Tendencias para el mercado financiero: 6 puntos destacados del Tech Trends Report

Publicado el 24 de marzo de 2023.

14 minutos de lectura

El Tech Trends Report es un informe anual que analiza y predice las tendencias tecnológicas que probablemente tendrán un impacto significativo en los negocios, la sociedad y el mundo de las finanzas. Y como sabemos, las tendencias del mercado financiero nos permiten anticipar escenarios futuros en un mundo que cambia constantemente.

En la práctica, observar los movimientos financieros emergentes ayuda a orientar bancos e fintechs en el desarrollo de soluciones alineadas a las próximas iniciativas innovadoras del sector de medios de pago e banking.

Aquí en Dock Estamos constantemente bebiendo de diferentes fuentes para estar al día con estas tendencias, y una de ellas es precisamente la Tech Trends Report. Presentado por la futurista e investigadora Amy Webb, directora del The Future Today Institute, que forma parte de la Escuela de Negocios de la Universidad de Nueva York, este estudio es fundamental para comprender cómo operan las empresas a partir de ahora.

Recientemente, el Contenido de la 17ª edición. se lanzó en el evento SXSW, destacando las tendencias tecnológicas estratégicas, con una sección de conocimientos específicos para servicios financieros. En este artículo seleccionamos algunos de ellos que tienen un impacto muy significativo en América Latina. Descúbrelo a continuación:

Tendencias para el mercado financiero: ¿cuáles son las principales para 2024?

1. Pagos sin fricciones

Ha pasado algún tiempo desde que los pagos sin fricciones, o Pagos sin fricciones, se están perfilando como una tendencia clave en el sector financiero, simplificando las transacciones y mejorando la experiencia del usuario.

Los pagos sin fricciones eliminan los pasos tradicionales en una transacción de compra, como ingresar la información de la tarjeta, lo que hace que la experiencia sea más rápida. Los ejemplos incluyen billeteras digitales, pagos sin contacto y métodos integrados en aplicaciones y sitios web.

La novedad que destaca el informe es el uso, por parte de bancos y fintechs, de los datos de estos pagos sin fricciones para desarrollar productos y servicios financieros Personalizadas, como opciones de préstamos, créditos e inversiones.

En ese escenario, el Embedded Finance, que integra los pagos directamente en una cadena de valor, representa una oportunidad adicional para que las empresas operen en el mundo financiero, promoviendo la adopción de pagos sin fricciones y diversificando los ingresos de manera más amplia.

2. Tokenización de activos

A tokenización se refiere a la conversión de activos físicos o productos financieros a formato digital. A través de la tecnología blockchain, activos como bienes inmuebles, por ejemplo, o incluso propiedades intelectuales, pueden ser transformado en partes más pequeñas, es decir, en fichas digitales.

Esta mayor divisibilidad mejora la liquidez de los activos, amplía el acceso a oportunidades de inversión y permite que una audiencia más amplia de inversores participe en mercados que antes sólo eran accesibles para los grandes tenedores de capital.

Lo interesante es que la tokenización de activos ahora también se ve como una estrategia para reducir costos y burocracia, especialmente en el mercado financiero. Al digitalizar los activos, los intermediarios tradicionales, como los corredores, pueden volverse menos necesarios, lo que reduce las tarifas de transacción.

De hecho, vale la pena recordar que la tokenización también se destacó en el Febraban Tech 2023, especialmente en paneles relacionados con Real Digital. En la ocasión, Fabio Araujo, coordinador de proyectos del BC, destacó que no basta con tokenizar por tokenizar, este proceso debe realizarse para satisfacer las necesidades del sistema financiero, ampliando y facilitando el acceso a los servicios.

3. Alternativa Credit Scoring

El uso de datos alternativos en el scoring crediticio ha sido recurrente año tras año como tendencia en el mercado financiero. Una de las razones por las que este enfoque sigue siendo evidente es el hecho de que la puntuación alternativa abre nuevas posibilidades de ingresos, especialmente con la oferta de productos financieros a una parte de la población que antes se consideraba en alto riesgo de impago.

El Tech Trends Report 2024 señala que innovar en este aspecto será fundamental para el futuro del acceso al crédito, y el camino para ello pasa especialmente en las tecnologías crediticias. IA y el aprendizaje automático aplicado a gran escala.

A FICO, socio de Dock Dentro del marco de prevención de fraude, ya ha estado trabajando en esta dirección y busca trabajar inclusión financiera desde el punto de vista de ESG, en el sentido social de acceder a datos alternativos para otorgar crédito de una manera más democrática.

“Por ejemplo, si la persona trabaja con una aplicación de entregas, podemos entender cuánto genera en ingresos y llegar a una clasificación para ofrecer de manera proactiva un préstamo con una tasa aceptable”, explica Fabricio Ikeda, Head of Fraud Protection and Compliance for Global Partners & Alliances de FICO.

