[Use cases] Cooperativa financeira: como gerar resultados com soluções personalizadas

O conceito de cooperativa financeira tem ganhado cada vez mais reconhecimento como uma alternativa viável e eficaz no cenário econômico atual. Essas instituições, formadas pela união de pessoas que buscam serviços financeiros mais vantajosos, se destacam por oferecerem uma gestão democrática aos seus associados. Para alcançar esse potencial, é fundamental contar com um parceiro tecnológico que facilite a implementação de soluções inovadoras e otimize a operação.

Neste artigo, vamos explorar como as cooperativas financeiras funcionam na prática, destacando suas vantagens como negócio e o impacto positivo que podem ter na vida dos associados, além de analisar o caso de sucesso da Unicred, que se tornou referência no setor de cooperativismo de crédito.

 

Cooperativa financeira: um conceito cada vez mais conhecido

 

A cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada pela associação de pessoas que oferecem serviços financeiros exclusivamente aos seus membros. Assim como os bancos comerciais, as cooperativas são autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central, proporcionando aos associados uma variedade de soluções financeiras, incluindo conta corrente, aplicações, cartões de crédito, empréstimos e financiamentos.

A principal diferença entre uma cooperativa de crédito e um banco tradicional é que os cooperados são simultaneamente donos e usuários da instituição. Isso significa que eles participam da gestão e das decisões, promovendo um modelo colaborativo. O destino da sobra anual, ou seja, o valor que não é utilizado no ano, é decidido em assembleia.

Na cooperativa, cada associado tem igual direito de voto, independentemente de sua cota de participação no capital social. O cooperativismo prioriza a igualdade entre seus membros, e a adesão é livre e voluntária, sem a busca por lucros.

Em 2023, as cooperativas brasileiras de crédito mostraram um crescimento significativo, superando a média do Sistema Financeiro Nacional. Segundo o Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo, publicado anualmente pelo Banco Central, 57% dos municípios brasileiros já possuem cooperativas de crédito, atendendo a 17,3 milhões de cooperados e fortalecendo o suporte às suas necessidades financeiras.

 

Como uma cooperativa financeira funciona na prática?

 

Uma cooperativa financeira funciona como uma associação de pessoas que se unem para oferecer serviços financeiros de maneira colaborativa e acessível. Uma vez reunido, esse grupo utiliza seu capital e patrimônio como garantia para conseguir recursos no mercado, fazer parcerias e firmar convênios.

Os recursos captados são disponibilizados aos cooperados com juros mais baixos e prazos mais flexíveis do que os bancos tradicionais. Afinal, o principal objetivo da cooperativa é atender às necessidades dos associados, em vez de buscar lucro, criando um sistema onde todos ganham.

 

Quais as vantagens de formar uma cooperativa financeira

 

Forma uma cooperativa financeira pode oferecer diversas vantagens estratégicas para o negócio, entre elas:

• Foco em nichos e produtos personalizados: cooperativas financeiras podem concentrar-se em grupos específicos, como pequenos produtores ou autônomos, oferecendo produtos ajustados às necessidades desse público, o que fortalece o vínculo e garante um atendimento personalizado.
• Menores custos: como os cooperados são donos da cooperativa, as taxas e tarifas tendem a ser mais baixas. A divisão dos custos operacionais entre todos ajuda a manter os serviços acessíveis e vantajosos financeiramente
• Gestão e crescimento em conjunto: todos os cooperados têm voz nas decisões, promovendo uma gestão democrática focada no bem-estar da comunidade e no crescimento coletivo, o que fortalece a confiança e a cooperação entre os membros.

 

Use case: como a Unicred se tornou referência como cooperativa financeira

 

As cooperativas financeiras têm se destacado ao adotar soluções de pagamento inovadoras, que modernizam os serviços e trazem benefícios diretos aos cooperados. Um exemplo de sucesso é a Unicred, que se tornou referência no setor financeiro.

 

Unicred

 

A Unicred é uma instituição financeira cooperativa com foco no ecossistema da saúde, atuando hoje de forma mais abrangente.

Fundada há 35 anos, no Rio Grande do Sul, a cooperativa surgiu da iniciativa de um grupo de médicos que se uniu para promover práticas financeiras justas. Desde então, a Unicred tem se comprometido com o desenvolvimento de seus cooperados, oferecendo as melhores soluções financeiras personalizadas, com foco no cooperativismo e apoio mútuo, para uma experiência diferenciada.

