[Febraban Tech 2025] Como os dados em tempo real são uma vantagem competitiva para o setor financeiro na era da IA

A combinação entre Inteligência Artificial e dados em tempo real promete redefinir cada vez mais a competitividade no setor financeiro. Em um mercado marcado pela velocidade e complexidade, apenas quem consegue captar, processar e agir sobre informações instantâneas é capaz de antecipar tendências, reduzir riscos e criar experiências personalizadas para os clientes.

Este artigo explora como essa integração poderosa está deixando de ser um diferencial para se tornar um requisito estratégico para bancos, fintechs e empresas de serviços financeiros.

Confira como os dados em tempo real vêm se destacando nesse cenário e os principais insights do painel sobre o tema promovido pela Dock no Febraban Tech 2025, que reuniu especialistas para debater os caminhos dessa transformação digital.

Panorama do uso da IA como ferramenta de negócio

A Inteligência Artificial deixou de ser uma promessa para se tornar realidade. A Pesquisa Global da McKinsey, realizada em 2024, fortalece essa perspectiva: de acordo com o estudo, 72% das empresas já usam IA com frequência, um aumento de quase 20% em relação ao registrado dez meses antes.

E o mais interessante é que o entusiasmo com a tecnologia segue em alta, uma vez que três em cada quatro entrevistados acreditam que ela vai provocar mudanças profundas em seus setores.

Com algoritmos cada vez mais acessíveis e potentes, a Inteligência Artificial está se popularizando como ferramenta de negócio. No entanto, o seu desempenho depende diretamente da qualidade e do timing dos dados que recebe. Para funcionar bem, a IA precisa da informação certa, no momento certo, e é aí que mora o desafio e a oportunidade.

No setor de pagamentos e serviços financeiros, no qual as decisões precisam ser rápidas e precisas, os dados em tempo real são o combustível da transformação digital. São eles que tornam possível automatizar processos, personalizar serviços e tomar decisões mais inteligentes. Ou seja: mais do que tecnologia, a IA exige uma base de dados viva, atualizada e conectada.

O que são dados em tempo real e por que importam tanto?

Dados em tempo real são informações coletadas, processadas e analisadas no exato momento em que são geradas. Diferente dos modelos tradicionais, que usam dados históricos, essa abordagem permite decisões imediatas com base no presente. No contexto da IA, esses dados são essenciais para garantir precisão, agilidade e relevância nas respostas dos algoritmos.

No setor financeiro, os dados em tempo real são capturados a partir de movimentações e transações bancárias, uso de cartões, acessos a canais digitais, solicitações de crédito e até sinais de possíveis fraudes.

Ou seja, cada ação do cliente gera um dado que pode ser imediatamente analisado. Isso permite que instituições acompanhem o comportamento dos usuários em tempo real e reajam com mais eficiência.

Com dados em tempo real, os processos ganham mais agilidade e as decisões se tornam mais acertadas. A detecção de fraudes é antecipada e a personalização de ofertas se torna mais precisa. Tudo isso contribui para uma operação mais segura e uma experiência mais fluida para o cliente.

Dados em tempo real: quando o agora vira vantagem competitiva

Na era da Inteligência Artificial, os dados em tempo real são um fator decisivo de competitividade. Essa foi uma das principais mensagens do workshop promovido pela Dock no Febraban Tech 2025 sob o título “IA no ritmo do mercado: dados em tempo real, decisões sem delay – quando o agora vira vantagem competitiva”. O painel reuniu especialistas para discutir como IA e dados estão moldando o futuro do setor de banking e pagamentos.

Como destacou Thiago Teixeira, CTO da Dock: “A IA é o veículo que nos leva ao futuro, e os dados são o combustível”. No entanto, o grande desafio não está apenas na coleta, mas na capacidade de dar significado aos dados.

Clovis Chedid, Diretor de Engenharia de Dados da Dock, reforçou que é preciso organizar, contextualizar e estruturar as informações com semântica, para que a IA compreenda o ambiente em que está inserida. Isso exige uma arquitetura moderna, que permita controle central e autonomia local ao mesmo tempo.

Victor Cruz, Enterprise Solutions Architect da Databricks, complementou ao afirmar que “sem uma fundação sólida de dados, a IA não traz valor”. É fundamental contar com uma plataforma de dados unificada, governada e com alta performance, capaz de processar grandes volumes em tempo real. Esses pilares garantem que os algoritmos possam atuar com assertividade, baseados no contexto correto.

Thiago Teixeira, CTO da Dock, Victor Cruz, Enterprise Solutions Architect da Databricks, e Clovis Chedid, Diretor de Engenharia de Dados da Dock, durante o painel.

Casos práticos mencionados durante o painel mostraram resultados expressivos. Um banco reduziu o tempo de análise de crédito de 48 horas para alguns minutos ao aplicar Inteligência Artificial sobre dados disponíveis. Outro exemplo foi o uso da análise em tempo real para detectar e prevenir fraudes antes que gerassem prejuízos.

IA e dados em tempo real: uma combinação poderosa

Como vimos, a Inteligência Artificial se torna muito mais eficaz quando alimentada por dados em tempo real. São essas informações instantâneas que permitem que os sistemas aprendam continuamente, identifiquem padrões e tomem decisões com rapidez e precisão. Quanto mais atual e contextualizado o dado, melhor o desempenho da IA.

No setor financeiro, essa combinação já é realidade em aplicações como análise de crédito instantânea, prevenção de fraudes no momento em que ocorrem e ofertas personalizadas com base no comportamento do cliente. Tudo isso contribui para uma operação mais segura, ágil e centrada na experiência do usuário.

