IoT: impactos no mercado e perspectivas para o setor financeiro

Publicado em 26 set 2023.

9 minutos de leitura

A IoT ou a “Internet das Coisas” (Internet of Things) é a tecnologia que traz objetos da vida offline para o mundo online, conectado. Inúmeras são as possibilidades de uso da IoT nos negócios, e o setor de banking e payments tem ainda mais razões para acompanhar de perto essa novidade.

As empresas que oferecem soluções financeiras já vem utilizando a IoT de diferentes formas. De fato, a Internet das Coisas pode auxiliar os negócios em relação aos principais desafios enfrentados no segmento financeiro. Entre eles, a necessidade contínua de inovação, a sobrevivência em um ambiente muito competitivo e o aprimoramento constante da gestão de fraude.

Quer saber mais detalhes? Reunimos neste artigo tudo o que você precisa saber sobre IoT e seus impactos para o mercado e, em especial, para os setor de banking e meios de pagamentos. Acompanhe!

O que é IoT?

IoT é a sigla utilizada para descrever uma grande rede de objetos interligados, capazes de trocar informações de todo tipo entre eles próprios através da conexão com a Internet.

A variedade de objetos que compõem a IoT aumenta continuamente, alcançando além de computadores, smartphones e tablets, também relógios, pulseiras, equipamentos domésticos e industriais, e até mesmo carros inteligentes.

As informações trocadas entre eles são captadas do ambiente através de sensores, softwares e sistemas. Os dados compartilhados podem ser referentes às condições externas, às condições do próprio objeto e também aos hábitos e preferências do usuário.

Como funciona a IoT?

Através da conexão dos objetos do dia a dia com a rede, a IoT possibilita a automatização de diversas atividades, permitindo que pessoas possam viver e trabalhar com mais comodidade e tranquilidade.

A IoT consiste em um ecossistema composto basicamente por:

Dispositivos e sensores que captam informações do ambiente, como fotos, localização, movimentação, temperatura, iluminação etc;
Conectividade e interoperabilidade entre os objetos conectados à rede;
Processamento de dados para proporcionar análise de todas as informações recebidas e entregar resultados rápidos.

Cada objeto conectado à IoT oferece uma interface adequada à finalidade do seu uso, coletando informações e comandos que alimentarão toda a rede.

Todos os segmentos do mercado vão usufruir dos benefícios advindos da IoT, porém os setores de banking e fintechs têm motivos especiais para acompanhar de perto essa tecnologia.

A automatização e os benefícios da IoT para o setor financeiro

Os principais benefícios gerados pelo advento da IoT estão ligados à automatização de tarefas. Ao trazer maior agilidade para o cotidiano de pessoas e empresas, economiza-se tempo para atividades estratégicas.

O grande volume de informações trocadas permite que a IoT proporcione também:

Maior segurança contra fraudes: existem mais formas de verificar a identidade do usuário, seja por hábitos e preferência, seja por imagens, voz etc.
Maior personalização dos serviços: com necessidades e preferências mapeadas, as empresas podem oferecer produtos e serviços customizados.
Redução de falha humana: a automatização permite mecanismos de checagem mais eficientes que reduzem a possibilidade de errar ao realizar transações.
Facilidade na tomada de decisão: a customização dos produtos e serviços facilita o entendimento, melhora a jornada de compra e agiliza a decisão.

Empresas que prestam serviços diretamente aos seus consumidores são especialmente beneficiadas pela IoT. O surgimento do chatbot, por exemplo, revolucionou a maneira como os bancos e empresas que oferecem serviços financeiros interagem com seus clientes.

Aplicações da IoT em finanças

Para o setor, o uso dos assistentes virtuais possibilitou, por exemplo, que o cliente consiga atendimento todos os dias, a qualquer hora, sem filas de espera.

Além da significativa economia de tempo dos usuários e recursos das empresas que antes eram gastos em serviços ao consumidor, a IoT também já tem sido utilizada para outras diversas finalidades. Abaixo listamos alguns exemplos da aplicação da IoT em finanças:

Criação de produtos e serviços personalizados, como programas de pontos e fidelização;
Realização de pagamentos digitais sem uso de dinheiro ou cartão físico, através de carteiras virtuais em relógios e celulares, por exemplo;
Melhorias nos mecanismos de prevenção a fraudes através do cruzamento de dados sobre os hábitos e preferências dos consumidores;
Aumento da segurança em transações virtuais com uso de dispositivos capazes de gerar autenticação por imagem;
Automatização de transferências e pagamentos através de contratos inteligentes;
Maior monitoramento das agências físicas e uso de ATM’s (ou caixas eletrônicos) através de câmeras, sensores e via cruzamento de dados coletados do usuário;
Aperfeiçoamento nos sistemas dos ATM’s, mais inteligentes e conectados a dispositivos móveis;
Maior rapidez no processamento de dados sobre clientes, fornecedores e mercado para auxiliar no processo de decisão na compra ou contratação de serviços e produtos financeiros.

Como a IoT pode auxiliar nos desafios do segmento financeiro de meios de pagamento?

A Internet das Coisas também pode auxiliar os negócios em relação aos principais desafios enfrentados no segmento financeiro e de meios de pagamento. Abaixo, mencionamos alguns pontos importantes nesse sentido.

Alta Competitividade

Em um setor que está em constante mudança e no qual existe uma competição bastante acirrada, a IoT traz a possibilidade de gerar ainda mais conhecimento sobre o mercado consumidor, as suas necessidades e preferências.

Fidelização de clientes

Além de obter mais informações para atração de novos clientes, a fidelização tende a ser mais fácil quanto mais personalizado for o produto e o serviço oferecido. A IoT potencializa a captação e processamento de dados do consumidor.

Inovação contínua

Através dos dados captados, a IoT proporciona insights contínuos sobre mudanças desejáveis no modelo de negócio e permite que as empresas direcionem investimentos para projetos estratégicos.

Prevenção de fraudes

O cruzamento das informações captadas associado ao uso de diferentes dispositivos para autenticação via IoT permite que as empresas aprimorem a sua solução antifraude e evitem cada vez mais transações fraudulentas.

Seu negócio está preparado para o futuro com a IoT?

Com o advento da tecnologia 5G e a crescente interoperabilidade entre dispositivos diversos, a IoT tende a revolucionar a maneira como os meios de pagamento e o banking funcionam. Na Dock, estamos ansiosos para ver essa transformação tomando forma!

IoT: o que você viu neste artigo

IoT é a sigla utilizada para descrever uma grande rede de objetos interligados, capazes de trocar informações de todo tipo entre eles próprios através da conexão com a internet. Exemplos: relógios, eletrodomésticos, carros inteligentes.
Por meio da conexão dos objetos do dia a dia com a rede, a IoT possibilita a automatização de diversas atividades, proporcionando comodidade e agilidade.
Entre os benefícios da IoT, estão a automatização de tarefas, maior segurança contra fraudes, maior personalização dos serviços, redução de falha humana e maior facilidade na tomada de decisão.
A IoT já está sendo aplicada de muitas formas no setor de banking e fintechs, em assistentes virtuais, na criação de produtos e serviços personalizados, na realização de pagamentos digitais, na automatização de transferências e pagamentos, no cruzamento de dados para redução de fraudes etc;
A Internet das Coisas traz uma série de benefícios para os negócios do setor financeiro: facilita a atração e fidelização de clientes, gera insights para atender à necessidade de contínua inovação para adaptação às necessidades do mercado, auxilia sobremaneira os mecanismos de prevenção de fraudes, entre outros.
A tendência é que a IoT revolucione a maneira como os meios de pagamento e o banking funcionam.