API adquirência: a maneira fácil, rápida e eficaz de começar a atuar no mercado de adquirência

A expansão da economia digital e o crescimento dos pagamentos eletrônicos estão transformando a forma como as transações financeiras são processadas. Nesse contexto, enquanto os adquirentes, responsáveis por facilitar e processar pagamentos entre vendedores e consumidores, desempenham um papel central, a API adquirência surge como peça-chave para quem quer atuar nesse mercado de forma mais flexível e escalável.

O Boston Consulting Group prevê que a receita no setor de adquirência crescerá 6,9% ao ano nos próximos cinco anos, elevando o total de receitas globais para impressionantes US$ 100 bilhões até 2027. Esse crescimento é impulsionado pelo e-commerce e pagamentos móveis, que devem expandir a uma taxa contínua de 9,9% ao ano.

O panorama oferece uma oportunidade única para novos participantes, como bancos, fintechs e outras empresas, que podem aproveitar o potencial do mercado de adquirência para gerar novas receitas.

A API adquirência facilita a entrada desses agentes no setor – por isso, neste artigo tratamos sobre os seus benefícios, os desafios de implementação e as vantagens de contar com uma plataforma robusta de Acquiring as a Service.

 

A importância das APIs no cenário atual

 

Como é sabido, uma API (Application Programming Interface) é um conjunto de métodos de programação que permite a conexão de diferentes sistemas, funcionando como uma ponte que liga um sistema a outros para oferecer soluções de serviços digitais.

Um exemplo conhecido é a API do Google Maps, que permite que sites integrem seus recursos sem precisar desenvolver seus próprios mapas.

No setor financeiro, as APIs Financeiras desempenham um papel fundamental na economia digital, conhecida como API Economy. Afinal, são elas que permitem a comunicação entre diferentes sistemas, possibilitando a criação de serviços inovadores

 

Como funciona a API de adquirência

 

A adquirência é o processo de captura de pagamentos em estabelecimentos comerciais, físicos ou online. Além dos cartões de crédito, débito e pré-pagos, outras transações eletrônicas também são gerenciadas por empresas adquirentes.

Conhecida também pelo termo em inglês “acquiring”, a adquirência envolve várias etapas e entidades para garantir o processamento eficiente e seguro de pagamentos eletrônicos.

Uma API de adquirência busca facilitar esse processo ao permitir que empresas integrem diretamente serviços de pagamento em suas plataformas, possibilitando a comunicação entre sistemas.

Por exemplo, quando um cliente realiza uma compra com um cartão, a API de adquirência coleta os dados da transação através de terminais de pagamento, consulta a bandeira do cartão, obtém a autorização do emissor e realiza a liquidação. Ela garante que os fundos sejam transferidos do banco emissor para a conta do comerciante de forma eficiente e segura, simplificando a complexa cadeia de processamento de pagamentos.

 

API adquirência: a tecnologia por trás do Acquiring as a Service

 

A API adquirência é a base da tecnologia que torna possível o Acquiring as a Service (AaaS), um modelo que vem revolucionando a forma como bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros gerenciam suas operações de pagamento.

A plataforma de AaaS aproveita a tecnologia de API para oferecer uma solução completa de adquirência como serviço, incluindo credenciamento, autorização, liquidação das transações e muito mais.

E sabe por que o Acquiring as a Service é tão revolucionário? Primeiramente, há uma grande redução de custos, pois não é necessário investir em infraestrutura própria, o que reduz significativamente os custos iniciais e operacionais.

Além disso, em termos de rapidez na implementação, a utilização da API adquirência permite uma integração rápida, possibilitando que as empresas comecem a operar como adquirentes em um curto espaço de tempo.

Outro ponto importante é que o modelo possibilita que empresas que não são do setor financeiro mantenham o foco em suas atividades principais, deixando a gestão da solução de adquirência a cargo de um provedor especializado.

Por fim, os provedores de AaaS estão constantemente atualizando suas tecnologias e serviços, garantindo que adquirentes tenham acesso às mais recentes inovações e melhorias no processamento de pagamentos.

 

Por que se tornar seu próprio adquirente por meio de API adquirência

 

Estabelecer uma operação própria de adquirência pode revolucionar seu negócio, proporcionando vantagens estratégicas e operacionais que vão muito além do simples processamento de pagamentos. Veja algumas razões para se tornar seu próprio adquirente por meio de API adquirência:

 

Ampliar o portfólio de serviços

Ao integrar serviços de pagamento completos, desde credenciamento até processamento e liquidação de transações, você torna sua empresa uma opção mais atraente e completa. Isso pode atrair novos clientes e reter os existentes, oferecendo uma solução única que simplifica suas operações financeiras e melhora a experiência geral.

 

Usar como estratégia de rentabilização e reforço da sua marca

Integrar a adquirência ao seu portfólio usando um modelo white label permite oferecer uma solução de adquirência sob sua própria marca, reforçando sua proposta de valor, melhorando a percepção dos clientes e posicionando sua empresa como uma parceira estratégica nas operações financeiras.

 

Adicionar novas receitas

Atuar como adquirente cria novas oportunidades de receita, permitindo a cobrança por taxas de transações, antecipação de recebíveis e outros serviços financeiros. Esse modelo escalável melhora a margem de lucro e fluxo de caixa, apoiando o crescimento e a expansão do negócio a longo prazo.

