Solução antifraude protege as transações, evita prejuízos e impulsiona os negócios

Publicado em 29 jan 2025.

20 minutos de leitura

Nos últimos anos, as fraudes evoluíram muito não apenas em frequência, mas também em sofisticação. Com a digitalização dos serviços financeiros e o surgimento de novos meios de pagamento, para garantir a segurança das transações, as instituições enfrentam desafios cada vez maiores. Nesse contexto, contar com uma solução antifraude robusta que utilize tecnologia avançada é fundamental para proteger transações, evitar prejuízos e garantir o crescimento dos negócios.

Diante de um cenário cada vez mais desafiador, a prevenção a fraudes, além de ser uma questão de segurança, é também uma estratégia para impulsionar os negócios. De acordo com a Cybersecurity Ventures, as perdas globais causadas por crimes cibernéticos estão projetadas para atingir US$ 10,5 trilhões anuais em 2025, um aumento significativo em relação aos US$ 3 trilhões registrados em 2015.

Somente no Brasil, em 2023, foram registradas quase 10 milhões de tentativas de fraude de identidade, de acordo com a Serasa Experian – o que representa 19 tentativas por minuto. Além disso, os fraudadores têm, cada vez mais, lançado mão da tecnologia, como a Inteligência Artificial, para criar golpes engenhosos.

Logo, para evitar prejuízos financeiros e a perda da confiança dos clientes, é preciso estar sempre um passo à frente dos criminosos com uma plataforma de prevenção à fraude que atenda todas as necessidades do mundo atual.

Neste artigo, além de entender como funciona uma solução antifraude, trataremos sobre os tipos mais comuns de fraudes, como escolher o melhor sistema antifraude e quais os benefícios de contar com um serviço que utilize tecnologia de última geração. Acompanhe!

O que é solução antifraude?

Uma solução antifraude é um conjunto de práticas, tecnologias e ferramentas desenvolvidas para identificar, prevenir e mitigar atividades fraudulentas. Essas soluções operam em diferentes frentes, desde a autenticação do usuário até a análise de padrões de comportamento para detectar possíveis irregularidades.

O objetivo principal de uma solução antifraude é reduzir riscos e impedir que criminosos explorem vulnerabilidades nos sistemas financeiros e de pagamento.

Além de garantir a segurança, uma solução antifraude eficiente também melhora a experiência do cliente, reduzindo o número de transações legítimas negadas indevidamente e proporcionando mais confiança ao usuário. Dessa forma, a adoção de uma plataforma antifraude robusta não é apenas uma questão de segurança, mas também um diferencial estratégico para as empresas que desejam crescer.

Como funcionam as soluções antifraude?

Como já mencionamos, os fraudadores evoluem rapidamente, exigindo soluções inteligentes e dinâmicas. Via de regra, as soluções antifraude funcionam a partir da combinação de tecnologia avançada e análise de dados para identificar e bloquear atividades suspeitas antes que causem prejuízos.

Essas soluções operam em diferentes etapas da jornada do cliente e do processamento de pagamentos. Para isso, os mecanismos que podem ser utilizados nessas plataformas incluem:

Análise de dados e monitoramento em tempo real

A solução antifraude ideal deve analisar um grande volume de dados transacionais em tempo real, identificando padrões normais de comportamento e avaliando instantaneamente as transações para identificar atividades suspeitas

Isso pode incluir informações como localização da transação, dispositivo e IP utilizados, histórico de compras e comportamento do usuário, valor e frequência das transações.

Assim, caso uma anomalia seja detectada, a transação pode ser bloqueada ou sinalizada para revisão manual.

Machine Learning e Inteligência Artificial

Uma solução antifraude avançada utiliza IA e Machine Learning para aprender com as transações e refinar continuamente a sua capacidade de detecção de fraudes. Esses algoritmos avançados aprendem com padrões de comportamento para detectar situações incomuns.

Dessa forma, esses modelos conseguem identificar tentativas de fraude com base em padrões e históricos e também adaptar-se a novos golpes sem necessidade de reprogramação manual.

Ainda, a tecnologia é muito importante para reduzir os falsos positivos e garantir que transações legítimas não sejam indevidamente negadas.

