[Febraban Tech 2025] Nova economia e o papel estratégico das finanças embarcadas na transformação dos negócios

A nova economia vem transformando rapidamente a forma como os negócios funcionam no Brasil e no mundo. Modelos mais ágeis, digitais e centrados na experiência do cliente estão mudando o papel do dinheiro e dos serviços financeiros. Um dos principais motores dessa transformação são as finanças embarcadas, ou Embedded Finance, que integram soluções financeiras diretamente em plataformas digitais não financeiras.

Esse mercado está em forte crescimento global, impulsionado por tendências como “Invisible Banking”, super apps, crédito contextual e pagamentos automatizados. No Brasil, o amadurecimento do Open Finance e a evolução regulatória também aceleram essa adoção, criando um ambiente propício para inovação e inclusão financeira.

Com plataformas multissetoriais oferecendo experiências financeiras integradas, consumidores e empresas encontram praticidade, rapidez e personalização em suas operações diárias. Essa mudança não só facilita o dia a dia dos usuários, mas também abre novas oportunidades de receita e fidelização para os negócios.

Nesse contexto, entender o papel estratégico das finanças embarcadas é essencial para quem quer acompanhar e participar da nova economia, tanto que essa relação foi tema de debates no Febraban Tech 2025. Ao longo do texto, exploraremos como esse modelo está moldando o futuro dos negócios, quais tendências foram apontadas no evento e como a Dock apoia empresas nessa jornada de transformação digital.

O que é a nova economia e como ela altera o papel do dinheiro?

Embora o termo “nova economia” possa soar recente, ele surgiu ainda nos anos 1980, quando já se discutia como as empresas de tecnologia estavam moldando um novo jeito de fazer negócios.

Esse conceito representa uma virada: modelos mais ágeis, centrados na experiência do cliente, no uso intenso de tecnologia e na personalização de serviços. Em vez de vender apenas produtos, as empresas passaram a oferecer soluções completas, muitas vezes digitais, buscando escalabilidade e inovação.

Nesse cenário, tudo acontece mais rápido, conectado e de forma integrada. Inclusive a forma de lidar com o dinheiro, que passou a circular de forma, digamos, mais silenciosa. Hoje, os serviços financeiros estão por toda parte, mas quase não percebemos.

Pagamentos, empréstimos e contas bancárias estão cada vez mais embutidos nas experiências digitais, seja em uma plataforma de delivery, no canal de um grande marketplace ou em um aplicativo de transporte.

Com isso, consumidores e empresas enxergam a praticidade como um valor. Ninguém quer esperar dias para resolver algo que pode ser feito em segundos. Ou seja, o ideal é que tudo aconteça no mesmo lugar, sem sair do aplicativo.

 Do app ao impacto: como as finanças embarcadas impulsionam a nova economia

A nova economia trouxe mudanças nos modelos de negócio e também na lógica dos ecossistemas. Empresas que antes atuavam em nichos específicos passaram a conectar diversos públicos e serviços em uma única plataforma. Isso abriu espaço para a oferta de soluções financeiras sob medida, fortalecendo vínculos e ampliando a relevância das marcas.

É justamente aí que entram as finanças embarcadas, oferecendo inteligência e personalização. Em vez de soluções genéricas, as empresas conseguem ajustar suas ofertas com base no comportamento real dos usuários.

Um exemplo claro desse movimento é o iFood, que se tornou referência ao integrar soluções financeiras na rotina de restaurantes e entregadores. Com o apoio da tecnologia da Dock, a empresa passou a oferecer conta digital própria, agilizando pagamentos e promovendo inclusão financeira em larga escala.

Durante o Febraban Tech 2025, no workshop “Do app ao impacto: como as finanças embarcadas estão moldando a nova economia”, Henrique Casagrande, COO da Dock, destacou como esse modelo pode ser decisivo em momentos críticos, como a pandemia, e como representa o futuro das relações econômicas. “O iFood é um grande case de uma empresa que estava atenta ao que estava acontecendo e aproveitou a oportunidade”, explicou.

Ana Safar, Head de Vendas da AWS, Cesario Martins, CEO da Zoop, e Henrique Casagrande, VP Brasil e COO Dock, durante workshop no Febraban Tech 2025

Cesario Martins, CEO da Zoop, que também participou do painel organizado pela Dock, completou: “Os restaurantes foram muito impactados pela pandemia e o iFood se viu numa posição delicada, porque todo o ecossistema estava em crise. Foi aí que as finanças embarcadas fizeram diferença. Enquanto os bancos fecharam as portas, o iFood usou o relacionamento que já tinha com parceiros para oferecer serviços financeiros e apoiar o ecossistema”.

Hoje, empresas que não são do setor financeiro começam a perceber que, se já têm um relacionamento forte com seus usuários, podem e devem, usar isso para oferecer soluções financeiras que realmente façam sentido para o seu ecossistema.

Finanças embarcadas: o que são e por que moldam essa nova economia?

Como vimos, a nova economia também transformou a oferta de serviços financeiros, que cada vez mais estão embutidos nas experiências digitais.

E isso tem tudo a ver com o conceito de finanças embarcadas, ou Embedded Finance, que consiste na oferta de soluções como pagamentos, crédito e seguros dentro de plataformas que, originalmente, não são do setor financeiro.