 

E com uma API adquirência integrada em uma solução white label é possível implementar todos esses benefícios de forma simplificada.

 

Utilizando uma solução de Acquiring as a Service, bancos, fintechs e empresas podem rapidamente integrar uma plataforma de adquirência personalizada, aproveitando o controle e a flexibilidade desejados sem precisar desenvolver a tecnologia do zero. Tudo isso na velocidade de uma integração!

 

Quem pode se beneficiar das vantagens da API adquirência?

 

Como vimos, no modelo AaaS, empresas que desejam atuar como adquirentes não precisam configurar sua própria estrutura de adquirência. Em vez disso, elas podem contratar um provedor de serviços especializado, como a Dock, que oferece uma solução de adquirência white label “como serviço”, via API adquirência.

Justamente devido a essa facilidade, a API adquirência beneficia diversos setores, permitindo que empresas dos mais variados segmentos possam ingressar no mercado de adquirência de forma rápida e descomplicada.

Seja para melhorar a experiência do cliente ou aumentar a eficiência operacional, essa é uma boa estratégia para qualquer negócio que lida com transações financeiras.

Dessa forma, desde grandes varejistas, empresas de e-commerce, franqueadoras, fintechs e bancos digitais, até instituições financeiras e empresas tradicionais, que buscam modernizar suas operações, podem se beneficiar do AaaS.

 

Implementação de API adquirência: quais são os principais desafios e como saná-los

 

A implementação de uma API adquirência oferece uma gama de vantagens para bancos, fintechs e empresas que desejam ingressar no mercado de pagamentos e serviços financeiros.

No entanto, essa transição também vem acompanhada de desafios significativos que precisam ser geridos com cuidado para garantir o sucesso da integração. É preciso, por exemplo, estar atento a questões como integração com sistemas já existentes, a conformidade regulatória, a segurança das transações e a confiabilidade da infraestrutura.

 

Integração

Muitos sistemas legados podem ser incompatíveis com novas APIs de adquirência, exigindo ajustes complexos e podendo impactar a experiência do cliente. Nesse sentido, utilizar um servidor de serviços especializado facilita esse processo, reduzindo a complexidade e tornando a transição mais eficiente e segura.

 

Compliance

No que tange à conformidade regulatória, assegurar que suas soluções financeiras atendam a todos os requisitos legais pode ser uma tarefa complexa para empresas que não possuem expertise. O que destaca mais uma vez a necessidade de contar um suporte especializado para se adequar às normas e regulamentos.

 

Segurança e confiabilidade

Garantir a segurança das transações financeiras é fundamental para o sucesso de qualquer negócio. Proteger os dados dos clientes contra fraudes mantém a integridade das operações e fortalece a confiança na empresa.

Investir em soluções robustas e contar com um provedor de serviços com expertise no mercado de pagamentos e banking ajuda a mitigar esses riscos, garantindo uma operação segura e confiável.

 

Conte com a API adquirência da Dock para se tornar seu próprio adquirente

 

A Dock facilita que bancos, fintechs e outras empresas atuem no mercado de adquirência através de uma plataforma completa e integrada a partir de uma API adquirência.

Através de seu modelo de Acquiring as a Service, a Dock oferece uma solução completa de adquirência desde o credenciamento, autorização e liquidação das transações até serviços de valor agregado. A solução contempla:

• Captura presencial ou online: POS, TEF, Pix, Tap On Phone, link de pagamento, APIs e Pix Checkout.
• Processamento de adquirência e processamentos das transações das principais bandeiras do mercado.
• Estrutura de backoffice para a gestão da operação: antecipação e conciliação de recebíveis, chargeback e relatórios.
• Licenças e obrigações regulatórias.

 

Vantagens de atuar no mercado de adquirência com a Dock

 

Com a Dock, o seu negócio pode atuar no mercado de adquirência com uma plataforma de pagamentos robusta e segura, garantindo performance e fluidez em todo ciclo da operação, e obtendo ainda mais benefícios:

• Preços competitivos e baixas taxas de antecipação e MDR;
• Eficiência operacional;
• White label: sua marca na maquininha e no portal web;
• Gestão de adquirência: portal BackOffice personalizado;
• Estabilidade para alto volume de transações;
• Atendimento técnico especializado.

 

Seja um adquirente e explore novas oportunidades de receita! Conte com a Dock para acessar toda a infraestrutura necessária para ter a sua própria plataforma de adquirência. Fale com o nosso time para saber mais!

 

API adquirência: o que vimos neste artigo

 

• A adquirência refere-se ao processo de captura e processamento de pagamentos, tanto físicos quanto online, incluindo cartões e outras transações eletrônicas.
• A API adquirência simplifica essa integração ao permitir que empresas incorporem serviços em suas plataformas, sem precisar desenvolver uma infraestrutura própria.
• O modelo Acquiring as a Service (AaaS) utiliza APIs para oferecer soluções completas de adquirência, o que reduz custos e acelera a implementação.
• A implementação de uma API adquirência pode enfrentar desafios, como a integração com sistemas existentes, conformidade regulatória e segurança das transações.
• A Dock facilita essa transição e resolve esses desafios oferecendo uma solução completa de adquirência via API, com vantagens como preços competitivos, eficiência operacional e suporte técnico especializado.

 

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