A grande ameaça da fraude transacional no atual contexto e como prevenir com tecnologia

Como se sabe, a fraude transacional continua a ser uma ameaça significativa em todo o mundo, impulsionada pela crescente digitalização e o aumento das transações online. Esse fenômeno desafia tanto consumidores quanto empresas que precisam se proteger contra práticas fraudulentas cada vez mais sofisticadas.

Estudos recentes indicam que 29% dos clientes bancários experimentaram algum tipo de fraude em 2023, e dentro desse grupo, 45% enfrentaram múltiplos incidentes. Isso ilustra o quão generalizada e persistente a ameaça se tornou no cenário atual.

Os números de fraudes em e-commerce também são alarmantes. As perdas globais com golpes em lojas online atingiram $41 milhões em 2022 e estão previstas para exceder $48 bilhões em 2023. Essas estatísticas destacam a urgência de implementar medidas de segurança mais robustas e inovadoras.

A evolução constante das técnicas de fraude, como a criação de identidades sintéticas e o uso de Inteligência Artificial por criminosos, exige que as empresas estejam sempre um passo à frente, adotando tecnologias de ponta e estratégias de prevenção proativas.

Compreender a magnitude da fraude transacional é essencial para desenvolver abordagens eficazes de mitigação. A conscientização contínua, combinada com a implantação de soluções tecnológicas robustas e avançadas, é fundamental para proteger os ativos financeiros e manter a confiança dos consumidores em um ambiente digital cada vez mais complexo.

 

A ameaça da fraude transacional: principais tipos

 

É fato que a sofisticação da fraude transacional aumentou significativamente nos últimos anos, exigindo atenção redobrada das empresas.

Com a rápida evolução dos meios de pagamento e o crescimento das transações online, é fundamental conhecer os principais tipos de fraudes para implementar medidas preventivas eficientes.

Sendo assim, abordaremos os tipos mais comuns de fraudes transacionais e algumas estratégias importantes para mitigá-las.

 

Phishing

O phishing continua sendo uma fraude transacional muito comum. Os fraudadores utilizam e-mails, mensagens de texto ou sites falsos que imitam instituições financeiras legítimas para enganar os usuários e obter informações sensíveis, como senhas e números de cartão de crédito.

A conscientização dos usuários e a implementação de filtros avançados de segurança são essenciais para mitigar esse tipo de ameaça.

 

Fraude de identidade

A fraude de identidade ocorre quando criminosos usam informações pessoais roubadas para realizar transações em nome de outra pessoa.

Esse tipo de fraude pode incluir a abertura de contas bancárias, solicitação de empréstimos ou compras online. O uso de autenticação biométrica ou multifatorial e a verificação de identidade reforçada são estratégias recomendadas para prevenir esse tipo de fraude.

 

Fraude com cartão não presente (CNP)

Com o aumento das transações online, a fraude com cartão não presente (CNP) tornou-se prevalente. Nesse esquema, os criminosos utilizam informações de cartão de crédito roubadas para realizar compras na internet, para as quais o cartão físico não é necessário.

Ferramentas de verificação de endereço e código de segurança, além de sistemas de monitoramento de transações em tempo real, ajudam a combater essa prática.

 

Fraude de pagamento instantâneo

A popularidade dos pagamentos instantâneos trouxe consigo o risco de fraudes específicas desse meio.

Criminosos exploram falhas nas autenticações ou insuficiências nos processos de verificação para desviar fundos rapidamente. Estabelecer limites de transação e alertas para atividades suspeitas pode ajudar a minimizar esses riscos.

 

Fraudes em QR Code

Com a crescente utilização de QR Codes para pagamentos, surgiram fraudes associadas a esse método.

Para tanto, os fraudadores podem criar QR Codes maliciosos que redirecionam fundos para contas controladas por eles. A verificação cuidadosa dos QR Codes e a educação dos usuários sobre os riscos potenciais são medidas importantes para evitar esse tipo de fraude.

 

Como evitar a fraude transacional no cenário atual

 

A evolução dos meios de pagamento caminha a passos largos – de forma mais acelerada do que nunca, usuários passam a ter acesso a meios eletrônicos para realizar movimentações financeiras, como cartões, Pix e QR Codes, entre outros.

E essa rápida digitalização dos meios de pagamento, muito impactada pela pandemia, trouxe novos desafios para a área de prevenção à fraude. Diante desse cenário, surge uma importante questão: como acompanhar os criminosos e prevenir a fraude transacional atualmente?

Para Armando Junior, Risk Director da Dock, contar com ferramentas que auxiliam na agilidade de detecção é o melhor caminho:

“É crucial que nesse contexto a gente consiga não apenas ter novos serviços e maneiras de movimentar dinheiro e recursos, mas também soluções que sejam flexíveis e adaptáveis. É importante que essas ferramentas tenham modelos de inteligência capazes de auxiliar as áreas envolvidas na detecção de tentativas de fraudes de mais agilmente ou que sejam capazes de dar mais informações para adaptação da visão estratégica”.