Por outro lado, se os dados forem desatualizados, fragmentados ou mal estruturados, a IA perde sua capacidade de gerar valor. Sem uma base sólida e conectada, os algoritmos falham em compreender o contexto e tomar decisões relevantes.

O papel estratégico dos dados em tempo real na competitividade do setor financeiro

Bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços e produtos financeiros se beneficiam diretamente da capacidade de capturar e processar dados em tempo real. Essa prática permite decisões mais rápidas, mais seguras e mais alinhadas ao comportamento do cliente. Com isso, ganham em eficiência operacional e relevância no mercado.

A análise instantânea de dados permite personalizar experiências, antecipar demandas e agir preventivamente diante de riscos como fraudes. Além disso, acelera a criação e o aprimoramento de produtos, fortalecendo a inovação contínua. O impacto é sentido tanto na operação quanto na experiência final do consumidor.

Já empresas que ainda operam com dados em batch, ou seja, em blocos processados em momentos fixos, como ao fim do dia, enfrentam limitações importantes. Esse modelo pode funcionar para tarefas administrativas, mas não atende à urgência que a IA exige em um setor altamente competitivo como o financeiro.

Como a Dock acelera essa transformação com sua plataforma de dados

A plataforma de dados da Dock é uma solução completa para viabilizar essa transformação operada pelo uso dos dados em tempo real. Com estrutura flexível, unificação em data lake e arquitetura orientada a data mesh, ela prepara as empresas para usar a Inteligência Artificial de forma estratégica.

Oferecemos uma solução completa e personalizável para que empresas possam explorar de diferentes formas os dados de transações financeiras para otimizar processos, melhorar o relacionamento com os clientes e ter o controle necessário para impulsionar o negócio de modo inteligente.

Afinal, como destacou Clovis Chedid no workshop promovido pela Dock do Febraban Tech 2025, “preparar os dados é o principal investimento para os próximos meses, e quem estiver pronto, sairá na frente”.

Explore múltiplas possibilidades de gestão de dados com a Dock

A plataforma de dados da Dock traz flexibilidade e acesso total em tempo real aos dados da sua operação, oferecendo vantagens como:

• Acesso a dados real-time: acompanhe de perto as transações, o comportamento dos clientes e outros eventos cruciais para o seu negócio e aja com agilidade e precisão.
• Extração de grandes volumes de dados: acesse dados brutos e massivos de toda a sua operação para construir análises profundas e flexíveis.
• Segurança da informação: conte com criptografia avançada, acessos individualizados e soluções completas para garantir proteção e conformidade.
• Realize consultas SQL interativas: acesse seus dados diretamente na plataforma Dock, sem a necessidade de configurações complexas, para obter insights rápidos e tomar decisões estratégicas.

Conte com a Dock para obter uma solução sob medida para seu negócio

Todas as funcionalidades são complementares e podem ser combinadas para desenvolver soluções mais robustas e personalizadas. Integrar essas opções permite maximizar os serviços disponíveis e atender melhor às necessidades da sua operação.

Notification Central

Receba notificações near real-time, através de webhooks, sobre eventos importantes da sua operação. Permite que você se mantenha informado sobre transações, cadastros, fraudes e outros eventos críticos e aja proativamente, tomando decisões estratégicas no momento certo.

Mass Data Exporter       

Extraia grandes volumes de dados brutos de forma assíncrona e segura. Tenha flexibilidade para escolher os serviços, filtros e formatos de arquivo que melhor se adequam às suas necessidades, garantindo análises completas e personalizadas.

Data Streaming

Acesse um fluxo contínuo de dados atualizados em tempo real. Garanta que seus sistemas estejam sempre sincronizados com as informações mais recentes. Com canais criptografados e exclusivos, seus dados trafegam de forma segura e contínua até sua infraestrutura final.

SQL Engine

Realize consultas SQL diretamente no Data Lake da Dock. Acesse seus dados sem a necessidade de infraestrutura ou configurações complexas, obtendo insights rápidos e criando relatórios personalizados para apoiar suas decisões estratégicas.

Pronto para transformar seus dados em inteligência competitiva? Fale com o time da Dock e descubra como nossa plataforma pode impulsionar sua operação com dados em tempo real, IA e inovação.

Dados em tempo real: o que você viu neste artigo

• A combinação entre Inteligência Artificial e dados em tempo real é fundamental para o setor financeiro se manter competitivo, permitindo decisões rápidas, precisas e personalizadas.
• Dados em tempo real são informações coletadas e analisadas no momento em que são geradas, essenciais para alimentar sistemas de IA que otimizam análise de crédito, prevenção de fraudes e oferta de produtos.
• Segundo especialistas que participaram do painel promovido pela Dock no Febraban Tech 2025, o verdadeiro desafio está em estruturar dados com significado, garantindo uma base sólida e governada para que a IA funcione de forma eficaz.
• Bancos, fintechs e empresas de serviços financeiros que adotam dados em tempo real ganham eficiência operacional, agilidade na inovação e oferecem melhor experiência ao cliente.
• Empresas que ainda dependem de dados processados em batch enfrentam limitações, pois esse modelo não atende à urgência do mercado financeiro atual nem aos requisitos da IA.
• A plataforma de dados da Dock é uma solução completa que unifica, governa e processa dados em tempo real, potencializando o uso da IA para inovação e vantagem competitiva.

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