Pix Garantido ampliará acesso ao crédito e promete movimentar o mercado

Com expectativa de ser lançado entre 2026 e 2027, o Pix Garantido é uma nova funcionalidade que  vai possibilitar que as empresas usem os valores futuros a receber por meio do sistema instantâneo de pagamentos como forma de garantia na hora de contratar empréstimos.

Neste artigo, vamos analisar o que já foi divulgado a respeito do funcionamento do Pix em Garantia e por que a inovação deve estar no radar dos provedores de serviços financeiros.

O que é o Pix Garantido?

O Pix Garantido é uma funcionalidade inovadora em desenvolvimento pelo Banco Central que tem potencial para impactar significativamente o mercado de crédito no Brasil.

Com essa solução, empresas poderão usar os valores que têm a receber via Pix como garantia na contratação de empréstimos. Isso tende a facilitar o acesso ao crédito, possibilitando condições mais atrativas, como taxas de juros reduzidas e prazos mais amplos para pagamento.

Em outras palavras, o Pix Garantido deve funcionar como uma forma de assegurar o cumprimento de obrigações futuras, oferecendo mais confiança às instituições financeiras na hora de conceder crédito.

Voltado para pessoas jurídicas, a funcionalidade não interfere no uso tradicional do Pix por consumidores. A expectativa é que o recurso possa ser aplicado em diferentes contextos, como financiamentos, aquisições de equipamentos, veículos e até contratos comerciais, como os de locação.

Pix Garantido é a mesma coisa que Pix em Garantia?

Apesar de, anteriormente, o termo “Pix Garantido” ter sido associado a outra proposta (semelhante ao Pix Parcelado), atualmente, Pix Garantido e Pix em Garantia têm sido usados como sinônimos para se referir à mesma funcionalidade: o uso por pessoas jurídicas de valores futuros a receber via Pix como garantia na contratação de empréstimos.

Como o Pix Garantido funciona na prática?

A previsão é de que o Pix Garantido opere de forma parecida com outros modelos já existentes de garantia para concessão de crédito.

Na prática, empresas que têm valores a receber via Pix poderão usar esses montantes futuros como garantia ao buscar um empréstimo. Dessa forma, mesmo sem apresentar bens como carros ou imóveis, o empreendedor poderá oferecer mais confiança à instituição financeira.

O procedimento tende a ser direto: a empresa solicita o crédito, informa os recebíveis via Pix e, se o pedido for aprovado, esses valores ficam vinculados como garantia. Em caso de inadimplência, a instituição poderá reter os recursos reservados.

Quem pode utilizar o Pix Garantido?

O Pix Garantido será voltado exclusivamente para pessoas jurídicas, ou seja, empresas de diferentes portes que realizam vendas ou prestam serviços e recebem pagamentos via Pix.

A funcionalidade deve ser especialmente vantajosa para pequenos e médios negócios, que muitas vezes enfrentam mais dificuldade para acessar crédito, em função de não possuírem bens como imóveis ou veículos para oferecer como garantia.

Qual é a diferença entre Pix Garantido e Pix Parcelado?

Diferentemente do Pix em Garantia ou Pix Garantido, o Pix Parcelado é uma solução pensada para o consumidor final, que possibilita dividir o pagamento de uma compra em várias parcelas, enquanto o lojista recebe o valor total da venda de forma imediata.

Já o Pix Garantido, como mencionamos, é direcionado exclusivamente para empresas, permitindo que elas utilizem os valores que ainda vão receber via Pix como uma garantia ao solicitar empréstimos.

Portanto, enquanto o Pix Parcelado facilita o parcelamento no momento da compra, oferecendo mais flexibilidade aos consumidores, o Pix Garantido tem foco no crédito empresarial, ajudando os negócios a conseguirem empréstimos com condições melhores, como taxas de juros mais baixas.

Quais são as vantagens do Pix Garantido?

