Token Service Provider: o papel da tokenização na proteção de dados e segurança dos pagamentos

A crescente ameaça de fraudes tem exigido soluções cada vez mais sofisticadas no universo financeiro. Nesse cenário, o papel do Token Service Provider se torna fundamental para garantir segurança em pagamentos digitais, por meio de uma tecnologia chamada tokenização. Essa ferramenta substitui dados sensíveis por códigos únicos, protegendo as informações dos usuários durante as transações.

 Com o avanço da digitalização na América Latina, houve um salto na inclusão financeira e no acesso a serviços digitais como carteiras, apps e pagamentos online. No entanto, esse movimento também abriu espaço para o aumento expressivo de fraudes e vazamentos de dados, tornando indispensável o uso de tecnologias mais seguras e confiáveis.

 Neste artigo, abordaremos a tokenização e o seu funcionamento, o papel do Token Service Provider nesse processo e como a Dock atua como uma provedora completa e segura, oferecendo a melhor solução de tokenização do mercado.

 

Avanço das fraudes digitais na América Latina exige novas tecnologias de proteção

 

A América Latina tem passado por uma aceleração no acesso à tecnologia. Esse avanço impulsionou a digitalização e a inclusão financeira digital, mas também trouxe um efeito preocupante: o aumento expressivo nas fraudes online e vazamentos de dados.

Como revela um estudo da Mastercard, estima-se que 20% de toda a receita do comércio eletrônico seja perdida para fraudes na região, ficando atrás apenas do Sudeste Asiático nesse quesito.

Só no Brasil, de acordo com o Relatório de Identidade Digital e Fraude 2025 do Serasa Experian, 51% dos entrevistados foram vítimas de alguma fraude em 2024. Desses, 54,2% tiveram prejuízo financeiro.

Conforme análise da PCMI, a situação se repete em toda a América Latina: no México, um em cada cinco usuários já sofreu fraude de pagamento, e na Colômbia os casos de fraude financeira cresceram mais de 400% desde 2020.

Com o aumento das fraudes digitais, proteger os dados dos usuários se tornou essencial para garantir confiança nas transações financeiras. Afinal, como mostra uma pesquisa da McKinsey, 70% dos consumidores só realizam transações com empresas que protegem seus dados. Por isso, investir em segurança deixou de ser opcional e passou a ser estratégico.

Nesse contexto, a tokenização surge como uma resposta tecnológica eficiente. Como veremos, essa ferramenta substitui dados reais por códigos únicos e temporários, dificultando o uso indevido das informações em caso de vazamentos e reduzindo a exposição a fraudes.

 

O que é tokenização?

 

Tokenização é o nome dado ao processo de transformar um bem, como uma obra de arte, imóvel ou até mesmo um contrato, em uma representação digital chamada “token”. Essa representação funciona como uma ficha virtual que contém todas as informações essenciais do ativo e pode ser usada para facilitar sua negociação ou gestão digital.

Diferente da criptografia, que utiliza chaves criptográficas geradas por algoritmos para codificar informações, a tokenização utiliza códigos aleatórios para substituir dados sensíveis por tokens que não possuem valor fora de seu sistema.

Embora as duas tecnologias sejam fundamentais para proteger dados sensíveis, a criptografia pode ser revertida com a chave correta, enquanto o token, por si só, não revela o dado original. Ou seja, como os tokens não armazenam diretamente as informações reais, eles reduzem drasticamente os riscos de vazamento de dados.

Na prática, tokenizar um ativo é como criar uma versão digital segura e controlada dele – e isso é possível com o auxílio de um Token Service Provider. Esse token pode representar o bem total ou apenas uma parte, e suas regras de uso e transferência ficam programadas em contratos inteligentes.

 

Tokenização em pagamentos: como funciona?

 

A tokenização no universo dos pagamentos com cartão é uma forma moderna de proteger os dados do consumidor. Em vez de transmitir ou armazenar o número do cartão e outras informações sensíveis, esse sistema troca tudo por um código chamado token.

Esse código não revela nada sobre o cartão original e só funciona dentro de um ambiente específico. Assim, mesmo que alguém tente interceptar os dados, não conseguirá fazer compras com esse token em outro lugar.

Esse tipo de segurança está presente em várias situações do nosso dia a dia, mesmo que a gente nem perceba. Quando cadastramos um cartão em uma carteira digital, por exemplo, ele não fica guardado ali literalmente, o que acontece é que um token é gerado e usado para autorizar as transações. O mesmo vale para compras online e pagamentos com cartão físico em máquinas que aceitam pagamento por aproximação.

 

Quais as vantagens da tokenização para o consumidor final?

 

• Mais segurança nas transações: como os dados reais do cartão não são compartilhados durante o pagamento, a exposição a fraudes e vazamentos é drasticamente reduzida.
• Praticidade em situações de risco: em caso de perda do celular ou invasão de um sistema, é possível desativar apenas o token vinculado ao ambiente comprometido, sem precisar cancelar o cartão inteiro.
• Menos interrupções em pagamentos recorrentes: quando o cartão é renovado ou substituído, o token costuma ser atualizado automaticamente, evitando falhas em assinaturas ou cobranças automáticas.
• Experiência de compra mais fluida: a tokenização contribui para uma experiência de pagamento mais fluida e com menos barreiras. Mais proteção, menos atrito: essa é a lógica por trás da tokenização.
• Pagamentos mais rápidos e eficientes: com a confiança reforçada, os emissores e bandeiras tendem a aprovar as compras com mais rapidez. Isso é especialmente útil na finalização de uma compra, principalmente para evitar o abandono de carrinho no e-commerce.

