Conta digital white label: como funciona e as vantagens de oferecer essa solução financeira

Nos últimos anos, a conta digital white label ganhou espaço rapidamente no Brasil e em toda a América Latina. A praticidade de abrir uma conta pelo celular conquistou milhões de pessoas que buscavam mais autonomia e menos burocracia no dia a dia financeiro. Esse movimento foi impulsionado por avanços tecnológicos, pela digitalização de serviços e pela inclusão financeira de populações antes desassistidas pelos bancos tradicionais.

Neste artigo, explicaremos o que é uma conta digital white label, como ela funciona na prática e por que tem se tornado uma solução estratégica para empresas de diversos setores.

Além disso, também trataremos das vantagens tanto para os usuários quanto para as organizações que optam por oferecer esse tipo de serviço, além de destacar as principais tendências que devem marcar o futuro das contas digitais.

 

O que é uma conta digital white label?

 

Uma conta digital é uma conta bancária acessada pelo celular ou computador, que permite fazer transferências, pagamentos, compras e até investimentos, sem precisar ir até uma agência física.

Já o termo em inglês “white label” significa literalmente “marca branca” e é usado para produtos ou serviços que uma empresa oferece com a sua própria marca, mesmo tendo sido desenvolvida com a tecnologia de outra empresa.

Juntando os dois conceitos, uma conta digital white label é uma conta bancária desenvolvida por uma empresa especializada em tecnologia financeira, mas que aparece com a marca de outro negócio, como um banco digital, uma fintech, supermercado ou uma varejista. Isso permite que diferentes empresas ofereçam serviços financeiros aos seus clientes, sem precisar virar um banco.

 

O crescimento das contas digitais no Brasil e na América Latina

 

A digitalização vem transformando o modo como as pessoas acessam e utilizam serviços e produtos financeiros no Brasil e no mundo. Conforme destacado no relatório de 2023 da McKinsey sobre serviços bancários digitais, cerca de 73% das interações globais com bancos agora ocorrem por meio de canais digitais.

Em janeiro de 2022, a parcela de pessoas que utilizavam serviços bancários digitais no Brasil era de 77,3%, o que colocava o país como líder em penetração de bancos digitais entre os países latino-americanos observados pelo estudo da Statista. Em seguida vinha o Chile, com uma taxa de 66,3%. Entre os países analisados, apenas México e Peru apresentavam taxas de penetração digital abaixo de 50%.

 

É fato que, na região, o Brasil lidera na adoção de contas digitais, afinal, como a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, 82% das transações bancárias dos brasileiros foram feitas por canais digitais em 2024, com destaque para o celular, que concentrou 75% dessas operações. O mobile banking, aliás, cresceu 15% em relação ao ano anterior, alcançando 155 bilhões de transações.

Esse crescimento é reflexo de uma mudança de comportamento dos consumidores, que buscam mais autonomia, praticidade e serviços personalizados. A experiência digital passou a ser fator decisivo na escolha de uma conta, com preferência por soluções que ofereçam tudo em um só app: pagamentos, Pix, cartões virtuais e atendimento rápido.

Ao mesmo tempo, a digitalização vem promovendo inclusão financeira, especialmente após a pandemia, ampliando o acesso de pessoas antes desbancarizadas ou com pouca relação com instituições tradicionais.

Ainda assim, há espaço para evoluir. Embora 73% da população adulta da América Latina e Caribe já tenha uma conta bancária, o uso de meios digitais de pagamento ainda é de cerca de 40%, segundo o Banco Mundial. Isso mostra que o avanço da tecnologia, aliado a soluções simples e acessíveis, tem um papel fundamental em levar serviços financeiros a novos públicos e impulsionar o crescimento sustentável do setor.

 

 

 

Como funciona uma conta digital white label

 

Na prática, uma conta digital white label funciona da seguinte forma: uma empresa que não é um banco, como uma varejista, oferece uma conta digital com a sua marca, mas quem cuida da parte técnica é um parceiro especializado, como a Dock. Esse parceiro fornece toda a estrutura por trás da conta, incluindo segurança, pagamentos, Pix e muito mais.