O Pix Garantido é uma solução abrangente que promete ampliar o acesso ao crédito de forma simples, segura e eficiente, impactando positivamente o mercado de pagamentos e banking como um todo.

A seguir listamos algumas das principais vantagens da funcionalidade. Acompanhe!

Vantagens do Pix Garantido para empresas

• Dispensa garantias físicas tradicionais: empresas não precisam oferecer bens como imóveis ou veículos para obter crédito.
• Funciona de forma totalmente digital: mais acessível para negócios localizados em regiões afastadas ou com pouca presença bancária.
• Facilita o acesso ao crédito para pequenos e médios negócios: ideal para empresas que têm dificuldades para comprovar renda formalmente.
• Permite antecipar receitas futuras: os recebíveis via Pix podem ser usados para obter capital de giro ou investir em melhorias.
• Impulsiona o crescimento de negócios antes desassistidos: pode mudar o cenário do microcrédito ao incluir mais empreendedores no sistema financeiro.

Vantagens do Pix Garantido para o mercado de pagamentos e banking

• Expansão da base de clientes elegíveis ao crédito: alcança empresas que antes estavam fora do radar das instituições financeiras.
• Redução da dependência de garantias tradicionais: permite novas formas de análise de risco baseadas em fluxo de caixa futuro.
• Digitalização do processo de crédito: promove mais eficiência e agilidade nas operações de concessão.
• Fortalecimento da inclusão financeira: contribui para um sistema bancário mais acessível e conectado à realidade dos pequenos negócios.
• Aumento da competitividade entre instituições: estimula a oferta de produtos mais personalizados e com melhores condições.

O Pix Garantido é seguro?

O Pix Garantido terá como base a mesma infraestrutura robusta e confiável do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, que já é amplamente utilizado por milhões de brasileiros. O Pix conta com camadas de segurança, autenticação e criptografia, além de um sistema antifraude que funciona em tempo real, o que garante proteção nas transações.

Como o Pix Garantido vai operar dentro desse mesmo ecossistema, os valores usados como garantia ficarão registrados e controlados digitalmente, com rastreabilidade total.

Isso oferece mais transparência e reduz riscos tanto para quem empresta quanto para quem toma crédito, mantendo a agilidade do Pix com o respaldo da segurança.

Quando o Pix Garantido será lançado?

O uso de recebíveis via Pix como garantia de crédito ainda está em fase de concepção. Embora seja uma iniciativa promissora, o Banco Central ainda avalia diferentes caminhos para sua implementação, e o modelo definitivo segue indefinido. A complexidade técnica e regulatória da proposta exige um desenvolvimento cuidadoso.

Renato Gomes, diretor do BC responsável pela estrutura do sistema financeiro, comentou o tema em um evento promovido pela Associação Brasileira de Instituições de Pagamentos  (ABIPAG) em maio de 2025. Ele indicou que a funcionalidade, mais conhecida como Pix em Garantia, deve ser lançada apenas entre 2026 e 2027, com ênfase no segundo ano como o cenário mais provável.

Enquanto o Pix Garantido ainda está em desenvolvimento, outras funcionalidades do ecossistema Pix já estão em andamento ou com lançamento previsto:

• Pix Automático (junho de 2025): permite agendar cobranças recorrentes diretamente na conta do cliente. A funcionalidade é ideal para empresas que oferecem planos, mensalidades ou serviços por assinatura.
• Pix Parcelado (previsto para setembro de 2025): vai possibilitar que o consumidor pague uma compra em parcelas, enquanto o vendedor recebe o valor total à vista.
• MED 2.0 (previsto para 2026): nova etapa no combate a fraudes, com melhorias nos mecanismos de bloqueio e rastreamento de transações suspeitas.
• Pix Internacional (sem data definida): permitirá realizar pagamentos e compras no exterior com a mesma praticidade do Pix nacional, expandindo o alcance do sistema para transações internacionais.

