Pagamento recorrente: entenda como o Pix Automático traz conveniência e oportunidades para o setor

O pagamento recorrente é uma forma prática de realizar cobranças automáticas, permitindo que serviços e produtos sejam pagos de maneira contínua, sem que clientes precisem se preocupar com os pagamentos periódicos. Esse modelo tem ganhado adesão pela conveniência para consumidores e empresas. Com o crescimento do sistema, novas soluções estão sendo desenvolvidas, e o Pix Automático surge justamente para revolucionar essa modalidade de pagamento.

Ao permitir transferências instantâneas e seguras diretamente da conta do pagador, o Pix Automático elimina as limitações de outros métodos, como o cartão de crédito e o débito automático, proporcionando mais acessibilidade e redução da inadimplência. Além disso, não exige autenticação constante, simplificando o processo tanto para quem paga quanto para quem recebe.

Neste artigo, destacaremos como o Pix Automático se diferencia das outras formas de pagamento recorrente, como as empresas podem se preparar para adotar essa solução inovadora e como a Dock está facilitando essa transformação no setor.

 

O que é pagamento recorrente?

 

Pagamento recorrente é quando um valor é cobrado automaticamente em períodos definidos, como mensalmente, sem que o pagador precise fazer a transação manualmente. Esse modelo é muito utilizado em serviços como academias, plataformas de streaming e assinaturas de produtos.

A cobrança acontece de forma automática, direto no cartão de crédito ou conta bancária, conforme o que foi combinado entre empresa e cliente. Isso evita atrasos e a necessidade de lembrar de pagar todo mês, tornando o processo mais prático e eficiente.

 

Pagamento recorrente X pagamento parcelado

 

O parcelamento e o pagamento recorrente podem parecer semelhantes, mas funcionam de maneiras diferentes. No parcelamento, o valor total de uma compra é dividido em várias partes, com um número fixo de parcelas. Esse pagamento tem um fim determinado e pode incluir juros, caso não seja disponibilizado o parcelamento sem acréscimo.

O pagamento recorrente, por outro lado, costuma ser utilizado para serviços contínuos. Nesse caso, a cobrança acontece automaticamente em períodos definidos, como todo mês, e só para de ser cobrado quando o cliente decide cancelar.

 

Para que serve o pagamento recorrente?

 

Como vimos, o pagamento recorrente é uma forma prática e automática de cobrança utilizada para serviços contínuos. Ele permite que valores sejam debitados periodicamente sem a necessidade de autorizar cada transação, facilitando a vida dos consumidores e das empresas.

Na prática, esse modelo é utilizado por diversos negócios, desde agências de marketing, que oferecem planos para gerenciamento de redes sociais e sites, até empresas de tecnologia que operam no modelo SaaS (Software as a Service), bem como streamings de música e vídeo.

Além das plataformas digitais, negócios físicos também adotam esse modelo, como academias, barbearias, estacionamentos e seguradoras. Afinal, o pagamento recorrente é uma forma de aumentar as chances de que os pagamentos sejam feitos em dia, evitando atrasos e interrupções no serviço.

 

Como funciona o pagamento recorrente

 

No pagamento recorrente, a cobrança acontece automaticamente em períodos definidos, como mensal, trimestral ou anual. O cliente autoriza a cobrança uma única vez, e a partir disso, os pagamentos são processados sem necessidade de novas confirmações, garantindo acesso contínuo ao serviço ou produto contratado.

Na prática, a empresa cadastra a cobrança em um sistema específico, que agenda os pagamentos e processa as transações automaticamente. O cliente pode optar por diferentes formas de pagamento, como cartão de crédito, débito automático, boleto e, muito em breve, o Pix Automático, dependendo das opções oferecidas pelo estabelecimento.

Algumas empresas adotam regras como período de fidelidade ou taxas por cancelamento antecipado, estabelecidas no contrato. O sistema também pode enviar lembretes sobre a transação ou notificações em caso de falha no pagamento, permitindo ajustes antes que o serviço seja interrompido.

 

É seguro utilizar o pagamento recorrente?

