Payroll Fintechs e o mercado de benefícios corporativos: vantagens e novas oportunidades

A inovação chegou ao mercado de benefícios corporativos e descortinou um nicho multibilionário repleto de oportunidades. Muito além do simples pagamento de salários, as chamadas payroll fintechs surgiram com ferramentas que prometem gerar ganhos significativos para as empresas e seus funcionários.

Esse novo segmento de fintechs foi criado a partir de uma necessidade principal: facilitar o processamento das folhas de pagamentos e a gestão de benefícios. Mas o leque de serviços oferecidos não parou por aí.

Neste artigo, vamos entender melhor o que são as payroll fintechs, quais serviços elas oferecem e como podem contribuir estrategicamente para o crescimento de um negócio.

 

O que são as Payroll Fintechs?

 

 

Payroll fintechs são fintechs criadas com o objetivo de simplificar o processamento da folha de pagamento e a gestão de benefícios dos funcionários de uma empresa.

Os serviços das payroll fintechs podem ir muito além do depósito dos salários. Elas podem facilitar, por exemplo, a adequação do seu negócio à legislação trabalhista local, garantir o cálculo adequado dos impostos, facilitar crédito, emitir cartões de benefícios etc.

Isso significa que as payroll fintech podem disponibilizar diferentes possibilidades de produtos, além de serviços financeiros, e trazer vantagens estratégicas para os negócios.

 

Como simplificar a gestão de folhas de pagamento em uma empresa?

 

O processamento da folha de pagamento pode ser simplificada com o uso de tecnologias que automatizam cálculos, reduzem erros e garantem conformidade legal. Softwares especializados integram dados financeiros, fiscais e trabalhistas, eliminando retrabalho manual e assegurando maior precisão.

Ao mesmo tempo, soluções baseadas em APIs permitem a personalização do processo, adaptando-se às necessidades de cada empresa.

A automação também facilita o monitoramento em tempo real, gerando relatórios detalhados e proporcionando mais transparência. Com recursos como inteligência artificial e machine learning, é possível identificar inconsistências, prever ajustes e otimizar prazos, tornando a administração da folha de pagamento mais ágil e estratégica.

 

Como simplificar a gestão de benefícios dos funcionários da minha empresa?

 

Assim como a automação melhora o processamento da folha de pagamento, o uso de plataformas inteligentes também ajuda a simplificar a gestão de benefícios. Plataformas integradas garantem mais controle sobre vales e auxílios, além de permitir a emissão e gestão de cartões multibenefícios, que oferecem maior flexibilidade para os funcionários.

Com um cartão multibenefícios, o colaborador pode mover saldos entre categorias, como alimentação, educação e mobilidade, adaptando o uso conforme sua necessidade. Essa liberdade aumenta a satisfação e melhora a experiência dos funcionários, garantindo que os benefícios realmente atendam às suas demandas do dia a dia.

A integração entre esses cartões e os sistemas da empresa reduz burocracias e melhora a transparência, mas não só isso: a geração de relatórios completos ajuda a otimizar a oferta de benefícios, enquanto a digitalização garante segurança, conformidade regulatória e uma administração mais eficiente.

 

Quais são os benefícios de usar uma payroll fintech?

 

Como mencionamos, o uso de soluções disponibilizadas pelas payroll fintechs transformam a gestão de folhas de pagamento e benefícios, trazendo vantagens como mais eficiência, redução de custos e uma experiência melhor tanto para empresas quanto para funcionários:

 

Redução de custos e aumento da eficiência

Uma payroll fintech reduz despesas operacionais ao automatizar cálculos e eliminar retrabalho causado por erros manuais. A digitalização também reduz a necessidade de grandes equipes para processar pagamentos, otimizando tempo e recursos.

 

Conformidade garantida

Regras fiscais e trabalhistas mudam constantemente, e manter-se atualizado pode ser um desafio. Fintechs especializadas garantem que todas as obrigações sejam cumpridas corretamente, reduzindo riscos de multas e processos trabalhistas.

