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Bre-B: sistema de pagamentos instantâneos é inspirado no Pix e promete transformar o setor financeiro da Colômbia

Publicado em 19 mar 2025. 12 minutos de leitura
Bre-B: sistema de pagamentos instantâneos é inspirado no Pix e promete transformar o setor financeiro da Colômbia

Como parte de um amplo movimento de inovação, países da América Latina têm desenvolvido suas próprias iniciativas de pagamentos instantâneos, como foi o caso do Pix, no Brasil, e do CoDi, no México. Agora, a Colômbia se prepara para seguir essa tendência com o lançamento do Bre-B, seu sistema de operações financeiras instantâneas.

 O Bre-B será um marco para a Colômbia, oferecendo uma solução moderna de pagamentos instantâneos, que visa ampliar a acessibilidade a serviços financeiros e reduzir a dependência do dinheiro em espécie. Gerido pelo Banco de la República de Colômbia, o Bre-B funcionará como um ecossistema centralizado de compensação e liquidação de pagamentos, garantindo a interoperabilidade entre diversas instituições financeiras do país.

Com previsão de funcionamento para setembro de 2025, o Bre-B contará com a infraestrutura da Dock, fintech pioneira na oferta de tecnologia para serviços financeiros na América Latina. Em parceria firmada com o Credibanco, uma das maiores redes de pagamentos da Colômbia, a Dock ajudará a implementar e desenvolver o novo sistema, garantindo uma experiência robusta, rápida e segura para os usuários, por meio da sua plataforma global de real-time payments.

Neste artigo, vamos explorar mais sobre o sistema de pagamentos instantâneos da Colômbia, analisando como essa iniciativa se encaixa no cenário do país e sua importância para a inclusão financeira. Ainda, discutiremos os principais desafios para sua implementação, além de destacar suas diferenças em relação ao Pix, iniciativa liderada pelo Banco Central do Brasil.

 

O que é o Bre-B?

 

O Bre-B é um sistema de pagamentos instantâneos interoperável criado pelo Banco de la República de Colômbia, a principal instituição monetária do país. O seu objetivo é viabilizar transações financeiras rápidas, seguras e acessíveis entre indivíduos, empresas e instituições financeiras.

A criação do Bre-B é uma resposta estratégica a vários desafios enfrentados pelo setor colombiano de pagamentos e serviços financeiros. Entre os principais objetivos do Banco de la República ao lançar esse sistema, destacam-se:

  • Redução do uso de dinheiro em espécie: atualmente, grande parte das transações no país ainda é realizada em dinheiro físico, o que limita a inclusão financeira e aumenta os custos operacionais do sistema bancário.
  • Maior formalização da economia: ao digitalizar os pagamentos, o governo poderá melhorar a rastreabilidade das transações, reduzindo a informalidade e ampliando a arrecadação fiscal.
  • Interoperabilidade entre sistemas existentes: diferentes instituições financeiras já oferecem soluções próprias de pagamentos digitais na Colômbia, mas sem interoperabilidade entre si. O Bre-B integrará esses sistemas, permitindo que os usuários realizem transações entre diferentes bancos e fintechs sem barreiras.

 

Como o Bre-B funcionará?

 

O Bre-B funcionará como uma plataforma de pagamentos instantâneos, permitindo transferências de valores em menos de 20 segundos, disponíveis 24 horas por dia, sete dias por semana. As transações serão processadas por um diretório centralizado de compensação e liquidação, garantindo a interoperabilidade entre diferentes instituições financeiras, incluindo bancos, fintechs e cooperativas de crédito.

Os usuários poderão cadastrar chaves de pagamento, semelhantes às utilizadas no Pix, vinculando as suas contas bancárias ou digitais a números de telefone, documento de registro ou e-mails, facilitando a realização de transferências de maneira simples e intuitiva.

 

Quando o Bre-B será lançado?

 

A previsão é que o Bre-B entre em funcionamento no segundo semestre, mais precisamente em setembro de 2025. Antes disso, em julho de 2025, os usuários poderão começar a cadastrar as suas chaves de pagamento, como aconteceu com o Pix, no Brasil.

