Pix Agendado Recorrente: saiba o que é e como disponibilizar a funcionalidade aos seus clientes
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Desde o lançamento do Pix, em novembro de 2020, o Banco Central do Brasil tem buscado ampliar sua abrangência e tornar o sistema instantâneo de pagamentos cada vez mais completo. Nesse sentido, o Pix Agendado Recorrente chega para atender uma demanda crescente por maior conveniência e automação nas transações financeiras, inovando mais uma vez o setor de pagamentos.
Antes uma funcionalidade facultativa, o Pix Agendado Recorrente passou a ser obrigatório para todas as instituições financeiras que fazem parte do sistema de pagamentos instantâneos.
Com prazo para implementação até abril de 2025, as organizações que oferecem serviços financeiros precisam se adaptar para oferecer essa opção aos clientes.
Neste artigo, abordaremos como o Pix Agendado Recorrente funciona, as oportunidades que ele traz para o mercado de pagamentos instantâneos e como a Dock ajuda o seu negócio a implementar a nova funcionalidade de forma rápida e eficaz.
O que é Pix Agendado Recorrente?
O Pix Agendado Recorrente é uma nova funcionalidade do sistema instantâneo de pagamentos do BC que permite programar um pagamento para cair na conta do recebedor em determinados intervalos de tempo.
A ideia é facilitar a rotina de quem precisa fazer pagamentos de valor fixo de forma automática todo mês, ou seja, de despesas recorrentes.
Dessa forma, é possível automatizar pagamentos como o aluguel mensal, serviços prestados por profissionais autônomos, pagamento de assinaturas, contribuições para organizações e outras transferências recorrentes, tornando a gestão financeira mais prática e organizada.
Quais os objetivos da nova funcionalidade?
A nova funcionalidade do Pix Agendado Recorrente vem com o objetivo claro de facilitar a vida dos usuários. Veja como cada um deles contribui para uma experiência mais prática e eficiente nos pagamentos:
- Automatizar pagamentos: facilitar a programação de pagamentos, garantindo que eles sejam executados automaticamente na data definida.
- Oferecer flexibilidade: permitir que os usuários ajustem os parâmetros dos pagamentos conforme necessário, como valor, data, término e frequência.
- Melhorar a experiência do usuário: reduzir a necessidade de ações manuais repetitivas, proporcionando uma experiência mais eficiente e conveniente.
Qual é a diferença entre Pix Agendado Recorrente e Pix Automático?
O Pix Agendado Recorrente e o Pix Automático são formas práticas de programar pagamentos pelo Pix, mas têm algumas diferenças.
Enquanto o Pix Agendado permite que você agende um pagamento futuro em uma data específica, o Pix Agendado Recorrente vai além e permite programar pagamentos regulares em intervalos, como semanal, mensal ou anual.
Por sua vez, o Pix Automático, previsto para ser lançado em 2025, funciona como o débito automático para CNPJs, ideal para contas recorrentes como água, luz, mensalidades e condomínios.
Outra diferença importante é que no Pix Automático o recebedor, que deve ser uma pessoa jurídica, fornece as instruções de pagamento com a autorização do pagador. Já no Pix Agendado Recorrente, as instruções são dadas pelo próprio pagador, que pode enviar pagamentos tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
Como o Pix Agendado Recorrente funciona na prática
Para usar o Pix Agendado Recorrente, o próprio usuário deve informar a chave do recebedor ou os dados da conta da pessoa física ou jurídica no aplicativo da instituição financeira.
Dessa forma, ao cadastrar a transação recorrente é fundamental prestar atenção em detalhes como chave pix, dados do recebedor, valor da recorrência e data em que os pagamentos devem ser feitos.
As instituições financeiras, por sua vez, devem observar as seguintes regras na implementação da funcionalidade:
- O pagamento deve ser realizado entre 0h e 8h, sempre que houver dinheiro suficiente na conta do cliente.
- Se não houver saldo, o banco deve avisar o cliente e tentar realizar o Pix novamente entre 18h e 21h do mesmo dia.
- Se a segunda tentativa também não for bem-sucedida, o banco precisa enviar um novo alerta ao cliente.
O Pix Agendado Recorrente é obrigatório?
O Pix Agendado Recorrente agora é um serviço obrigatório para todas as instituições financeiras participantes do Pix. Antes, essa modalidade existia, mas as instituições podiam escolher se a ofereciam ou não.
A partir de 28 de outubro de 2024, todos os participantes passaram a ser obrigados a disponibilizar essa funcionalidade para seus clientes.
Essa medida foi definida pelo Banco Central em uma resolução publicada em dezembro de 2023 e atualizada em julho deste ano. De acordo com o BC, as instituições que ainda não oferecem o Pix Agendado Recorrente têm até abril de 2025 para se adaptar.
