Limite Inteligente: a solução que maximiza autorizações de crédito sem comprometer a segurança financeira

Transações de crédito negadas são um desafio constante para bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros. Afinal, cada recusa representa perda de receita direta, assim como compromete a confiança e a fidelidade do cliente, elementos valiosos em um mercado altamente competitivo. Nesse contexto, o Limite Inteligente surge como uma solução estratégica, transformando desafios em oportunidades para o setor financeiro.

Utilizando dados comportamentais e inteligência artificial, o Limite Inteligente permite uma gestão mais flexível e precisa dos produtos de crédito, ajudando a reduzir recusas desnecessárias e a melhorar a experiência do cliente.

Vale lembrar que, especialmente na América Latina, os modelos tradicionais de análise de crédito agravam esse problema. Fatores como a desbancarização e as particularidades do mercado financeiro de cada país, tornam os limites fixos de crédito insuficientes, excluindo consumidores e limitando oportunidades para instituições financeiras explorarem novos públicos.

Neste artigo, trataremos sobre o funcionamento do Limite Inteligente e como a solução da Dock tem ajudado instituições e empresas de diversos setores a oferecer produtos mais acessíveis e personalizados, mitigar riscos e aumentar receitas.

 

Como transações de crédito negadas impactam o setor financeiro

 

As transações negadas são um problema crescente para bancos, fintechs e empresas de serviços financeiros na América Latina. Em países da região, taxas de negação podem ultrapassar 20%, sendo os motivos mais comuns limites de crédito rígidos e falhas na análise de risco.

Para instituições que atuam no setor financeiro, as transações de crédito negadas prejudicam a confiança dos clientes. Quando um pagamento é recusado, o usuário questiona a eficiência do serviço, afetando a fidelidade em um momento em que a experiência personalizada deveria ser prioridade.

Além disso, essas recusas têm impactos financeiros significativos, como baixa de receita (uma vez que, em geral, o consumidor abandona a compra), aumento nos custos com suporte ao cliente e desgaste da imagem da marca.

 

Crédito flexível é oportunidade estratégica para o setor financeiro

 

Como mencionamos, o problema das transações de crédito negadas passa por falhas na análise de risco e limites muito rígidos. Assim, ao ajustar processos e adotar soluções como a análise inteligente de crédito, as instituições podem equilibrar segurança e acessibilidade, garantindo uma experiência mais satisfatória para o cliente.

Ilustrando essa tendência no setor financeiro, a porcentagem de cartões de crédito com saldos acima do limite nos EUA, Canadá e Reino Unido têm aumentado desde julho de 2022, conforme mostra um relatório da FICO.

Essa demanda representa uma oportunidade valiosa para empresas que ofertam produtos de crédito implementarem uma estratégia mais flexível de limite de crédito.

 

Revolução do crédito: o que é Limite Inteligente e como funciona

 

O Limite Inteligente é uma funcionalidade inovadora que ajusta automaticamente o crédito disponível para os clientes, utilizando análise de perfil e regras predefinidas. Essa tecnologia garante mais agilidade e precisão no gerenciamento do crédito.

Em comparação ao limite rígido tradicional, o Limite Inteligente oferece maior flexibilidade e eficiência. Afinal, ele reduz o atrito em momentos críticos, como compras negadas por insuficiência de crédito, evitando situações desconfortáveis para o cliente. Ao mesmo tempo, proporciona uma experiência mais personalizada e alinhada às expectativas do usuário.

Essa funcionalidade tem aplicações práticas em diversos produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos. Por exemplo, um cliente pode ter o limite temporariamente aumentado para compras específicas ou emergenciais, sem precisar abrir um processo burocrático de solicitação.

Em empréstimos, a tecnologia pode ajustar os valores oferecidos conforme o perfil de risco e a capacidade de pagamento do usuário. Assim, um cliente que sempre paga em dia pode receber uma ampliação temporária no limite de empréstimo em períodos de maior necessidade, sem precisar solicitar formalmente.

Em resumo, o Limite Inteligente é uma ferramenta estratégica para instituições que desejam melhorar a experiência do cliente e aumentar sua competitividade no mercado.

Principais características do Limite Inteligente:

• Crédito adicional ajustado às necessidades do cliente;
• Utiliza algoritmos avançados e análise de dados em tempo real;
• Avaliação automática do histórico financeiro;
• Permite compras pontuais sem recusas;
• Responsivo a promoções e emergências;
• Preserva a estabilidade financeira.

Benefícios do Limite Inteligente para quem oferece o cartão

 

Aumento da conversão

Com menos transações negadas, a solução contribui diretamente para o aumento de aprovações de transações, resultando em maior retorno financeiro.

 

Melhora na experiência do cliente

Ao expandir limites de forma automática e personalizada, é possível evitar situações constrangedoras para o cliente, melhorando sua experiência e fortalecendo a reputação da instituição.

Clientes satisfeitos têm mais chances de recomendar o serviço a outras pessoas, ampliando a base de usuários. Essa abordagem também ajuda a criar uma relação de confiança, essencial para a fidelização.

 

Eficiência operacional

A automação reduz a necessidade de processos manuais e diminui a carga no atendimento ao cliente, permitindo uma operação mais eficiente e econômica.