Autenticação e verificação de identidade

Um dos principais pontos de vulnerabilidade dos pagamentos e serviços financeiros é a validação da identidade do usuário. Por isso, muitos sistemas antifraude adotam medidas, como autenticação biométrica, autenticação multifator e documentoscopia digital.

Tomada de decisão automatizada e bloqueio de fraudes

Com base na análise de risco, as soluções antifraude podem tomar decisões automáticas, como:

Aprovar ou negar transações em milissegundos;
Solicitar autenticação adicionais para validação;
Sinalizar atividades suspeitas para revisão manual.

Essa abordagem garante um equilíbrio entre segurança e conveniência, minimizando o impacto da fraude no faturamento das empresas.

Quais são os tipos mais comuns de fraude?

Além de saber como funciona uma solução antifraude, também é essencial conhecer os principais tipos de crimes que os fraudadores estão aplicando atualmente. A seguir, descrevemos os tipos mais comuns de fraude.

Phishing

A prática do phishing envolve o envio de comunicações fraudulentas, que parecem provenientes de fontes confiáveis, para induzir as vítimas a revelar informações sensíveis, como senhas e dados financeiros.

Malware

Trata-se de um software malicioso projetado para danificar ou explorar dispositivos, serviços ou redes. Pode ser usado para roubar informações sensíveis, monitorar atividades ou comprometer sistemas inteiros.

Fraude de identidade

Ocorre quando um criminoso utiliza informações pessoais de terceiros – como nome, CPF, endereço e dados bancários – para abrir contas, solicitar crédito ou realizar transações fraudulentas. Esses dados podem ser obtidos por meio de vazamentos, phishing ou engenharia social.

Esse tipo de fraude representa um grande risco para instituições financeiras, pois pode resultar em inadimplência, prejuízos financeiros e danos à reputação da empresa. Para combatê-la, é preciso uma solução antifraude que utiliza tecnologias como biometria, verificação documental e análise comportamental.

Autofraude

A autofraude acontece quando o próprio titular da conta realiza uma compra ou contratação de serviço e, posteriormente, alega não ter feito a transação para obter um reembolso indevido.

Esse tipo de fraude é um desafio, pois pode gerar perdas significativas e aumentar o número de chargebacks. Para prevenir esses casos, soluções antifraude podem analisar o comportamento do usuário e verificar padrões de compra.

Fraude amigável

A fraude amigável ocorre quando uma pessoa, geralmente próxima do titular do cartão, como um familiar, realiza uma compra sem autorização. Em alguns casos, a pessoa pode não reconhecer a transação na fatura e contestá-la, acreditando que se trata de um erro ou fraude.

Essa situação pode ser resolvida com ferramentas de reconhecimento de compras e notificações em tempo real, que ajudam o consumidor a identificar suas próprias transações antes de solicitar um estorno.

Cracking

O cracking envolve ataques cibernéticos sofisticados para invadir sistemas, quebrar senhas e explorar vulnerabilidades em plataformas financeiras. Os criminosos utilizam técnicas como ataques automatizados e exploração de falhas de segurança para obter acesso indevido a contas, dados sensíveis e fundos. Para mitigar esse risco, é comum a adoção de medidas como autenticação multifator (MFA), criptografia avançada e monitoramento contínuo de acessos suspeitos.

Quais as principais aplicações das soluções antifraude?

A solução antifraude pode proteger diferentes etapas do processo de compra ou pagamento. Esses sistemas atuam em diversos contextos, desde a abertura de contas até o processamento de pagamentos. A seguir, destacamos algumas das principais aplicações dessas tecnologias no setor financeiro.

Prevenção de fraudes na abertura de contas

O onboarding digital é um momento crítico para bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros, pois criminosos podem tentar abrir contas utilizando identidades falsas ou roubadas. A solução antifraude auxilia nesse processo ao integrar tecnologias como reconhecimento facial, validação de documentos e biometria, garantindo que apenas usuários legítimos tenham acesso aos serviços financeiros.

KYC

O KYC (sigla que remete à “Know your customer“) é um processo por meio do qual uma empresa verifica a identidade de seus clientes. Ele envolve a coleta e verificação de informações como documentos de identidade, comprovantes de endereço e outras informações pessoais.

O seu objetivo é garantir que a empresa saiba com quem está lidando e, assim, minimizar os riscos de envolvimento em atividades ilegais. Para isso, soluções antifraude fazem parte desse processo, que começa no onboarding.

