Pix Parcelado: como funciona, vantagens e desvantagens e diferenças em relação ao Pix Garantido

O Pix Parcelado é uma funcionalidade que permite aos usuários dividir o valor de uma transação Pix em várias parcelas mensais, semelhante ao parcelamento de compras no cartão de crédito, mas realizado durante uma transação com o Pix.

O Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, revolucionou a forma como os brasileiros realizam transações financeiras.

Com mais da metade da população utilizando o Pix para movimentar dinheiro, seu uso continua a crescer a cada mês. De acordo com o BC, em junho de 2024, o número de chaves Pix ativas alcançou 753.568.149, refletindo a ampla adoção do sistema.

Além disso, o número de usuários cadastrados no Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT) chegou a 164.608.020 no mesmo período. Em meio a essa popularidade, alguns bancos e instituições financeiras passaram a oferecer o Pix Parcelado, que possibilita o parcelamento do pagamento via Pix.

Neste artigo, vamos apresentar o conceito, o funcionamento, as vantagens e desvantagens dessa forma de pagamento. Além disso, também esclarecemos a diferença entre essa modalidade e o Pix Garantido, a nova funcionalidade que o Banco Central planeja lançar ainda em 2024.

 

O que é o Pix Parcelado?

 

O Pix Parcelado é uma opção de pagamento oferecida por algumas instituições financeiras que permite ao usuário parcelar o valor de uma transação Pix. Ou seja, em vez de o valor total ser debitado de uma vez, ele é dividido em várias parcelas, que serão debitadas mensalmente da conta do usuário. Essa funcionalidade é semelhante ao parcelamento de compras no cartão de crédito, mas realizada durante uma transação com Pix.

Além da conveniência de dividir o pagamento em parcelas, o Pix Parcelado mantém a eficiência e a rapidez características do Pix. Esse modelo pode ser especialmente útil para compras de maior valor, nas quais o parcelamento pode facilitar a gestão financeira do usuário sem comprometer a agilidade do pagamento.

 

Como funciona o Pix Parcelado?

 

Para utilizar o Pix Parcelado, o usuário deve verificar se a instituição financeira oferece essa opção. Em geral, o processo é simples:

• No momento da transação, o usuário escolhe a opção de parcelamento;
• Depois, define o número de parcelas em que a transação será dividida;
• Então, a instituição financeira aprova a transação e o valor é dividido conforme as parcelas escolhidas.

É importante dizer que o Pix Parcelado pode (e costuma) incluir juros e taxas, dependendo da política da instituição financeira. Essas taxas são geralmente similares às cobradas em outras modalidades de crédito, como os cartões de crédito.

Além da simplicidade do processo, o Pix Parcelado traz a conveniência de uma transação instantânea, mesmo quando parcelada. Ou seja, mesmo que o pagamento seja feito em várias parcelas, a confirmação do pagamento é imediata, garantindo ao recebedor a segurança de que os fundos serão disponibilizados conforme acordado.

No sistema de Pix Parcelado, as instituições financeiras têm permissão para oferecer uma linha de crédito com juros mais baixos. Com esse crédito pré-aprovado, o cliente pode parcelar as compras através do Pix.

No mais, cada instituição estabelece suas próprias regras e, em alguns casos, os pagamentos podem estar vinculados ao cartão de crédito, ou seja, o valor será cobrado na fatura do cartão.

 

Pix Parcelado X cartão de crédito

 

Embora o Pix Parcelado e o parcelamento no cartão de crédito pareçam semelhantes, existem diferenças importantes entres. A primeira delas é em relação à disponibilidade: por enquanto, o Pix Parcelado é oferecido apenas por algumas instituições financeiras específicas, enquanto o parcelamento no cartão de crédito está amplamente disponível.

Além disso, as taxas e os juros do Pix Parcelado podem variar significativamente entre as instituições financeiras. Já os cartões de crédito têm suas próprias taxas de juros, geralmente mais altas.

Por fim, o Pix Parcelado é processado instantaneamente, enquanto o parcelamento no cartão de crédito pode demorar – às vezes até alguns dias – para ser aprovado. Ou seja, o Pix Parcelado mantém a conveniência e a rapidez das transações feitas pelo Pix “tradicional”.

 

Quais são as vantagens e desvantagens do Pix Parcelado?

 

Como todo método de pagamento, o Pix Parcelado tem vantagens e desvantagens. Os principais benefícios dessa modalidade incluem:

• Facilidade de uso: permite que os usuários realizem transações de alto valor sem comprometer sua liquidez imediata.
• Instantaneidade: a transação é processada instantaneamente, como qualquer pagamento Pix.
• Flexibilidade: oferece uma alternativa ao crédito rotativo dos cartões de crédito.

