Captura de pagamentos: importância para as transações e benefícios de contar com uma solução de adquirência robusta

No mundo das transações financeiras eletrônicas, a captura de pagamentos é um elemento essencial que garante a transferência bem-sucedida de fundos entre a conta do cliente e a do vendedor. Esse processo assegura o recebimento dos valores devidos pelas vendas realizadas, além de proteger tanto o comprador quanto o comerciante contra possíveis fraudes e irregularidades.

 A captura de pagamentos não é apenas um passo técnico, mas uma fase vital que confirma a viabilidade e a integridade das transações financeiras. Em outras palavras, essa etapa tem relação direta com a manutenção da confiança do cliente, a prevenção de fraudes e a oferta de uma experiência de compra mais rápida e segura.

Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é a captura de pagamentos e por que uma solução de adquirência bem estruturada é fundamental para o sucesso de qualquer negócio.

 

O que é captura de pagamentos?

 

A captura de pagamentos é um passo essencial no ciclo de vida de uma transação financeira eletrônica e equivale à confirmação do valor que será cobrado da conta para realizar um pagamento.

Ou seja, é o momento em que a transferência de fundos é autorizada. Isso acontece após a autorização do início da transação em si, mas é uma etapa distinta e legalmente vinculativa.

Embora seja mais comum e frequentemente associada a transações com cartões de crédito e débito, a captura de pagamentos também pode ocorrer em outros tipos de transações financeiras, especialmente em ambientes digitais e de comércio eletrônico.

Em resumo, qualquer sistema de pagamento no qual há uma separação entre a autorização e a confirmação final do pagamento utiliza o processo de captura.

 

Qual é a diferença entre autorização, captura e liquidação?

 

• Autorização: se refere a validação do cartão do comprador e a reserva do saldo do mesmo junto do emissor. Caso haja uma restrição no cartão do comprador, como falta de saldo, ela será identificada no processo de autorização, gerando a recusa da transação.
• Captura: uma vez autorizada a transação, o valor reservado pode ser capturado. Ou seja, acontece a confirmação do valor que deseja cobrar do comprador. Nesse ponto do fluxo é informado para o emissor do cartão que de fato se deseja cobrar um determinado valor do portador do cartão.
• Liquidação: é a etapa na qual os fundos são transferidos do banco emissor para o banco do credor, garantindo que o dinheiro chegue à conta de destino e a transação seja concluída.

 

Captura de pagamentos na prática

 

Para entender melhor a captura de pagamentos no contexto de uma transação financeira, vejamos um exemplo prático: em reservas de hotéis, o valor total da estadia é autorizado no momento da confirmação da reserva, garantindo que o saldo necessário esteja disponível no cartão do hóspede e reservando esse valor.

Se o hóspede fizer alterações na reserva, como estender a estadia ou usar serviços adicionais, o valor final a ser cobrado pode mudar. Durante a captura, apenas o valor final ajustado é efetivamente cobrado, simplificando o processo e evitando a necessidade de novas transações ou reembolsos.

Finalmente, na etapa de liquidação, o valor é transferido do banco emissor do cartão para o banco do hotel, assegurando que o pagamento seja concluído corretamente.

 

Captura de pagamentos instantânea ou tardia: quais as vantagens de cada uma?

 

A captura de pagamentos pode ser instantânea, quando efetuada de forma automática, ou tardia, quando as solicitações são enviadas manualmente.

Atrasar a captura pode ser interessante para proporcionar mais tempo para verificar a autorização, o que ajuda a prevenir taxas associadas a estornos e reversões de pagamentos, evitando custos adicionais.

No entanto, por outro lado, pode impactar negativamente o fluxo de caixa e a experiência do cliente.

 

Captura de pagamentos: por que é essencial para o sucesso das transações financeiras

 

A captura de pagamentos desempenha um papel essencial no ciclo de uma transação financeira, oferecendo benefícios tanto para vendedores quanto para clientes.

 

Garantia de recebimento para o credor

A captura de pagamentos garante que o credor receba o dinheiro das vendas após a autorização inicial, na qual os fundos são apenas reservados. Afinal, sem essa etapa, não haveria certeza de recebimento dos valores, o que poderia prejudicar o fluxo de caixa.

