Conta digital empresarial: como explorar as oportunidades de um mercado em expansão

A digitalização financeira vem remodelando a forma como pessoas e empresas lidam com dinheiro. Cada vez mais, consumidores e empreendedores buscam soluções online que ofereçam rapidez, conveniência e menores custos em comparação aos modelos tradicionais. Nesse cenário, a conta digital empresarial surge como um recurso essencial para negócios de todos os portes. E para bancos, fintechs e outras empresas que podem oferecer esse produto, é também uma oportunidade de acesso a um mercado em plena expansão.

Os números confirmam esse cenário em crescimento. De acordo com o Mapa de Empresas, divulgado pelo Ministério do Empreendedorismo, da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte, apenas no primeiro quadrimestre de 2025 foram abertas mais de mais de 1,8 milhão de empresas no Brasil, o que representa um crescimento de 24,4% em relação ao mesmo período de 2024. De fato um um recorde histórico que reforça a necessidade de soluções financeiras digitais capazes de acompanhar esse movimento.

Neste artigo, aprofundaremos o conceito de conta digital empresarial, suas principais funcionalidades e benefícios, além de mostrar como bancos, fintechs e empresas que atuam no setor financeiro podem contar com o apoio da Dock para viabilizar a oferta desse produto de forma escalável, segura e personalizada.

 

O que é uma conta digital empresarial e como funciona?

 

A conta digital empresarial é uma solução financeira totalmente online voltada para empresas de todos os portes, desde MEIs até médias e grandes empresas.

Diferente da conta digital para pessoa física, ela é estruturada para atender às necessidades do dia a dia corporativo, permitindo que as empresas realizem transações financeiras, recebam pagamentos, façam transferências e administrem o fluxo de caixa com maior praticidade e menores custos operacionais.

Com a vantagem de simplificar processos, a conta digital empresarial oferece mais autonomia e controle sobre as finanças, permitindo que múltiplos usuários, como sócios, contadores e funcionários, tenham acesso com diferentes níveis de permissão, facilitando a governança e a gestão interna.

 

Quais serviços estão incluídos em uma conta digital empresarial

 

Uma conta digital empresarial costuma reunir funcionalidades essenciais para a gestão financeira de uma empresa, integrando serviços em uma única plataforma segura. Entre os principais recursos, costumam estar:

• Transferências e pagamentos: Pix e TED, para movimentações rápidas e seguras;
• Emissão de boletos: cobrança e gerenciamento automático de recebíveis;
• Cartões corporativos: físicos ou virtuais, com controle de limite e relatórios detalhados;
• Recargas e vouchers: vale-transporte, alimentação ou premiações internas;
• Gestão de folha de pagamento: integração com sistemas de RH e contabilidade;
• Acesso a crédito e financiamentos: linhas de crédito e antecipação de recebíveis com análise simplificada;
• Relatórios e integração com sistemas de gestão: acompanhamento em tempo real e conciliação automática.

Com esses serviços, a conta digital empresarial vai muito além do simples recebimento e pagamento, oferecendo controle financeiro completo, agilidade operacional e suporte ao crescimento do negócio.

 

 

O cenário de abertura de empresas e a digitalização financeira no Brasil

 

Como mencionado, o Mapa de Empresas 2025 mostra que, apenas no primeiro quadrimestre, o número de empresas abertas passou de 1,8 milhão, representando um crescimento de 24,4% em relação ao mesmo período de 2024.

Desse montante, 1,3 milhão são MEIs, o que equivale a um aumento de 29% em relação ao primeiro quadrimestre de 2024.

Esse movimento cria oportunidades significativas para bancos, fintechs e empresas que desejam oferecer conta digital empresarial. Afinal, é possível atender diferentes perfis, desde MEIs, que precisam de soluções simples e de baixo custo, até pequenas e médias empresas, que buscam controle completo do fluxo de caixa e integração com sistemas de gestão.

