Payroll Fintechs e o mercado de benefícios corporativos: vantagens e novas oportunidades

A inovação chegou ao mercado de benefícios corporativos e descortinou um nicho multibilionário repleto de oportunidades. Muito além do simples pagamento de salários, as chamadas payroll fintechs surgiram com ferramentas que prometem gerar ganhos significativos para as empresas e seus funcionários.

Esse novo segmento de fintechs foi criado a partir de uma necessidade principal: facilitar o processamento das folhas de pagamentos. Mas o leque de serviços oferecidos não parou por aí.

Neste artigo, vamos entender melhor o que são as payroll fintechs, quais serviços elas oferecem e como podem contribuir estrategicamente para o crescimento do seu negócio.

O que são as Payroll Fintechs?

Payroll fintechs são fintechs criadas com o objetivo de simplificar o processamento da folha de pagamento e a gestão de benefícios dos funcionários de uma empresa.

Os serviços das payroll fintechs podem ir muito além do depósito dos salários. Elas podem facilitar, por exemplo, a adequação do seu negócio à legislação trabalhista local, garantir o cálculo adequado dos impostos, facilitar crédito, emitir cartões de benefícios etc.

Isso significa que as payroll fintech podem disponibilizar diferentes possibilidades de produtos, além de serviços financeiros, e trazer vantagens estratégicas para os negócios.

Quais as vantagens de criar soluções financeiras focadas em benefícios corporativos?

Vantagens para as empresas

As payroll fintechs trazem ferramentas que facilitam a gestão burocrática do negócio, à medida que ajudam a garantir a compatibilidade com as leis trabalhistas, o cálculo e o correto pagamento de impostos devidos.

Especialmente na gestão de micro e pequenas empresas, essa vantagem traz um diferencial importante. Ao descomplicar etapas cruciais da gestão e reduzir o encargo de observância às normas, os esforços podem ser alocados em outras frentes.

Assim, recursos financeiros e humanos podem ser direcionados para atração de novos clientes, por exemplo. Adicionalmente, as vantagens trazidas aos colaboradores contribuem para a redução do absenteísmo e do turnover da equipe, aumentando sua motivação e produtividade.

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Vantagens para os funcionários

A principal vantagem para os funcionários é a comodidade e a melhor gestão das suas finanças pessoais. Seja através de produtos com descontos via marketplace digital, cartões de benefícios, como também acesso a crédito em condições diferenciadas.

Há ainda uma importante vantagem do ponto de vista burocrático. Quando se recebe a remuneração por meio de uma payroll fintech, qualquer comprovação de renda e emprego junto a outras instituições é facilitada via tecnologia possibilitada pela API Economy.

Por último, cabe mencionar também o impacto que a disponibilização de ferramentas de planejamento financeiro nos app e sites das payroll fintechs pode trazer para a saúde financeira dos colaboradores.

Quais serviços podem ser oferecidos pelas Payroll Fintechs?

Buscamos exemplos de payroll fintechs ao redor do mundo para ilustrar o potencial dos principais serviços que elas têm a oferecer.

Conta digital completa

Seu negócio pode criar um banco digital próprio, por meio do qual os funcionários receberão o salário e terão acesso a serviços e produtos financeiros importantes, como: empréstimos, pagamentos instantâneos, transferências, emissão de boletos, recargas etc.

Trata-se de uma fonte adicional de receita para a empresa e uma comodidade a mais para o colaborador, que poderá acessar em sua conta digital as ferramentas personalizadas de acordo com seu perfil.

Adiantamento do salário adquirido

O chamado EWA (Earned Wage Access) – “adiantamento do salário adquirido”, em tradução livre do inglês – é um dos principais atrativos para os funcionários que recebem por intermediação de payroll fintechs.

Como a gestão das horas trabalhadas é centralizada nessas fintechs, elas conseguem calcular, quase que em tempo real, a parcela do salário já adquirida naquele mês corrente.