O que mais vem por aí: confira a agenda evolutiva do Pix
O Banco Central tem várias novidades programadas no Roadmap do Pix, além do lançamento do Pix Automático em 16 de junho de 2025. Conheça algumas delas:
- QR Code gerado pelo pagador: permite que os clientes façam pagamentos mesmo sem internet. O cliente exibe o QR Code, e a loja o escaneia para completar a transação.
- Pix Garantido: inova o pagamento instantâneo, permitindo que os usuários agendem e parcelem compras via Pix, semelhante ao cartão de crédito, sem precisar da maquininha.
- Pix Internacional: facilita transferências internacionais, permitindo remessas e pagamentos entre empresas de forma mais barata e eficiente.
Como oferecer o Pix Agendado Recorrente
A Dock traz soluções de Pix que podem transformar o seu negócio e colocá-lo à frente no setor financeiro. Com nossa API Pix, bancos, fintechs e outras empresas que oferecem serviços financeiros podem facilmente integrar o Pix Agendado Recorrente aos seus sistemas, sem a necessidade de desenvolver tudo do zero. Saiba mais sobre essa funcionalidade da Dock:
Fluxo do Pix Agendado da Dock
- Iniciação do agendamento;
- Execução na data agendada;
- Tratamento de falhas;
- Notificações.
Regras do Pix Agendado da Dock
Restrições para QR Code
Incompatibilidade com QR Code de Saque e Troco; recorrência permitida apenas para QR Codes Estáticos.
Configuração de recorrência
As transações podem ser semanais, mensais ou anuais, conforme normas do BC.
Cancelamento e notificações
O usuário pode cancelar um agendamento ou uma recorrência a qualquer momento antes da data de execução.
Tratamentos de falhas e retentativas
Em caso de falha da 1ª tentativa, uma nova tentativa é realizada por volta das 18h do mesmo dia. Não são realizadas retentativas em caso de divergência de QR Code.
Tratamento de recorrência sem data final
Para recorrências configuradas sem uma data final específica, o sistema não cria todas as execuções futuras de uma só vez e as próximas execuções são geradas conforme a demanda.
Ajuste de datas inexistentes
Caso um agendamento ou recorrência caia em um dia que não exista no mês, o sistema ajustará automaticamente a execução para o próximo dia útil disponível.
Validação do Device ID
O Device ID do dispositivo utilizado para criar o agendamento ou configurar uma recorrência será validado no momento em que a ação é realizada.
Participe do Pix com a Dock
Faça parte do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central com todas as facilidades que as soluções de Pix da Dock oferecem para seu negócio:
- Pix para Banking as a Service: disponibilize todas as funcionalidades do Pix diretamente na sua conta digital, agregando praticidade e eficiência para seus clientes.
- Pix para Participantes Indiretos: conte com a nossa tecnologia e suporte regulatório para viabilizar sua operação de Pix Indireto.
- Pix no Checkout: receba pagamentos via Pix no seu ponto de venda, seja físico ou online, com uma integração prática e segura que facilita as transações para você e para seus clientes.
A plataforma da Dock também integra não só o Pix Agendado Recorrente, mas todas as funcionalidades do sistema instantâneo de pagamentos diretamente na conta digital dos seus usuários, oferecendo uma experiência completa e prática:
- Pix Transferência: função principal para envio e recebimento de dinheiro a qualquer hora, em qualquer dia.
- Pix QR Code e Pix Copia & Cola: facilita os pagamentos, permitindo que o usuário pague escaneando um QR Code ou copiando e colando o código para concluir o pagamento.
- Pix Cobrança: ideal para pagamentos imediatos ou agendados, com a opção de adicionar detalhes como juros e multas.
- Pix Devolução: oferece um método seguro para devolução de valores pelo recebedor, útil em caso de transferências erradas.
Pix Agendado Recorrente: o que você viu neste artigo
- O Pix Agendado Recorrente permite programar pagamentos automáticos em intervalos fixos, ideal para despesas como aluguel e assinaturas.
- A funcionalidade facilita a rotina ao automatizar pagamentos, dando flexibilidade para ajustes em valor, data e frequência conforme a necessidade do usuário.
- O Pix Agendado Recorrente permite pagamentos regulares programados, enquanto o Pix Automático (previsto para 2025) atuará como um débito automático para empresas.
- Para usar o Pix Agendado Recorrente, o usuário cadastra a chave ou conta do recebedor, e o pagamento é realizado em horários específicos, com novas tentativas caso o saldo esteja insuficiente.
- Desde outubro de 2024, o Pix Agendado Recorrente é obrigatório para instituições financeiras, e a Dock facilita a implementação com uma API robusta e suporte regulatório completo.
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