 

Os pagamentos recorrentes são seguros desde que sejam realizados com sistemas confiáveis. Como qualquer transação que envolve dados bancários, é importante que as empresas usem tecnologias seguras para evitar fraudes e acessos indevidos.

Se a segurança for negligenciada, os clientes podem ter prejuízos e a reputação da empresa pode ser afetada. Por isso, é essencial adotar medidas como autenticação em duas etapas, monitoramento constante e o uso de plataformas que protejam tanto o cliente quanto o negócio.

 

Quais as vantagens do pagamento recorrente

 

Os pagamentos recorrentes trazem benefícios tanto para empresas quanto para consumidores, garantindo mais previsibilidade de receita para o negócio e facilitando a organização financeira do cliente. Ademais, a cobrança automática evita esquecimentos e confere mais praticidade aos pagamentos.

 

Benefícios para as empresas

• Previsibilidade de receita: permite um fluxo de caixa mais estável, facilitando o planejamento financeiro.
• Redução da inadimplência: como a cobrança ocorre automaticamente, o risco de atrasos diminui.
• Fidelização de clientes: planos recorrentes incentivam o uso contínuo do serviço, aumentando a retenção.

 

Benefícios para os consumidores

• Comodidade: elimina a necessidade de lembrar de pagar mensalmente.
• Facilidade na organização financeira: possibilita que os gastos sejam planejados com antecedência.
• Acesso contínuo ao serviço: evita interrupções por falha no pagamento, garantindo mais tranquilidade.

 

Tipos de pagamento recorrente

 

O pagamento recorrente pode ser feito de diferentes formas, cada uma com suas vantagens e desafios. A escolha do método ideal depende do tipo de negócio e das preferências dos clientes. Confira as principais opções disponíveis:

• Cartão de crédito: é um dos meios mais populares para assinaturas e serviços online, pois permite cobranças automáticas sem necessidade de ação do cliente. No entanto, pode gerar problemas caso o cartão vença ou seja bloqueado.
• Débito automático: muito usado para contas de serviços essenciais, como água, luz e telefone. Aqui, o valor é descontado diretamente da conta do cliente. Apesar da praticidade, exige que o usuário autorize a cobrança junto ao banco, o que pode dificultar a adesão.
• Boleto bancário recorrente: opção principal dos não bancarizados, uma vez que não exige cartão ou conta bancária específica, sendo acessível a mais pessoas. Por outro lado, requer emissão e pagamento manual, aumentando o risco de inadimplência e atrasos.
• Débito Direto Autorizado (DDA): permite consultar e agendar o pagamento de todos os boletos registrados no CPF de uma pessoa ou no CNPJ de uma empresa. Facilita a consulta de contas a serem pagas, entretanto, o pagamento precisa ser realizado de forma manual pelo usuário.
• Pix Automático: considerado a próxima grande inovação nos pagamentos recorrentes, permitirá cobranças automáticas via Pix, garantindo transferências instantâneas e seguras.

 

Pix Automático: a revolução dos pagamentos recorrentes

 

Com o objetivo de facilitar pagamentos recorrentes sem a necessidade de cartão de crédito ou convênio bancário, o Banco Central anunciou o Pix Automático, com lançamento previsto para 16 de junho de 2025.

A nova modalidade permitirá que cobranças, como assinaturas, mensalidades e contas básicas, sejam debitadas automaticamente da conta do pagador, trazendo mais acessibilidade e eficiência. O serviço é gratuito para quem paga, enquanto empresas que recebem os valores podem ser tarifadas.

O Pix Automático permitirá que pagamentos recorrentes sejam feitos sem a necessidade de autenticação a cada transação, tornando o processo mais prático e reduzindo a inadimplência. Outro ponto importante é que padroniza cobranças, eliminando a exigência de múltiplos convênios.

 

Benefícios para o pagador (consumidores e empresas)

• Maior conveniência ao não precisar lembrar vencimentos;
• Mais segurança, sem necessidade de compartilhar dados bancários;
• Controle total, com possibilidade de cancelamento a qualquer momento.

 

Benefícios para o recebedor (empresas e prestadores)

• Redução da inadimplência com pagamentos automáticos;
• Menores custos operacionais, eliminando boletos e taxas de cartões;
• Facilidade de integração via API Pix.