 

Redução de fraudes e chargebacks

Durante a autorização, o emissor do cartão verifica a validade e a disponibilidade dos fundos, o que ajuda a identificar possíveis fraudes. Já na captura, existe uma oportunidade adicional de revisar e evitar transações fraudulentas.

Assim, a captura de pagamentos ajuda a diminuir a ocorrência de chargebacks, que ocorrem quando clientes contestam transações não autorizadas ou fraudulentas.

 

Melhoria na experiência do cliente

A captura de pagamentos melhora a experiência de compra ao tornar as transações mais rápidas e seguras. Ao permitir que o vendedor ajuste o valor final da transação, essa etapa garante que apenas o valor correto seja cobrado.

Isso é particularmente útil em compras nas quais o valor total pode mudar devido a serviços adicionais ou alterações no pedido.

 

Segurança de dados

Processos de captura bem gerenciados incluem medidas de segurança para proteger os dados de pagamento dos clientes, reduzindo o risco de violações e aumentando a confiança do usuário.

 

Captura de pagamentos omnichannel: o que é e qual a importância

 

A captura de pagamentos pode se referir a dois aspectos distintos, quais sejam o processo de captura e o modo de captura. O processo de captura refere-se ao que abordamos até aqui: a etapa na qual é autorizada a transferência de valores da conta do cliente para a conta do vendedor, de modo a efetivar a transação financeira.

O modo de captura, por outro lado, envolve as tecnologias e métodos utilizados para processar os pagamentos. Entre os diferentes meios de captura de pagamentos destacam-se os pagamentos com cartões de crédito e débito, carteiras digitais, pagamentos via QR code e transferências bancárias instantâneas.

Já a captura de pagamentos omnichannel vai além, integrando todos esses métodos em uma única plataforma, oferecendo uma experiência de pagamento sem interrupções para o cliente.

E sabe qual é a principal vantagem dessa integração omnichannel? Como cada método possui suas particularidades e benefícios, a integração deles em uma única solução permite atender às preferências diversas dos consumidores. Isso não só melhora a experiência do usuário, como amplia as oportunidades de venda, facilitando as transações.

 

Desafios comuns na captura de pagamentos

Integração com sistemas existentes

A compatibilidade entre sistemas, a transferência de dados sem falhas e a sincronização em tempo real são questões críticas que precisam ser abordadas.

Muitos negócios utilizam uma combinação de tecnologias antigas e novas, o que pode complicar a implementação de uma solução de captura de pagamentos integrada. E a falta de uma integração eficaz pode resultar em erros nas transações, atrasos e uma experiência negativa para o cliente.

 

Segurança

As questões de segurança representam um grande desafio na captura de pagamentos. Com o aumento das fraudes e violações de dados, proteger as informações financeiras dos clientes é fundamental.

Além disso, com a constante evolução das ameaças e golpes, as empresas precisam se atualizar continuamente em tecnologias avançadas de segurança para se manterem à frente dos concorrentes.

 

Rapidez e eficiência nas transações

Manter a eficiência e a rapidez nas transações financeiras é um grande desafio. Em um mercado competitivo, os consumidores esperam que seus pagamentos aconteçam de forma rápida e sem problemas.

Atrasos ou falhas na captura de pagamentos podem levar a carrinhos de compra abandonados e perda de vendas. Portanto, as empresas precisam garantir que seus sistemas de pagamento sejam robustos e capazes de lidar com altos volumes de transações sem comprometer a velocidade ou a precisão.

 

Experiência do cliente

A complexidade do processo de captura de pagamentos não deve ser perceptível para os consumidores. As soluções precisam ser intuitivas e oferecer uma experiência de compra fluida. Investir em interfaces amigáveis e em suporte eficiente é essencial para aumentar a satisfação e a fidelidade do cliente.

 

Por que contar com uma boa solução de adquirência é essencial

 

Uma solução de adquirência robusta ajuda a enfrentar os desafios comuns da captura de pagamentos, garantindo a compatibilidade entre tecnologias, protegendo as informações financeiras contra fraudes e mantendo a eficiência no processamento de pagamentos.

Além disso, contar com uma boa plataforma é essencial para assegurar a integração eficaz de diversos métodos de pagamento em uma única plataforma. A captura de pagamentos omnichannel oferece uma experiência de compra sem interrupções, que amplia as oportunidades de venda e contribui para um atendimento mais eficiente.