Já alguns pontos que podem ser considerados desvantagens ou desafios do Pix Parcelado são:

• Taxas e juros: a modalidade pode gerar taxas e juros, tornando a transação mais cara.
• Disponibilidade limitada: nem todas as instituições financeiras oferecem essa funcionalidade.
• Confusão com o Pix Garantido: pode ser confundido com o Pix Garantido, que é uma funcionalidade diferente a ser lançada pelo Banco Central.

 

Qual é a diferença entre Pix Parcelado e Pix Garantido

 

Em relação à possível confusão entre o Pix Parcelado e o Pix Garantido, é fundamental entender que se trata de funcionalidades diferentes e, sendo assim, existem diferenças importantes entre as modalidades.

O Pix Garantido é uma funcionalidade que está na agenda do Banco Central para ser lançada ainda este ano. Ou seja, a primeira grande diferença é que, enquanto o Pix Parcelado é uma operação de crédito disponibilizada pelo banco ou instituição financeira, o Pix Garantido é oferecido pelo BC.

Diferentemente do Pix Parcelado, o Pix Garantido permite que os usuários agendem e parcelem compras via Pix mesmo sem saldo completo para cobrir o valor total. O banco ou  instituição financeira atua como intermediário, assumindo a responsabilidade pela efetivação do pagamento ao recebedor.

Essa funcionalidade promete ser uma alternativa mais segura e regulamentada para pagamentos parcelados, oferecendo proteção tanto para pagadores quanto para recebedores.

 

Pix Garantido deve ser lançado pelo Banco Central ainda em 2024

 

O Banco Central do Brasil tem um roadmap ambicioso para o Pix, com várias funcionalidades já lançadas e outras em desenvolvimento. Entre as funcionalidades já disponíveis, há o Pix Saque e Pix Troco, o Bolepix, o Pix Automático, o, e o Pix Internacional.

O Pix Garantido é uma das funcionalidades mais aguardadas para 2024, prometendo trazer mais segurança e flexibilidade para pagamentos parcelados.

Essa inovação faz parte do compromisso contínuo do Banco Central em aprimorar o sistema Pix, mantendo-o alinhado com as necessidades do mercado e promovendo a inclusão financeira. Com o lançamento do Pix Garantido, espera-se que o uso do Pix se expanda ainda mais, oferecendo uma alternativa segura e eficiente aos métodos tradicionais de pagamento parcelado.

 

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Nossa implementação é simplificada e rápida e permite que você receba a credencial gerada e integre a API de Pix com a sua plataforma de forma fácil e segura. Assim, os seus clientes poderão usufruir de todas as funcionalidades do Pix imediatamente. Entre elas:

• Pix Transferência: envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
• Pix QR Code e Pix Copia & Cola: facilita pagamentos via Pix com leitura de QR Code ou código para copiar e colar.
• Pix Cobrança: instrumento de cobrança para pagamentos imediatos ou futuros, incluindo informações adicionais como juros e descontos.
• Pix Devolução: devolução de transferências incorretas pelo recebedor.
• Pix Agendamento: agendamento de transferências para data e hora específicas, descontando do saldo no momento escolhido.

Além disso, com a Dock, você pode oferecer o Pix Checkout, permitindo que seus clientes paguem suas compras online ou presenciais de forma simples, instantânea e segura. As transações são aprovadas em poucos segundos, e o recebimento dos valores das vendas acontece na mesma hora, reduzindo gastos operacionais e automatizando o fluxo financeiro.

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Pix Parcelado: o que você viu neste artigo?

 

• O Pix Parcelado permite aos usuários parcelar o valor de uma transação Pix, dividindo o pagamento em várias parcelas mensais.
• O Pix Parcelado tem um funcionamento simples: no momento da transação, o usuário escolhe a opção de parcelamento e define o número de parcelas. Depois, a transação precisa da aprovação da instituição financeira.
• Embora semelhante ao parcelamento no cartão de crédito, o Pix Parcelado é processado instantaneamente e pode ter taxas e juros variáveis.
• As vantagens do Pix Parcelado incluem facilidade de uso, instantaneidade das transações e flexibilidade como alternativa ao crédito rotativo. Já as desvantagens podem incluir taxas e juros altos e disponibilidade limitada.
• O Pix Parcelado e o Pix Garantido são modalidades de pagamento diferentes. Previsto para 2024, o Pix Garantido é uma funcionalidade do Banco Central que permitirá pagamentos parcelados garantidos pela instituição financeira, oferecendo mais segurança para pagadores e recebedores.

 

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