Assim, o funcionário tem a opção de adiantar aquela fração da remuneração ao qual sua carga horária já fez jus, mediante pagamento de uma taxa, que em muitas instituições é calculada voluntariamente, pelo próprio beneficiário.

Essa é uma alternativa de crédito ainda mais simples e barata que os já populares empréstimos consignados.

Recebimento de salário em criptomoedas ou moeda estrangeira

Essa é uma opção muito útil para empresas com colaboradores em trabalho remoto ou alocados em outros países. Via uma payroll fintech, o salário pode ser pago na moeda local da residência do funcionário ou até mesmo em criptomoedas.

Além de ser uma conveniência a mais para o funcionário, é especialmente interessante para aqueles que vivem em regiões onde os serviços bancários estão mais sujeitos a instabilidade e lentidão no processamento dos pagamentos.

Cartões de benefícios e marketplaces

A parceria com payroll fintechs possibilita acesso a produtos e serviços em condições especiais, como pagamento via cartão de benefícios e compras em um marketplace digital, por exemplo.

Os colaboradores acessam tudo que precisam a partir da fintech onde já recebem seu salário.

Serviços de previdência e promoção da saúde financeira

Ao centralizar os dados da gestão do processamento da folha de pagamento e benefícios na mesma instituição, as empresas viabilizam que as payroll fintechs ofereçam a cada funcionário um produto customizado ao seu momento de vida.

O amplo acesso à informação individual permite que, ao intermediar o pagamento do seu salário, essas fintechs auxiliem no planejamento das finanças pessoais dos seus clientes, promovendo, por exemplo, hábitos de economia e aplicação de recursos.

Aos poucos, com a melhoria da sua saúde financeira e ampliação do seu nível de educação financeira, os colaboradores da empresa se tornam mais capazes de usufruir de serviços de aconselhamento e definição de metas futuras. Seu bem-estar e motivação tendem a aumentar.

A Dock pode ajudar a sua empresa a ter o seu próprio banco digital

Por meio da plataforma Dock One, a solução de Banking da Dock permite que sua empresa construa um banco próprio para oferecer conta digital completa que viabilize movimentações financeiras e até empréstimos com rapidez e segurança para seus colaboradores.

Através de nossas APIs abertas, o banco digital terá a sua marca e será mais uma estratégia para atrair e fidelizar funcionários, potencializando sua operação e diversificando as possibilidades de crescimento.

A plataforma da Dock tem implementação rápida e conta com o que há de mais moderno para oferecer funcionalidades inovadoras como o Pix, garantindo a segurança do sistema antifraude em cada transação. Oferecemos ainda todo suporte regulatório e contábil, além das ferramentas necessárias para sua conciliação financeira.

Saiba tudo sobre a Dock One:

Payroll Fintechs: o que você viu neste artigo

• Payroll fintechs são fintechs criadas com o objetivo de simplificar os processos relacionados ao processamento da folha de pagamento e gestão de benefícios dos funcionários de uma empresa.
• Vantagens para empresas: processamento da folha de pagamentos, adequação à legislação trabalhista, cálculo de impostos, gestão dos benefícios corporativos e aumento da motivação dos funcionários.
• Vantagem para funcionários: produtos e serviços financeiros personalizados, cartões de benefícios, marketplaces, acesso a ferramentas de planejamento financeiro, simplificação da comprovação de renda e emprego junto a outras instituições.
• Exemplos dos principais serviços oferecidos pelas payroll fintechs: adiantamento do salário adquirido (EWA), serviços de previdência e promoção da saúde financeira, recebimento do salário em moeda estrangeira ou criptomoedas, contas digitais completas, cartões de benefícios e marketplace digital.
• A solução PAT as a Service + Multibenefícios da Dock, uma solução adaptável baseada em APIs dentro da plataforma Dock One, tem tudo o que seu negócio necessita para oferecer cartões Vale-Refeição ou Vale-Alimentação + benefícios flexíveis com marca própria, seja para outras empresas ou até para seu quadro de funcionários.

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