Pix Saque e Pix Troco: como funcionam e quais as oportunidades para os participantes

O Banco Central deu mais um passo importante para a consolidação do Pix no Brasil: lançou as novas funcionalidades Pix Saque e Pix Troco. Com a possibilidade de saques em estabelecimentos comerciais por meio do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, o varejo, o mercado de meios de pagamentos e os usuários passaram a colher ainda mais benefícios. E a transformação está apenas começando!

A criação do Pix Saque e Pix Troco em novembro de 2021 teve como principais objetivos melhorar a circulação do dinheiro em espécie, aumentar a competição e melhorar as condições de oferta e valores de serviços de saque. Além disso, com a maior facilidade para este tipo de transação, o Bacen também fomenta a digitalização do sistema, estimula a inovação e possibilita uma maior diversidade de modelos de negócios.

E, por falar em negócios, quais são as vantagens e oportunidades que o Pix Saque e Pix Troco trazem para os diferentes participantes? Esse é o tema deste artigo, elaborado com base no estudo do time de Research da Dock, conduzido pela Lígia Saito. Confira!

O que é Pix Saque e Pix Troco? Entenda como funcionam!

Depois de o Pix trazer enormes mudanças para o jeito como fazemos transações financeiras, agora as suas novas funcionalidades possibilitam um acesso fácil e prático ao dinheiro em espécie. Por meio do Pix Saque e Pix Troco, os usuários do sistema de pagamentos instantâneos podem sacar valores em supermercados, padarias, lojas, drogarias e outros tipos de comércio cadastrados.

Como funciona o saque com Pix no varejo?

A operação é possível de duas formas: com o Pix Saque e com o Pix Troco, havendo pequenas diferenças entre elas.

Nos dois casos, a pessoa que deseja retirar dinheiro em espécie realiza um Pix – da mesma maneira que já fazia antes, através da leitura de um QR Code – da sua conta para a conta do agente que disponibiliza o serviço, que, posteriormente lhe entregará o dinheiro solicitado. Este pode ser tanto o facilitador do serviço ou o agente de saque, estabelecimento comercial ou correspondente bancário.

Contudo, no caso do Pix Saque, o dinheiro em espécie entregue ao usuário será o mesmo valor da transação realizada. Já no Pix Troco, o montante entregue será a diferença entre o valor total do Pix e o preço da compra realizada no estabelecimento.

O limite das transações estabelecido pelo Banco Central é de R$ 500,00 durante o dia e de R$ 100,00 entre 00h e 6h. Mas, os estabelecimentos podem definir limites menores, caso considerem mais seguro.

Além disso, a tarifa recebida pelos varejistas que disponibilizam o Pix Saque e Pix Troco pode variar de R$ 0,25 a R$ 0,95 por transação, conforme o acordo estabelecido com a instituição de relacionamento.

Para saber em mais detalhes sobre como funciona o Pix Troco e Pix Saque, confira o vídeo do Bacen:

Leia também: 2021 foi “o ano” dos investimentos em fintechs na América Latina. O que 2022 reserva pra gente?

Pix Saque e Pix Troco: quais são as vantagens para cada participante?

Além dos cidadãos e dos estabelecimentos que podem aderir para oferecer os serviços com essas novas funcionalidades do Pix, temos também a figura dos adquirentes nas transações. Para estes, trata-se de uma oportunidade para que se tornem redes de saque, pois já possuem o relacionamento com o varejo e dominam a tecnologia de pagamentos.

Ademais, também temos que considerar que o sistema financeiro, como um todo, também será impactado.

Benefícios do Pix Saque e do Pix Troco para os cidadãos

• Aumento da capilaridade dos pontos de saque em todo o país e maior acessibilidade ao dinheiro físico
• Maior comodidade e conveniência para a realização de saques
• Mais facilidade para clientes de fintechs ou de carteiras digitais que não possuem redes de agências
• Consequente melhoria dos serviços de saque
• Gratuidade até oito saques mensais
• Maior acessibilidade nos municípios desabastecidos de redes de caixas eletrônicos ou agências bancárias
• Disponibilização dos serviços em caixas lotéricas

Vantagens e oportunidades para o varejo com o saque Pix

• Maior atratividade, maior fluxo em loja e fidelização de clientes
• Aumento da visibilidade de produtos e serviços e das vendas
• Mitigação de risco de assaltos com redução de numerário disponível em loja e consequente aumento de segurança
• Maior eficiência no uso e possibilidade de reúso do dinheiro
• Ampliação da receita com as tarifas de Pix Saque e Troco
• Autonomia para o estabelecimento na definição de limites e horários
• Preparação para adaptação às próximas inovações do mercado