Autenticação segura em transações

Durante o pagamento ou transferência de valores, sistemas antifraude analisam dados em tempo real para identificar padrões suspeitos e evitar transações fraudulentas. A autenticação multifator e os sistemas de análise de risco utilizam inteligência artificial para determinar se uma transação deve ser aprovada, negada ou submetida a uma verificação adicional.

Redução de chargebacks e contestação de compras

Empresas que operam com pagamentos digitais enfrentam desafios com chargebacks, principalmente devido a fraudes amigáveis e autofraudes. Os sistemas antifraude ajudam a reduzir esses casos ao fornecer ferramentas como tokenização de pagamentos, monitoramento contínuo e sistemas de confirmação de compra, minimizando disputas e reembolsos indevidos.

Proteção contra invasões e roubo de credenciais

Cibercriminosos utilizam ataques de cracking, phishing e engenharia social para roubar credenciais e acessar contas financeiras. Para mitigar esses riscos, soluções antifraude empregam técnicas como análise de comportamento do usuário, verificação de dispositivo e detecção de acessos suspeitos, bloqueando tentativas de login fraudulentas.

Monitoramento de fraudes no e-commerce e adquirência

Na adquirência, a detecção de fraudes em transações é essencial para proteger varejistas e provedores de serviços financeiros. Soluções antifraude analisam cada compra em milissegundos, verificando dados como geolocalização, dispositivo, valor da compra e histórico do cliente para identificar possíveis tentativas de fraude sem impactar negativamente a experiência do usuário.

Quais os benefícios de adotar uma solução antifraude?

A implementação de uma solução antifraude oferece inúmeras vantagens para bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros, protegendo não apenas o capital, mas também a reputação da marca e a experiência do cliente. A seguir, destacamos os principais benefícios desse tipo de tecnologia.

Segurança e credibilidade

A adoção de um sistema antifraude robusto aumenta significativamente a segurança das transações, protegendo tanto a empresa quanto seus clientes contra golpes e acessos indevidos. Além disso, ao demonstrar um compromisso com a segurança, as empresas fortalecem a confiança do consumidor, garantindo um ambiente mais seguro para compras e operações financeiras. Isso se traduz em maior fidelização e uma melhor percepção da marca no mercado.

Redução de custos

Evitar perdas financeiras é, sem dúvida, a primeira dimensão da prevenção a fraudes. Afinal, fraudes representam um prejuízo significativo para instituições financeiras e empresas que operam com pagamentos, impactando o crescimento de qualquer negócio.

A implementação de uma solução antifraude eficiente reduz consideravelmente as perdas financeiras ao identificar e bloquear transações suspeitas antes que elas se concretizem. Além disso, diminui a necessidade de investigações e reembolsos, otimizando os recursos da empresa e permitindo um crescimento sustentável. Ao reduzir as fraudes, a operação é protegida e os resultados são impulsionados.

Diminuição do índice de chargeback

Como se sabe, o chargeback pode comprometer a saúde financeira de um negócio. Soluções antifraude ajudam a mitigar esses problemas ao analisar transações em tempo real e identificar possíveis riscos antes da aprovação do pagamento. Dessa forma, as empresas reduzem os índices de contestação e evitam prejuízos desnecessários, mantendo um fluxo de receita mais previsível e saudável.

Como escolher a melhor solução antifraude para o seu negócio?

Com o aumento da sofisticação das fraudes no setor financeiro, contar com uma solução antifraude eficiente é essencial para garantir a segurança das transações e evitar prejuízos. No entanto, escolher a solução ideal para o seu negócio exige uma análise criteriosa de funcionalidades e tecnologias disponíveis, além de atenção a pontos de sensibilidade.

Uso de inteligência artificial e machine learning

Os fraudadores estão constantemente aperfeiçoando seus métodos, o que torna essencial o uso de inteligência artificial (IA) e machine learning para detectar padrões suspeitos e prever possíveis ataques. Uma boa solução antifraude deve contar com modelos preditivos que aprendem com o comportamento do usuário e ajustam suas regras automaticamente para aumentar a precisão da detecção de fraudes sem comprometer a experiência do cliente.

