Como serviços financeiros podem transformar a experiência de cooperativas

O cooperativismo tem se destacado cada vez mais no Brasil, com mais de 23 milhões de cooperados e mais de 4500 cooperativas espalhadas pelo país. Esse modelo tem sido fundamental para o fortalecimento da economia local e a promoção da inclusão social. No entanto, para se manter competitivo e continuar crescendo, o setor precisa incorporar inovações que melhorem a experiência dos cooperados. Nesse sentido, a integração de serviços financeiros e cooperativas vem se destacando como uma ótima estratégia de negócio.

Ao integrar soluções como contas digitais, crédito online e pagamentos instantâneos diretamente nas plataformas das cooperativas, é possível oferecer serviços mais acessíveis, eficientes e personalizados. Isso não apenas melhora a experiência dos cooperados, mas também fortalece a competitividade e a sustentabilidade das cooperativas, tornando-as mais conectadas com as necessidades de seus associados.

Neste artigo, vamos explorar o fortalecimento do cooperativismo no Brasil, a importância da inovação contínua e como as soluções da Dock, por meio do Embedded Finance, podem auxiliar as cooperativas a crescer e melhorar a experiência de seus cooperados.

Mercado de cooperativas: impacto e crescimento no Brasil hoje

Cooperativas são grupos formados por pessoas com interesses em comum, que colaboram entre si para alcançar objetivos econômicos e sociais. Os cooperados são donos do negócio e tomam decisões em conjunto, garantindo uma gestão mais democrática e participativa.

É fato que, de forma geral, o cooperativismo tem crescido no Brasil. De acordo com o Anuário do Cooperativismo Brasileiro 2024, o país registrou em 2023 cerca de 23 milhões de cooperados, representando mais de 10% da população.

No total, são mais de 4.500 cooperativas espalhadas por 1.398 municípios brasileiros. O setor movimenta R$ 692 bilhões e gera mais de 550 mil empregos, fortalecendo a economia e a inclusão social.

Presente nos principais setores da economia, o cooperativismo busca facilitar a vida das pessoas e impulsionar o desenvolvimento, mostrando a força e a diversidade desse modelo de negócios.

O ramo Agropecuário, que soma 1179 unidades, lidera em número de cooperativas, seguido por Transporte (790), Saúde (702), Crédito (700), Trabalho, Produção de Bens e Serviços (641), Infraestrutura (276) e Consumo (221).

Como enfrentar desafios e aproveitar as oportunidades do cooperativismo

Embora esteja em plena ascensão, o cooperativismo também precisa evoluir para se manter competitivo, enfrentando desafios como a digitalização e a atração e retenção de cooperados. Sem dúvida, investir em tecnologia melhora a experiência dos associados e fortalece o modelo colaborativo.

A Pesquisa de Inovação no Cooperativismo Brasileiro 2024, aponta que 80% das cooperativas têm introduzido inovações em seus processos. Desse total, 48% inovaram no setor de tecnologia e 35% na área de portfólio de produtos e serviços.

Uma estratégia de inovação bastante promissora no cooperativismo tem sido a oferta de serviços financeiros. Via de regra, as chamadas cooperativas de crédito oferecem os mesmos serviços dos bancos tradicionais, porém, ao modernizarem a operação, conseguem atrair novos cooperados e fortalecer vínculos com os atuais.

Presentes em todo o país, as cooperativas financeiras promovem inclusão e educação financeira, sendo a única opção bancária em mais de 300 municípios. São cerca de 700 cooperativas que oferecem mais de 9 mil postos de atendimento, consolidando um modelo de negócio que cresce ao oferecer soluções financeiras acessíveis e impulsionar o desenvolvimento econômico.

Cooperativismo e serviços financeiros: a necessidade de inovação e adoção de tecnologias

A integração entre serviços financeiros e cooperativas por meio do Embedded Finance desempenha um papel essencial na inclusão financeira e no desenvolvimento econômico. Ao mesmo tempo, para que o cooperativismo se mantenha competitivo e atrativo, é preciso inovar constantemente.