Além disso, é fundamental investir em sistemas de prevenção robustos e tecnologia de ponta para combater as fraudes transacionais de forma eficaz.

A integração de tecnologias avançadas, como Inteligência Artificial e Machine Learning, permite que as empresas detectem padrões suspeitos em tempo real, minimizando o impacto das fraudes e protegendo os ativos dos clientes. Esses sistemas aumentam a velocidade de resposta a incidentes e melhoram continuamente com base em novos dados e ameaças emergentes.

A implementação de plataformas tecnológicas de última geração também proporciona uma camada adicional de segurança, reduzindo significativamente o risco de fraude transacional.

Com a automação de processos e a análise de grandes volumes de dados, as organizações podem antecipar possíveis ataques e preparar respostas adequadas antes mesmo que as fraudes ocorram. Isso salvaguarda os recursos financeiros e reforça a confiança dos clientes na segurança das transações.

Por isso, é essencial que as empresas mantenham-se atualizadas com as últimas inovações tecnológicas e tendências de segurança cibernética. A colaboração com especialistas em segurança e a adoção de uma abordagem proativa na prevenção de fraudes são estratégias chave para garantir a resiliência do sistema financeiro em um contexto cada vez mais digital e interconectado.

 

Fraude transacional e Inteligência Artificial

 

Por falar em tecnologia, atualmente, a Inteligência Artificial tem um papel fundamental na prevenção da fraude transacional e detecção de atividades fraudulentas. Como sabemos, os golpes estão se tornando cada vez mais sofisticados, exigindo que as soluções de segurança sejam igualmente avançadas para proteger transações financeiras e dados sensíveis.

A IA, com sua capacidade de analisar grandes volumes de dados em tempo real, oferece uma vantagem significativa ao identificar padrões suspeitos e comportamentos anômalos que poderiam ser facilmente ignorados por métodos tradicionais.

Uma das principais contribuições da IA na prevenção de fraudes é a capacidade de aprender e evoluir continuamente a partir de novos dados. Isso significa que os sistemas baseados em IA podem adaptar-se rapidamente a novas táticas de fraude, melhorando sua eficiência ao longo do tempo.

Além disso, a Inteligência Artificial pode automatizar processos complexos de verificação e autenticação, reduzindo o tempo de resposta e melhorando a precisão na identificação de fraudes potenciais.

A IA também facilita a personalização das medidas de segurança. Analisando o comportamento histórico dos usuários, os sistemas de IA podem diferenciar entre transações legítimas e suspeitas, minimizando os falsos positivos que podem impactar negativamente a experiência do cliente.

Essas tecnologias também permitem que as empresas implementem soluções de segurança mais robustas sem sacrificar a conveniência e a rapidez das transações para os usuários.

Por fim, a colaboração entre IA e especialistas em cibersegurança é importante para desenvolver estratégias de combate à fraude. A combinação da análise automatizada da IA com a expertise humana leva a um sistema de defesa mais resiliente e adaptável, essencial para enfrentar as ameaças.

 

Como prevenir fraudes transacionais sem prejudicar a jornada do cliente?

 

Outra questão que se destaca sempre que tratamos sobre fraudes no setor de serviços financeiros é o desafio de realizar os bloqueios necessários para proteger o usuário de meios de pagamento, sem prejudicar a sua experiência.

“Barrando todas as transações, não há fraude. Mas se isso acontecer, não existe negócio. Realmente, um dos maiores desafios que temos em prevenção à fraude é esse equilíbrio entre impedir as ameaças e não prejudicar as boas transações”, comenta Armando.

Armando também ressalta a necessidade de focar mais no “bom cliente” para poder identificar as diferenças e descobrir o fraudador reconhecendo os padrões de seu comportamento. Ele deixa claro que não só a experiência do cliente é fundamental, mas também a evolução dos negócios e das ferramentas de contato com ele. Isso porque a abordagem mais rápida ao usuário ajuda a reduzir as chances de fraude e a frustração caso sua transação seja negada por engano.

 

Conte com a Dock na prevenção da fraude transacional

 

A solução de Fraud Prevention da Dock é uma plataforma feita para oferecer proteção completa contra fraudes transacionais, minimizando riscos e garantindo transações seguras e confiáveis. Com a evolução constante das ameaças no cenário financeiro digital, a Dock desenvolveu uma tecnologia avançada que se destaca pela eficiência na detecção e prevenção de fraudes em tempo real. Conheça algumas das nossas soluções:

 

Antifraude transacional

O sistema antifraude transacional da Dock utiliza Inteligência Artificial e Machine Learning para analisar transações em tempo real, identificando padrões suspeitos e prevenindo fraudes antes que elas ocorram.