Setores específicos, como varejo, logística e serviços, também podem se beneficiar de funcionalidades personalizadas, ampliando a eficiência e a competitividade desses negócios.

Ao facilitar a rotina diária, essas contas promovem inclusão financeira, fortalecem o ecossistema empreendedor e incentivam investimentos, consolidando o crescimento sustentável de pequenos e médios negócios.

 

Conta digital empresarial: oportunidades para diferentes segmentos

 

A conta digital empresarial pode atender a diferentes tipos de negócios, oferecendo soluções adaptadas a cada perfil. Por exemplo:

• MEIs e microempreendedores: podem gerenciar receitas e despesas com soluções simples e de baixo custo.
• Pequenas e médias empresas: conseguem controlar fluxo de caixa, pagamentos e integração com sistemas de contabilidade.
• Setores específicos (varejo, logística, serviços): podem contar com funcionalidades personalizadas para faturamento, pagamentos e benefícios de colaboradores.

Em resumo, é possível oferecer soluções específicas para cada segmento, ampliando oportunidades de mercado.

 

Quais tipos de empresa podem ter conta digital empresarial?

 

A conta digital empresarial é indicada para MEIs, micro, pequenas e médias empresas, e até empresas de grande porte, oferecendo serviços como pagamentos, recebimentos, cartões corporativos, crédito e integração com sistemas de gestão, garantindo mais autonomia e eficiência na rotina financeira.

Vale lembrar que a conta digital empresarial permite que cada tipo de empresa acompanhe suas finanças em tempo real, simplifique processos internos e tenha acesso facilitado a crédito e serviços financeiros personalizados.

Com isso, mesmo negócios menores ou em fase inicial conseguem operar de forma profissional e competitiva, fortalecendo seu crescimento e garantindo maior segurança na gestão financeira.

 

Benefícios da conta digital empresarial para as empresas

 

Sendo assim, a conta digital empresarial vem se tornando uma escolha cada vez mais estratégica para negócios de todos os portes. Para facilitar ainda mais a rotina financeira, elas oferecem recursos que vão muito além do simples recebimento e pagamento de valores. Confira alguns dos principais benefícios dessa solução para as organizações:

• Redução de custos e burocracia: operações online diminuem tarifas bancárias e eliminam a necessidade de deslocamentos e papelada.
• Facilidade na gestão do fluxo de caixa: ferramentas digitais permitem acompanhar entradas e saídas em tempo real, garantindo maior controle financeiro.
• Acesso a crédito e outros serviços financeiros digitais: linhas de crédito, antecipação de recebíveis e outros produtos podem ser contratados com mais rapidez e menos exigências.
• Integração com ferramentas de gestão: conciliação automática de pagamentos e conexão com softwares de gestão empresarial otimizam processos internos.

 

Quais são as vantagens de ter uma conta digital empresarial em vez de uma conta tradicional em banco?

 

Quando comparada a uma conta tradicional, a conta digital se destaca por trazer mais agilidade e autonomia às empresas.

Nesse sentido, as tarifas costumam ser menores ou até inexistentes, os serviços estão disponíveis 24 horas e a abertura é totalmente online, sem filas ou burocracias.

Em resumo, essa flexibilidade garante uma experiência mais moderna e eficiente, alinhada às necessidades de empresas que buscam otimizar tempo e recursos.

 

Conta digital empresarial e a inclusão financeira das empresas

 

O acesso a serviços financeiros ainda é um desafio para muitos empreendedores no Brasil. De acordo com o Instituto Locomotiva, em 2023 cerca de 4,6 milhões de brasileiros eram considerados desbancarizados, ou seja, não tinham conta corrente, poupança ou acesso a cartões. Entre eles, está uma parcela significativa de trabalhadores autônomos e donos de pequenos negócios.