4. Open Banking

O Open Banking Hace que los datos financieros sean más accesibles, lo que ayuda a impulsar la creación de nuevos sistemas sin la carga de trabajar con lenguajes de programación antiguos. En 2023, el Informe de tendencias tecnológicas mostró cómo esto brinda efectivamente a los nuevos actores la oportunidad de diseñar, por ejemplo, sistemas basados en infraestructuras de procesamiento en tiempo real.

Para 2024, el estudio destaca otro aspecto: la compartir datos del cliente plantea importantes cuestiones de seguridad y privacidad de los datos.

Por lo tanto, las instituciones necesitan más que nunca invertir en fuertes medidas de ciberseguridad y cumplir con la normativa de protección de datos para proteger la información del cliente. Además de las medidas de seguridad, el espacio abierto banking requiere el cumplimiento de regulaciones complejas, que requieren actualizaciones significativas de los sistemas y procesos.

El camino indicado por el informe es que instituciones financieras aposten API que cumplen con los estándares de seguridad e intercambio de datos. Y para enfrentar esto desafío en la integración de nuevas tecnologías, Contar con un proveedor de API financieras que proporcione actualizaciones rápidas y ágiles es fundamental.

5. Dinero programable

Dinero programable, o Dinero programable, se refiere a monedas digitales o activos que pueden controlarse y manipularse mediante código o lógica programable.

A diferencia de las formas tradicionales de dinero, el dinero programable permite a los desarrolladores incorporar reglas y condiciones en las transacciones, lo que permite la automatización y personalización de los procesos financieros.

El Informe de tendencias tecnológicas 2024 destaca la uso de la tecnología en contratos inteligentes, un tipo de contrato digital que utiliza tecnología para garantizar la autoejecución de las cláusulas, siempre que se cumplan las condiciones contractuales esperadas.

Por ejemplo, en el contexto de implementación de Drex – Real Digital (proyecto de moneda digital del banco central, creado y operado por el BC) esta funcionalidad permitirá programar el dinero para que realice funciones específicas cuando cumplan ciertas condiciones.

A modo de ejemplo, imaginemos lo siguiente: al comprar un automóvil, el comprador podrá programar el dinero a transferir sólo después de actualizar la documentación del vehículo a su nombre, agregando al contrato un capa adicional de seguridad.

6. Mejores carteras digitales

Si, por un lado, las carteras digitales ya no son nuevas, por otro, siguen evolucionando, haciendo que las transacciones sean más rápidas y sencillas, fomentando las compras impulsivas y atrayendo a una base de clientes más amplia que se siente cada vez más cómoda con pagos digitales.

Como señala el informe, el Los usuarios de billeteras digitales gastan en promedio un 31% más que los no usuarios en todo tipo de compras, lo que refuerza que estas plataformas facilitan las transacciones e incentivan un mayor gasto.

Por otro lado, las empresas también obtienen beneficios de las billeteras digitales, entre ellos:

En comparación con los métodos de pago tradicionales como las tarjetas de crédito, las billeteras digitales generalmente tienen tarifas de procesamiento más bajas, reduciendo los costes comerciales.
Las billeteras digitales también brindan a las empresas datos valiosos sobre los hábitos de compra de los clientes, lo que permite realizar marketing dirigido y ofertas personalizadas.
También es posible integrar programas de fidelización con billeteras digitales, lo que facilita a los clientes recolectar y canjear recompensas, aumentando la participación del consumidor.

Si deseas acceder al texto íntegro del Tech Trends Report 2024, puedes visitar el sitio del The Future Today Institute.

Recapitulando el Informe de tendencias tecnológicas 2023: ¿a qué vale la pena prestar atención?

Muchas de las tendencias identificadas en el informe de 2023 han resurgido en Tech Trends 2024, que destaca la importancia continua de temas como Open Banking e Alternative Credit Puntuación.

Sin embargo, además de estas tendencias recurrentes, otros elementos que se destacaron en 2023 también continúan requiriendo nuestra atención y seguimiento para comprender plenamente el panorama tecnológico en constante evolución. Mira algunos de ellos:

1. Invisible Banking

O Invisible Banking es, explicado brevemente, la automatización de las transacciones financieras que realiza el usuario, para que la experiencia sea más fluidy más amigable

Se trata de utilizar los servicios financieros a través de recursos y herramientas que ya están incorporados a nuestra vida diaria, de tal manera que su uso pase desapercibido.

La tendencia es que esta experiencia simplificada lleve a los consumidores a marcas que faciliten al máximo el proceso de compra. Por lo tanto, las marcas y proveedores que no actualicen sus tecnologías de pago pueden terminar haciendo que sus clientes busquen hacer negocios en otros lugares.

El invisible Banking está directamente relacionado con el fenómeno de las Embedded Finance, además de basarse en innovaciones en Banking como servicio (BaaS). Esto se debe a que este modelo crea entornos en los que los pagos en tiempo real y otras transacciones financieras son invisibles para el consumidor.

El Informe de tendencias tecnológicas 2023 destacó lo que estamos aquí en Dock Siempre hemos abogado por: subcontratar el suministro de tecnología de pago y banking permite a las empresas centrarse únicamente en diferenciar sus productos financieros y ofrecer las mejores experiencias posibles al cliente.