Vale lembrar que os processos automatizados também aumentam a precisão, reduzindo erros e diminuindo o índice de retrabalho.

 

Segmentação e personalização

A solução ajusta limites de acordo com os hábitos e necessidades do cliente, permitindo que a fintech, banco ou empresa ofereça produtos mais personalizados e competitivos, aumentando a fidelidade.

 

Maior segurança nas transações

O Limite Inteligente utiliza tecnologia avançada para avaliar o comportamento do cliente e identificar atividades suspeitas, garantindo maior proteção contra fraudes.

Essa segurança adicional protege tanto a instituição quanto o cliente, reduzindo prejuízos, fortalecendo a confiabilidade do serviço e minimizando riscos regulatórios.

 

Como implementar o Limite Inteligente: conheça a solução da Dock

 

A Dock oferece uma ferramenta de Limite Inteligente que permite oferecer o limite flexível aos usuários de produtos de crédito.

 

Baseada em APIs, a solução oferece vantagens como fácil integração com sistemas existentes, baixo custo inicial, eliminação da necessidade de infraestrutura própria e escalabilidade. Além disso, oferece recursos como:

• Aumento nas autorizações: expansão do limite com base em análises precisas, melhorando a experiência e satisfação do cliente.
• Mitigação de riscos: monitoramento contínuo dos comportamentos e perfis para reduzir o risco de inadimplência.
• Controle da exposição: ferramentas avançadas de gestão e ajuste dinâmico de limites para garantir que a exposição seja sustentável e alinhada ao perfil de risco do cliente.

 

Como funciona a solução de Limite Inteligente da Dock

 

A solução Limite Inteligente da Dock faz uso de tecnologias de machine learning e inteligência artificial para analisar uma ampla gama de informações sobre os clientes.

Essa abordagem permite disponibilizar recursos adicionais para pagamentos direcionados. Além de aumentar a taxa de aprovação de transações, a ferramenta garante um elevado padrão de segurança, identificando e bloqueando atividades consideradas suspeitas.

 

 

Conheça algumas das features que o seu negócio poderá obter com a solução:

 

Otimização na alocação de capital com menor exigência de K Basileia

Com a inteligência do limite ajustável, nossos emissores podem maximizar a eficiência do capital regulatório. Essa solução permite uma alocação estratégica de limites de crédito baixos, liberando mais recursos para crescimento e segurança.

 

 Mitigação de riscos com conformidade à resolução 4966/21

A partir de janeiro de 2025, passamos de uma visão retrospectiva para uma abordagem preventiva de provisão de crédito, baseando-se na expectativa de perda.

Com o Limite Inteligente, influenciamos diretamente na previsibilidade de provisões, antecipando o controle de riscos.

 

Experiência fluida para o portador com manutenção da capacidade de transação

Nossa solução reduz o atrito com o cliente final, permitindo uma experiência contínua. Em conformidade com a resolução 96/2021, facilitamos ajustes proativos no limite com comunicação antecipada, preservando a confiança e a satisfação do cliente.

 

Por que escolher o Limite Inteligente da Dock

 

Aqui na Dock, não medimos esforços para oferecer experiências únicas e eficazes para nossos clientes e seus usuários. Com a solução Limite Inteligente, estamos ajudando empresas da América Latina a reduzir transações negadas e ampliar o acesso ao crédito para seus usuários.

Com a nossa solução Limite Inteligente, seu negócio pode reduzir custos e oferecer uma experiência otimizada. Tudo isso enquanto mantém a conformidade regulatória e a segurança das informações financeiras, além de obter:

• Velocidade de implantação: solução cloud e já integrada ao autorizador Dock;
• Aumento de receita: amplie receita através da aprovação inteligente de transações que a princípio seriam negadas;
• Aprimoramento da experiência do cliente: reduza o atrito com os portadores e aumente a sua fidelização;
• Robustez: baseado em uma solução poderosa e robusta, trazendo uma abordagem estratégia analítica baseada em otimização;
• Antifraude: integrada com as melhores ferramentas de prevenção à fraude do mercado;
• Flexibilidade: centralização das estratégias, facilitando e acelerando a definição e gestão de políticas e regras.

A Dock é líder em tecnologia para pagamentos e banking na América Latina, fornecendo uma infraestrutura completa para que bancos, fintechs e empresas de outros setores possam criar e oferecer serviços financeiros inovadores aos seus clientes.

 

Conte com o nosso time para construir uma jornada mais eficiente para o seu negócio! Entre em contato para saber mais sobre o Limite Inteligente!

 

Limite Inteligente: o que você viu neste artigo

 

• As transações de crédito negadas prejudicam a receita e a confiança do cliente, impactando a competitividade das empresas.
• O Limite Inteligente surge como uma solução para reduzir recusas e melhorar a experiência do cliente, ajustando automaticamente os limites de crédito com base em dados comportamentais.
• Esse sistema oferece maior flexibilidade em comparação aos modelos tradicionais, especialmente em mercados como a América Latina, onde os limites rígidos limitam o acesso ao crédito.
• A Dock oferece uma ferramenta baseada em APIs que permite fácil integração, baixo custo inicial e alta escalabilidade.
• Essa tecnologia ajuda as empresas a otimizar os limites de crédito, melhorar a experiência do cliente e reduzir custos operacionais.

 

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