[Use cases] Seguradoras e serviços financeiros: veja as vantagens de integrar novos produtos à operação

Seguradoras e serviços financeiros constituem setores que têm passado por profundas transformações. O mercado de seguros, em constante expansão, enfrenta o desafio de inovar para fidelizar e atrair clientes. Ao mesmo tempo, o setor financeiro, impulsionado pela digitalização, tem abraçado o conceito de finanças embarcadas, possibilitando que empresas ofertem produtos e serviços financeiros sem a necessidade de se transformar em uma instituição financeira.

A integração entre seguradoras e serviços financeiros abre caminho para novas formas de atuação, especialmente com o uso de plataformas baseadas em APIs. Ao diversificar suas ofertas, seguradoras podem se posicionar como provedores completos, oferecendo uma experiência mais abrangente aos clientes.

Esse movimento de inovação é essencial para se destacar em um mercado cada vez mais competitivo. É sobre as oportunidades decorrentes dessa convergência que trataremos neste artigo.

 

Seguradoras e serviços financeiros: uma oportunidade para se destacar

 

O mercado de seguros vem crescendo de forma consistente nos últimos anos. De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), somente no primeiro semestre de 2024, o setor movimentou cerca de R$ 209 bilhões, um crescimento de 15,3% em relação ao mesmo período do ano anterior. No entanto, esse crescimento também traz desafios, como a concorrência acirrada e a necessidade de inovar para se destacar.

Além disso, essa competitividade tende a ficar ainda mais intensa, tendo em vista a implementação do Open Insurance, sistema que busca a abertura e o compartilhamento de dados, produtos e serviços no setor de seguros, com o mesmo objetivo do Open Finance.

 

Paralelamente, o setor de serviços financeiros está igualmente em expansão. A digitalização dos serviços bancários e a adesão crescente às finanças embarcadas estão transformando a forma como as instituições financeiras operam. Esse contexto abre novas oportunidades para empresas fora do setor financeiro tradicional, como as seguradoras, que podem integrar produtos financeiros às suas operações.

É fato que o movimento de bancassurance, em que bancos oferecem produtos de seguros, já é uma prática consolidada e continua a crescer. No entanto, nos últimos anos, o movimento inverso — seguradoras incorporando serviços financeiros em seu portfólio — também tem ganhado força. Essa integração não só enriquece a experiência do cliente, mas também cria uma oportunidade para as seguradoras diversificarem suas receitas.

Afinal, ao oferecer uma gama mais completa de soluções, as seguradoras tornam-se parceiras estratégicas de seus clientes, proporcionando conveniência e agregando valor em diferentes aspectos da vida financeira. No longo prazo, essa diversificação pode ser o diferencial para se manter relevante no mercado.

 

Embedded Finance como grande aliado para seguradoras integrarem serviços financeiros

 

O conceito de finanças embarcadas, conhecido também como Embedded Finance, está ganhando força no setor financeiro, especialmente na América Latina. De acordo com o relatório da Globe Newswire, esse mercado pode chegar a US$ 41,4 bilhões até 2029.

Mas o que isso significa? Finanças embarcadas representam basicamente a inclusão de serviços financeiros no portfólio de empresas que não são do setor financeiro, abrindo novas oportunidades de negócio. Em outras palavras, isso permite que empresas, como seguradoras, ofereçam serviços como pagamentos e crédito sem precisar se tornar uma instituição financeira.

Esses serviços são integrados diretamente nas operações do dia a dia, facilitando o acesso dos clientes a soluções financeiras. Tudo isso se tornou viável graças à digitalização e ao uso de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações), além de provedores de tecnologia como a Dock, que simplificam a integração desses serviços.

Com essa inovação, as seguradoras podem ampliar sua oferta de produtos, oferecendo aos clientes uma experiência mais completa e eficiente, sem a necessidade de grandes investimentos ou de construir uma infraestrutura do zero.

 

Oportunidades de atuação das seguradoras em serviços financeiros

 

Como mencionamos, as finanças embarcadas permitem que seguradoras integrem serviços financeiros diretamente em suas plataformas, oferecendo uma experiência mais fluida ao usuário. Na prática isso significa que as seguradoras podem oferecer soluções de pagamento integradas, crédito personalizado e muitos outros produtos.

Aliás, no Brasil já existem algumas seguradoras que deram um passo à frente e integraram soluções financeiras em suas operações, aproveitando as oportunidades que o Embedded Finance oferece.

Ao fazer essa integração, elas ampliam sua atuação além do mercado tradicional de seguros, reforçando sua relevância no setor financeiro e se posicionando como provedores completos de serviços financeiros.

 

[Use cases] Seguradoras e serviços financeiros: quais produtos podem ser oferecidos?

 

Atendendo tanto indivíduos quanto empresas, as seguradoras podem oferecer pacotes personalizados, ajustados às necessidades específicas de cada perfil de cliente. Veja alguns exemplos de produtos financeiros que podem ser disponibilizados.

 

Cartão de crédito ou débito

Com a emissão de cartões de crédito ou débito white label, as seguradoras podem fortalecer a fidelidade do cliente ao oferecer um serviço diferenciado que carrega a identidade da marca.