Como ofertar o Pix e as suas funcionalidades com a Dock

Acompanhar a agenda evolutiva do Pix é um desafio para empresas e instituições financeiras. Afinal, desde o seu lançamento, o sistema de pagamentos instantâneos passou por diversas fases de implementação e atualizações para atender às demandas do mercado.

Essa evolução requer uma adaptação rápida das empresas. E, para isso, é essencial contar com uma API de Pix para integrar as novas funcionalidades aos sistemas existentes de forma ágil e sem dificuldades.

Com a Dock, você tem acesso em primeira mão às atualizações e novas modalidades de uso deste sistema de pagamentos em constante evolução. Contamos com uma infraestrutura robusta e estável, utilizada por mais de 90 clientes que em 2024 processaram mais de 2,2 bilhão de transações Pix.

Veja as possibilidades que já estão disponíveis para o seu negócio:

• Pix no Checkout para varejo: receba pagamentos através do Pix em seu ponto de venda físico ou virtual de forma totalmente integrada com o Pix Checkout.
• Pix para Participantes Indiretos: conte com a nossa tecnologia e suporte regulatório para viabilizar sua operação de Pix Indireto.
• Pix na Conta Digital: ofereça todas as funcionalidades atuais do Pix na sua conta digital.
• Bolepix: inclua o Pix na fatura, possibilitando pagamentos de forma rápida e prática com transações em tempo real com o Bolepix.
• Pix Automático: agilize pagamentos recorrentes, reduza custos, minimize a inadimplência e simplifique a sua operação com o Pix Automático da Dock.

A plataforma da Dock também oferece, de forma integrada, todas as funcionalidades do Pix na conta digital para os usuários, incluindo:

• Pix transferência: é a funcionalidade padrão do produto, de envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
• Pix QR Code e Pix Copia & Cola: para facilitar pagamentos via Pix, o usuário final pode fazer pagamentos com a leitura do QR Code ou copiar e colar o código para pagamento.
• Pix Cobrança: pode ser utilizado para pagamentos imediatos ou pagamentos futuros que podem incluir informações como juros, multas e outros acréscimos.
• Pix Devolução: mecanismo especial de devolução de transferência por parte do recebedor para casos de transferências incorretas.
• Pix Agendamento: funcionalidade de agendar o dia e a hora que a transferência deve ser realizada, descontando do saldo no momento escolhido.

Com a API de Pix da Dock você garante uma vantagem estratégica para se manter à frente na oferta de serviços financeiros, proporcionando uma experiência eficiente e inovadora para seus clientes.

FAQ: principais dúvidas sobre o Pix Garantido

Quais são as taxas do Pix Garantido?

Ainda não há informações oficiais sobre custos ou taxas para o uso do Pix Garantido, pois o Banco Central ainda está definindo esses detalhes.

Posso cancelar um Pix Garantido?

Os procedimentos para cancelamento ainda não foram divulgados pelo Banco Central, já que o sistema está em fase de desenvolvimento.

Pix Garantido já está disponível?

Não. O Pix Garantido ainda está em fase de criação e deve ser lançado entre 2026 e 2027, conforme indicou o Banco Central. O modelo final ainda está sendo definido devido à sua complexidade técnica e regulatória.

Pix Garantido: o que você viu neste artigo

• O Pix em Garantia é uma funcionalidade que permitirá que empresas usem valores futuros do Pix como garantia para empréstimos.
• O processo deve ser simples: a empresa solicita crédito e vincula os recebíveis via Pix como garantia.
• Essa solução tem o objetivo de facilitar o acesso ao crédito para negócios que não têm bens físicos para oferecer como garantia.
• O sistema será seguro, usando a infraestrutura do Pix com autenticação e antifraude.
• O lançamento está previsto para ocorrer entre 2026 e 2027, segundo o Banco Central.
• Atualmente, os termos Pix em Garantia e Pix Garantido são usados como sinônimos para essa funcionalidade;
• A Dock oferece uma solução completa de Pix para empresas e instituições financeiras, permitindo integração ágil e fácil adaptação às constantes evoluções do sistema de pagamentos instantâneos.

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