Assim, a digitalização tem sido um fator transformador para as cooperativas, permitindo que elas integrem serviços como pagamentos instantâneos, crédito online e contas digitais. Essas inovações podem trazer uma série de benefícios estratégicos para o modelo de negócio:

Atendimento especializado e soluções sob medida

Diferente das instituições tradicionais, as cooperativas financeiras podem direcionar seus serviços para grupos específicos, como pequenos empreendedores e profissionais autônomos ou de um nicho específico.

Essa abordagem permite desenvolver produtos e condições que atendem melhor às necessidades desses cooperados, proporcionando um relacionamento mais próximo e personalizado.

Economia e tarifas mais acessíveis

Como os próprios cooperados são os donos da instituição, os custos operacionais são compartilhados entre todos, resultando em taxas reduzidas e serviços mais vantajosos financeiramente.

Isso torna a cooperativa uma opção mais acessível para quem busca crédito, investimentos e outros produtos financeiros sem os altos custos do mercado convencional.

Tomada de decisões colaborativa

A gestão de uma cooperativa é participativa, garantindo que todos tenham voz na definição de estratégias e no direcionamento do negócio.

Esse modelo fortalece a transparência, a confiança entre os membros e incentiva o crescimento coletivo, beneficiando tanto a cooperativa quanto a comunidade ao seu redor.

Unicred: um case de sucesso no cooperativismo financeiro

A Unicred se consolidou como um dos maiores sistemas cooperativos do Brasil. A instituição financeira cooperativa, com foco no ecossistema de saúde, atua hoje de forma mais abrangente e transformando a maneira como profissionais da saúde acessam serviços e produtos financeiros.

Com mais de 300 mil cooperados e presença em 15 estados, a instituição se destaca pelo modelo que alia atendimento personalizado e serviços completos para a gestão financeira.

Seu grande diferencial está na aposta em tecnologia e digitalização para modernizar o cooperativismo. A Unicred foi pioneira na implementação de soluções como Unicred Pay, uma plataforma exclusiva que facilita os pagamentos de cooperados, além de investimentos estratégicos em Open Finance e testes com Drex.

Essas inovações permitiram à cooperativa atrair um novo público e fortalecer a experiência dos usuários.

Com R$ 29,9 bilhões em ativos e um modelo de negócios sustentável, a Unicred prova que cooperativismo e inovação podem andar juntos. Sua atuação reforça a viabilidade das cooperativas como alternativa ao sistema financeiro tradicional, garantindo crescimento sólido e benefícios reais para seus cooperados. Neste outro artigo, tratamos especificamente sobre esse case de sucesso no setor.

Embedded finance: um caminho inteligente para a integração de serviços financeiros para as cooperativas

O conceito de Embedded Finance, ou “finanças integradas”, refere-se à integração de serviços financeiros em setores que tradicionalmente não atuam como bancos. Esse modelo permite que empresas ofereçam soluções financeiras diretamente em suas plataformas, proporcionando conveniência e melhor experiência ao usuário.

Para as cooperativas, essa tendência representa uma oportunidade estratégica de ampliar o portfólio de serviços. Ao adotar Embedded Finance, as cooperativas podem fortalecer o relacionamento com seus cooperados e aumentar sua competitividade no mercado.

A oferta de serviços financeiros embutidos agrega valor à experiência do cooperado, garantindo maior praticidade no dia a dia. Com soluções personalizadas e acessíveis, as cooperativas conseguem atender desde pequenos empreendedores até profissionais da saúde, oferecendo taxas mais vantajosas e serviços alinhados às suas necessidades.

Exemplos de Embedded Finance no cooperativismo incluem a oferta de cartões próprios, contas digitais, linhas de crédito facilitadas, seguros, consórcios e pagamentos instantâneos, permitindo que o cooperado tenha acesso a um ecossistema financeiro completo dentro da própria instituição.

Ao unir tecnologia ao modelo cooperativista, o Embedded Finance reduz custos operacionais, melhora a retenção de clientes e cria novas fontes de receita para a cooperativa.

Como a Dock apoia as cooperativas nessa jornada de inovação

Partindo do conceito de Embedded Finance, a Dock oferece soluções financeiras integradas e personalizadas para cooperativas, garantindo conformidade com as regulamentações legais e facilitando a implementação de tecnologias inovadoras que atendem às necessidades dos cooperados.