 

Experiência aprimorada para os funcionários

Com a tecnologia cuidando das tarefas repetitivas, os profissionais de RH podem focar em atividades estratégicas, como análise de dados e melhorias no ambiente corporativo.

Já os colaboradores em geral se beneficiam com pagamentos sempre corretos e no prazo, sem atrasos ou inconsistências, e com a maior flexibilidade no uso de benefícios.

Em resumo, ao contar com as soluções de uma payroll fintech, a empresa ganha tempo, segurança e eficiência, enquanto os funcionários têm mais autonomia e tranquilidade no recebimento de seus salários e benefícios.

 

Quais as vantagens de criar soluções financeiras focadas em benefícios corporativos?

 

Vantagens para as empresas

As payroll fintechs trazem ferramentas que facilitam a gestão burocrática do negócio, à medida que ajudam a garantir a compatibilidade com as leis trabalhistas, o cálculo e o correto pagamento de impostos devidos.

Especialmente na gestão de micro e pequenas empresas, essa vantagem traz um diferencial importante. Ao descomplicar etapas cruciais da gestão e reduzir o encargo de observância às normas, os esforços podem ser alocados em outras frentes.

Assim, recursos financeiros e humanos podem ser direcionados para atração de novos clientes, por exemplo. Adicionalmente, as vantagens trazidas aos colaboradores contribuem para a redução do absenteísmo e do turnover da equipe, aumentando sua motivação e produtividade.

 

Vantagens para os funcionários

A principal vantagem para os funcionários é a comodidade e a melhor gestão das suas finanças pessoais. Seja através de produtos com descontos via marketplace digital, cartões de benefícios, como também acesso a crédito em condições diferenciadas.

Há ainda uma importante vantagem do ponto de vista burocrático. Quando se recebe a remuneração por meio de uma payroll fintech, qualquer comprovação de renda e emprego junto a outras instituições é facilitada via tecnologia possibilitada pela API Economy.

Por último, cabe mencionar também o impacto que a disponibilização de ferramentas de planejamento financeiro nos app e sites das payroll fintechs pode trazer para a saúde financeira dos colaboradores.

 

Quais serviços podem ser oferecidos pelas Payroll Fintechs?

Buscamos exemplos de payroll fintechs ao redor do mundo para ilustrar o potencial dos principais serviços que elas têm a oferecer.

 

Conta digital completa

Seu negócio pode criar um banco digital próprio, por meio do qual os funcionários receberão o salário e terão acesso a serviços e produtos financeiros importantes, como: empréstimos, pagamentos instantâneos, transferências, emissão de boletos, recargas etc.

Trata-se de uma fonte adicional de receita para a empresa e uma comodidade a mais para o colaborador, que poderá acessar em sua conta digital as ferramentas personalizadas de acordo com seu perfil.

 

Adiantamento do salário adquirido

O chamado EWA (Earned Wage Access) – “adiantamento do salário adquirido”, em tradução livre do inglês – é um dos principais atrativos para os funcionários que recebem por intermediação de payroll fintechs.

Como a gestão das horas trabalhadas é centralizada nessas fintechs, elas conseguem calcular, quase que em tempo real, a parcela do salário já adquirida naquele mês corrente.

Assim, o funcionário tem a opção de adiantar aquela fração da remuneração ao qual sua carga horária já fez jus, mediante pagamento de uma taxa, que em muitas instituições é calculada voluntariamente, pelo próprio beneficiário.

Essa é uma alternativa de crédito ainda mais simples e barata que os já populares empréstimos consignados.

 

Recebimento de salário em criptomoedas ou moeda estrangeira

Essa é uma opção muito útil para empresas com colaboradores em trabalho remoto ou alocados em outros países. Via uma payroll fintech, o salário pode ser pago na moeda local da residência do funcionário ou até mesmo em criptomoedas.

Além de ser uma conveniência a mais para o funcionário, é especialmente interessante para aqueles que vivem em regiões onde os serviços bancários estão mais sujeitos a instabilidade e lentidão no processamento dos pagamentos.

