou perfil de público.

Processamento de cartões e pagamentos: como funciona

Por trás da aparente simplicidade de passar um cartão de crédito ou débito está uma estrutura robusta que garante a rapidez e a segurança das transações. Esse sistema é conhecido como processamento de cartões e pagamentos.

Explicando de uma forma simples, o processamento começa quando o portador do cartão faz uma compra e termina quando o valor é transferido para o credor.

Esse fluxo só se concretiza graças às processadoras de cartões, que atuam como elo entre adquirentes (empresas fornecedoras das “maquininhas”), emissores (instituições que emitem os cartões de crédito ou débito) e bandeiras (empresas responsáveis pela operação da rede de pagamentos).

As processadoras de cartão ainda podem assumir outros papéis fundamentais na operação, oferecendo uma gama de serviços complementares, incluindo prevenção de fraudes, recebimento das propostas e suporte técnico.

Tendências relacionadas ao processamento de cartões para ficar de olho

Com a diversidade de players, a competitividade aumenta, impulsionando o surgimento de novas soluções, principalmente por meio de contas digitais e aplicativos.

Um exemplo relativamente recente de inovação no setor de processamento de cartões é a agilidade no saque, que não depende mais do cartão físico e pode ser realizado por biometria, criação de um código, via app e, no Brasil, via Pix.

No momento, entre as principais tendências em meios de pagamento que fazem interface com cartões, porém sem depender necessariamente do “plástico”, estão, por exemplo, os pagamentos por aproximação.

Ainda, existem outras tecnologias e features que garantem uma ótima experiência ao permitir o pagamento mesmo sem a presença do cartão físico. Veja alguns exemplos:

Cartão Virtual

Permite que o cliente tenha acesso imediato ao cartão, sem a necessidade de aguardar a emissão física do plástico. Com o cartão virtual, é possível começar a fazer compras online imediatamente.

CVV Dinâmico

Uma camada adicional de segurança para transações online. Com o CVV dinâmico, um novo código de segurança é gerado para cada compra, o que dificulta a fraude e aumenta a segurança dos pagamentos.

Tokenização

A tokenização permite que o cartão seja armazenado de forma segura dentro das carteiras digitais dos clientes, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Assim, o usuário pode utilizar o cartão virtualmente em compras tanto físicas quanto online.

Pagamento por aproximação

Tecnologia que permite que o usuário realize pagamentos simplesmente aproximando seus dispositivos (como smartphones ou cartões) do terminal de pagamento. Isso proporciona uma experiência rápida, conveniente e sem contato.

Click to pay

O click to pay é uma forma simplificada e segura de realizar pagamentos online, com a qual os clientes podem efetuar transações com apenas alguns cliques, sem a necessidade de inserir repetidamente suas informações de cartão.

Link de pagamento

Permite que os vendedores gerem links personalizados de pagamento, que podem ser enviados aos clientes por e-mail, mensagem de texto ou através de aplicativos de mensagens. Os clientes podem então clicar no link de pagamento e concluir a transação de forma rápida e fácil.

Cada uma das opções que mencionamos acima promovem experiências de autonomia e agilidade para os usuários. A escolha depende do perfil de público que precisa ser conquistado ou fidelizado.

O que é necessário para o processamento de cartões e pagamentos?

Para realizar o processamento de cartões e pagamentos, empresas e fintechs precisam contar com um provedor de soluções de processamento.

Provedoras como a Dock oferecem infraestrutura tecnológica que permite  que empresas aceitem e processem pagamentos com cartões de crédito, débito e outras formas de pagamento eletrônico.

Ao optar por uma solução de processamento de cartões, é fundamental considerar diferentes aspectos, como taxas de processamento, segurança dos dados, suporte ao cliente e recursos adicionais disponíveis.

Como o Bin Sponsor acelera o processamento de cartões?

No contexto do processamento de cartões, o termo “BIN” refere-se ao Banking Identification Number, uma sequência de números que compõem os primeiros dígitos de um cartão de crédito ou débito. Esses números identificam a instituição financeira responsável pela emissão do cartão, que é conhecida como BIN Sponsor.

Em termos práticos, o BIN Sponsor Partner é a instituição financeira que mantém uma parceria com uma ou mais bandeiras de cartão, como Visa e Mastercard, e concede BINs aos seus clientes por meio dessa colaboração.