Essa abordagem melhora a segurança das transações e reduz a incidência de falsos positivos, aumentando as taxas de aprovação e a satisfação do cliente. Além disso, a solução é flexível e adaptável, permitindo que as empresas ajustem suas estratégias de prevenção de acordo com as ameaças emergentes.

 

Comunicação multicanal

Outro componente essencial da solução de Fraud Prevention da Dock é a Comunicação multicanal. Essa funcionalidade permite que as empresas se comuniquem de forma ágil com seus clientes através de diversos canais, como SMS, e-mail e notificações push.

A comunicação instantânea é fundamental para alertar os clientes sobre atividades suspeitas e para confirmar transações rapidamente, o que contribui para uma experiência mais segura e confiável para o usuário. A automação dessa comunicação também ajuda a agilizar o processo de resposta a fraudes, garantindo que as medidas corretivas sejam tomadas sem demora.

Assim, a solução de Fraud Prevention da Dock oferece uma defesa robusta contra fraudes transacionais, combinando tecnologia de ponta com estratégias de comunicação eficazes para proteger tanto as empresas quanto seus clientes e promovendo um ambiente de negócios mais seguro e transparente.

As empresas que fornecem serviços financeiros precisam estar preparadas para atender todos os requisitos necessários para proteger sua operação contra ataques e golpes.

 

The Afterpay Podcast #06: Entendendo a prevenção à fraude transacional

 

O sexto episódio do The AfterPay Podcast trouxe três grandes profissionais para falar sobre prevenção à fraude transacional, um dos assuntos mais relevantes quando pensamos em serviços financeiros e inclusão financeira: prevenção à fraude!

Para debater sobre o tema, recebemos três convidados: Luis Zan, na época da gravação Superintendente de Prevenção à Fraude na XP, Armando Junior, Líder do Business de Fraud Prevention na Dock, e Sandro Righi, Diretor de Prevenção à Fraude e PLD/FT na América Latina da Dock.

Eles falaram sobre como acompanhar fraudes, a importância da experiência do cliente e ainda ressaltaram dicas para as novas empresas atuantes no setor financeiro e para quem quer trabalhar na área.

 

Mais sobre os convidados do Afterpay Podcast #06

 

Luis Zan tem mais de 16 anos de experiência com gestão de produtos financeiros, business intelligence, prevenção à fraude e à lavagem de dinheiro, risco de crédito e controle de qualidade. Já atuou em grandes empresas como Mercado Livre, RecargaPay e Magazine Luiza. Na época da gravação, era Superintendente de Prevenção à Fraude na XP.

Armando Junior trabalhou em consultoria renomada com projetos de diferentes setores da indústria financeira, incluindo private banking, banco de varejo, banco de atacado e corretoras e, desde 2019, lidera o pilar de Fraud Prevention na Dock.

Sandro Righi possui experiência em fintechs e grandes bancos como o HSBC, além de grandes empresas de Telecom e varejo, como a Renner. Na época do episódio, ele era Diretor de Prevenção à Fraude e PLD/FT América Latina da Dock.

Agora, sem mais spoilers, te convidamos a conferir o nosso episódio completo! Além dos insights que trouxemos neste artigo, você ainda pode se aprofundar sobre a importância da experiência do cliente no contexto de prevenção à fraude e receber dicas de livros e séries sobre o assunto.

Quer escutar o episódio na íntegra? Dê Play!

 

Fraude transacional: o que você viu neste artigo

 

• A fraude transacional é uma ameaça crescente no mundo digital, impulsionada pelo aumento das transações online e pela sofisticação das táticas fraudulentas.
• Estudos mostram que 29% dos clientes bancários sofreram fraudes no último ano, com um alarme de 45% enfrentando múltiplos incidentes.
• As perdas globais por fraudes em e-commerce são significativas, com expectativas de alcançar $48 bilhões em 2023.
• A inteligência artificial tem um papel importante na prevenção de fraudes, oferecendo análise em tempo real para detectar padrões suspeitos.
• A implementação de autenticação multifatorial e verificação de identidade pode mitigar fraudes de identidade e CNP.
• A comunicação multicanal é vital para alertar clientes sobre atividades suspeitas, melhorando a resposta a fraudes.
• A Dock oferece uma solução robusta de prevenção à fraude, combinando tecnologia avançada com comunicação eficaz para proteger negócios e clientes.

 

Artigos relacionados

 

• • • Arranjo de pagamento: como funciona e qual a importância para o setor
    • Cartão co-branded, white label ou private label: qual é a melhor estratégia para o seu negócio?
    • Pix por Aproximação: modalidade torna os pagamentos instantâneos ainda mais ágeis
    • Pix Agendado Recorrente: saiba o que é e como disponibilizar a funcionalidade aos seus clientes
    • Pagamento móvel: a utilização de dispositivos móveis para pagamentos ganha cada vez mais espaço