 

Cartões de benefícios e marketplaces

A parceria com payroll fintechs possibilita acesso a produtos e serviços em condições especiais, como pagamento via cartão de benefícios e compras em um marketplace digital, por exemplo.

Os colaboradores acessam tudo que precisam a partir da fintech onde já recebem seu salário.

 

Serviços de previdência e promoção da saúde financeira

Ao centralizar os dados da gestão do processamento da folha de pagamento e benefícios na mesma instituição, as empresas viabilizam que as payroll fintechs ofereçam a cada funcionário um produto customizado ao seu momento de vida.

O amplo acesso à informação individual permite que, ao intermediar o pagamento do seu salário, essas fintechs auxiliem no planejamento das finanças pessoais dos seus clientes, promovendo, por exemplo, hábitos de economia e aplicação de recursos.

Aos poucos, com a melhoria da sua saúde financeira e ampliação do seu nível de educação financeira, os colaboradores da empresa se tornam mais capazes de usufruir de serviços de aconselhamento e definição de metas futuras. Seu bem-estar e motivação tendem a aumentar.

 

Como as payroll fintechs garantem a segurança dos dados?

 

As payroll fintechs garantem a segurança dos dados utilizando tecnologias avançadas como criptografia, autenticação multifatorial e monitoramento em tempo real. Isso significa que as informações dos funcionários, referentes à processamento de folha de pagamento e gestão de benefícios, ficam protegidas contra acessos não autorizados.

Os sistemas também seguem rigorosos padrões de conformidade, como a LGPD, garantindo que os dados sejam tratados de forma segura e responsável.

Além disso, ferramentas de inteligência artificial e machine learning são usadas para detectar comportamentos suspeitos e prevenir tentativas de ataque. Com isso, as payroll fintechs não apenas automatizam processos, mas também garantem um ambiente digital seguro, confiável e eficiente para empregadores e colaboradores.

 

As payroll fintechs são adequadas para empresas de todos os tamanhos?

 

As payroll fintechs são uma opção viável para empresas de todos os tamanhos, pois oferecem soluções flexíveis e escaláveis.

Pequenos negócios se beneficiam da automação de processos, reduzindo a carga administrativa e garantindo conformidade com a legislação trabalhista sem precisar de grandes equipes de RH. Já empresas maiores encontram nessas fintechs uma forma eficiente de integrar folha de pagamento, benefícios e gestão financeira, otimizando a experiência dos funcionários e melhorando a transparência nos processos.

Embora sejam acessíveis para qualquer porte de empresa, algumas payroll fintechs podem ter requisitos mínimos para adesão, como volume de pagamentos ou número de funcionários.

Ao mesmo tempo, pequenas empresas podem encontrar planos mais básicos e acessíveis, enquanto grandes corporações podem ter acesso a soluções personalizadas e integração com sistemas internos mais complexos.

 

Quais são as tendências futuras no setor de payroll fintech e no mercado de benefícios?

 

É fato que, com tecnologia e serviços mais flexíveis, as payroll fintechs estão revolucionando o processamento de folha de pagamento e a gestão de benefícios. E esse é só o começo: inovações continuam surgindo para tornar esse processos mais rápidos e inteligentes. As principais tendências futuras neste setor incluem:

• Pagamento sob demanda: o acesso antecipado aos salários permite que funcionários saquem parte do que já trabalharam sem esperar o fechamento da folha. Essa tendência reduz o endividamento com crédito de curto prazo e melhora a estabilidade financeira dos colaboradores.
• Bem-estar financeiro e saúde mental: payroll fintechs estão ampliando o acesso a benefícios focados na estabilidade financeira e no equilíbrio emocional, como crédito consignado acessível, educação financeira, apoio psicológico e incentivos para bem-estar, ajudando colaboradores a reduzirem o estresse financeiro.
• Pagamentos instantâneos e multicanal: o uso de transferências instantâneas, carteiras digitais e criptomoedas está crescendo, reduzindo a dependência dos sistemas bancários tradicionais. Isso permite maior flexibilidade na escolha do meio de pagamento, atendendo a diferentes perfis de trabalhadores.
• Folha de pagamento global e unificada: com a ascensão do trabalho remoto e das equipes distribuídas, payroll fintechs já pensam em soluções para pagamentos internacionais simplificados, eliminando intermediários.