Para garantir uma adoção ampla e eficaz, o Banco de la República conduzirá uma campanha nacional de comunicação e conscientização, educando a população sobre os benefícios e funcionalidades do sistema.

 

Bre-B x Pix: uma diferença estrutural

 

Embora o Bre-B seja frequentemente comparado ao Pix, o modelo colombiano apresenta algumas diferenças estruturais significativas. A principal distinção está no fato de que, enquanto o Pix foi desenvolvido e é operado exclusivamente pelo Banco Central do Brasil, o Bre-B funcionará como um orquestrador das redes privadas já existentes na Colômbia.

Isso significa que, em vez de substituir os sistemas de pagamento digitais das instituições financeiras privadas, ele atuará como um hub central, garantindo a interoperabilidade e eficiência das transações entre os diferentes agentes financeiros.

Dessa forma, enquanto o Pix foi construído como uma infraestrutura pública e obrigatória para todas as instituições financeiras do Brasil, o Bre-B se baseia na colaboração entre o Banco de la República e entidades privadas para fomentar um ecossistema de pagamentos mais eficiente e competitivo.

Esse modelo híbrido permite que a Colômbia aproveite as soluções de pagamento já existentes no país e crie um ambiente mais flexível para inovação no setor financeiro.

Diferenças Bre-B e Pix

 

O papel da Dock na implementação do Bre-B

 

Bre-B dock colombia credibanco

Parte da equipe da Dock participou do lançamento do Bre-B em fevereiro, na Colômbia

 

A Dock será uma das principais fornecedoras de infraestrutura para o Bre-B, atuando em parceria com a Credibanco, uma das instituições financeiras que lidera a implementação desse sistema de pagamentos instantâneos na Colômbia.

Esse acordo estratégico, firmado por um período de cinco anos, reforça o compromisso das duas empresas em desenvolver um sistema moderno e eficiente para a Colômbia. Para garantir uma implementação bem-sucedida, a Dock está trabalhando com um time de 20 especialistas, que se dedicarão exclusivamente no desenvolvimento e na operacionalização do Bre-B.

Além de sua experiência com o Pix no Brasil, a Dock tem profundo conhecimento na construção de infraestruturas de pagamento e na adaptação regulatória de sistemas financeiros complexos. Sua expertise deu origem a uma plataforma global de real-time payments e inclui o desenvolvimento de soluções que garantem a interoperabilidade entre diferentes redes de pagamento, o que será fundamental para assegurar o bom funcionamento do Bre-B como um ecossistema de pagamentos colombiano.

“A experiência transformadora do Pix no Brasil nos mostra que os pagamentos instantâneos podem mudar realidades. Com o Bre-B, reafirmamos nosso compromisso de democratizar o acesso a serviços financeiros, criando oportunidades de progresso para toda a região. Acreditamos que a parceria com a Credibanco será essencial para impulsionar essa inovação e promover a inclusão financeira na Colômbia”, afirma Antonio Soares, CEO da Dock.

Quem é o Credibanco?

O Credibanco é uma das maiores redes de adquirência e processamento de pagamentos na Colômbia. A instituição tem mais de 313 mil pontos de acesso, principalmente POS em comércios, e está presente em 927 municípios do país,

O montante processado pelo Credibanco é de 200 bilhões de pesos colombianos e 868 pessoas são contratadas pela instituição.

Confira a partir do minuto 39:50 a entrevista do CEO da Dock Antonio Soares no Money Times falando sobre o “Pix colombiano”:

 

O contexto do setor financeiro colombiano

 

A Colômbia enfrenta desafios importantes em relação à inclusão financeira e digitalização, conforme detalhado na segunda edição do relatório Terras de Oportunidades, produzido pela Dock. O país é um dos maiores usuários de dinheiro em espécie do mundo, o que limita a adoção de soluções financeiras digitais e dificulta a formalização econômica.

Baixa digitalização

A penetração de smartphones na Colômbia é de 76%, abaixo da média da América Latina. No Brasil, por exemplo, essa taxa chega a quase 90%. Isso impacta diretamente a adoção de serviços financeiros digitais, uma vez que muitos colombianos ainda dependem de transações em dinheiro físico.