Esse modelo permite que empresas de varejo, transporte, delivery e marketplaces, entre outras, ofereçam serviços financeiros de forma integrada à jornada do cliente. Tudo acontece ali mesmo, na interface na qual a pessoa está comprando, pedindo ou contratando algo.

Isso só é possível graças a tecnologias como APIs e infraestrutura plugável, que possibilitam às empresas conectar soluções bancárias ao seu sistema, com a cara da própria marca, abordagem também conhecida como white-label.

Não é por acaso que setores como mobilidade urbana, alimentação e e-commerce estão entre os que mais apostam nessa tendência. Afinal, quanto mais simples e completo for o processo para o consumidor, maior a chance de fidelizar e gerar valor.

 Como aponta a 2ª edição do estudo Terra de Oportunidades, o mercado global de soluções de Embedded Finance está projetado para quintuplicar, passando de US$ 63,2 bilhões em 2023 para US$ 291.3 bilhões em 2033, o que demonstra o imenso potencial do setor.

Benefícios do Embedded Finance para empresas da nova economia

Se para o consumidor, as finanças embutidas tornam a experiência simples e integrada,  para as empresas isso representa uma oportunidade de gerar mais competitividade para o negócio e colher benefícios como:

• Geração de novas receitas: ao integrar soluções como crédito e antecipação de recebíveis, as empresas conseguem gerar novas fontes de receita dentro da própria operação.
• Fidelização e experiência do cliente: com serviços incorporados à jornada do usuário, a experiência se torna mais fluida, aumentando a satisfação e a fidelização.
• Eficiência e desintermediação: a redução de intermediários financeiros traz mais agilidade, eficiência e controle sobre os fluxos da empresa.
• Inclusão financeira: ao funcionar como ponto de acesso a serviços financeiros, as empresas ajudam a incluir financeiramente públicos que antes tinham pouco ou nenhum acesso ao sistema.

Como a Dock impulsiona empresas na nova economia digital

Na nova economia, onde velocidade e personalização fazem toda a diferença, a Dock atua como parceira estratégica de empresas que querem oferecer serviços financeiros de forma simples, segura e integrada.

Com uma infraestrutura completa, a plataforma atua em quatro pilares, permitindo que negócios de diferentes setores embarquem finanças em suas jornadas com agilidade:

• Banking: permite que a empresa desenvolva seu próprio banco digital personalizado, oferecendo uma conta digital completa com movimentações financeiras, empréstimos ágeis e seguros, além de integrar funcionalidades como o Pix.
• Cards & Credit: possibilita que a companhia emita cartões com sua própria marca, aceitos nas principais bandeiras do mercado, enquanto a Dock gerencia todo o processo operacional, desde a emissão até o processamento das transações.
• Acquiring: oferece soluções modulares e personalizáveis de adquirência, com tecnologia avançada, dentro de uma plataforma de pagamentos simples, rápida e segura, para facilitar a aceitação e o processamento.
• Fraud Prevention: dispõe de tecnologia especializada para identificar, investigar e bloquear riscos e fraudes em todas as etapas da operação, garantindo proteção completa para a empresa e seus clientes.

Uma das vantagens de contar com a Dock como parceira está na flexibilidade da tecnologia e na rapidez de integração, aliadas à conformidade com as exigências regulatórias. Tudo isso com o respaldo de quem entende a complexidade do sistema financeiro e transforma esse conhecimento em soluções modulares e escaláveis.

Ao simplificar esse processo, a Dock acelera a transformação digital e viabiliza que empresas que não são do setor ofereçam produtos e serviços financeiros, mesmo sem serem bancos. Isso significa mais autonomia, novas fontes de receita e experiências mais completas para o usuário final.

Quem molda a nova economia, molda o futuro das finanças

A nova economia exige agilidade, integração e a oferta de serviços inteligentes que acompanhem a jornada do cliente em tempo real. Empresas que conseguem incorporar soluções financeiras ganham uma vantagem competitiva significativa, ao oferecer experiências mais rápidas, personalizadas e completas.

A Dock atua como uma parceira estratégica essencial, fornecendo tecnologia flexível e soluções modulares que permitem às empresas se tornarem protagonistas da transformação digital. Assim, elas aceleram seu crescimento enquanto contribuem para o avanço de um mercado financeiro mais acessível e integrado.

Quer saber como a Dock pode ajudar sua empresa a embarcar na nova economia com soluções financeiras integradas? Entre em contato conosco e descubra como transformar seu negócio!

Nova economia: o que você viu neste artigo

• A nova economia transforma negócios com modelos ágeis e foco na experiência digital do cliente.
• Finanças embarcadas são fundamentais na nova economia, uma vez que incorporam serviços financeiros em plataformas não financeiras, como apps de delivery e marketplaces.
• Essa integração oferece mais praticidade e rapidez para consumidores, melhorando a experiência e a fidelização.
• Empresas ganham competitividade, novas fontes de receita e aceleram a inclusão financeira ao adotarem essas soluções.
• Com o apoio da tecnologia da Dock, o iFood é um case de sucesso, usando finanças embarcadas para oferecer conta digital própria, agilizando pagamentos e promovendo inclusão financeira em larga escala.
• A Dock apoia empresas na nova economia com tecnologia flexível e completa, permitindo oferecer serviços financeiros sem serem bancos.

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