Atualmente, a instituição conta com mais de 300 mil cooperados e está presente em mais de 350 agências distribuídas por 15 estados brasileiros.

 

Produtos e serviços que fazem a diferença

 

A cooperativa oferece uma gama diversificada de produtos e serviços, incluindo conta corrente, linhas de crédito, financiamentos, cartões, seguros, consórcios e previdência, todos projetados para atender às necessidades específicas dos profissionais da saúde.

Um dos principais benefícios de ser uma cooperativa de crédito é a prática de taxas de juros justas, pois a instituição prioriza a prosperidade de seus cooperados em vez do lucro.

Para promover a educação financeira, a cooperativa investe na produção de conteúdos relevantes, como análises, informações econômicas e carteiras recomendadas, capacitando seus associados a fazerem escolhas financeiras mais acertadas.

Conheça alguns dos principais produtos oferecidos pela Unicred aos seus cooperados:

• Cartões Unicred Visa: sete categorias de cartões que atendem todos os estilos de vida, com benefícios diferenciados para compras nacionais e internacionais.
• Linhas de crédito: opções de crédito para atender todas as necessidades da vida pessoal e profissional dos cooperados.
• Pix: facilidade e agilidade para realizar pagamentos, receber ou transferir valores de forma rápida e gratuita.
• Débito automático: permite o cadastro de despesas regulares para que sejam debitadas automaticamente de sua conta.
• Transferências: possibilita transações de fundos entre contas bancárias, tanto dentro quanto fora da instituição, de forma segura e conveniente.
• Pagamento e agendamento: é possível realizar pagamentos de forma rápida e programada, facilitando a gestão financeira pessoal e empresarial.
• Cobrança PJ: permite receber pagamentos de clientes, controle a inadimplência e gerencie seu fluxo de caixa com facilidade e segurança.
• Plataforma PJ: espaço exclusivo para simplificar toda a gestão financeira da sua empresa.
• Unicred Pay: plataforma exclusiva para os cooperados receberem pagamentos de seus clientes de forma segura.

Os resultados dos cartões da Unicred são um reflexo do sucesso dessas soluções: 83,55% dos cooperados possuem cartão e a fatura média é de R$ 5.995,00. A Unicred tem o maior gasto de mercado por cartão VISA e o maior ticket médio de compra do mercado VISA.

 

Um dos maiores sistemas de cooperativas do Brasil

 

Atualmente a Unicred se estabelece como uma das principais forças no sistema de cooperativas financeiras, com R$ 29,9 bilhões de ativos e 15,7 bilhões na carteira de crédito. Além disso, a cooperativa concedeu no ano de 2022 cerca de R$ 7,9 bilhões em créditos aos seus cooperados, demonstrando sua solidez e confiança no mercado.

Nos últimos anos, as inovações tecnológicas foram fundamentais para o avanço da Unicred. A instituição tem investido em digitalização, buscando parcerias estratégicas que impulsionam o desenvolvimento de seus serviços. Entre as iniciativas, destacam-se os testes com Open Finance e Drex, alinhando-se às novas demandas do mercado financeiro.

Essas melhorias têm atraído um público mais jovem e digitalmente engajado, ampliando a base de cooperados. A instituição também modernizou serviços como milhagens, cartões e outros planos, agregando valor à experiência dos usuários e fortalecendo o relacionamento com seus clientes.

 

O que é preciso para se tornar uma cooperativa financeira

 

Formar uma cooperativa financeira exige algumas etapas essenciais. O primeiro passo é definir o público-alvo, buscar parcerias estratégicas e verificar a demanda local para os serviços da cooperativa.

Em seguida, realizam-se reuniões para explicar aos interessados os princípios do cooperativismo, as normas e os benefícios que podem esperar. Com o grupo engajado, forma-se uma comissão para coordenar os trabalhos e garantir o andamento do projeto.

A próxima etapa é avaliar a viabilidade financeira, criando um plano de negócio que seja aprovado pelo Banco Central. A comissão, então, elabora o estatuto social, que será submetido à aprovação de todos em uma assembleia geral, onde também são eleitos os conselhos de administração e fiscal.

Após a assembleia e com a autorização do Banco Central, a cooperativa pode começar a funcionar. Nesse processo, contar com um parceiro de tecnologia em serviços financeiros faz toda a diferença, agilizando processos e ampliando o acesso a serviços digitais para os cooperados.