A Dock, por exemplo, conta com soluções de BIN Sponsorship para empresas e players de diferentes segmentos e tamanhos que desejam ir além.

Essa abordagem permite que as empresas aproveitem uma infraestrutura já existente, em vez de precisar estabelecer e manter suas próprias conexões com as redes de pagamento.

Isso agiliza o processo de lançamento de produtos financeiros e reduz os custos associados ao desenvolvimento e manutenção de sistemas de processamento de cartões.

Conheça a solução de processamento de cartões Dock

A Dock é uma das maiores processadoras da América Latina, há 25 anos impulsionando de pequenas startups a grandes bancos na região.

A partir do nosso pilar de Cards & Credit, atuamos no ciclo completo do processamento de um cartão ou conta digital, desde o recebimento das propostas até o pagamento das faturas. E como a solução é baseada em APIs, tudo acontece de forma simples e com rápida implantação, em uma experiência one-stop-shop.

Confira a seguir tudo o que a nossa solução oferece:

Todos os tipos de cartões com a sua marca

• Cartões de crédito, débito, pré-pagos, consignados e múltiplos saldos.
• Físicos e/ou virtuais;
• Cartões Benefícios do Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT) para seu negócio ofertar a outras empresas.

Licenças das principais bandeiras

Processamos cartões private label ou com bandeiras Visa, MasterCard, Elo e Amex.

Backoffice e serviços gerenciados

Compliance, integração com bureaus de crédito, com embossadoras e couriers, conciliação, dentre vários outros serviços.

Plataforma amplamente testada

Mais de quatrocentos clientes em toda América Latina em produção com mais de US$ 240 bilhões processados anualmente.

Somos PCI Compliance

Temos a certificação internacional mais reconhecida no mercado de pagamentos. Nossas diretrizes de segurança de dados garantem um processo transacional mais fluido e confiável em toda jornada.

Features da solução de processamento de cartões Dock

A solução de processamento de cartões Dock oferece uma série de recursos avançados, projetados para garantir maior segurança e conveniência para os usuários.

Para maior segurança

• 3DS: previna fraudes e economize autenticação do portador durante os pagamentos online.
• Cartão virtual e CVV D: ajuste o CVV Dinâmico ao seu modelo de negócio ( por compra, tempo) e disponibilize a opção de cartão virtual para compras mais seguras.
• Bloqueio temporário: o usuário pode bloquear e desbloquear o cartão temporariamente evitando uso do cartão em momentos indesejados.
• Card tracking: economize no reenvio desnecessário de cartões através do controle da entrega realizado pelas empresas de logística.

Para maior praticidade

• Tokenização / Wallet: amplie as possibilidades de uso do cartão de crédito e aumente o volume transacional.
• Conta controle: personalize a experiência de uso dos cartões de débito ou crédito de seus clientes de acordo com sua estratégia de negócio.
• Cartão adicional: aumente o volume de transações possibilitando a geração de cartões adicionais por um usuário.
• Saque 24 horas: solução para seus clientes sacarem em caixas 24 horas.

Para melhor experiência

• Overlimit: não perca receitas ou crie atritos na experiência do portador configurando de maneira flexível um limite adicional para seus clientes estratégicos.
• Parcelamento de fatura: ofereça o parcelamento de fatura a seus clientes e reduza seus índices de inadimplência.
• Boleto 301: utilize nossa solução de boleto, com custos reduzidos, como opção de pagamento da fatura do cartão.
• Anuidade: utilize uma das várias opções de cobrança de anuidade de acordo com a necessidade do seu negócio.

Conheça a solução de processamento da Dock e conte com tecnologia de ponta em uma plataforma completa e segura!

O que você viu neste artigo: Processamento de cartões e meios de pagamento

• O processamento de cartões e pagamentos está passando por uma revolução digital, especialmente na América Latina e Caribe.
• Os cartões continuam sendo a preferência dos consumidores latino-americanos, impulsionados pela constante evolução da indústria para oferecer soluções mais práticas, como os pagamentos sem fricção e os cartões virtuais.
• Há uma variedade de tendências emergentes, como os pagamentos por aproximação, carteiras digitais e cartões virtuais.
• A Dock, através da plataforma Cards & Credit, atua no ciclo completo do processamento de um cartão ou conta digital, desde o recebimento das propostas até o pagamento das faturas.

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