2. DeFi

DeFi son las siglas en inglés para "decentralized finance"”, que en portugués significa “finanzas descentralizadas”. La definición puede ser simple, pero la noción de finanzas descentralizadas es amplia.

Las finanzas descentralizadas se basan en la intención de eliminar bancos y otros entidades de pago que actúan como intermediarios en prácticamente todos los intercambios monetarios: operaciones financieras tradicionales, préstamos, negociación de créditos, financiación, inversiones, creación y gestión de ahorros, contratación y pago de deudas, entre otros.

En este vasto universo, tenemos una lista de temas, identificados como tendencias del mercado financiero, a seguir:

Stablecoins: se trata de criptomonedas ancladas a una moneda fiduciaria. Dado que el mercado cripto viene siendo debilitado por la caída de valor, las stablecoins son vistas como un puente para construir confianza en el mercado.
CBDCs: son monedas digitales, emitidas y reguladas por el Banco Central del país emisor. En 2023, solo 11 países han lanzado una CBDC, y la mayoría de ellos están en el Caribe. Fuera de esta región, Nigeria se destacó como el único emisor de una CBDC. También hay varios pilotos en juego, como Brasil, que se espera que lance Real Digital a finales de 2024.
Pagos sociales y digitales: cada vez más, los pagos basados en chat permiten transacciones financieras en redes sociales.
replanteo: una forma de obtener ingresos pasivos de inversiones en criptomonedas y que involucra cuestiones regulatorias controvertidas.
Crypto goes green: la intensidad energética del blockchain Desde hace mucho tiempo es objeto de críticas, que deberían aportar nuevas soluciones.

3. Identidad digital

A identidad digital no es necesariamente un único documento de identidad digital, sino cualquier forma de documentación que permita reconocer a una persona o empresa a través de dispositivos y recursos tecnológicos.

Esta integración entre identificación y tecnología acerca la identidad digital al mundo de las soluciones en banking. Como señaló el Informe de tendencias tecnológicas en 2023, y reforzó la tendencia en la edición 2024, este es el punto de partida de absolutamente toda la innovación relacionada con el mundo de las fintech.

Pero no sólo eso: esta tecnología se irradia más allá de los servicios financieros, trayendo beneficios a sectores como salud y educación.

Adicionalmente, es difícil imaginar cómo podría cumplirse la promesa del metaverso sin una fuerte ID digital en su esencia, para permitir interacciones virtuales verificadas.

Finalmente, con un número cada vez mayor de transacciones financieras migrando hacia el mundo digital, la necesidad de verificación de identidad se está convirtiendo en una demanda creciente y, sin duda, en una tendencia digna de ser acompañada.

4. Pagos instantáneos

La promesa de la tecnología. pagos instantáneos Es simple: cree sistemas que permitan que el dinero fluya de manera más rápida y eficiente entre el comprador y el vendedor. Además, la solución juega un papel importante en inclusión financiera y la digitalización de la economía.

En Brasil, el Pix, sistema de pago instantáneo implementada por el Banco Central, cerró tres años con gran éxito: según BC, transferencias de recursos y pagos realizados a través del Pix totalizó R$ 17,18 billones sólo en 2023 y batió un nuevo récord.

Los números positivos de otros años ya habían provocado que el BC anunciara planes para abrir los protocolos del sistema de forma gratuita a todos los países que quieran utilizarlos. Colombia, Uruguay y Perú son algunos de los mercados que están interesados en acelerar el proceso de innovación de su sistema financiero basado en Pix.

Entre los países que también pusieron en marcha su modelo de pagos instantáneos están México, donde los pagos instantáneos son viabilizados por el CoDi — siglas para Cobro Digital, y Argentina, con el Traslados 3.0.

Acompañar las tendencias del mercado financiero es contribuir para que las finanzas sean más orgánicas

En Dock, creemos que seguir las tendencias y buscar estar un paso adelante con relación a ellas es esencial para construir un universo financiero cada vez más orgánico y sin trabas.

Constantemente acompañamos y actualizamos nuestra plataforma de soluciones de Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention para que nuestros clientes puedan también evolucionar sus negocios al parejo con esas tendencias, poniendo a disposición de sus clientes excelentes experiencias en pagos.

¿Quieres saber más sobre cómo lo hacemos? Mira nuestro video del manifiesto:

Tendencias del mercado financiero: lo que viste en este artículo

El Tech Trends Report señala todos los años las principales tendencias en el universo de la tecnología, incluyendo insights para los pagos y el banking.
Entre las principales tendencias para el mercado financiero se encuentran la evolución del Open Banking, la madurez del crédito alternativo y el éxito de las billeteras digitales.
Las tendencias para el mercado financiero están relacionadas con la digitalización de la sociedad y la búsqueda de soluciones financieras integradas a la vida cotidiana, y orgánicas con respecto a todo lo que hacemos.
En América Latina, tendencias para el mercado financiero como pagos instantáneos y el uso de datos alternativos en el score de crédito contribuyen a la inclusión financiera y a la evolución de los negocios.