Embora não haja levantamentos mais recentes, uma pesquisa do Banco Central em 2016 já mostrava o tamanho da barreira: dos 8,7 milhões de MEIs ativos na época, apenas 19% tinham conta bancária como pessoa jurídica e somente 8% acessavam crédito nesse formato. Esses números reforçam o quanto a exclusão financeira limita o crescimento de empreendedores e dificulta sua atuação no mercado formal.

É fato que as contas digitais para PJ surgem como uma alternativa para reverter esse panorama. Com abertura simplificada, tarifas mais baixas e funcionalidades como Pix, emissão de boletos, cartões corporativos e até linhas de crédito, elas permitem que empresas que antes estavam à margem do sistema consigam organizar melhor suas finanças e crescer.

Essa inclusão tem reflexos diretos na economia: ao facilitar investimentos e a geração de empregos, fortalece pequenos negócios e amplia a competitividade.

 

Conte com a Dock para ingressar nesse mercado e lançar uma conta digital empresarial completa

 

Com mais de 20 anos de experiência no mercado, a Dock disponibiliza uma solução completa de Banking, desenhada para negócios que desejam lançar e escalar sua própria conta digital empresarial.

Por meio do modelo de Banking as a Service (BaaS), a Dock oferece toda a infraestrutura tecnológica e regulatória necessária para que instituições financeiras, fintechs e até empresas de outros setores possam disponibilizar contas digitais sem precisar construir tudo do zero.

Na prática, isso significa que parceiros da Dock podem oferecer aos seus clientes uma experiência bancária completa, com recursos como:

• Pagamento de contas;
• Pagamentos instantâneos (Pix);
• Transferências;
• Geração de boletos;
• Recargas e vouchers;
• Empréstimos pessoais;
• Conta remunerada.

Tudo isso com a gestão integrada de tesouraria, processamento e monitoramento das transações, autorizações de liquidação e compliance regulatório. Assim, a empresa contratante não precisa se preocupar com burocracias ou riscos operacionais, pois todo o processo já está embutido na plataforma.

 

Principais benefícios da solução de conta digital empresarial da Dock

 

Ao optar pela solução de BaaS da Dock, as empresas ganham uma série de vantagens estratégicas:

• Time to market reduzido: a infraestrutura já pronta permite lançar rapidamente uma conta digital empresarial, acelerando a entrada no mercado e reduzindo custos de desenvolvimento.
• Compliance e segurança: toda a complexidade regulatória, de KYC à prevenção à fraude, já está embutida na plataforma, oferecendo tranquilidade para quem deseja operar de forma escalável.
• Infraestrutura tecnológica robusta: a Dock garante estabilidade, performance e integração simplificada por meio de APIs, suportando alto volume de transações com eficiência.
• Escalabilidade e personalização: a solução permite começar de forma enxuta e expandir conforme o crescimento do negócio, com liberdade para personalizar serviços e a experiência do cliente final.

Com esse modelo, a Dock transforma a complexidade do sistema financeiro em uma solução acessível e pronta para impulsionar novos players. Para bancos, fintechs e empresas de diversos segmentos, é a oportunidade de explorar um mercado em expansão, oferecendo produtos digitais completos e seguros aos seus clientes.

Descubra como a Dock pode acelerar o lançamento da sua conta digital empresarial. Entre em contato com o nosso time comercial e transforme a forma como seus clientes acessam serviços financeiros!

 

FAQ: principais dúvidas sobre conta digital empresarial

O que é uma conta digital empresarial?

A conta digital empresarial é uma solução financeira 100% online que permite que empresas realizem transações, recebam pagamentos, façam transferências e administrem o fluxo de caixa com praticidade e menores custos operacionais em comparação às contas tradicionais.

 

Qual a diferença entre conta digital empresarial e conta digital para pessoa física?

Enquanto a conta digital para pessoa física é voltada ao uso individual, a conta digital empresarial oferece recursos adaptados ao dia a dia das empresas, como emissão de boletos, Pix corporativo, múltiplos usuários e integração com sistemas de gestão.

 

Empresas MEI podem abrir conta digital empresarial?