Enquanto a Dock garante que tudo funcione com segurança e dentro das regras do Banco Central, a empresa que oferece a conta decide como ela vai ser para o cliente. Isso inclui o nome, o visual, as mensagens e até as funcionalidades que serão disponibilizadas. É uma conta feita sob medida para o público da organização.

Outra vantagem é que a solução é completamente adaptável, permitindo integrar com carteiras digitais, ferramentas de controle financeiro e outros serviços por meio de APIs. Ou seja, a empresa pode ir além da conta básica e criar um ecossistema completo de soluções para o cliente final.

 

O que os usuários buscam em uma conta digital: funcionalidades essenciais

 

Hoje, os usuários buscam contas digitais que ofereçam praticidade, segurança e controle na palma da mão.

Funcionalidades como Pix, cartões virtuais, integração com carteiras digitais, atendimento online e ferramentas de gestão financeira se tornaram indispensáveis no dia a dia. A experiência do usuário, com navegação intuitiva e respostas rápidas, também é um fator decisivo.

Esses recursos impactam diretamente a escolha da conta digital, já que o cliente valoriza soluções completas e fáceis de usar. Quanto mais integrada e funcional for a conta, maior a chance de fidelização. Afinal, os usuários querem resolver tudo em um só lugar, de forma rápida, segura e personalizada.

 

Vantagens da conta digital white label para quem oferece: por que contratar a solução

 

Com o modelo white label aliado a plataformas de Banking as a Service (BaaS), empresas de diversos setores podem lançar suas próprias contas digitais com agilidade, sem precisar desenvolver tudo do zero.

É uma forma prática e estratégica de entrar no universo financeiro, oferecendo serviços como cartões, pagamentos, recargas e até crédito, tudo com a identidade da própria marca.

Essa solução traz uma série de vantagens:

• Redução de custos operacionais;
• Flexibilidade na construção da jornada do cliente;
• Escalabilidade para acompanhar o crescimento do negócio;
• Mais rapidez no lançamento de novos produtos.

Além disso, a personalização fortalece a relação com o consumidor, gera fidelização e diferencia a empresa da concorrência.

Marcas do varejo, da mobilidade urbana e de muitos outros setores já adotaram esse modelo com sucesso, criando ecossistemas completos de serviços e gerando novas fontes de receita.

 

Benefícios para o usuário final da conta digital white label

 

As contas digitais white label vêm ganhando espaço por oferecerem uma experiência mais próxima, prática e completa ao usuário final. Ao unir tecnologia, personalização e segurança, elas facilitam o acesso aos serviços financeiros do dia a dia. Veja alguns dos principais benefícios para quem utiliza:

Experiência personalizada e acesso facilitado a serviços financeiros

Com uma conta digital white label, o usuário tem acesso a serviços financeiros por meio de marcas que já conhece e confia, o que torna a experiência mais próxima e familiar. A conta é aberta de forma simples, pelo celular, e permite realizar pagamentos, transferências, recargas e até investimentos em poucos cliques, sem complicação.

 

Segurança, praticidade e inovação

A conta white label oferece o que há de mais moderno em prevenção a fraudes e proteção de dados, garantindo segurança sem comprometer a agilidade. Tudo é feito de forma prática e intuitiva, com recursos inovadores que facilitam a rotina financeira do usuário.

 

Atendimento e suporte customizados

Como a conta é oferecida por empresas que conhecem bem seu público, o atendimento é mais alinhado com as necessidades de cada perfil. O suporte é direto, com linguagem acessível e soluções pensadas para aquele cliente específico, fortalecendo o vínculo e melhorando a experiência.

 

Principais tendências para contas digitais: o que esperar para o futuro

 

O futuro das contas digitais promete ser cada vez mais integrado, inteligente e seguro. Com o avanço do Open Finance, a tendência é que os usuários cada vez mais possam acessar produtos de diferentes instituições em um só lugar, com mais autonomia e melhores ofertas.

A personalização também tende a crescer com o uso de Inteligência Artificial e machine learning, tornando a experiência mais alinhada com o perfil e os hábitos de cada cliente.