 

O que diferencia o Pix Automático de outras modalidades recorrentes

 

O Pix Automático se destaca das outras modalidades de pagamento recorrente por combinar instantaneidade, segurança e praticidade sem as limitações dos métodos tradicionais.

Diferente do cartão de crédito, ele não depende da validade do cartão nem está sujeito a bloqueios. Ao contrário do débito automático, não exige convênio prévio com o banco, facilitando a adesão. Também elimina a necessidade de emissão e pagamento manual, como ocorre no boleto bancário recorrente e no DDA, reduzindo a inadimplência.

 

Prepare-se para o futuro do pagamento recorrente com o Pix Automático da Dock

 

O Pix Automático não só oferece benefícios significativos para os usuários, mas também cria novas possibilidades de monetização e aumento de receitas para bancos, fintechs e prestadores de serviços de pagamento, além de empresas e marketplaces que adotam essa solução.

As oportunidades de crescimento surgem com a tarifação de serviços, maior adesão dos clientes e a redução de custos operacionais.

A Dock disponibiliza soluções inovadoras do Pix que podem revolucionar seu negócio e posicioná-lo como líder no setor financeiro. Com a nossa API Pix, bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros poderão integrar o Pix Automático facilmente em seus sistemas, sem a necessidade de desenvolver uma infraestrutura do zero.

 

Como oferecer o Pix Automático

 

A Dock oferece soluções de Pix que têm o potencial de transformar o seu negócio e colocá-lo na vanguarda do setor financeiro. Descubra mais sobre essa funcionalidade inovadora da Dock:

 

Jornadas do Pix Automático previstas pelo BC

 

• Adesão sem QR Code, com notificação via APP: o pagador informa ao recebedor que quer aderir ao pagamento automático como forma de pagamento por meio externo ao arranjo Pix e recebe notificação para confirmação.
• Adesão por QR Code com dados de pagamento imediato e recorrência: o pagador realiza a contratação via QR code contendo as informações da recorrência e concede a autorização. Nesta jornada, o pagador realiza o primeiro pagamento imediatamente.
• Adesão por QR Code com dados da recorrência: o pagador realiza a contratação via QR code contendo as informações da recorrência e concede a autorização.
• Adesão após pagamento por QR Code: o pagador realiza um pagamento via QR Code (dinâmico com vencimento ou estático) e recebe uma oferta para que as futuras cobranças sejam realizadas via Pix Automático.

 

Modelos de monetização do Pix Automático Dock

 

• Tarifação por transação: PSPs podem cobrar uma taxa fixa ou percentual sobre cada pagamento recebido via Pix Automático.
• Planos personalizados de cobranças: oferecer assinaturas para empresas com alto volume de transações recorrentes.
• Oportunidades: PSPs podem criar modelos de precificação diferenciados para empresas que usam o Pix Automático como método principal de cobrança.

Com a Dock, você terá uma implementação rápida do Pix Automático com redução de custos e total suporte regulatório, além de uma operação segura com nossa infraestrutura robusta. Tudo isso com uma experiência Plug and Play, fácil de integrar ao seu sistema.

 Transforme o seu negócio com o Pix Automático da Dock, oferecendo pagamentos recorrentes de maneira rápida, segura e com redução de custos. Entre em contato com nosso time comercial e descubra como implementar essa solução!

 

Pagamento recorrente: o que você viu neste artigo

 

• O pagamento recorrente é uma solução prática para realizar cobranças automáticas de serviços e produtos, sem a necessidade de ação constante do cliente.
• Uma das principais inovações do Pix Automático é que ele elimina a necessidade de autenticação constante em cada transação, tornando o processo mais ágil e simples.
• O Pix Automático não exige convênios bancários ou cartões de crédito, o que torna o processo mais acessível para uma maior variedade de clientes e empresas.
• A Dock facilitará a adaptação das empresas ao Pix Automático, oferecendo soluções escaláveis e flexíveis que atendem a diferentes modelos de negócios e ampliam as opções de pagamento.

 

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