Sim. Muitos bancos e fintechs já oferecem conta digital empresarial voltada para MEIs, com serviços simplificados e baixo custo. Essa é uma das grandes oportunidades do mercado, considerando o crescimento constante do número de microempreendedores no Brasil.

 

Quais taxas e tarifas costumam ser cobradas em contas digitais empresariais?

As contas digitais empresariais costumam ter tarifas mais baixas que as tradicionais, mas podem incluir custos como emissão de boletos, transferências além do pacote gratuito, manutenção de cartão corporativo e tarifas para saques em caixas eletrônicos. Algumas fintechs oferecem planos com mensalidade fixa ou até mesmo gratuitos para determinados perfis de empresa.

 

Uma conta digital empresarial pode ajudar na obtenção de crédito?

Sim. Muitas instituições usam o histórico de movimentações da conta digital empresarial para analisar a saúde financeira do negócio e oferecer linhas de crédito personalizadas. Isso pode facilitar o acesso a capital de giro e financiamentos.

 

É possível abrir e gerenciar uma conta digital empresarial 100% online?

Sim. O processo de abertura geralmente é feito totalmente online, exigindo apenas o envio digital de documentos como CNPJ ativo, contrato social ou MEI, documentos dos sócios e comprovantes de endereço. A gestão também é feita pelo aplicativo ou plataforma web.

 

Conta digital empresarial pode ter múltiplos usuários e permissões diferentes?

Sim. Muitas contas digitais empresariais permitem cadastrar diferentes perfis de acesso, como sócios, contadores e funcionários, com níveis distintos de permissão (visualização, movimentação, aprovação de pagamentos etc.), o que facilita o controle financeiro e a governança.

 

Existe limite de movimentação em conta digital empresarial?

O limite pode variar de acordo com a instituição e o perfil da empresa. Em geral, fintechs e bancos digitais oferecem limites altos ou ajustáveis conforme a necessidade e histórico de uso. Para movimentações muito elevadas, pode haver necessidade de análise adicional.

 

Quais são as principais vantagens de uma conta digital empresarial?

Entre os benefícios estão: gestão financeira simplificada, redução de custos com tarifas, acesso facilitado a crédito, possibilidade de pagamentos e recebimentos instantâneos via Pix, emissão de boletos e relatórios financeiros em tempo real.

 

Conta digital empresarial é segura?

Sim. As contas digitais empresariais seguem regulamentações do Banco Central e utilizam protocolos avançados de segurança, como autenticação multifator e criptografia, garantindo a proteção das transações.

 

Como escolher a melhor conta digital empresarial para o meu negócio?

Empresas que pretendem fazer uso de conta digital devem comparar tarifas, funcionalidades (como Pix, boletos e folha de pagamento), facilidade de uso e suporte.

Já bancos, fintechs e empresas que desejam oferecer esse produto, é essencial considerar soluções escaláveis e personalizáveis via Banking as a Service (BaaS), que garantem infraestrutura robusta e segurança regulatória.

 

Conta digital empresarial: o que você viu neste artigo

 

• A conta digital empresarial facilita a gestão financeira das empresas e reduz custos operacionais, oferecendo recursos como Pix, boletos, transferências e cartões corporativos.
• Cada vez mais negócios buscam soluções online por rapidez e conveniência, aumentando a demanda por esses serviços.
• Muitas empresas ainda estão fora do sistema financeiro, e as contas digitais permitem que esses empreendedores organizem suas finanças e acessem crédito.
• Essa inclusão financeira fortalece o ecossistema empreendedor, incentiva investimentos, gera empregos e promove o crescimento econômico.
• O crescimento de MEIs e pequenas empresas representa uma oportunidade de mercado para bancos, fintechs e empresas que desejam conquistar e fidelizar novos clientes.
• Plataformas como a Dock oferecem infraestrutura tecnológica completa e compliance regulatório, possibilitando lançar contas digitais de forma ágil e segura.

 

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