Impacto do Pix Saque e Pix Troco no sistema financeiro

• Dinheiro abundante e baixo custo de saque permitirá às pessoas poupá-lo e mantê-lo aplicado
• Incentivo constante à digitalização
• Redução do custo logístico e operacional com o numerário
• Destinatário do numerário transacionado
• Estímulo à competição e à competitividade
• Facilitação da oferta de serviços de saque por fintechs e carteiras digitais
• Aumento da capilaridade de fintechs
• Expansão do ecossistema financeiro para outros setores, além de bancos e fintechs

Adesão ao Pix Saque e Pix Troco deve ser gradual

Se, por um lado, os usuários pessoa física aderiram de forma surpreendentemente rápida ao Pix, durante o ano de 2021, assistimos a uma adesão gradual ao Pix como meio de pagamento no varejo.

Isso já era previsto pelo Banco Central e também é bastante normal, uma vez que a tecnologia é disponibilizada aos poucos e existe um período de adaptação necessário dos negócios às novidades (como integração com os sistemas já utilizados e treinamento das equipes). Assim, ao longo do ano, essa implantação foi acontecendo e hoje cada vez mais varejistas estão aceitando o Pix.

No caso do Pix Saque e Troco, a infraestrutura tecnológica para a disponibilização das funcionalidades foi liberada junto ao seu lançamento, ou seja, é ainda bastante recente. Isso significa que também para essas soluções a adesão dos estabelecimentos deverá ser lenta e gradual e devemos ver o impacto das novas funcionalidades chegar aos poucos.

Além dos desafios com os quais os varejistas terão de lidar – como aumento da complexidade da operação, segurança e possibilidade de filas para saque –, existe toda uma adaptação tecnológica necessária que passa também pelos adquirentes. Apenas no final desse processo de transição é que a inovação chega na ponta e fica disponível para o usuário.

O que temos certeza é que, assim que consolidado, o saque com Pix será mais uma ferramenta para inclusão financeira, digitalização dos pagamentos e evolução da sociedade!

Tecnologia da Dock permite adesão rápida às funções do Pix

Nosso propósito é desmaterializar as finanças para desbloquear o potencial de negócios. Assim, a Dock tem apoiado diversos negócios a se adequarem com maior rapidez e agilidade às novidades do Pix – agora, incluindo também o Pix Saque e Pix Troco.

No pilar de Banking da Dock, estão incluídas as funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos do BC e são disponibilizadas as APIs necessárias para quem deseja implantá-las em suas soluções e ofertá-las aos seus clientes.

Além desses serviços relacionados ao Pix, a solução da Dock oferece a possibilidade do negócio ofertar uma conta digital completa aos seus clientes, que possibilita movimentações bancárias e até empréstimos com agilidade e segurança.

Estamos prontos para decodificar os próximos passos do Pix

As novidades no sistema financeiro definitivamente não irão parar por aqui. O Bacen já anunciou que mais funções relacionadas ao Pix serão lançadas em breve – como o Pix Cobrança, o Débito Automático e o Pix Internacional.

No entanto, a evolução seguirá também por outros caminhos, afinal existem outros projetos da instituição que devem ser lançados nos próximos tempos, como é o caso do Real Digital.

Nós já estamos nos preparando para decodificar as novas tecnologias e ajudar nossos clientes a acelerarem o lançamento de suas soluções, contribuindo para propagar todos os benefícios do Pix para a evolução de seus negócios!

Pix Saque: o que você viu neste artigo?

• A criação do Pix Saque e Pix Troco teve como objetivos melhorar a circulação do dinheiro em espécie, aumentar a competição, melhorar a oferta dos serviços de saque, fomentar a digitalização do sistema e estimular a inovação e a diversidade de modelos de negócios.
• Por meio das novas funcionalidades do Pix, o Pix Saque e o Pix Troco, os usuários podem sacar valores em supermercados, padarias, lojas, drogarias e outros tipos de comércio.
• Os varejistas recebem tarifas para disponibilizar o Pix Saque e Troco. Elas variam de R$ 0,25 a R$ 0,95 por transação, conforme o acordo estabelecido com a instituição de relacionamento.
• Além de trazer benefícios para os cidadãos, o Pix Saque e o Pix Troco também representam oportunidades para os adquirentes e os varejistas participantes.

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