Flexibilidade e adequação ao modelo de negócios

Cada empresa possui um perfil de risco e um modelo operacional único, por isso, é fundamental que a solução antifraude ofereça parâmetros configuráveis e se adapte às necessidades específicas do negócio. A solução da Dock, por exemplo, permite personalizar regras de análise, garantindo um equilíbrio entre segurança e conveniência, evitando falsos positivos que possam impactar a jornada do cliente.

Prevenir sem prejudicar a experiência do cliente

Com a tendência de crescimento dos pagamentos digitais, os desafios das instituições financeiras para barrar as tentativas de fraude sem impedir as transações legítimas ficaram ainda mais latentes.

Por essa razão, a combinação entre segurança e interação ágil e eficiente deve ser determinante na escolha de um sistema antifraude. Além de proteger a realização das operações, o ideal é que a solução também contribua para melhorar a confiabilidade dos usuários em toda a cadeia de meios de pagamento e banking.

Ampla cobertura de proteção

Uma solução antifraude eficaz deve proteger todas as etapas do processo financeiro, desde a abertura de contas até a realização de pagamentos e transferências. Além disso, deve oferecer segurança para diferentes canais, incluindo apps, e-commerce, POS e pagamentos digitais.

Compliance e adequação regulatória

No setor financeiro, o cumprimento de normas regulatórias é essencial. A melhor solução antifraude deve estar alinhada às exigências do Banco Central, PCI DSS, LGPD e outras regulamentações aplicáveis, garantindo que a instituição esteja protegida tanto contra fraudes quanto contra penalidades legais.

Integração e escalabilidade

A capacidade de integração com sistemas existentes e com serviços financeiros permite que a detecção de fraudes aconteça de forma ágil e eficiente, reduzindo riscos sem comprometer a experiência do usuário. Já a escalabilidade possibilita que a plataforma acompanhe o crescimento do negócio e também é um critério fundamental.

Dock oferece a solução antifraude ideal

A solução antifraude da Dock, alicerçada no nosso pilar de Fraud Prevention, garante proteção em toda a jornada, tanto para a empresa, quanto para os seus clientes. Atualmente, protegemos mais de 40 milhões de contas por mês, analisamos mensalmente 420 milhões de transações, somando um volume de R$ 20 bilhões analisados a cada mês.

Com o objetivo de oferecer a melhor solução antifraude para o mercado de serviços financeiros e pagamentos, desenvolvemos um modelo de negócios de prevenção a fraudes que contempla o pagamento apenas por transações analisadas (pay-as-you-go) – o que demanda dos clientes baixo investimento inicial para contar com o serviço e possibilita a implementação em poucas semanas.

Além disso, a nossa solução antifraude conta com a parceria da FICOⓇ e está integrada em todas as soluções de outros pilares da Dock – Banking, Cards & Credit e Acquiring.

Conheça em detalhes as funcionalidades e tecnologias da nossa solução antifraude, que protegem transações e validam identidades de forma segura:

Autenticação Biométrica

Utiliza tecnologias biométricas e características do rosto para autenticação de identidade, garantindo segurança e uma experiência inovadora. Conta com recursos como:

Tecnologia Liveness 3D, processo interativo que verifica se o usuário é quem ele diz ser, ao vivo, no momento da autenticação;
Conjunto digital de informações pessoais extraídas e comparadas por tecnologia de IA;
Análise temporal das imagens por meio de múltiplos frames com o SmartFrame.

Com isso, a Autenticação Biométrica da Dock traz inúmeros benefícios, como:

Assertividade de 80% das pessoas na primeira tentativa;
Aumento da conversão, com redução em até 10% da possibilidade de desistência de compra;
Menor custo operacional, com 98% das análises feitas de forma automática;
Redução de recusa de usuários legítimos;
Facilidade para os usuários utilizarem o reconhecimento facial;
Redução de fraudes de identidade: em média uma fraude barrada a cada 7s;
Experiência fluida do usuário, com menos burocracia e mais eficiência, sem a necessidade de senhas;
Otimiza processos recorrentes, como pagamentos, logins, troca de senha, troca de titularidade e transações.

Background Check

O Background Check Dock possibilita que a empresa conheça o seu cliente e valide os seus dados com apenas uma API e sem precisar contratar, homologar e implementar diferentes fornecedores, pois todo o trabalho é realizado pela Dock.