O índice de desbancarização caiu significativamente ao longo da última década, passando de 70% em 2011 para 44% em 2021. Mais recentemente, esse nível chegou a 8% em 2023. No entanto, esse progresso ainda esbarra na falta de iniciativas mais robustas para digitalizar os pagamentos e ampliar o acesso a serviços financeiros formais, como empréstimos e crédito.

 

Uso de dinheiro em espécie

A dependência do dinheiro em espécie ainda é alta na Colômbia, especialmente em áreas rurais e entre pequenas empresas. Atualmente, cerca de 34% das transações em pontos de venda ainda são realizadas com dinheiro físico, o que limita a adoção de soluções digitais e a rastreabilidade financeira. Além disso, 52% dos colombianos ainda usam dinheiro todos os dias da semana.

No entanto, iniciativas como o Pagos Seguros en Línea (PSE), um sistema de pagamentos eletrônicos, e a disponibilidade de carteiras digitais, como a Efecty, Nequi e Daviplata, a tendência é que a Colômbia passe a substituir o dinheiro físico e comece a explorar alternativas mais digitais nos próximos anos. O uso de soluções de pagamentos A2A (conta a conta), por exemplo, deve crescer 20% ao ano entre 2023 e 2027.

 

Tendências positivas para o uso de tecnologia

Apesar dos desafios, há sinais promissores de transformação digital na Colômbia. O e-commerce, por exemplo, deve crescer a uma taxa anual de 16% ao ano até 2027, tornando-se um dos mercados mais dinâmicos da América Latina. Com isso, esse canal deve atingir um valor de US$ 26 bilhões nos próximos dois anos.

A regulamentação do Open Finance e o desenvolvimento de um ecossistema financeiro mais interoperável também são fatores que podem acelerar essa transição. A iniciativa do Banco de la República com o Bre-B representa um grande avanço nesse sentido, promovendo pagamentos instantâneos e reduzindo a dependência de dinheiro físico.

 

Dock: democratizando os serviços financeiros na América Latina

 

A Dock é uma das principais fornecedoras de infraestrutura financeira da América Latina, atuando como um pilar essencial para a modernização do setor de pagamentos na região.

Com uma presença consolidada em diversos países, a empresa se destaca por fornecer tecnologia robusta para bancos, fintechs e empresas que buscam oferecer serviços financeiros de maneira segura e eficiente.

Com essa experiência e expertise, a Dock se torna a parceira ideal para a implementação do Bre-B na Colômbia, em colaboração com a Credibanco. A sua capacidade de adaptação às regulamentações locais e seu histórico de sucesso na construção de redes de pagamentos fazem dela uma peça-chave para garantir um sistema eficiente, seguro e acessível para milhões de colombianos.

A trajetória da Dock na América Latina demonstra seu papel essencial na democratização dos serviços financeiros. A sua tecnologia e infraestrutura já contribuíram, direta ou indiretamente, para a bancarização de milhões de pessoas na região, permitindo que indivíduos e empresas tenham acesso a soluções financeiras modernas e eficientes. Com o Bre-B, esse compromisso se mantém, garantindo que a Colômbia possa avançar na digitalização do setor financeiro, promovendo inclusão e inovação para todos.

 

Bre-B: o que você viu neste artigo

 

  • O Bre-B é o novo sistema de pagamentos instantâneos da Colômbia, inspirado no Pix, para impulsionar a inclusão financeira e reduzir o uso de dinheiro em espécie.
  • O Banco de la República gerenciará o Bre-B, enquanto agentes privados operarão as transações para garantir interoperabilidade e eficiência.
  • A Dock, em parceria com a Credibanco, fornecerá a infraestrutura do Bre-B em um acordo de cinco anos, com uma equipe dedicada ao projeto.
  • Atualmente, a Colômbia enfrenta desafios como alta dependência do dinheiro físico, baixa digitalização bancária e desigualdade no acesso financeiro.
  • O crescimento do e-commerce, a popularização de carteiras digitais e o avanço do Open Finance favorecem a digitalização financeira no país.
  • A Dock tem expertise em pagamentos digitais, atuando ativamente no Pix no Brasil.
  • O Bre-B, com a Dock e Credibanco, será essencial para modernizar o sistema financeiro e ampliar o acesso a pagamentos digitais na Colômbia.

 

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