O modelo de Embedded Finance também deve se expandir cada vez mais, permitindo que empresas de qualquer setor ofereçam serviços financeiros com sua própria marca.

As contas digitais também tendem a incorporar novas tecnologias de autenticação, como biometria comportamental, e funcionar como plataformas multifuncionais, ou seja, indo além das finanças, com acesso a benefícios, seguros, mobilidade e muito mais em um único aplicativo.

 

A conta digital white label da Dock: o que a torna especial?

 

A conta digital white label da Dock é uma solução completa, baseada em Banking as a Service, que permite a qualquer empresa oferecer serviços financeiros com a sua própria marca.

Com tecnologia modular e 100% baseada em APIs, a plataforma da Dock garante agilidade na implementação e flexibilidade para criar uma experiência personalizada para cada público. O parceiro cuida do visual e da estratégia, enquanto a Dock entrega toda a estrutura regulatória, operacional e tecnológica por trás.

Por meio da nossa plataforma Dock One, é possível oferecer aos seus clientes uma conta digital completa, com todas as funcionalidades essenciais:

• Pagamentos de contas;
• Pagamentos instantâneos;
• Transferências;
• Geração de boletos;
• Recargas e vouchers;
• Onboarding digital completo;
• Prevenção à fraude em parceria com empresas líderes mundiais.

 

Ofereça todas as funcionalidade do Pix na conta digital

 

A plataforma da Dock também oferece, de forma integrada, todas as funcionalidades do Pix na conta digital, incluindo:

• Pix transferência: é a funcionalidade padrão do produto, de envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
• Pix QR Code e Pix Copia & Cola: para facilitar pagamentos via Pix, o usuário final pode fazer pagamentos com a leitura do QR Code ou copiar e colar o código para pagamento.
• Pix Cobrança: pode ser utilizado para pagamentos imediatos ou pagamentos futuros que podem incluir informações como juros, multas e outros acréscimos.
• Pix Devolução: mecanismo especial de devolução de transferência por parte do recebedor para casos de transferências incorretas.
• Pix Agendamento: funcionalidade de agendar o dia e a hora que a transferência deve ser realizada, descontando do saldo no momento escolhido.
• Pix Agendado Recorrente: funcionalidade de pagamentos programados, permitindo que seus clientes façam pagamentos regulares de forma automatizada e em intervalos predefinidos.

Empresas como Noh, Bemol e outras marcas reconhecidas no mercado já utilizam a solução de conta digital white label da Dock para fidelizar clientes e criar novos fluxos de receita. A contratação é simples, com integração plug-and-play, permitindo que o foco fique na captação de usuários e evolução da solução.

 

Pronto para transformar sua marca com a oferta de soluções financeiras completas? Conheça a solução de conta digital white label da Dock e leve mais inovação, praticidade e valor para os seus clientes. Entre em contato com nosso time e descubra como começar!

 

FAQ: Perguntas frequentes sobre conta digital white label

 

O que é exatamente uma conta digital white label?

Uma conta digital white label é uma solução financeira personalizada, oferecida por uma empresa que utiliza a tecnologia e infraestrutura de um provedor terceirizado para gerenciar toda a operação, enquanto mantém sua própria marca e identidade visual.

 

Qual a diferença entre uma conta digital white label e uma conta digital tradicional?

Na conta digital tradicional, o banco ou fintech desenvolve, gerencia e oferece a conta diretamente ao consumidor final. Na white label, a empresa parceira usa uma plataforma pronta e personalizável, ficando responsável pelo relacionamento e marca, enquanto o provedor cuida da tecnologia, compliance e operação.

 

Quais são as vantagens de oferecer uma conta digital white label para as empresas?

Oferecer uma conta digital white label permite que empresas lancem soluções financeiras com rapidez, sem precisar criar toda a infraestrutura tecnológica. Isso reduz custos operacionais e de compliance, além de oferecer flexibilidade para personalizar a experiência do cliente. A solução também é escalável, permitindo que o negócio cresça enquanto foca no relacionamento com o cliente e nas estratégias de marketing.

 

Quais funcionalidades não podem faltar em uma conta digital white label?