 

A Dock pode ajudar a sua empresa a ter o seu próprio banco digital

 

Por meio da plataforma Dock One, a solução de Banking da Dock permite que sua empresa construa um banco próprio para oferecer conta digital completa que viabilize movimentações financeiras e até empréstimos com rapidez e segurança para seus colaboradores.

Através de nossas APIs abertas, o banco digital terá a sua marca e será mais uma estratégia para atrair e fidelizar funcionários, potencializando sua operação e diversificando as possibilidades de crescimento.

A plataforma da Dock tem implementação rápida e conta com o que há de mais moderno para oferecer funcionalidades inovadoras como o Pix, garantindo a segurança do sistema antifraude em cada transação. Oferecemos ainda todo suporte regulatório e contábil, além das ferramentas necessárias para sua conciliação financeira.

 

Crie seu próprio programa de benefícios com a Dock

 

Por meio da solução de Cartão Multibenefício as a Service, a Dock ajuda sua empresa a oferecer cartões de benefícios flexíveis, como vale-refeição e vale-alimentação com a sua marca.

O Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT) é uma iniciativa do Governo Federal brasileiro em parceria com as empresas, de adesão voluntária, que visa à garantia de alimentação para trabalhadores. Qualquer pessoa jurídica com funcionários pode aderir ao PAT.

O PAT funciona conforme uma alíquota aplicada sobre o valor total utilizado para contribuir para a alimentação dos funcionários. Uma das vantagens é que a empresa pode receber uma dedução de até 4% em seu Imposto de Renda e ainda ter isenções de alguns encargos sociais, como FGTS e INSS.

Além do PAT (Refeição e Alimentação), a solução da Dock também inclui benefícios flexíveis personalizáveis:

• Mobilidade: postos de gasolina, estacionamento, transporte público e privado;
• Saúde: serviços médicos e hospitalares, farmácias, apps de saúde física e mental;
• Home-office: provedores de internet, papelaria, energia e telefone;
• Cultura: cinema, museu, livrarias, bancas de jornal, shows e eventos;
• Educação: cursos online, técnicos e superiores.
• Saldo Livre: saldo para gastar em qualquer tipo de produto/serviço.

Conte com a Dock para ajudar seu negócio a crescer e usufruir das oportunidades no mercado de benefícios corporativos! Fale com o nosso time!

 

Payroll Fintechs: o que você viu neste artigo

 

• Payroll fintechs são fintechs criadas com o objetivo de simplificar os processos relacionados ao processamento da folha de pagamento e gestão de benefícios dos funcionários de uma empresa.
• Vantagens para empresas: processamento da folha de pagamentos, adequação à legislação trabalhista, cálculo de impostos, gestão dos benefícios corporativos e aumento da motivação dos funcionários.
• Vantagem para funcionários: produtos e serviços financeiros personalizados, cartões de benefícios, marketplaces, acesso a ferramentas de planejamento financeiro, simplificação da comprovação de renda e emprego junto a outras instituições.
• Exemplos dos principais serviços oferecidos pelas payroll fintechs: adiantamento do salário adquirido (EWA), serviços de previdência e promoção da saúde financeira, recebimento do salário em moeda estrangeira ou criptomoedas, contas digitais completas, cartões de benefícios e marketplace digital.
• A solução Multibenefícios da Dock, uma solução adaptável baseada em APIs dentro da plataforma Dock One, tem tudo o que seu negócio necessita para oferecer cartões Vale-Refeição ou Vale-Alimentação + benefícios flexíveis com marca própria, seja para outras empresas ou até para seu quadro de funcionários.

 

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