 

O papel do Token Service Provider (TSP)

 

O Token Service Provider (TSP) é essencial no ecossistema de pagamentos digitais. Ele transforma os dados reais do cartão em tokens, oferecendo uma camada extra de segurança ao limitar seu uso a contextos específicos.

Além de emitir os tokens, o TSP os armazena de forma protegida, gerencia acessos e cuida da integridade do sistema. Pode atuar de forma independente ou integrada a redes e processadores de pagamento, ajudando a prevenir fraudes. Com o avanço dos pagamentos digitais, cabe ao provedor gerenciar todo o ciclo de vida dos tokens, desde sua criação até a revogação, passando pela atualização e validação durante as transações.

Para garantir compatibilidade global, os TSPs precisam estar conectados às principais bandeiras de cartão, obtendo certificações que assegurem padrões de segurança e confiabilidade.

Dessa forma, escolher um Token Service Provider confiável é essencial não só para proteger dados sensíveis, mas para minimizar o risco de fraudes e oferecer suporte contínuo para atualizações de segurança e integração com sistemas.

 

Benefícios da tokenização para bancos, fintechs e empresas que oferecem soluções financeiras

 

Mais segurança e menos riscos para instituições financeiras

A tokenização reduz o risco de fraudes e vazamentos de dados. Isso representa uma camada extra de proteção para bancos, fintechs e empresas que oferecem soluções financeiras, além de diminuir os custos com estornos (chargebacks) e fortalecer a confiança do cliente.

 

Experiência de pagamento fluida e sem atritos

Ao eliminar a exposição de dados sensíveis e tornar as autorizações mais rápidas, a tokenização permite uma jornada de compra mais ágil e segura, contribuindo para o aumento do número de transações bem sucedidas.

 

Flexibilidade para novas formas de pagamento

Com tokens, é possível habilitar carteiras digitais, pagamentos via aplicativo e cobranças recorrentes com mais praticidade e segurança.

 

Integração eficiente com soluções de BaaS

A tokenização se encaixa perfeitamente em modelos de Banking as a Service. Isso viabiliza novas ofertas financeiras com mais agilidade, mantendo conformidade com os padrões de segurança exigidos pelo mercado.

 

Dock: Token Service Provider ideal para proteger dados e segurança dos pagamentos

 

Como Token Service Provider homologado e autorizado pelas principais bandeiras e carteiras digitais, a Dock oferece uma uma infraestrutura robusta e certificada para que seus clientes aproveitem ao máximo os benefícios da tokenização.

Confira os principais serviços da nossa solução de tokenização:

• Tokenização avançada: convertendo dados sensíveis em tokens aleatórios e exclusivos, tornando as transações mais seguras.
• Gestão eficiente de tokens: armazenamento e controle seguro da relação entre os tokens e seus dados de origem.
• Conformidade com regulamentos: suporte para que emissores cumpram normas como PCI-DSS, reduzindo o risco associado ao armazenamento de informações confidenciais.
• Integração simplificada: conectividade direta com bandeiras, carteiras digitais e outros serviços financeiros para transações rápidas e seguras.
• Lifecycle commander: gestão completa do ciclo de vida dos tokens. Esse serviço abrange todas as fases, desde a criação até a eventual exclusão do token, assegurando a integridade das transações.
• PAN Update Commander: atualização segura e automática dos tokens. Esse processo garante a continuidade dos pagamentos ao atualizar os tokens sempre que um novo cartão, físico ou virtual, é emitido, assegurando uma experiência sem interrupções.

 

Vantagens de contar com a Dock como Token Service Provider

 

• Conformidade total com os padrões das principais bandeiras, garantindo segurança e interoperabilidade.
• Suporte ao provisionamento em carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, proporciona praticidade e alcance.
• Segurança ponta a ponta, com integração via APIs que facilitam a adoção e a escalabilidade.
• Tudo isso com a flexibilidade necessária para atender bancos, fintechs e empresas de diversos setores que oferecem serviços financeiros.

 

Quer garantir mais segurança, fluidez e inovação nas suas transações financeiras? Descubra como nossa solução de tokenização pode transformar sua operação com tecnologia de ponta!

 

Token Service Provider: o que você viu neste artigo

 

• Com o aumento das fraudes na América Latina, soluções como a tokenização se tornaram essenciais.
• A tokenização substitui dados sensíveis por códigos únicos, protegendo informações em pagamentos digitais.
• Diferente da criptografia, o token não revela o dado original e reduz o risco de vazamento.
• O Token Service Provider (TSP) é responsável por criar, armazenar e gerenciar os tokens com segurança. A tecnologia melhora a experiência do usuário, garante mais segurança e facilita pagamentos digitais.
• A Dock atua como TSP homologado, oferecendo infraestrutura completa, integração simplificada e conformidade com os padrões do mercado.

 

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