Com a plataforma Dock One, que conta com infraestrutura de alta performance e tecnologia avançada, a Dock oferece serviços modulares de acordo com as necessidades de cada cooperativa, independentemente do número de cooperados.

Veja algumas das vantagens que as soluções da Dock proporcionam às cooperativas:

• Plataforma flexível e APIs abertas: permite que as cooperativas escolham entre implementar uma solução completa ou integrar funcionalidades específicas conforme suas necessidades.
• Agilidade no time to market: implementação rápida, com lançamento no mercado em poucas semanas, proporcionando uma vantagem competitiva.
• Modelo de baixo investimento inicial: oferece soluções “as a service” que reduzem a necessidade de investimentos elevados para iniciar a operação.
• Prevenção de riscos e fraudes: colaboração com líderes de tecnologia para garantir proteção e segurança tanto para a cooperativa quanto para os cooperados.

Conheça as soluções financeiras personalizadas para cooperativas da Dock

A Dock oferece soluções completas para cooperativas, auxiliando na implementação de serviços financeiros sob medida. A seguir, apresentamos algumas das principais áreas de atuação da Dock: Banking, Cards e Credit.

Banking

Permite que cooperativas criem um banco digital próprio, com conta digital para pessoas físicas e jurídicas, oferecendo serviços como movimentações bancárias e empréstimos rápidos. Entre as principais funcionalidades estão:

• Emissão de boletos;
• Pagamento de contas;
• Marketplace de vouchers e recargas;
• Pix (Participante Indireto, Pix Checkout, Bolepix, Pix na fatura).

Cards

Facilita a oferta de cartões com a marca da cooperativa, incluindo todos os processos operacionais, como emissão e processamento. Entre os tipos de cartões disponíveis, destacam-se:

• Cartão Pré-pago ou Débito;
• Cartão de Crédito;
• Cartão Private Label;
• Cartão Multibenefícios;
• Cartão Global;
• Cartão Consignado.

Credit

Soluções de crédito personalizadas, atendendo às necessidades específicas de cada cooperativa. Isso inclui uma plataforma para gestão de crédito global, com destaque para:

• BNPL (compra parcelada);
• Empréstimos pessoais com processo simples e eficaz;
• Onboarding digital, com prevenção a fraudes e integração de cadastro;
• Motor de crédito para análise de consumo e ferramentas para gestão de cobrança e integração com APIs.

Todas as soluções são disponibilizadas por meio da plataforma Dock One, que possibilita a atuação da cooperativa com a oferta de um único produto ou serviço – como um cartão global, um cartão multibenefícios ou maquininhas de pagamento – ou da infraestrutura financeira para a jornada completa do cooperado.

Transforme a experiência dos seus cooperados com soluções financeiras inteligentes. Entre em contato com a Dock e descubra como podemos ajudar sua cooperativa a inovar e se destacar no setor financeiro!

Serviços financeiros cooperativas: o que você viu neste artigo

• As cooperativas financeiras podem se destacar com soluções financeiras inovadoras para atrair e manter cooperados.
• O setor de cooperativas no Brasil está em pleno crescimento, com 23 milhões de cooperados e mais de 4500 cooperativas.
• Inovações como a digitalização são essenciais para a competitividade e a melhoria da experiência dos cooperados.
• Serviços financeiros personalizados, como crédito online e pagamentos instantâneos, tornam as cooperativas mais acessíveis e eficientes.
• O Embedded Finance permite que as cooperativas integrem serviços financeiros, fortalecendo o relacionamento com os cooperados.
• A Dock oferece soluções financeiras integradas, ágeis e seguras para ajudar as cooperativas a inovar e crescer.

Artigos relacionados

• Pagamentos e serviços financeiros na Argentina: desafios, oportunidades e tendências do setor
• Pagamento recorrente: entenda como o Pix Automático traz conveniência e oportunidades para o setor
• KYC: como o processo de identificação de clientes previne fraudes no setor de banking e pagamentos
• Organização de vendas independente: o papel da ISO e os benefícios desse modelo na adquirência
• Pix e Open Finance: entenda a importância dessa integração para impulsionar a inovação financeira