 

Como a Dock apoia as cooperativas financeiras com soluções financeiras sob medida

 

A Dock oferece soluções completas de serviços financeiros para cooperativa financeira, apoiando-as na implementação de soluções personalizadas e eficientes para seus cooperados, além de possuir todas as licenças regulatórias para que a instituição esteja em conformidade com as exigências legais. Conheça, a seguir, algumas das verticais de atuação do nosso negócio em detalhes: Banking e Cards & Credit.

 

Banking

Possibilita que a cooperativa crie um banco digital próprio, com a sua marca, e ofereça uma conta digital completa, para pessoa física ou jurídica, com movimentações bancárias e empréstimos com rapidez e segurança. Veja as principais funcionalidades em Banking:

• Geração de boletos;
• Pagamentos de contas;
• Marketplace de vouchers e recargas;
• Pix (Participante Indireto do Pix, Pix Checkout, Bolepix, Pix na fatura etc).

 

Cards

Permite a oferta de cartões com a marca própria nas principais bandeiras do mercado. A Dock cuida de de todo o operacional, incluindo o ciclo completo – da emissão ao processamento de todos os tipos de cartões – abrangendo físicos, virtuais e tokenização para todas as carteiras digitais:

• Cartão Pré-pago ou Débito;
• Cartão de Crédito;
• Cartão Private Label;
• Cartão Multibenefícios;
• Cartão Global;
• Cartão consignado.

 

Credit

Para suprir as necessidades exclusivas de cada empresa, a Dock oferece soluções de crédito personalizadas. Isso por meio de uma plataforma projetada para atender demandas globais e fornecer soluções de créditos escaláveis em todo o mundo, garantindo fácil adaptação em diferentes cenários.

• BNPL: permite realizar uma compra e pagar em parcelas ao longo do tempo;
• Empréstimo pessoal: processo gerenciado em quatro etapas – simulação, proposta, contratação e gestão de contratos.

Oferecemos uma solução de Onboarding end-to-end para captação e orquestração de jornadas digitais de originação de crédito para análise e cadastro de novos clientes:

• Captação digital;
• Prevenção à fraude;
• Esteira de crédito;
• Cadastro integrado.

Também temos uma solução altamente tecnológica de Motor de crédito, que utiliza análises diferenciadas de consumo, e ferramentas para gestão de cobrança com integrações no data lake e APIs.

 

Por que escolher a Dock como parceira tecnológica da sua cooperativa financeira

 

Nossas soluções são desenvolvidas para fortalecer a inovação e a competitividade da cooperativa financeira. Ao se aliarem à Dock, as instituições podem usufruir de várias vantagens:

• Plataforma flexível e APIs abertas: nossa plataforma é altamente adaptável, permitindo que as cooperativas escolham entre implementar uma solução completa ou apenas uma API específica, de acordo com suas necessidades.
• Agilidade no time to market: no setor financeiro, a rapidez é um diferencial competitivo. As APIs integráveis da Dock permitem que cooperativas levem suas soluções ao mercado em questão de semanas, reduzindo o tempo de lançamento.
• Modelo com baixo investimento inicial: as soluções da Dock dispensam a construção de uma operação do zero, oferecendo um modelo “as a service” que reduz significativamente o investimento inicial.
• Prevenção de riscos e fraudes: a Dock colabora com líderes de tecnologia, para garantir soluções inovadoras que protegem tanto a cooperativa quanto seus associados, promovendo processos ágeis e segurança.

 

Aproveite ao máximo as oportunidades no cooperativismo financeiro! Entre em contato com a Dock para integrar soluções financeiras de forma prática e inovadora para os seus associados!

 

Cooperativa financeira: o que você viu neste artigo

 

• As cooperativas financeiras são controladas por seus membros e oferecem serviços financeiros com taxas reduzidas, além de promoverem uma gestão democrática.
• Esse modelo permite que se concentrem em nichos específicos, proporcionando custos mais baixos e um atendimento personalizado que fortalece o vínculo com os associados.
• Um exemplo de sucesso nesse setor é a Unicred, que se destaca pela inovação tecnológica e por atender profissionais da saúde, oferecendo produtos como conta e cartões que agregam valor aos cooperados.
• A Dock se apresenta como parceira nesse contexto, disponibilizando soluções financeiras personalizadas para cooperativas, com uma plataforma flexível, APIs abertas e um modelo que reduz o investimento inicial, além de priorizar a prevenção de fraudes.

 

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