Sendo assim, investir em uma solução de adquirência eficaz otimiza operações e ajuda os negócios a se destacarem em um cenário altamente competitivo.

 

Solução de captura de pagamentos da Dock: conheça o Acquiring as Service

 

Uma vez que a captura de pagamentos é essencial para garantir a conclusão bem-sucedida das transações financeiras, a demanda por empresas que atuem como adquirentes, implementando soluções de pagamentos integradas e personalizadas, aumenta cada vez mais.

O Acquiring as a Service é o modelo de produto da Dock para que empresas atuem como adquirentes no mercado financeiro, podendo, assim, atuar também na captura de pagamentos.

No modelo AaaS, em vez de uma empresa estabelecer sua própria infraestrutura de captura de pagamentos, ela contrata um provedor de serviços especializado que poderá oferecer tudo o que for preciso “como serviço”.

Dessa forma, a Dock fica responsável por todas as obrigações regulatórias e pelas licenças com as principais bandeiras do mercado – além de oferecer uma plataforma de pagamento robusta.

 

Modelos de captura: física e online

 

A captura física de pagamentos ocorre em transações nas quais o cliente e o vendedor estão fisicamente presentes e recorrem a um terminal para processar o pagamento. Já a captura online é a que acontece em transações feitas via internet, como em e-commerces ou qualquer outro canal digital.

O Acquiring as a Service da Dock oferece os dois modelos de captura, permitindo que o seu negócio se adapte às preferências de compra do consumidor e aumente a capacidade de gerar receita. Confira as funcionalidades de cada formato.

 

Captura presencial

• Conciliação dados no seu ERP de forma automática;
• Extrato de transações diárias;
• Cancelamento de transações;
• Impressão de comprovante de vendas;
• Acesso a todos os modelos de terminais de pagamento (POS, Smart POS, Pix, TEF e Tap on Phone).

 

Captura online

• APIs de integração com e-commerce (venda, pré-autorização e cancelamento);
• Serviços agregados (tokenização, antifraude, 3DS);
• Link de pagamentos (Pix e crédito à vista e parcelado);
• Pix checkout (QR codes estáticos ou dinâmicos e copia e cola para cobranças).

 

Benefícios de se tornar um adquirente ou subadquirente com a Dock

 

Com a solução de adquirência white label da Dock, bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros contam com tecnologia de ponta em uma plataforma de pagamento e processamento que proporciona simplicidade, rapidez e segurança.

A Dock atende tanto players de mercado consolidados, que buscam soluções personalizadas para seus negócios, quanto empreendedores que desejam ingressar com uma infraestrutura completa no universo de meios de pagamento.

O que a Dock faz:

• Captura presencial ou online;
• Processa as transações e realiza a liquidação;
• Oferece toda a estrutura de backoffice para a gestão da operação;
• Cuida das questões regulatórias e das licenças necessárias;
• Atua com todas as bandeira;
• Faz toda a gestão de riscos com antifraude.

Ofereça o serviço de adquirência com uma plataforma de pagamentos robusta e segura, garantindo performance e fluidez em todo ciclo da operação e obtenha ainda mais benefícios:

• Preços competitivos;
• Baixas taxas de antecipação e MDR;
• White label – sua marca na maquininha;
• Estabilidade para alto volume de transações;
• Atendimento técnico especializado.

 

Saiba mais sobre a solução de Acquiring da Dock:

  

Escolha a solução de adquirência white label da Dock para garantir que seus clientes desfrutem da melhor experiência em captura de pagamentos! Entre em contato com o nosso time!

  

Captura de pagamentos: o que você viu neste artigo

 

• A captura de pagamentos é fundamental para transferir fundos entre o cliente e o vendedor, assegurando que os valores devidos sejam recebidos.
• A captura confirma a viabilidade da transação e mantém a confiança do cliente ao oferecer uma compra rápida e segura.
• Captura instantânea e tardia têm suas próprias vantagens e desvantagens, impactando fluxo de caixa e eficiência.
• A captura omnichannel, que integra múltiplos métodos de pagamento em uma única plataforma, melhora a experiência do cliente e amplia as oportunidades de venda.
• Contar com uma boa solução de adquirência é fundamental para enfrentar desafios como integração de sistemas, segurança e eficiência.

 

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