 

Conta digital

As seguradoras podem permitir que seus clientes gerenciem suas finanças com facilidade por meio de contas digitais integradas à sua plataforma, agregando conveniência e controle.

 

Cartão global

Oferecer cartão global pode ser uma solução atrativa para clientes que precisam realizar transações internacionais de maneira prática e segura.

 

Crédito consignado

Seguradoras também podem disponibilizar opções como cartão consignado diretamente por meio de suas plataformas, simplificando o acesso ao crédito para seus consumidores.

 

Por que é interessante para as seguradoras ingressar no setor de serviços financeiros

 

Ingressar no setor de serviços financeiros oferece uma série de benefícios estratégicos para as seguradoras, tais como:

• Fidelização da base de clientes já existente: ao ampliar o portfólio com soluções financeiras que complementam seus produtos tradicionais, as seguradoras oferecem mais conveniência e agregam valor ao relacionamento com o cliente.
• Oferta combinada de produtos financeiros e seguros: as seguradoras podem, por exemplo, vender seguros de viagem e complementar com a oferta de um cartão global, criando pacotes completos que atendem várias necessidades do cliente em uma única abordagem.
• Possibilidade de explorar público PJ: muitas seguradoras já possuem empresas como clientes, o que facilita a oferta de serviços financeiros direcionados a esse nicho, como soluções de crédito ou meios de pagamento para a gestão financeira corporativa.
• Personalização de ofertas: ao disponibilizar mais serviços, as seguradoras passam a acessar mais dados sobre o comportamento e as necessidades dos clientes. O que por sua vez possibilita desenvolver produtos sob medida, aumentando ainda mais a relevância das ofertas.
• Otimização da gestão: também é possível otimizar a gestão de suas próprias operações, realizando pagamentos de salários e fornecedores de forma direta, sem a necessidade de intermediários.
• Fonte alternativa de receita: ao ofertar serviços financeiros como cartões de crédito, contas digitais e outros, as seguradoras não apenas ampliam seu fluxo de caixa, mas também reduzem a dependência de uma única fonte de receita. Diversificação, aliás, que ajuda a atrair novos clientes e a reter os existentes.

Dock: serviços financeiros para seguradoras de ponta a ponta

 

Seguradoras que querem aproveitar todos os benefícios de atuar no universo financeiro podem contar com provedores de tecnologia como a Dock, que oferece soluções completas de serviços financeiros.

Conheça as quatro verticais de atuação e as funcionalidades que podem impulsionar seguradoras na implementação de soluções eficientes e personalizadas para os seus clientes:

 

Banking

Possibilita que o negócio construa o próprio banco digital com a sua marca e ofereça uma conta digital completa, com movimentações bancárias e empréstimos com rapidez e segurança. Veja as principais funcionalidades em Banking:

• Geração de boletos;
• Pagamentos de contas;
• Marketplace de voucher;
• Pix;
• Pix Checkout;
• Bolepix;
• Pix na fatura.

 

Cards & credit

Permite que seguradoras ofereçam cartões com a sua marca nas principais bandeiras do mercado enquanto cuidamos de todo o operacional, incluindo o ciclo completo – da emissão ao processamento de todos os tipos de cartões – abrangendo físicos, virtuais e tokenização para todas as carteiras digitais:

• Cartão pré-pago ou débito;
• Cartão de crédito;
• Cartão private label;
• Cartão Multibenefícios;
• Cartão Global;
• Cartão consignado.

 

Acquiring

Soluções de adquirência white label e modulares com tecnologia de ponta em uma plataforma de pagamento e processamento simples, rápida e segura.

 

Fraud prevention

Tecnologia que permite detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes de ponta a ponta, em toda a jornada da sua empresa e de seus clientes.

A Dock oferece uma plataforma por meio de APIs abertas altamente flexíveis para que a sua seguradora disponibilize serviços financeiros de maneira descomplicada e com a cara da sua marca para seus clientes. E tudo isso com time to market ágil, customização e flexibilidade!

Aproveite ao máximo todas as oportunidades relacionadas a seguradoras e serviços financeiros! Entre em contato com a Dock para integrar serviços financeiros de forma eficaz e inovadora.

 

Seguradoras e serviços financeiros: o que você viu neste artigo

 

• As seguradoras têm a oportunidade de ampliar seus negócios integrando serviços financeiros, atendendo à demanda crescente do mercado.
• O conceito de finanças embarcadas, que permite a inclusão de serviços financeiros em plataformas não financeiras, está em ascensão na América Latina.
• A tecnologia, especialmente através de APIs, torna mais fácil para as seguradoras oferecerem soluções financeiras integradas.
• Produtos como cartões personalizados, contas digitais e opções de crédito podem ser adicionados ao portfólio das seguradoras, enriquecendo a experiência do usuário.
• A diversificação de serviços financeiros não só atrai novos clientes, mas também pode ser uma fonte adicional de receita e até mesmo melhorar a eficiência operacional das seguradoras.
• A Dock oferece suporte tecnológico para seguradoras que desejam ofertar produtos e serviços financeiros, implementando essas inovações financeiras de forma rápida, fácil e eficaz.

 

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