Beyond Banking: como bancos e fintechs vão além do básico para conquistar clientes

Publicado em 21 fev 2023.

8 minutos de leitura

O mercado de pagamentos e banking vive um cenário de transformação acelerada – o que não é novidade para quem atua no setor. Neste contexto, para que bancos, fintechs e empresas que oferecem serviços financeiros possam ir além na atratividade de seus produtos, crescem a cada dia as iniciativas relacionadas ao conceito do Beyond Banking.

Mas o que de fato está dentro desse conceito de ir “além do banking” para conquistar mais clientes e incentivá-los a se engajarem mais com os produtos financeiros contratados? Neste artigo, vamos explicar o que é o Beyond Banking e suas aplicações, além de apresentar um caso de sucesso brasileiro de uma empresa do varejo. Confira!

O que é Beyond Banking?

O termo Beyond Banking significa “além do banco”, em tradução livre. Esta expressão reproduz a ideia de um leque vasto de produtos e serviços, que vão muito além do que os bancos tradicionais costumavam oferecer no passado.

Trata-se de um modelo de negócios concebido a partir da associação de bancos com fintechs e empresas de variados segmentos, como varejo, saúde, entretenimento, e-commerce, etc.

E como isso se dá na prática? Por meio de uma parceria viabilizada tecnologicamente a partir de APIs, passou a ser possível expandir a cartela de produtos e serviços oferecidos a cada cliente pelos negócios de pagamentos e banking – sem onerar orçamento e equipes internas com o desenvolvimento desde o zero dessas novas features.

Em um só aplicativo, por exemplo, o cliente pode realizar transações financeiras, contratar um seguro, fazer compras no supermercado e comprar ingressos para o cinema.

Este ecossistema diversificado, proporcionado a partir da associação de empresas de nichos diversos e dentro do que chamamos de API Economy, é o modelo Beyond Banking.

Muito além dos serviços financeiros: o que levou à essa evolução?

O Beyond Banking surgiu há alguns anos como estratégia para fazer frente ao acirramento da competição no mercado, em função da transformação digital, do surgimento das fintechs e da evolução do embedded finance.

Se por um lado, os bancos tradicionais precisavam repensar seus modelos de negócio e inovar para não perder espaço para uma concorrência tão dinâmica, de outro, muitas fintechs necessitavam de tração para escalar suas operações.

Neste contexto, o Beyond Banking se tornou uma oportunidade de focar na sua estratégia de atração de clientes a partir de parcerias com outras empresas fornecedoras de tecnologia, produtos e serviços de diversos segmentos.

Inclusive, alguns bancos e fintechs, apesar de potenciais concorrentes, passaram a fazer parte de um mesmo ecossistema de parcerias para que pudessem crescer juntos. Um bom exemplo é o que acontece no Bradesco, um dos maiores bancos brasileiros, que investe em acelerar e ampliar a rede de fintechs ao seu redor: seja por meio da aquisição e criação de fintechs dentro de casa (como Next, Digio e Bitz), seja pelo incentivo a novos negócios via investimentos e incubação por meio do inovaBra.

Quer entender melhor como bancos e fintechs estão avançando com Beyond Banking? Assista ao painel realizado durante o FEBRABAN TECH 2023:

Vantagens do Beyond Banking para o mercado de pagamentos e banking

A adoção do Beyond Banking como estratégia traz inúmeras vantagens aos players do setor de meios de pagamento, como:

Maior proximidade e conhecimento sobre o público
Capacidade de oferecer portfólio mais extenso de produtos, além de serviços financeiros
Oportunidade de ingressar em novos negócios sem precisar despender tantos recursos em desenvolvimento
Melhor experiência de compra a partir do fornecimento de várias soluções em um só lugar
Aumento da captura e fidelização de novos clientes
Diversificação e crescimento da receita

Open Banking, Open Finance e Beyond Banking: dados compartilhados para ir mais longe

Recentemente, o Beyond Banking vem ganhando novo impulso para se consolidar no universo financeiro: a implementação de sistemas financeiros abertos, como os modelos de Open Banking e de Open Finance.

Isso porque as finanças abertas têm relação direta com a estratégia de ir além do banking, uma vez que possibilita o compartilhamento de informações de histórico dos clientes com outras organizações, facilitando a contratação de serviços como seguros, por exemplo. Não por acaso, alguns países também têm evoluído em projetos de Open Insurance.

A partir do consentimento de cada usuário, as empresas e instituições que se associam aos bancos na estratégia Beyond Banking podem conhecer melhor suas preferências, necessidades e capacidade de pagamento. Assim, o compartilhamento dos dados permite que cada provedor deste ecossistema diversificado possa oferecer exatamente o que o público busca.

Beyond Banking na prática: como Mupay se tornou um super app?

Para ajudar a entender como o Beyond Banking impacta o dia a dia dos usuários, vale a pena conhecer o case da solução financeira do Grupo Muffato, uma rede de supermercados brasileira.

A fim de diversificar os negócios, a rede lançou a conta digital Mupay, agregando a ela uma série de serviços para que fosse um “super aplicativo”. Com o app, os clientes conseguem realizar não apenas as transações financeiras tradicionais, mas também têm acesso a uma série de produtos e serviços como:

Compras no Ifood e Uber
Ingressos para shows e cinemas
Recargas de crédito para celular
Acesso à descontos especiais nas lojas Super Muffato e Max atacadista
Saques nas lojas físicas
Marketplace com uma série de vantagens como promoções e cashback

Desta maneira, o cliente ganha em comodidade e o grupo Muffato ganha em atratividade, fidelização e vendas.

Conheça o super app da Mupay e a estratégia para o seu lançamento na matéria abaixo:

A Dock acredita no potencial da construção de ecossistemas para acelerar a transformação

Para que o Beyond Banking seja realidade nos portfólios de bancos e fintechs, é essencial contar com parcerias para ir além. E esse não deixa de ser um ponto chave para a transformação do mercado e, consequentemente, da sociedade.

Por meio de soluções que são como centrais da vida digital dos usuários, há impacto em inclusão financeira e digital, o que move nosso mercado e também a sociedade. Nós fazemos parte dessa evolução disponibilizando por meio da nossa plataforma Dock One a tecnologia necessária em pagamentos e banking para que negócios possam ser tudo o que desejam. Entenda melhor no vídeo:

Beyond Banking: o que você viu neste artigo?

Beyond Banking é um modelo de negócios criado a partir da associação de bancos com empresas de serviços e produtos não financeiros, para oferecer soluções diversificadas em uma só plataforma.
Beyond Banking surgiu como estratégia para fazer frente ao acirramento da competição enfrentada pelos bancos tradicionais a partir da transformação digital e surgimento de fintechs.
Open Banking e Open Finance vem impulsionar o modelo Beyond Banking a partir do compartilhamento de informações financeiras para os diversos provedores.
As vantagens do Beyond Banking são maior captura e fidelização dos clientes através da comodidade, e diversificação das receitas das empresas parceiras.
Mupay como exemplo de estratégia de Beyond Banking bem-sucedida ao oferecer não apenas serviços financeiros como também compras com condições especiais em empresas parceiras.
Para que a estratégia do beyond banking seja bem-sucedida é preciso conhecer bem seu público e manter o foco nas suas reais necessidades.

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