[Use cases] Fintech as a Service: como o modelo impulsiona o mercado de meios de pagamento

Embora nos últimos anos, o número de desbancarizados tenha diminuído, precisamos avançar em uma velocidade ainda maior para melhorar o bem-estar social no Brasil e em toda a América Latina. Nesse contexto, o modelo do Fintech as a Service (FaaS) tem um importante papel para a aceleração da inclusão financeira.

Como acompanhamos nos últimos anos, sobretudo em função da pandemia, a aceleração da digitalização no mercado de meios de pagamento resultou em um aumento das pessoas bancarizadas no Brasil.

No entanto, segundo um estudo do Instituto Locomotiva, que analisou a situação em agosto de 2023, ainda existem 4,6 milhões de brasileiros que não têm acesso a bancos. Além disso, 24,4 milhões não movimentam suas contas com frequência, são os chamados “falsos bancarizados”, que representam 16% da população.

Logo, há uma parcela significativa de brasileiros não incluídos na utilização dos serviços financeiros no país – e a inclusão financeira segue sendo um desafio importante no momento atual.

Diante desse cenário, o modelo de Fintech as a Service pode ser um grande aliado, pois decodifica o universo financeiro para que bancos, fintechs e empresas que já estão regulamentadas como instituições de pagamento (IPs) possam acelerar o desenvolvimento de soluções financeiras que intensifiquem esse processo de inclusão. Entenda melhor o que é, como funciona e quais suas vantagens neste artigo!

 

O que é Fintech as a Service?

 

Fintech as a Service é um modelo que permite que organizações de qualquer segmento e que já estejam regulamentadas como IPs desenvolvam seus próprios serviços e produtos financeiros, de forma simples, rápida e segura, a partir de APIs desenvolvidas por um provedor de tecnologia especializado em meios de pagamento.

Podemos pensar no conceito como uma caixa de ferramentas — na verdade de opções tecnológicas — que a companhia contrata para poder oferecer uma série de soluções aos seus clientes.

Considerando que no formato “as a service”, você só paga pelo que usa, no FaaS ocorre o mesmo: dentre o rol de recursos disponíveis, você escolhe o que faz mais sentido para seus usuários, paga apenas pelo que contratar e passa a contar com soluções customizadas para o seu negócio.

Além disso, toda atualização tecnológica é responsabilidade do parceiro, otimizando custos e recursos internos no desenvolvimento e na adequação das soluções.

 

Banking as a Service e Fintech as a Service: qual é a diferença?

 

Embora sejam semelhantes, é importante saber que BaaS e FaaS são modelos diferentes, para perfis também diferentes de negócios.

No Banking as a Service, o provedor de tecnologia em meios de pagamento oferece serviços completos para qualquer organização que deseja criar um banco do zero. Isso inclui, por exemplo, questões ligadas ao relacionamento com as bandeiras de cartões e à regulamentação necessária para atuar nesse mercado.

Por outro lado, no modelo Fintech as a Service, a empresa fornece a tecnologia a organizações que já têm licença própria para oferecer serviços financeiros e bancários. Ou seja, nesse caso, elas já estão regulamentadas para atuar como fintechs e precisam somente do aparato tecnológico para desenvolver suas soluções com agilidade.

 

Como funciona o FaaS e quais serviços e produtos podem ser oferecidos nesse modelo?

 

Depois de conhecer fintechs de sucesso que atuam no setor de banking e pagamentos, vamos entender na prática como o modelo do FaaS funciona?

As provedoras tecnológicas de Fintech as a Service, como a Dock, desenvolvem APIs que possibilitam a criação de produtos financeiros. E, por meio de uma plataforma white label e plug-n-play, as instituições de pagamento podem agregar serviços ao seu portfólio e customizar as soluções com a sua marca.

A plataforma de APIs da Dock, o Caradhras.io, conta com mais de 35 produtos para que instituições financeiras, bancos, empresas de varejo e outras IPs possam entregar a melhor experiência para seus clientes.

Conheça alguns desses serviços:

• Emissão de cartão;
• Transferências bancárias;
• P2P;
• Conta pagamento;
• Bank alias;
• Pagamento de contas;
• Boletos;
• Investimentos;
• Recargas;
• Seguros;
• KYC;
• Soluções antifraude;
• Call center;
• Conta remunerada;
• Pedágio e estacionamento;
• Folha de pagamento.

 

Entre em contato com o time da Dock para conhecer melhor as nossas soluções e revolucionar o seu negócio!

 

Fintech as a Service como oportunidade para impulsionar os negócios – e transformar a sociedade!

 

Como vimos, o modelo do Fintech as a Service permite que a instituição de pagamento seja competitiva no setor de meios de pagamento com agilidade e sem a necessidade de desenvolver internamente as ferramentas tecnológicas.

O FaaS permite que empresas usem tecnologia de ponta para oferecer novos serviços financeiros ou melhorar os que já oferecem, de modo ágil e seguro, sem precisar desenvolvê-los do zero. O modelo possibilita que as organizações se adaptem facilmente às mudanças do mercado e às demandas dos clientes, automatizando serviços.

E, como mostram as estatísticas sobre inclusão financeira, o mercado brasileiro está em processo de amadurecimento e não apenas tem espaço, como necessita de negócios focados em oferecer soluções financeiras a um número cada vez maior de pessoas.

Nesse sentido, a evolução do mercado de meios de pagamento transforma a economia e a sociedade em diversos aspectos. O modelo de Fintech as a Service contribui para que surjam novas alternativas de produtos e serviços ao consumidor, o que promove uma competição saudável entre os players e também eleva a qualidade de serviços do setor financeiro.

 

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Fintech as a Service: o que você viu neste artigo?

 

• Ainda existe uma boa parcela de brasileiros e latino-americanos que não têm acesso a bancos ou que não movimentam suas contas com frequência;
• Fintech as a Service é um modelo que democratiza a tecnologia em meios de pagamento para que bancos e empresas já regulamentadas possam desenvolver e oferecer suas soluções financeiras;
• O Jeitto, a Neon e a Conta Simples são cases de fintechs que atuam no mercado de banking e pagamentos com sucesso.
• Diversos serviços e produtos financeiros podem ser oferecidos no FaaS. O Caradhras.io, plataforma da Dock, disponibiliza mais de 35 itens para que as organizações entreguem a melhor experiência para seus clientes;
• O FaaS representa uma grande oportunidade para ingressar no mercado, que necessita de novos players focados em oferecer cada vez mais soluções, e contribui para inclusão financeira da população.

 

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