Permite a identificação de inconsistências ou restrições na validação de dados cadastrais da pessoa física. Além dos nossos clientes de Banking, qualquer empresa com atuação no setor pode contratar somente o background check separadamente.

O produto funciona como um HUB que consulta e compara os dados enviados em bases públicas – Receita Federal, Banco Central, OFAC, FBI, INTERPOL e outras – e privadas – Dock e parceiros – para contribuir com a segurança na originação de novos clientes. Tudo isso conforme os parâmetros definidos pela empresa e a sua política.

Antifraude transacional

A Antifraude Transacional da Dock é uma solução de monitoramento transacional que utiliza modelos de IA para detectar comportamentos suspeitos em tempo real, reduzindo falsos positivos.

Desde o início das transações dos seus clientes, a Dock atua entendendo o seu comportamento e os seus hábitos em uma abordagem omnichannel, permitindo mitigar fraudes de diferentes canais em um único lugar. Entre as principais vantagens da nossa solução, estão:

Monitoramento 24h por dia, sete dias da semana;
Autenticação em tempo real com análise de risco instantânea;
Solução completa e adaptável com APIs prontas para produção e compatível com diversos meios de pagamentos;
Credibilidade e experiência.

Comunicação Multicanal

A Dock Communication Service (DCS) é uma solução robusta de comunicação que a partir de uma árvore de decisões bidirecional com o cliente permite criar estratégias, como réguas de alertas via SMS, a fim de validar transações e prevenir fraudes.

A solução da Dock possibilita a criação de comunicações conectadas a sistemas de monitoramento e a parametrização de comunicações diretas com clientes. Isso tudo sem a necessidade de integração com outras plataformas, basta se conectar à nossa API. O módulo fraudes da DCS inclui:

Verificação e confirmação de transações;
Alertas, autenticação e validação de alteração de informações cadastrais ou senhas;
Ativação de cartões;
Alertas transacionais;
Diversos canais de envio: SMS, WhatsApp e e-mail;
Mensageria personalizada;
Jornadas flexíveis: cliente pode escolher qual ação tomar.

Vantagens da solução antifraude da Dock

Investimento inicial baixo: qualquer emissor de cartão ou conta digital do mercado pode contratar o serviço por um custo baixo.
Implementação rápida: dentro de três ou quatro semanas a plataforma é totalmente implementada e já está rodando no modelo pay-as-you-go.
Inteligência tecnológica: a característica evolutiva da tecnologia, após implantada, permite a revisão constante, conforme o crescimento da base de dados. Dessa forma, o modelo continua sendo aprimorado pelos mecanismos da Inteligência Artificial e também pode passar por modificações a partir dos feedbacks dos emissores.
Robustez da plataforma: a FICO® Falcon® é o maior player global em quantidade e histórico de transações. A robustez da plataforma permite que um grande volume de operações seja verificado de forma rápida, confiável e precisa, entregando análises detalhadas das movimentações.
Tempo reduzido de resposta: a melhor solução antifraude é aquela capaz de identificar rapidamente qualquer comportamento suspeito e tomar decisões automatizadas a respeito. A nossa solução reduz em 95% (de décimos para milésimos de segundo) a etapa de análise da autorização das transações.
Foco nas transações fraudulentas: a plataforma da Dock é capaz de barrar fraudes sem negar boas transações – combinamos o que há de mais moderno para manter o equilíbrio entre prevenção, privacidade de dados e experiência do cliente.

Entre em contato com o nosso time para conhecer melhor a nossa solução!

Solução antifraude: o que você viu neste artigo?

Com o constante aumento das transações digitais e o consequente crescimento das tentativas de fraude, investir em uma solução antifraude nunca foi tão necessário.
O objetivo principal de uma solução antifraude é reduzir riscos e impedir que criminosos explorem vulnerabilidades nos sistemas financeiros e de pagamento.
As soluções antifraude funcionam a partir da combinação de tecnologia avançada e análise de dados para identificar e bloquear atividades suspeitas antes que causem prejuízos.
A plataforma de prevenção a fraudes da Dock oferece o mais alto nível de proteção por meio de um modelo inovador, no qual o cliente só paga pelas transações analisadas (pay-as-you-go);
A nossa solução antifraude traz vantagens como investimento inicial baixo, rápida implementação, plataforma robusta e tempo de resposta reduzido na análise das transações.