Funcionalidades essenciais incluem abertura 100% digital, Pix, cartões físicos e virtuais, controle e gestão financeira no app, notificações em tempo real, integração com outros serviços financeiros, atendimento digital eficiente e segurança robusta.

 

Como funciona a segurança em contas digitais white label?

A segurança é garantida pelo provedor da plataforma, que deve seguir rigorosas normas regulatórias e padrões de segurança. A empresa que oferece a conta também deve investir em autenticação forte e proteção de dados para o usuário final.

 

Qual o nível de personalização possível em uma conta digital white label?

A personalização pode incluir branding completo (nome, logo, cores), funcionalidades específicas, interface customizada, jornadas personalizadas para o usuário e integração com produtos próprios da empresa parceira.

 

Quais são os desafios para empresas que querem oferecer contas digitais white label?

Desafios comuns incluem garantir compliance regulatório, alinhar expectativas entre provedor e parceiro, manter a qualidade do atendimento ao cliente, garantir a segurança dos dados e integrar bem os sistemas legados da empresa.

 

Como é o processo de implementação de uma conta digital white label?

Geralmente, o processo envolve etapas de planejamento conjunto, customização da plataforma, homologação e testes, treinamentos, ajustes finais e lançamentos para os clientes, além do acompanhamento constante para melhorias e atualizações.

 

Quanto custa implementar uma conta digital white label?

Os custos variam conforme o nível de personalização, volume de clientes e serviços contratados. Normalmente, há custos iniciais de implementação, mensalidades ou taxas por usuário ativo e eventuais custos extras por serviços adicionais.

 

Quais tipos de empresas podem se beneficiar de uma conta digital white label?

Bancos tradicionais, fintechs, varejistas, operadoras de telecom, seguradoras, marketplaces e qualquer empresa que queira ampliar sua oferta de serviços financeiros sem investir em toda a infraestrutura tecnológica.

 

Como a conta digital white label pode melhorar a experiência do usuário?

Ao oferecer uma experiência personalizada, intuitiva e integrada ao ecossistema da marca parceira, a conta digital white label aproxima o usuário, facilita o acesso a serviços financeiros e oferece soluções alinhadas às suas necessidades.

 

Posso oferecer Pix em uma conta digital white label?

Sim, é possível oferecer Pix em uma conta digital white label, desde que alguns requisitos sejam atendidos. Para isso, a empresa precisa estar conectada a um participante direto do Pix, como a Dock, que já possui autorização do Banco Central para operar no sistema. Além disso, é necessário seguir todas as exigências regulatórias, como o registro das chaves Pix e a conformidade com regras de liquidação e operação.

 

Quais requisitos regulatórios para operar uma conta white label?

Para operar uma conta digital white label no Brasil, é necessário seguir uma série de requisitos regulatórios estabelecidos principalmente pelo Banco Central. Quando a empresa que oferece a conta não é uma instituição financeira, ela precisa firmar parceria com uma instituição que já tenha autorização do Banco Central para operar esses serviços, como é o caso da Dock.

 

A conta digital white label pode ser integrada a outras soluções financeiras?

Sim, uma das vantagens da solução white label é a possibilidade de integrar APIs para pagamentos, crédito, investimentos, seguros e outros serviços financeiros, criando um ecossistema completo para o cliente final.

 

Conta digital white label: o que você viu neste artigo

 

• A conta digital white label permite que empresas ofereçam serviços financeiros com sua própria marca, usando a infraestrutura tecnológica de um parceiro especializado, como a Dock.
• Esse modelo cresce rápido no Brasil e na América Latina, facilitando o acesso de milhões de pessoas a serviços bancários digitais.
• Usuários buscam funcionalidades essenciais como Pix, cartões virtuais, integração com carteiras digitais, segurança e atendimento digital eficiente.
• Para as empresas, a solução traz agilidade no lançamento, redução de custos, escalabilidade e maior fidelização dos clientes por meio da personalização.
• O futuro das contas digitais envolve mais integração, inteligência artificial, segurança avançada e expansão do Embedded Finance.
• Marcas como Noh e Bemol já usam a conta digital white label da Dock para inovar, criar novos fluxos de receita e fortalecer o relacionamento com seus clientes.

 

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